如何一招识别P2P平台自融风险

1. 如何一招识别P2P平台自融风险

对标的进行分析。一般自融平台的标的多为高息、高额、短期标；借款资料也会相对简单，甚至缺多少材料或虚假材料。如没有抵质押合同、无借款人身份信息等。
对借款人进行分析。自融平台，一般借款人数偏少，出现统一人反复借款现象。借款用途及还款来源通常也说不清道不明。同时，也要特别探查，借款人与P2P平台是否有关联。
自融平台通常采用的是庞氏骗局，故平台的待收金额会不断增加。一旦流入资金低于流出资金，就会出现资金链断裂，平台就极有可能倒闭。

2. 如何判断一个P2P平台是否存在自融的现象

一、看资金托管
    虽然资金托管不能从根本上杜绝自融的可能，但它起码增加了自融的难度。2014年90%的提现困难平台都是没有资金托管的，有的甚至是把钱打进打入私人账户了，危险极大。因此，凡是没有资金托管的平台，投资人必须远离。
 二、看收益
自融平台为了诱导投资人上当，往往会高息开业，诱导投资人重仓。一般会超过15%，比如说里外贷，比如说盛融在线。对于投资人而言，只要避开收益超过15%的平台，就避免了90%的踩雷机会了。
三、看期限
许多自融平台的标的都是在1个月内，有的甚至是秒标，这明显不符合民间借贷规律，民间借贷一般期限都是3个月-12个月的，期限太短，说明平台可能自融或者期限错配，风险极大。
四、看标的透明性　
    自融平台必然要造假标，为了避免假标被人揭穿，自融平台肯定不会公开过多的信息，而且为了方便造假，许多自融平台的标的都会十分类似，这点细心一点的投资人肯定会看的出来，笔者曾经看过一个自融平台，十几个借款人的签名都是一样的，实在令人无语。
五、看平台背后是否有实体企业
许多平台自融的目的就是为实体企业输血，一旦实体企业经营不善，风险极大，因此我们必须调查清楚平台的老板和股东有没有实业背景，如果有的话，必须警惕。

3. 如何判断一个P2P平台是否存在自融的现象

判断平台是否自融可以以以下几点为依据
1、单个或几个借款主体是否大额、频繁、反复借款
　平台天天借款都有同一个主体，或者似乎上次借的钱期限还没到，又来借钱了。那很明显，不是自己在融钱，就是造了一个空壳在融资。

 有观点认为平台有银行存管或第三方托管能杜绝自融，其实是不可能的，甚至都无法阻止平台挪用投资人资金。所以，根本不能以存管托管论安全。
2、分析项目标的是否真实

p2p项目主要包括车贷，房贷，信用贷等。这边以车贷为例，一般个人车抵业务发生里面涉及到的资料很多（但不一定所有的资料都在平台上展示），基本元素：车辆产权所有证，车辆行驶证，车辆所有人驾驶证，车辆所有人身份证，车辆备用钥匙，借款人征信报告，借款人借款合同，车辆评估标，车主与车辆合影，车主、平台工作人员与车辆合影，车辆抵押合同，车辆处置委托书。
   如果是所有上述资料都完全展示的基本这业务靠谱，如果平台仅仅是展示其中几项我们可以从以下几点来作为切入点评判，
   1）看展示资料的扫描文档质量，如果是正经发生的业务那么扫描件的质量上应该是大差不差，如果有明显色差那心中要打个问号
   2）看机动车行驶证，车辆都有个代码，可以百度一下车辆代码的英文字（如果可见的情况下）是否与车辆中文型号相匹配
  3）看车主的身份证号（车辆所有人驾驶证上也有），身份证号码的倒数二位如果是单数那么表示身份证号码为男士，如果倒数第二位是双数那么表示身份证号码为女士。
  4）车辆产权所有证信息登记栏如果已经有抵押登记信息，这笔业务很有可能是平台先放贷然后再来线上融资，换言之，这种是典型的资金池模式，虽然一定程度上有保障，但是不建议试水。
  5）针对第四点如果有平台是先放款抵押再来线上募集，那么资料里面应该有电子打款单与债权转让协议（根据法律规定，如果在未通知原债务人的情况下私自将债权转让，原债务人有权不履约）

3、看平台背景及平台高管资历等信息

必须要查询其企业地址。去工商局查询注册资金，法人，股份掌控等重要信息，条件允许的话最好再投资前去实地考察下

基本上从这三点就可以看出来企业是在自融。

4. 如何鉴别P2P平台是否自融风险

对标的进行分析。一般自融平台的标的多为高息、高额、短期标；借款资料也会相对简单，甚至缺多少材料或虚假材料。如没有抵质押合同、无借款人身份信息等。
对借款人进行分析。自融平台，一般借款人数偏少，出现统一人反复借款现象。借款用途及还款来源通常也说不清道不明。同时，也要特别探查，借款人与P2P平台是否有关联。
自融平台通常采用的是庞氏骗局，故平台的待收金额会不断增加。一旦流入资金低于流出资金，就会出现资金链断裂，平台就极有可能倒闭。

