分红险是保险还是理财产品？

1. 分红险是保险还是理财产品？

分红险既是保险，也可以算是一种理财产品。
在分析分红险前，这些保险知识需要提前了解：《	买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》
分红险是指保险公司用客户的部分保费进行投资，将投资所得扣除成本后按一定向保单持有人分配的理财型保险产品一举二得，一份保险兼顾了保障和理财功能。
听到"分红"两字，很多人就觉得自己交了钱，不仅有保障，还能享受到分红，仿佛成了保险公司的原始股东但是我见过太多买了分红险的朋友，但没有任何一个人买了分红险之后真的获得了可观的收益，一个也没有。
原因主要在于消费者对分红险认识不够：
第一、分红险分红收益难以预测。
第二，分红资金池不透明。
分红险这两个特点，让分红险的真实收益成为一个未知数，更因此使得大家对分红险敬而远之，具体的原因我都放在这篇文章里了。《为什么说分红险是保险"投诉高发区"？》
所以，如果不具备一定的保险知识，分红险谨慎购买！
当然，如果还想了解分红险与万能险、增额终身寿险的区别，不妨查看下文：《分红险、万能险、增额终身寿险有啥区别？》


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2. 分红保险属于理财产品嘛

保险是一种保障产品，但它同时又兼顾了理财的作用，分红保险就是如此，因此它收到了很多消费者的追捧。分红保险的分类：1、投资分红保险的分红类型包括：分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种。2、按照分红险的功能区分，有投资型分红险和保障型分红险两大类。分红保险可靠吗？这就需要看您选择的是哪家保险公司？哪个保险产品？一般可以在网上多了解一下保险公司，以及保险产品的责任和保障范围，这对于选择保险是有一定的好处的。因此说，看一个保险产品好不好，保险责任是很重要的。对于保险公司来讲，分红是一个不确定的因素，因为投资渠道具有稳定性，所以它的收益也就比较稳定。通常来讲，对于分红产品，合同中一般没有保底说明的。行业对于分红险的回报率规定的是2.5%。所以当一年期利率低于2.5%时，保险公司在分红上是有压力的。因此分红的投资渠道相对安全，所以产品的回报率相对稳定，但没有绝对保底利率。这个是投资者需要注意的。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 有没有可以分红的保险

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险来源：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。1、死差益：是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。2、利差益：是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。3、费差益：是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 现在分红型保险产品

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险来源：分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。1、死差益：是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。2、利差益：是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。3、费差益：是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 现在分红型保险产品

学霸说保险，专注保险测评！2020年最新的35款分红型保险与101款热门重疾险产品的对比表《国内35款分红险与101款热门重疾险产品对比分析表》，送给看到这篇知道回答的朋友。
很多人一定听说过分红险，但是没有多少人真正了解过分红险是什么？有什么用？下面让我们一起来详细了解一下：
分红险，简单点来说：就是有分红的保险，分红源于保险公司的盈利既有保障又返还分红的保险，让很多人心动不已。
确实，对于客户而言，分红险不仅有保障功能，还具有投资功能，自从上线以来，颇受大家关注但事实并非如此，“分红”听起来很简单，但是我见过的持有分红险的朋友，没有人获得预期的收益。
很大的原因在于消费者没有仔细地了解过分红险：
第一，保单红利可以分多少是不确定的。
第二，分红资金池不透明。
这两个特点的存在，使得客户能获得的分红成了一个未知数，也因此使得分红险成为了大家投诉的最多的险种，原因我都整理在这篇文章里了，感兴趣可以点击查看《为什么说分红险是保险“投诉高发区”？》。
说到底，分红险不适合小白选择，没有一定保险知识的人不要盲目投保！
以上就是我对"现在分红型保险产品"的全部回答，望采纳！

