为什么说家庭理财十分必要

1. 为什么说家庭理财十分必要

你好，家庭理财十分必要：
一是，能让辛苦钱保值并增值。
二是，未来老有所养。提早做好退休规划，尽早积累资金，保障家人的晚年生活独立，富足。
三是，资金的安全要得到保障。那些收益居高，风险较大的投资谨慎投资。
四是，孝敬父母，抚养子女的教育金，这些都是理财的目标。
五是，抵御家庭的意外风险。比如意外伤害，大病或自然灾害等往往都会给个人和家庭带来伤痛，甚至巨大的经济损失，我们可以购买保险等预防。
六是，提高家庭生活质量并增加生活乐趣，拥有一个幸福的人生。

2. 为什么说每个家庭必须要理财

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在各个资产之间进行配置的过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前，向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，用七天时间感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等30%的收入用于支撑家庭的日常开支，保障基本的生活；20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。10%的收入可用于保险的规划，转移一些人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。就是把投资的钱对半分，其中一部分用于投资股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不能随便用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金，但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户比较适合用基金定投的管理方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《为什么说每个家庭必须要理财》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

3. 家庭为什么要理财？

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4. 如若有一大笔钱，你会如何选择理财？

很多人都是贫穷的人或者普通人，他们并没有很多钱，但是他们可以幻想，如果自己手中有一大笔钱，该如何花这笔钱？那如果你手中有一大笔钱，你会选择如何理财呢？

购买房产
如果小编手中有一大笔钱，比如说1亿元，我首先要购买一套自己喜欢的房子，把房子装修好，能有一个属于自己的家。之后可以购买一个商铺，这个商铺是做投资使用的，因为房地产每年的发展都是很不错的，房价一直在上涨，购买房子是一个非常正确的行为。小编会寻找专业的中介，在他们的介绍之下去购买一个繁华地段的商铺，然后将这个商铺租出去，每年就可以收到很多租金了。小编想很多网友的心中肯定都有一个包租婆的愿望，想在家中收钱。所以如果你觉得两间房还不够，你可以买更多的房子。

存入银行
在买完房子和商铺之后，就可以将一部分钱拿出来，存在银行里面，成为银行的VIP用户，这样就可以享受到很多贴心的服务。如果你成为了银行的VIP客户，那么银行就会派一个客户经理和你保持联系。并且这笔钱也可以在银行购买理财产品，银行毕竟是一个大型的企业，它的公信力还是很不错的。

投资基金
在完成前两个事情之后，剩余的钱就会把它用来做投资使用，小编对于股票是不感兴趣的，但是对于基金还是很感兴趣的。因为小编感觉基金的风险比股票小很多，并且基金它的收益也是更稳定的，不会出现太多的波动。小编会找一个专业的证券交易所，开一个账户，寻找一个证券交易人，把这笔钱交给他管理。这样小编就可以不花费一丝心思，就能够获得一大笔收益。

5. 无论你有多少资产，理财前都要考虑的三件事

理财的本质实际上一种规划，对你现金流的规划，是对你手头可利用金钱以及资源的一种规划。
如果把理财比作带兵打仗，那么我们手中的现金流就是替我们上战场的士兵。我们需要通过规划长期战略和短期战术，采用陆海空各兵种搭配赢得胜利。
战场第一要务：不要牺牲
之前网上有一个很火的话题：如何看待月入5万的人，活得像月薪五千？
有北京白领深有体会：
月薪5万，北京一套房子，商业贷款190万，每月还贷1万元，还30年；老家的房子，贷款40万，每月需还3500元，还20年；宝马一辆，19万，每月还5000元。
表面上她是风光无限的中产，北京有房，开宝马上班，可背后却苦逼得连自己都快撑不下去了。
在麦当劳排一小时的队，只为了买一个汉堡；在路边和收费员骂半天，只为了少交两块钱的停车费；熬到十点再去买菜，只为买斤7.8折的排骨。
“你能体会我每一天睁开眼，就想到身上还背着几百万贷款，每个月不赚到5万元都觉得过不踏实的生活吗？”
所以需要注重现金流，过高的债务与杠杆容易让我们过于脆弱。
理财的第一步，管理你的消费欲望。不能稍有危机，就让家庭抬不起头。
判断自己的生活是否紧绷，一个最好的标准是，半年不工作，你的生活是否还能正常运转，包括你的房贷、车贷、信用卡，都能正常还款。
如果答案是肯定的，那你的生活留有余裕，足够应对突然的震荡；可如果答案是否定的，那你的生活其实很紧绷，在高负荷的状态下，有可能不堪一击。
所以尽量保持储蓄的习惯，在每个月有正向现金流的情况下，再考虑支出。
战场第二要务：有清晰的策略
记得有位投资大神曾经说：投资是一个整体性谋划的事情，特别是当你站在一个比较长的周期角度去看的时候，不同人生阶段规划与投资会有所侧重。
比如有网友整理的不同年龄阶段资产配置的差异：