5. 如何辨别“自融”p2p平台

一、看资金流向
     首先要看平台有没有进行第三方资金托管。如果没有的话，说明存在着自融的可能。那些把钱打进私人账户的，允许线下充值的，刷信用卡投资的平台，都是不正规平台。投资人必须远离。 

二、看投资回报率
       如果投资人获得的年化收益率超过15%，那么再算上平台运营开支成本和利润，借款人要承担的利息要超过25%，做过生意的人都知道，如此高额的利息借款人是难以承受的，一般不愿意接受。那么为什么许多P2P平台的年化收益率都超过20%呢？唯一的解释就是他们以高息的方式来诱导投资人投钱进来，从而达到自融的目的。

三、从标的分析
      如果标的的透明度很低，许多基本信息都不揭露，而且存在许多标的都十分类似的现象，那么平台很可能是自融的。只要投资人认真观察，一般都会发现自融平台蛛丝马迹。笔者曾经发现过一个自融平台，所有借款人的签名都是出自一个人的笔迹。

四、查看平台的基本信息
      如果平台的负面新闻过多，而且大部分股东或平台担保公司有实业背景的，那么投资人就要小心了，很可能这些股东或担保公司在利用平台自融。

6. 如何判断一个P2P平台是否存在自融的现象

爱投易贷是一个P2P平台，主要是企业和车贷款的，应该还可以吧。P2p的安全性需要从很多方面来判断。首先你要知道P2P投资理财都有风险，其实P2P平台做短期投资还是可以的，不建议长期投资。P2P都有一定的风险性。
目前针对P2P平台是否存在自融的现象的判断，建议选择正规、背景实力强（上市公司背景）、收益合理、项目透明度好、风控保障体系好的平台，会比较安全可靠。现在做P2P理财的中介平台有很多，产品各有不同，收益率也不一样，投资前，应当谨慎考察选择平台，建议综合从平台基本信息（上线时间、注册资本、平台背景和项目情况）、平台风控保障体系（资金管理、风控保障模式）、收益范围、资金流动性情况等因素去综合选择平台。投资理财都有风险，目前市场P2P理财平台众多，产品各有不同，收益率也不一样，投资前，应当谨慎考察选择平台，建议综合从平台基本信息（上线时间、注册资本、平台背景和项目情况）、平台风控保障体系（资金管理、风控保障模式）、收益范围、资金流动性情况等因素去综合选择平台。

7. 如何判断P2P平台是不是自融呢？听说自融很危险的。

判断自融平台要考察平台是否为中介平台。若平台是单纯的中间平台，那么自融的可能性就相对小得多。因为它只提供借款人与投资人的中介服务，促成融资的完成，而不是将资金自用；借款项目的真实性。一旦所有项目都有真实的借款人，那么一般来说，平台也就不会存在自融嫌疑；新上线平台不要轻易触碰。刚上线的平台不论是公司定位、发展规划，还是职能配置都是不完善的，尤其是风险控制团队、措施，更加不成熟，承受风险的能力不强，建议谨慎选择；高收益、短期限的项目不要投。这只是吸引投资人的手段，切忌以身试险，贪图高收益和短期限；
秒标、拆标不能碰。此种情况只是平台吸引用户投资，增加平台活跃的噱头，并不真正有利。

8. 如何判断一个P2P平台是不是自融

所谓自融，顾名思义就是自己给自己融资。简单地说，就是平台实际控制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金，或用于自身企业的发展，或为自己所用投资其他社会项目，或供个人挥霍。
平台自融一般出于以下几种原因：
一是，平台设立的目的就是诈骗，当然会选择自融，把钱放到自己口袋里。这样的平台，一般会在吸纳金额足够大时卷款跑路。
二是，平台实际控制人借平台吸纳资金，自己投资更高收益的项目赚取利差。高收益意味着高风险，比P2P更高的收益，风险可想而知！
三是，平台自己有实业公司，发展中缺乏资金但无处融资，或企业欠有大量债务无力偿还，因此建立P2P吸纳资金，替自己的企业、关联企业输血或还债。企业经营存在风险，一旦不能按时偿付本息，平台就会资金链断裂而倒闭或跑路。
显然，无论是哪种形式的自融，都是风险大大滴，投资时一定要无条件远离。
怎样识别自融？
投资P2P，没人希望本金全无，也没人会主动选择自融。那怎么鉴别平台是否自融呢？
1.查询平台信息和借款人信息，看是否有关联
一般来说，平台与借款公司、担保公司、资金托管公司存在某种关联的P2P，尤其是和借款公司存在关联的平台，风险较大，投资要慎重。
需要注意的是，有些平台为掩盖自融的事实，故意对股东等信息进行变更，因此，核查时要注意公司股东信息出现的变更，以免遗漏或误判。
2. 多方判断，具有下面特征的，多为自融
凡是自融的平台，一般都有以下特征：
首先，借贷单一，借款人就那么几个，反复信用借款，有的甚至还没有抵押。
其次，借款资料简单，看不到实质性内容。
最后，总是那么几个标，且多是短期标，利息偏高，信息简单，有不少雷同。