如何规划你的财富人生

1. 如何规划你的财富人生

很少人能挣一辈子钱，却注定要花一辈子。能挣钱的时间很短，要拿这份收入养活的人却很多。未来收入不一定提高，但花销一定会提高。如何在有限的挣钱时间获取最大限度的财富，首先应建立正确的人生职业规划。
  
  
 《富爸爸穷爸爸》一书中把经济人归为四种：工薪族，自雇人士，企业家，投资人
                                          
 工薪族是指靠每月的工作挣取薪资的人；自雇人士是指那些靠自己能力、知识赚取金钱的人；企业家有自己的一套盈利系统，平时主要做的是维护这套系统，有时候不需要工作，而系统能为他带来源源不断的收入；投资人是指拥有足够的财富，并将这笔财富分散到各个企业，项目，投资工具等，使其能为自己带来更多的财富，而投资人很少参与工作，而是让钱或企业主、专业的资产管理人为其工作。
  
 知道这些之后，审视一下自己处于哪个象限，以及对未来有怎样的规划，你想成为哪个象限的人，什么时候实现。
  
 然而我跟清崎先生的想法大相径庭，我觉得美满的人生应该从四个阶段做起：
  
 第一阶段：工作十年。刚踏入社会的年轻人对这灯红酒绿的世界还不太了解，如果盲目行事，那么很多时候都是在走冤枉路，你想到做些什么的时候，发现已经有人在做，而且做得非常好，也就是说你与时代脱钩了。社交能力也不强，需要人帮助时，发现身边都是陌生人，很难给予自己及时的帮助。没有维持生活的收入，基本开支都处理不了，身心疲惫，不知所措。
  
 所以 我建议刚踏入社会的年轻人先找份工作，解决一下生活开支问题，积累一部分财富，同时在工作的期间去了解社会，了解人性，多学习知识和生存技巧。这是你人生的起步和积累阶段。
  
 第二阶段：创业十年。有了工作十年积累下来的经验和本金，就可以朝着你的梦想前进。这时你会有很多的资源和业务伙伴，而且对市场了解非常透彻，有足够的资本去把握商机。开始着手你认为很有把握和前景的项目，从起初只有你一个人在奋斗，到5个人，十个，100个人以上和你一同奋斗的伙伴，这时你的财富也在不断的倍增过程。同时你有了丰富的工作经验，也帮助了更多刚踏入社会的年轻人，为他们解决日常开支问题的同时，也在教他们如何融入和了解这个社会。通过管理他们，你又积累了很多宝贵的企业经营经验，这为你以后成为投资人去考察企业经营情况埋下了很好的伏笔。
  
 第三阶段：投资十年。当你的企业经营情况相对稳定，企业系统相对完善的时候，你可以将企业交给为你立下汗马功劳的伙伴，让其接替你的位置，而你已经拥有了一笔巨额的财富。这时候你可以去帮助那些有梦想，没有足够财富的年轻创业者，他们是时代的产儿，比你更富有创新精神，更有活力，生命力。通过自己丰富的经验去考察他们的企业经营情况，比较优秀的就帮助他们完成企业系统的搭建，扶持他们成为成熟的企业家。你平时对自己投资的企业除了资金的支持，也可以给予一些指导性的意见，但是你不用每天都待在公司了。因为这时的你已经40多岁了，孩子也到了青春期，父母也退休了，把更多的时间用来陪伴家人。
  
 第四阶段：慈善十年。你投资的企业大多数已经走向成熟，每年为你带来不菲的财富。这时的你在提高生活品质方面已经用不完这笔钱了，这时你可以用它来回报社会，帮助那些受苦受难的人，给他们带去生活的希望，同时也实现自己的生命价值。
  