6. 分红的保险有哪些

7. 分红保险是怎样的呢？

分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。（摘自中国保监会《分红保险管理暂行办法》）
分红保险的主要特点在于：投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。
分红保险提供给客户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存保险金给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，这部分是我们常说的“保底”——不论经营状况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。
红利，也就是客户的投资收益部分，则与保险公司的经营情况“挂钩”：保险公司盈利高，客户收益随之“水涨船高”，上不封顶；保险公司盈利低，客户收益也低，客户承担的唯一风险是可能没有红利分配。
1.风险最小的投资
客户投保分红保险可以在承担最小风险的前提下，参与保险公司的分红。
（一）分红保险为客户提供了分享保险公司经营成果的机会，因此它可以有效地避免利率波动和通货膨胀给客户和保险公司双方带来的风险。尤其是在金融市场变化莫测的情况下，一般单个客户受各方面因素的限制，很难对市场变化作出专业的分析和预测，而保险公司由于拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员，比起一般客户，更能有效地克服市场波动可能造成的损失。
（二）享受保险公司机构投资优势和专家理财服务，保险公司是金融市场上最大的机构投资者，与其他投资方式相比，保险公司占据资金规模大、投资渠道宽、专业人才多、投资经验丰富、信息通畅快捷等优势。因此，通过保险公司的专业投资渠道进行个人理财，有助于分散风险，降低成本，增加获利机会。
所以说，分红保险为客户有效规避风险、获取最大利益提供了良好的机会。
2.红利的来源
分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。利差益。是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益，是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。其中，利差益是红利的主要来源。
由于人寿保险具有保险期限长、风险发生的不确定性等特点，保险公司在厘定费率时主要考虑三个因素：预定死亡率、预定利率（预定投资回报率）、预定费用率，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况显然不可能同预期的情况完全一致。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上利差益、死差益或费差益（反之称为利差损、死差损或费差损），保险公司将利差益、死差益和费差益产生的利润按一定的比例分配给客户，称作“三差分红”，这就是红利的来源。
3.红利的分配
目前，国际上流行的红利派发方式大致有以下几种：
1.现金红利——客户将所得红利直接以现金方式领取；
2.累积生息——红利留存于保险公司，按保险公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付；
3.抵交保费——红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费；
4.购买交清增额保险——依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。
中国人寿保险公司采取前两种，即现金红利与累积生息的方式派发红利。
根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。
在具体的分配过程中，由于不同分红保单在不同年份对利差益、死差益、费差益的贡献会有不同。保险公司将根据贡献原则决定分配金额。
同时，保险公司将于每一会计年度结束后。向国家保险监督管理机构报送资产负债表、分红保险年度报告及红利分配、利润表、收益分配与费用分摊表。还会向每位客户寄送分红业绩报告，说明该类分红保险的投资收益状况、当年度盈余和可分配盈余、该客户应得红利金额及其计算基础和计算方法。
4.分红保险的优势
（一）中国大陆新概念产品，符合国际潮流。
是中国保险业与国际接轨的重要标志，将是寿险产品市场的“新时尚”，属于将保险公司的经营成果和客户的利益挂钩的金融产品，符合当前人们对金融服务多样化的需求。
（二）具有保障和投资双重功能。
1.保障功能没有削弱，这是对客户基本需求的承诺；
2.传统产品都有一个固定的预定利率，利益分配基本是固定不变的，分红保险则除了保证预定利率之外。每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配；
3.不但为客户承担风险，而且也为客户扩展了更大的获利空间。
（三）产品具有较高的透明度。
与传统产品相比，具有较高的透明度，表现在公司每年至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告。
（四）专家理财，有效控制投资风险，集中捕捉获利机会，客户高枕无忧，可望享有更高收益。
1.投资账户独立，由专家理财，资金运作安全高效，既可投资基金，又可以投资债券；既可以在一级市场运作，又可以在二级市场运作，投资渠道通畅，投资方式相当灵活。
2.与普通投资者相比，专家具备更高的投资专业性和信息充分性，更能减少投资风险，增加获利机会，客户与公司共享投资回报。

8. 分红保险是怎么分红的？

分红保险指的是参加保险的用户，每到年底都可以分享保险公司经营成果基础上的红利，不过在此投保的过程中，客户需要承担一定的投资风险，如果保险公司今年的经营不善，客户将不会分到红利，等于就浪费了一年的时间。分红险因为市场收益率的变化所产生的风险是由用户和保险公司共同承担的，也就是说保险公司不会将用户的本钱全部亏空。

大部分的保险公司在给用户推销这些产品的时候，都会讲这些产品的分红收益告诉用户，希望用户能够购买这些产品，但是保险公司不会对这些产品的市场背景做详细的叙述，给用户造成了一个错觉，这些产品肯定是赚钱的，比存到银行可以带来更好的红利。

现金红利指的是购买了保险的用户，可以选择将产生的红利以多种形式来支配的一种方式。这种方式的好处是保险公司的现金流支持增加，负债减少。到了每年的分红的时间点，保险公司会根据具体情况，将红利账户所产生的盈利一部分分给投保用户，这个时候投保用户就有两种选择，将上一年所产生的红利继续存在保险公司产生利息等方法来支配现金红利。

增额红利指的继续增加保单的方式来获取更多的红利。不过这种红利只有在投保人的保险期限已经到了或者发生了保险事故的情况下才能够分配到红利。这种方式的好处就是可以增加保险公司的可投资性资产，保险公司在这种情况下可以更好保护投保人的利益，提高他们的红利收入。
红利的计算方式其实也是非常简单的，保费分红计算主要是按照投保人交付保险费用的多少来决定的，保费越高权重就会越大，权重越大后期分配红利的时候，获取的红利收入也就越高。