存款超过50万不再受到存款保险保护吗？为什么？

1. 存款超过50万不再受到存款保险保护吗？为什么？

按照存款保险条例明文规定，这确实是刚性规定。但是，大家知道，我国的商业银行并非各自为阵，而还有央妈的监管，即管银行的银行。存款最高偿付50万，这只是制度性刚性偿付额，除此之外还有监管保障。按照存款保险条例规定，同一个人在同一家银行最高偿付额为50万，超额部分从银行清算财产中受偿。这句话不知大家如何理解？既然银行都倒闭破产了，不是遇到重大风险就是严重资不抵债，在清算中还要提前支付所欠税费、员工工资以及破产费用等，已经所剩无几了，还有什么偿付的？如果真这样，客户受偿利率肯定不高。事实是否如此？肯定不是。

同样按照存款保险条例解释，银行破产倒闭只是万不得已最后的措施。众所周知，银行业事关金融秩序稳定，牵涉千家万户，社会影响大，涉及面宽。对此，作为监管机构（央行和银监）是不会轻易走这一步的。根据过去案例，存款保险条例规定以及我国实情，一般采取其他银行兼并重组方式。如果是这样，存款人的债权也就平移到新的兼并银行，一般不会有损失，可以自主决定存取。这就是所谓的监管保障。既然有制度保证，为何不利用制度来规避风险呢？保险条例规定最高偿付50万，那我们完全可以大额超大额资金分散存入，每笔存款都不超过50万，这不就有效规避风险了吗？何必非要去南墙。

同时，存款保险条例也可以理解为对广大客户的风险提示，即超过50万存款存在一定风险，这是监管机构对客户的风险教育与引导，也希望客户能够正确选择银行。按照常理，国有银行和股份制银行由于内部治理较为完善，资产实力雄厚，盈利能力强等优势，抗风险能力必然超过各类小型银行。所以，认为小银行风险大的，可以存入大银行，也可以有效规避风险。纵观全球，没有一个国家对存款是全额保险的。我国设定的最高偿付额50万，是当时（2013年）全国人均GDP的10倍，而国外最高偿付额最多是国民人均GDP的2……5倍。而且据央行统计，50万偿付额可以覆盖我国99%的家庭，照顾了绝大多数人利益。随着社会经济的发展，最高偿付额是会动态调整的，并非一成不变。方案由央行制定，报经国务院批准后，由央行组织实施。

2. 存款保险条例只保护50万之内的存款，那超过50万的部分还安全吗？

现在去银行存款仍然是普通老百姓最主要的理财投资方式，因为相对于其他理财产品来说，银行存款是最安全的一种，银行存款基本上都是保本保息。
更关键的是，目前银行存款受到存款保险条例的保护，只要是存款本息在50万之内，不管银行出现什么情况，都可以无条件的把钱拿回来，即便银行破产了，客户50万之内的存款仍然会有存管保险基金委员会代为偿还。

不过看到这估计有很多朋友都有些疑惑，既然存款保险条例只保护50万之内的存款，那是不是意味着超过50万以上的存款就不安全了呢？
实际上这是目前很多人对银行存款的一种误解，虽然目前我国存款保险条例只保护50万之内的存款，但并不意味着超过50万的存款就不安全，要知道我国的存款保险条例是从2015年才开始正式实施的，就是说2015年之前我国根本就没有存款保险条例这个说法，但是大家的存款不照样很安全吗？
所以即便超过50万的存款不受到存款保险条例的保护，但其安全性仍然是非常高的，这种安全保障主要体现在以下几个方面。
第一、银行有严格的监管。
目前我国有4000多家银行，每一家银行都是经过银保监会正式批准设立的正规银行机构，而且银行的门槛都非常高，并不是说谁想开就可以开的。
除此之外，银行在正式营业之后，必须按照商业银行法来运行，而且同时受到中国银保监会以及中国人民银行的双重管理，这两个监管部门有非常严格的监管体系，银行要是敢违规操作，一般都会受到非常严厉的处罚。而在监管体系当中最让银行心惊胆战的就是MPA考核。
这个MPA考核简称宏观审慎评估体系，它主要从资本和杠杆情况，资产负债情况，流动性，定价行为，资产质量，外在风险，信贷政策执行等七大方面对银行进行考核，每个季度进行考核一次。考核结果分为三档，分别是a档、b档和c档，其中a档是表现优良，可以享受各种金融政策以及存款准备金利率上浮；B档属于中性，不处罚也不奖励；C档则是比较差的一个类别。
一旦银行被评为C档，那法定存款准备金利率将会下降到0.7~0.9倍之间，另外，不能享受到一些新的金融政策，金融市场准入以及各类金融债券发行受到限制，这意味着一旦被评为c档，对于银行来说是有很大损失的，所以各大银行都非常担心被评为c档。
在MBA考核紧箍咒之下，各大银行都小心行事，不敢有过于明显违规的行为，否则会面临严厉的处罚，最近几年因为一些违规而被天价处罚的并不在少数，比如2018年某银行成都分行因为违规被监管部门开出了4.62亿元的巨额罚款，这种巨额罚单直接让该银行当年利润有了明显的下降。

第二、银行有资产做保障。
很多朋友都以为银行是吸收存款发放贷款的地方，所以银行只要能把存款吸收进来就可以发放贷款，从中赚取利差。但实际上银行在运作的过程当中并没有这么简单，银行想要发放贷款，必须确保资本充足率达标。资本充足率简单来说就是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比例，是用于衡量银行抗风险能力的一个重要指标。根据我国银保监会的规定，目前我国系统性重要银行的资本充足率不能低于11.5%，一级资本充足率不能低于9.5%，核心一级资本充足率不能低于8.5%，其他银行在这个基础上分别减少一个百分点。