 人生不就是这样吗？从无到有，从有到无。有些阶段是你想要去达到，合理的规划可以帮助你树立明确的目标，认清自己的定位，用更少的时间去实现自己的财富梦想。

2. 如何建立财富管理

条件一：发起人角色
具体可分作“个人或团队创业”和“机构扩张”两类。个人或团队创业，是指合伙人团队或创始人个人因各种主客观原因，决定创立自己的财富管理公司。机构扩张，是指各类公司实体因组织战略、竞争优势或商业环境等内外部因素，决定扩张业务领域，开展财富管理业务。
在现实中，单一发起者依然是创办主体的主要构成；但近期，越来越多的情形是个人创业者和机构扩张者通过合理的股权结构设计，形成长期契约，实现优势互补。
条件二：资源禀赋
不论个人创业、还是机构扩张，都需要清晰描述自身发展路径和资源禀赋。在中国目前，大致可又分作三类：客户资源能力、资产管理能力和技术能力。
客户资源能力，是指所掌握高净值客户资源的数量、质量和粘性，以及快速扩张高净值客户资源的能力。或者简单说来，就是产品的募集能力。再细分下去，产品募集能力还需要按照所能募集产品的类型，分为单一产品募集能力和多元化产品募集能力；或者按照募集手段，分作机构渠道募集能力和直销零售募集能力。资产管理能力，是指在资产数量、资产质量以及资产定价权方面的管理能力。或者简单说来，就是产品的供应能力。
同样地，也需要继续分作单一资产管理能力和多元化资产管理能力两类；或者按照管理资产的模式分为直接管理能力和间接管理能力两类。所谓技术能力，是近些年来因Fintech/WealthTech领域的兴起、沉淀，而新被行业所认知的一股势力。
不少该领域玩家和创始团队并非以往传统财富端或资管端的资源背景和发展路径，而是从P2P、社交网络、行业培训、行业自媒体、区块链/比特币、智能投顾等偏技术领域出发，逐渐建立了自己在用户流量、品牌、用户社群、数据分析、投资算法等技术和互联网领域的差异化优势，然后打算切入高端财富管理业务。
三类禀赋自然可以兼而有之。但更多的情况，是从某一个独门绝技起步。在创办之初就能同时形成其中任意两个禀赋优势者，并不多见。即使有，在两个能力之间，也往往存在明显差别。均衡实力很强的初创机构，少之又少，这也是创办业务初期，就必须认真考虑顶层架构和资源组合配置的要义所在。当然，如果三者都不具备，先洗洗睡吧，准备好再来。
条件三：业务目的
前两个维度的条件更多是客观条件，而业务目的则是主观选择性条件；即：为什么要开设财富管理业务。同样，也可分作三个类型：以客户为中心，搭建独立财富管理业务——独立业务；围绕自身中心业务开展多元化经营，组建财富管理业务模块——多元化业务；实体产业和资产管理业务的必要补充，丰富并充实产业链/资管链的资金来源——资金端业务。
所谓独立业务，就是指一些由专业理财师团队或专业个人创建的独立理财工作室、小型财富管理公司、精品财富管理机构、或家族办公室。
他们从客户需求出发，为客户定制解决方案，在市场上全面搜集和匹配产品及服务。所谓多元化业务，多指一些原来主营业务并非传统狭义的财富管理生意（如销售理财产品，或提供资产配置服务），而是围绕高净值和富裕人群的其他商业模式（如移民、高端房产开发或房产经纪、留学咨询、高端社群服务、高端培训等），为了增加收入来源、增强客户粘性、提升客户体验而设立的财富管理业务。
资金端业务，是指因集团发展战略及其相应的投资融资需求，而催生的资产管理业务，并继续衍生了对相应财富管理业务的需求。后两者都不是独立业务，但区别资金端业务和多元化业务的简单方式，就是分析其所募集产品的融资目的，是为自身集团战略和产业、资管发展的资金需要，还是仅为赚取中间收入、多元化其收入来源为目标，其集团自身主营业务与产品融资没有任何关联。
同样的道理，业务目的可以是单一而纯粹的，也可以是交叉而综合的，甚至可以在推动过程中逐渐调整和变化。但总体说来，目的明确，非常重要。因为目的性条件会直接影响公司顶层架构的设计、发展路径的选择、产品线的部署和团队人才的搭建等各方各面。
文字来源：NewBanker博客

