怎么判断p2p理财平台是不是有自融的情况

1. 怎么判断p2p理财平台是不是有自融的情况

互赢金融为您解答。
要知道p2p平台是否是自融的情况，可从两点分析出：
一、标的是否真实
如果标的造假，一般从借款企业造假做起。因为不真实，所以没有一个真正钱财流向的企业。查询借款企业，可以到“全国企业信用信息公示系统”查询。输入借款企业全称，如果查询不到，这个企业就是不存在。那很可能就是自融，如果查询得到，再看看企业成立的时间，如果企业成立时间与借款时间相近，也很有可能是自融。还有一个更严谨的方法，如果在信息公式系统查询到公司的存在，进一步搜寻这个企业的电话，了解企业办公真实性，也可按照它的营业地址一探究竟，看看是否真实存在这个公司。
二、借款企业或个人是否与平台关联
借款企业、个人与平台关联，那也就相当于让网贷平台作为一个融钱圈钱工具，企图给自身无限资金支持。在上文提及的“全国企业信用信息公示系统”后，再查询p2p网贷平台公司（全称）的工商信息，看看里面的法人、股东情况。借款人与相关股东有一致或者交叉情况（当然还有亲属关系的也视同关联），平台与借款企业存在关联关系。
自融是一个有经营风险，投资者们要避免选择自融的P2P平台。

2. 如何鉴别P2P平台是否自融风险

对标的进行分析。一般自融平台的标的多为高息、高额、短期标；借款资料也会相对简单，甚至缺多少材料或虚假材料。如没有抵质押合同、无借款人身份信息等。
对借款人进行分析。自融平台，一般借款人数偏少，出现统一人反复借款现象。借款用途及还款来源通常也说不清道不明。同时，也要特别探查，借款人与P2P平台是否有关联。
自融平台通常采用的是庞氏骗局，故平台的待收金额会不断增加。一旦流入资金低于流出资金，就会出现资金链断裂，平台就极有可能倒闭。

3. P2P新手投资指南：怎样初步判断P2P平台是否自融

P2P平台作为投资者和借款者的信息中介，投资者参考以下四个安全要素，可有效规避风险、化解风险。
1、资金托管（未来叫资金存管，避开资金池）；
2、实地风控（避免空谈大数据、科学模型、某某技术等概念）；
3、易变现资产足值抵押（极端情况下的根本保障，哪怕担保公司也倒闭了）；
4、融资性担保公司担保（逾期有人垫付，违约有人兜底）。
5、 个人投资过爱投投，觉得还不错，你也可以去试一试。
当然，一些交易额巨大的平台，也会采用风险备用金模式，只要风险备用金足够（一定要记住足够二字，最好是待收余额的10%以上），也能起到很好的保障作用。

4. 如何判断一个P2P平台进行自融

说实话，这个比较难判断，提供几个方向：

第一个方向，如果是以债权形式的P2P借款平台，重点看下债权的真实性，如果债权的真实性存在问题，那自融就是100%的，但难度在于真实性的辨别上，但这个可以从借款人的借款金额，资金用途，借款期限等等来判断。
第二方向，是资金流向，即你的钱从你的银行卡里出来以后，进入了哪里？比如通过第三方支付平台走的，那第三方支付平台将你的资金直接划转到了谁的账户这个很关键，如果是进入了公司账户，那这个就存在很大问题，因为你的自己是要出借给借款人，而资金一旦进入公司账户，那公司是否会将钱给到借款人就无从判断了，这样也就会导致你的投资是无效的。

5. 怎样判断P2P平台是否自融

选择P2P理财产品应注意的方面：
1、产品的风险控制：
看所选择P2P理财产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格是信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。
2、所选产品的平台实力：
一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。
3、合同的规范性：
认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一个条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。