也正因为有足够的资产做保障，所以即便在银行出现较大坏账的情况下，银行仍然能够承受一定的损失，有足够的资本用于偿还客户的存款，这进一步巩固了用户存款的安全。
第三、就算银行破产了，仍然可以通过重组或者拍卖等方式来偿还客户的存款。
大家都知道假如某个银行因为经营不善出现破产了，那50万之内的存款会由存款保险基金委员会代为偿还，这部分钱肯定是100%安全的，没有任何风险。
但是这并不意味着超过50万的存款就拿不回来，实际上在银行因为经营不善陷入困境的时候，银行一般会通过两种方式来处理。
第1种方式是资产重组，由更有实力的银行来接收银行的资产，同时把银行的负债也承担下来。这样客户的存款就会转移到另一家银行上面，甚至连银行存款账户都不用更改，只需要办理一个变更手续就可以。比如90年代海发行破产的时候，个人业务部分就是由工商银行承接，然后海发行的个人存款全部转到了工商银行名下，客户可以正常从工商银行取回个人存款。
除此之外，即便银行出现经营不善，没有银行愿意重组，那就只能走破产程序，但监管部门不可能让银行出现严重坏账的情况下才会走破产程序，肯定是坏账率达到一定的程度之后就会采取强制措施，以防银行资产损失过大。所以即便银行破产了，通过拍卖资产仍然有足够的资产用于偿还客户存款。
一般情况下，银行破产之后，支付完破产清算费用以及员工工资和社保之后，就会优先用于偿还个人的存款，按照目前各大银行不良率来看，拍卖资产完全足以覆盖所有的个人用户存款，只是单位存款可能会有点风险。
所以从整体来说，不论是监管体系还是银行的资产质量，或者是银行自身的管理水平以及破产之后的处理方式，都能够确保银行个人超过50万存款的安全，所以大家不必过于担心。

3. 为什么存款超过50万不受到存款保险保护？原来是有原因的

存款保险条例之所以定在50万，因为50万个月覆盖目前99.6%的存款，也就是说只有超过0.4%的人存款额度超过50万。
  
 
  
 而超过50万的存款之所以不受到存款保险条例的保护，因为超过50万的部分超过了存款保险基金的承受范围。
  
 首先我们要知道，我国之所以设立存款保险条例保护，就是为了防止银行出现意外情况，比如银行出现破产的时候保证存款人的安全，对此各大银行都要按一定的比例交存存款保险费用。
  
 既然存款保险保费是按一定的比例缴费的，那一旦银行真的出现破产之后，存款赔付肯定是在保费的保障范围内，就像我们自己去购买保险一样，你缴费越多，你保障范围越大，目前我国银行存款保险的费率大概是在万分之一到万分之1.5之间，对应的保额就是50万之内。
  
 而监管部门之所以定在把费率定在这个范围，那肯定是对我国存款情况进行精心的计算之后，得出了一个结果，最终在保险费率以及保额之内寻找一个平衡点，那就是50万块钱保额以及万分之1.5左右的费率。
  
 如果费率定得太低了，保险基金能覆盖的存款人群就太少，但是费率定得太高了，就超过银行的承受范围，毕竟银行也是要盈利的，所以通过综合各种因素计算之后，得出的结果就是万分之1.5左右的费率及50万的保额。
  
 就算存款超过50万不受存款保险条例的保护，但也是很安全的。
  
 看到存款保险条例只保50万存款之内的，很多人就开始担心超过50万存款不安全，甚至不敢把超过50万的存款放在同一家银行里面。
  
 我觉得有这种想法的朋友过于担心，虽然目前超过50万的存款不受存款保险条例的保护，但万一哪天银行真的破产了，个人超过50万的存款部分其实也基本可以拿回来，因为银行破产之后，存款保险委员会会成立专门的清算小组，然后对于银行的各种资产进行处理，资产清算之后，优先用于偿还清算费以及员工费用，接下来就是用于偿还个人存款。
  
 而根据银行的不良率计算，就算银行破产了，所有的资产进行清算之后，完全可以覆盖所有的个人存款，因为监管部门不可能在银行出现了很大的坏账率之后才作出风险提示，正常情况下，监管部门每个月都会对银行的各项业务进行监管，如果发现银行有异常行为或者有破产的迹象或者坏账率快速提升，那监管部门肯定会作出相关的风险提示，甚至停止银行的相关业务，目的就是防范银行风险进一步扩大。
  
 所以就算哪一天银行经营不善，出现破产了，仍然还有一笔丰厚的资产，通过拍卖这些银行资产，所得款项完全可以覆盖所有的个人存款，不管是50万以内还是超过50万人，基本都可以获得偿还，所以大家不用过于担心。

4. 存款保险受到保护啥意思

1   存款保险保护用户的存款的意思就是为用户的存款上了保险。2   存款保险也称作存款保障，是国家通过立法的形式，构建专门的存款保险基金，如果个别金融机构经营出现问题，那么存款保险基金管理机构会按照相关的规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，可以保障存款人权益，而且还会采取必要的措施维护存款还有存款保险基金安全【摘要】
存款保险受到保护啥意思【提问】
1   存款保险保护用户的存款的意思就是为用户的存款上了保险。2   存款保险也称作存款保障，是国家通过立法的形式，构建专门的存款保险基金，如果个别金融机构经营出现问题，那么存款保险基金管理机构会按照相关的规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，可以保障存款人权益，而且还会采取必要的措施维护存款还有存款保险基金安全【回答】