3. 在人生不同阶段如何进行财富规划

人生6个不同阶段该如何做理财规划？学会未雨绸缪，日子才会更轻松

4. 如何建立财富管理？

条件一：发起人角色
具体可分作“个人或团队创业”和“机构扩张”两类。个人或团队创业，是指合伙人团队或创始人个人因各种主客观原因，决定创立自己的财富管理公司。机构扩张，是指各类公司实体因组织战略、竞争优势或商业环境等内外部因素，决定扩张业务领域，开展财富管理业务。
在现实中，单一发起者依然是创办主体的主要构成；但近期，越来越多的情形是个人创业者和机构扩张者通过合理的股权结构设计，形成长期契约，实现优势互补。
条件二：资源禀赋
不论个人创业、还是机构扩张，都需要清晰描述自身发展路径和资源禀赋。在中国目前，大致可又分作三类：客户资源能力、资产管理能力和技术能力。
客户资源能力，是指所掌握高净值客户资源的数量、质量和粘性，以及快速扩张高净值客户资源的能力。或者简单说来，就是产品的募集能力。再细分下去，产品募集能力还需要按照所能募集产品的类型，分为单一产品募集能力和多元化产品募集能力；或者按照募集手段，分作机构渠道募集能力和直销零售募集能力。资产管理能力，是指在资产数量、资产质量以及资产定价权方面的管理能力。或者简单说来，就是产品的供应能力。
同样地，也需要继续分作单一资产管理能力和多元化资产管理能力两类；或者按照管理资产的模式分为直接管理能力和间接管理能力两类。所谓技术能力，是近些年来因Fintech/WealthTech领域的兴起、沉淀，而新被行业所认知的一股势力。
不少该领域玩家和创始团队并非以往传统财富端或资管端的资源背景和发展路径，而是从P2P、社交网络、行业培训、行业自媒体、区块链/比特币、智能投顾等偏技术领域出发，逐渐建立了自己在用户流量、品牌、用户社群、数据分析、投资算法等技术和互联网领域的差异化优势，然后打算切入高端财富管理业务。
三类禀赋自然可以兼而有之。但更多的情况，是从某一个独门绝技起步。在创办之初就能同时形成其中任意两个禀赋优势者，并不多见。即使有，在两个能力之间，也往往存在明显差别。均衡实力很强的初创机构，少之又少，这也是创办业务初期，就必须认真考虑顶层架构和资源组合配置的要义所在。当然，如果三者都不具备，先洗洗睡吧，准备好再来。
条件三：业务目的
前两个维度的条件更多是客观条件，而业务目的则是主观选择性条件；即：为什么要开设财富管理业务。同样，也可分作三个类型：以客户为中心，搭建独立财富管理业务——独立业务；围绕自身中心业务开展多元化经营，组建财富管理业务模块——多元化业务；实体产业和资产管理业务的必要补充，丰富并充实产业链/资管链的资金来源——资金端业务。
所谓独立业务，就是指一些由专业理财师团队或专业个人创建的独立理财工作室、小型财富管理公司、精品财富管理机构、或家族办公室。
他们从客户需求出发，为客户定制解决方案，在市场上全面搜集和匹配产品及服务。所谓多元化业务，多指一些原来主营业务并非传统狭义的财富管理生意（如销售理财产品，或提供资产配置服务），而是围绕高净值和富裕人群的其他商业模式（如移民、高端房产开发或房产经纪、留学咨询、高端社群服务、高端培训等），为了增加收入来源、增强客户粘性、提升客户体验而设立的财富管理业务。
资金端业务，是指因集团发展战略及其相应的投资融资需求，而催生的资产管理业务，并继续衍生了对相应财富管理业务的需求。后两者都不是独立业务，但区别资金端业务和多元化业务的简单方式，就是分析其所募集产品的融资目的，是为自身集团战略和产业、资管发展的资金需要，还是仅为赚取中间收入、多元化其收入来源为目标，其集团自身主营业务与产品融资没有任何关联。
同样的道理，业务目的可以是单一而纯粹的，也可以是交叉而综合的，甚至可以在推动过程中逐渐调整和变化。但总体说来，目的明确，非常重要。因为目的性条件会直接影响公司顶层架构的设计、发展路径的选择、产品线的部署和团队人才的搭建等各方各面。
文字来源：NewBanker博客