6. 如何鉴别P2P平台是否存在自融

一、看资金托管
    虽然资金托管不能从根本上杜绝自融的可能，但它起码增加了自融的难度。2014年90%的提现困难平台都是没有资金托管的，有的甚至是把钱打进打入私人账户了，危险极大。因此，凡是没有资金托管的平台，投资人必须远离。
 二、看收益
自融平台为了诱导投资人上当，往往会高息开业，诱导投资人重仓。一般会超过15%，比如说里外贷，比如说盛融在线。对于投资人而言，只要避开收益超过15%的平台，就避免了90%的踩雷机会了。
三、看期限
许多自融平台的标的都是在1个月内，有的甚至是秒标，这明显不符合民间借贷规律，民间借贷一般期限都是3个月-12个月的，期限太短，说明平台可能自融或者期限错配，风险极大。
四、看标的透明性　
    自融平台必然要造假标，为了避免假标被人揭穿，自融平台肯定不会公开过多的信息，而且为了方便造假，许多自融平台的标的都会十分类似，这点细心一点的投资人肯定会看的出来，笔者曾经看过一个自融平台，十几个借款人的签名都是一样的，实在令人无语。
五、看平台背后是否有实体企业
许多平台自融的目的就是为实体企业输血，一旦实体企业经营不善，风险极大，因此我们必须调查清楚平台的老板和股东有没有实业背景，如果有的话，必须警惕。

7. 如何判断P2P平台是不是自融呢？听说自融很危险的。

判断自融平台要考察平台是否为中介平台。若平台是单纯的中间平台，那么自融的可能性就相对小得多。因为它只提供借款人与投资人的中介服务，促成融资的完成，而不是将资金自用；借款项目的真实性。一旦所有项目都有真实的借款人，那么一般来说，平台也就不会存在自融嫌疑；新上线平台不要轻易触碰。刚上线的平台不论是公司定位、发展规划，还是职能配置都是不完善的，尤其是风险控制团队、措施，更加不成熟，承受风险的能力不强，建议谨慎选择；高收益、短期限的项目不要投。这只是吸引投资人的手段，切忌以身试险，贪图高收益和短期限；
秒标、拆标不能碰。此种情况只是平台吸引用户投资，增加平台活跃的噱头，并不真正有利。

8. 如何判断一个P2P平台是不是自融

所谓自融，顾名思义就是自己给自己融资。简单地说，就是平台实际控制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金，或用于自身企业的发展，或为自己所用投资其他社会项目，或供个人挥霍。
平台自融一般出于以下几种原因：
一是，平台设立的目的就是诈骗，当然会选择自融，把钱放到自己口袋里。这样的平台，一般会在吸纳金额足够大时卷款跑路。
二是，平台实际控制人借平台吸纳资金，自己投资更高收益的项目赚取利差。高收益意味着高风险，比P2P更高的收益，风险可想而知！
三是，平台自己有实业公司，发展中缺乏资金但无处融资，或企业欠有大量债务无力偿还，因此建立P2P吸纳资金，替自己的企业、关联企业输血或还债。企业经营存在风险，一旦不能按时偿付本息，平台就会资金链断裂而倒闭或跑路。
显然，无论是哪种形式的自融，都是风险大大滴，投资时一定要无条件远离。
怎样识别自融？
投资P2P，没人希望本金全无，也没人会主动选择自融。那怎么鉴别平台是否自融呢？
1.查询平台信息和借款人信息，看是否有关联
一般来说，平台与借款公司、担保公司、资金托管公司存在某种关联的P2P，尤其是和借款公司存在关联的平台，风险较大，投资要慎重。
需要注意的是，有些平台为掩盖自融的事实，故意对股东等信息进行变更，因此，核查时要注意公司股东信息出现的变更，以免遗漏或误判。
2. 多方判断，具有下面特征的，多为自融
凡是自融的平台，一般都有以下特征：
首先，借贷单一，借款人就那么几个，反复信用借款，有的甚至还没有抵押。
其次，借款资料简单，看不到实质性内容。
最后，总是那么几个标，且多是短期标，利息偏高，信息简单，有不少雷同。