5. 如何进行财富管理？

关于理财，以前总觉得是有钱人做的事，和我们这些小平民没有什么关系的，每个月的收支能平衡就谢天谢地了。


因为抱着这样的想法，所以从来没有去涉及过关于理财的一切知识，每天也依然过着自己的多来多去，少来少花的月光生活。

直到有天失业之后，日子真正的过上三餐不继的时候，我才猛然醒悟，为什么我们会把日子混的越来越悲催？是不是因为在财务上，从来没有规划过？比如每月把收入强制存款，哪怕是十分之一也好，如果这样的话，那这些年，存款也有不少了，而且，少花这十分之一，又对生活有多大的影响呢？充其量是少浪费开支而已。


当我意识到自己的问题之后，我开始把理财学习和计划，列成生活中最重要的事件之一，开始以后做准备，为自己老了之后的养老金做准备。


我的做法是每年最少投十分之一的，不影响生活的收入，投资到能收益百分之十五以上的理财项目，以利滚利的方式，持长期。购买基金保险等等，尽量把钱分散投资。当我这么做的时候，发现生活质量并没有下降，但却因为这些理念的转变，让自己对生活多了几分掌控和自信，再也不怕哪天没有工作，就立马饿肚子了。


现在我完全有信心，相信不用多少年，我就能完全达到财务自由了。


理财其实真的不难，但对生活的影响却至关重要，真心希望每个人都能真正的重视和学习这个生活技能，越早越好！

6. 在人生不同阶段如何进行财富规划？

【一，财富准备阶段】
这个阶段的关键词是“学习，积累，摸索”，最佳的结果是让能力等本金，而不要以后有钱了没有投资的起码能力和认知。
【二，财富质变阶段】
主要来自职场工作已经10年左右的人士，对于有一定积蓄（比如20-50万不等）的这个阶段，最重要的是找到敢于重仓且长期机会远远高于风险，增长的弹性又非常好的投资品种，这个时候的分散投资那是与自己的财富积累说拜拜。但同时这个时候必须兼顾主业的发展，后路绝不能断。
这个阶段，是质变的关键阶段，也是人生最辛苦的阶段，因为必须兼顾投资和实业，必须咬牙挺过去。挺过去就是一片不同的天，挺不过去，这辈子就这样了。这个时候最重要的，不是小打小闹天天跟着股神拿几个小钱玩炒股，赚几个涨停板得点儿盒饭，有啥意思？最重要的是，要从思维深处确立重仓取得一次8-10倍的增值机会。认识到这点越早，越主动。越耽误，差距越大。
所以这个阶段的关键词是“弹性”，一定的基数*足够的弹性=财富的质变。毫无疑问，股市具备这种弹性。
但话说回来了，你怎么就敢把几十万砸到某个投资上呢？倒着推这个逻辑，那就是必须要透彻的了解，对他的运行规律，他的驱动因素，他的风险机会有一个清楚深刻的认知。我还是那句话，股市在未来5-10年是最可能具备这种一发逆转机遇的。但是规律是，这个机会只留给有心人，可以有领路的人但绝对没有可以代替你走路的人，能多大程度上把握这种机会，只能看各人的修行。
实际上绝大多数的人可能会止步于这个财富阶段，这是由各种原因导致的。比如迟迟没有意识到投资的重要性，又比如投资走上了错误的道路，再比如由于某种原因没有掌握必要的投资方法等等。
【三，工作自由阶段】
如果第二阶段完成的好，那么资产的基数将上升到200-300万以上，我称之为“工作自由”阶段（家庭流动资产的年收益达到10%就可以支撑家庭正常生活支出的2年以上），初步就进入了钱生钱的规模化操作阶段了。
这个阶段的关键词是“稳健”，不要和初来乍到的比“相对收益”，而是稳稳的走“绝对收益”，最重要的是需要懂得抵制诱惑。比如300万资金，5年复利25%就差不多是人生的第一个1000万了。要是比快，那就是进入了陷阱，自己给自己得来不易的财富套上了一个隐形的“绞索架”。
在这个阶段实际上更多是与自己交战了，只要自己不犯大错，那么顺利晋级下一阶段只是个时间问题而已。
【四，财富自由阶段】
第三阶段的晋级者基本上已经进入千万以上流动资产的规模了，这个时候其实财富快速增长的必要性已经不大了，更重要的东西是规避风险，而不是追逐机会。10万规模时候很迫切也很需要做到100万，100万规模的时候很需要但是没那么迫切的要做到1000万，而1000万规模做到5000万的迫切和需要程度都没那么大了。
所以对于这个级别的投资者而言，守成是一种经常性的状态，但是历史规律显示每过5年都至少有一个很不错的财富增值机会，每年10%的收益率也有100万以上的你根本不要着急。
这个时候的关键词是“安全”，资产要注意分散，要好好享受生活的同时保持对投资机会的敏感性。大多数时候以低风险的固定收益取得8-10%左右的回报，等待5年一遇的财富脉冲式增长机会。一旦大机会出现，哪怕只拿出30%的资金，几年下来又是一个1000万，虽然相对收益率不高，但是绝对收益额弥补了一切。

7. 如何规划财富人生|做到这几点你就成功了一半

文|红叶
  
 你有没有想过自己一年后是什么样子，五年后，十年后是什么样子呢？以前的我真的没想过，就是过一天算一天。
  
 自从在头条付费跟着一位老师学写书评，才知道生活要规划，工作要规划，财富要规划，人生更要规划。
  
 做规划我们就能列出各个时间阶段的具体目标，比如一年看多少本书？一年在写多少万字？人脉方面结交了多少让自己拓宽眼界和思维的新朋友？明年财富收入方面提高百分之几？事业方面有几次升职加薪？一年去旅行几次，去哪里？
  
 这些生活中的大小事都需要做规划，如果十年后你想过自己理想的生活，那么就从现在想办法改变吧！
  
 说一年或五年后成为什么样很容易，但是为未来的梦想开始着手准备进行才是关键。
  
 如何规划人生呢？
  
 1.写出一个目标清单
  
 只有写下来你才能更清楚自己想要的是什么，知道目的地在哪，你才不会走偏。
  
 2.为所有的目标定下完成的时间
  
 没有时间的限制，你的目标很难实现，买了一堆的书你放在那里有可能一年都翻不了几本，如果你每天定的目标是看50页，一个月就能看8本书，这些买来的书才有它的价值。
  
 3.写下为了完成这些目标需要的支持以及想象到的困难。
  
 4.写下你现在的优势和擅长的事
  
 在专业的基础上持续精进，会取得事半功倍的效果。
  
 5.写下你达不到的后果
  
 如果你对结果无所谓那也就没有开始的意义。你对目标结果的态度决定了这个目标对你的重要性。
  
 6.写下达成后给自己的奖励
  
 一个阶段的胜利，用奖励激励自己，更好的进入下一个阶段。比如自律100天，先做到21天打卡记录，给自己一个小奖励。也是给自己一个正反馈。
  
 7.在目标没有达成之前不要随便公开你的目标
  
 公开目标的达成率低于20%，还是先默默努力吧！
  
 计划不是一成不变的，在执行到位过程中适当的对计划调整修正陪，更有利于计划的有效实施。