不过小嘉认为按照年龄划分过于笼统，按照人生阶段来划分可能更有参考价值。对于想要投身理财“战场”的宝宝，务必看清自己身处的人生阶段，再选择相应的策略：
①单身期（有收入来源到结婚前）
这个阶段的核心是提升收入，不断学习、积累投资理财经验。资产配置可以是60%强制储蓄，10%购买保险，10%活期储蓄，20%投资自己。
②家庭形成期（结婚到孩子出生前）
这个阶段家庭收入不断增加，消费也迎来高峰期，所以该阶段兼顾开源节流，既要提升钱生钱的效率，又要合理安排家庭费用支出，让每一分钱都花在刀刃上，为孩子出生后更高的消费储蓄一定资金。
③家庭成长期（孩子出生到上大学前）
这个阶段，家庭的最大开支是子女教育与生活费用，另外旅游休闲支出加大。虽然是人生中风险承受能力最高的时候，让多数闲置资金能有稳定的投资回报仍是优先要务。
④子女大学教育期（孩子上大学后）
这个阶段优先确保子女顺利完成学业。此时家庭的主要收入结构不应主要为工资，除理财收入外，如有房租收益或其他投资回报，家庭财务状况更佳。
⑤家庭成熟期（子女工作到自己退休前）
该阶段收入增加的同时，支出慢慢减少，身体状况也开始下滑。财富已积累到一定阶段，不宜选择有过高风险的投资方式。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
⑥退休以后
该阶段风险承受能力显著下降，对安全性的要求增加。身体和精神健康最重要，资金灵活性的考虑应逐渐加大。
战场第三要务：明确短期理财目标
没有目标就没有动力，制定一个清晰可量化的短期理财目标，更容易接近长期目标，而短期慕白鸥需要具备如下属性：
①以结果为导向——可以用货币精确计算；
②时间限制——制定实现目标的期限。
例如，制定一个五年计划，准备80万作为小孩教育留学资金，则倒推出每年需攒下16万，每个月1.3万元，然后根据自己的收入和存款，制定合理的理财计划、支出计划等。关于短期理财计划，一般绕不开如下几大类：
结婚项目：从筹划到结婚，步入婚姻的殿堂，对于双方家庭都是不小的开支。如果双方能共同制定理财计划，不但可以缓解结婚的经济压力，还能减少因财务问题带来的烦恼。
消费项目：从每月的生活基本消费，到奢侈消费，都是需要有开支计划。保障基本的消费需求，达到收支平衡或盈余。
教育项目：孩子教育基金应该选择稳健的理财工具，尽量提前着手准备。
买房项目：如以投资为目的，需考虑房产未来升值空间和房屋出租价格以计算投资回报率，避免空置。如自住则需保证不为自己带来过高负担。
保险项目：为了家人和自己的安全，保险是必须选择的理财工具。要量力而行，掌握双十原则。

6. 存款不多的人，是从现在开始存钱理财，还是花钱让自己过得好一点？

不存钱，也就意味着每月都会把赚到的全都花光，即所谓的“月光族”，当然，现在有很多人已经升级到了“月欠族”。现在社会上存在一批“伪中产阶级”，所谓的“伪中间阶级”，就是收入虽然比较高，生活也过得光鲜亮丽，但银行账户里却没几个存款，甚至还有一些人还欠了不菲债务，因为为了保证生活质量不降低，仅靠工资收入可能还不够用。这会有什么问题？


年轻人不存钱会有哪些问题？

1、解决婚姻大事变得更困难。根据数据显示，截至2018年底，我国人口的男女性别比为104.64:100，男性人口比女性多了3100多万，如果按照一夫一妻制分配，注定将有3000多万的男性是很难找到另一半的。所以男青年们如果不努力，就可能成为其中一员。而现在，一个没房、没车、没存款的男性，想要找到另一半恐怕就没那么容易了。

对于女性来说，虽说在婚配上有优势，如果要求太高也容易将男的吓跑，最终沦为“剩女”。在当下女性的择偶标准中，经济实力无疑是被重点划出的一项。有这样择偶观念的女性，如果不是自己其他方面的条件很少，也很有可能会变成“剩女”。

2、容易引发个人经济危机。虽然现在的社会保障制度能对居民的生活起到全面保障，但能提供的保障只是最基本的保障。一旦出现比较大的危机，还是得靠个人。比如突然失业了，或许可以领到一些微薄的失业金，可以让基本生活无忧，但如果没有存款，还房贷、车贷、小孩上学的钱要从哪来？又比如突然生一场大病，仅仅靠医保显然是远远不够的，没有存款，可能连病都治不起。

3、不利于身心健康。不存钱，就意味着钱都拿去消费了，而很多人的消费，无非就是吃吃喝喝。现在很多城市都在倡导“夜经济”，而“夜经济”肯定跟吃喝脱不了干系。不过从人的身体健康来说，无论是平常吃喝太多还是经常去吃夜宵，对身体健康并没什么好处，钱花了不少，可除了多涨了几斤肉之外就没别的了。此外，银行卡里没有存款的人，还特别容易焦虑，担心失业、担心自己生病、担心父母身体不好等等。内心的压力，不是靠表面的光鲜就能抹除的。



7. 现在很多人选择把多余的钱买理财，为何那些理财产品这么受欢迎？

明明有很多的理财产品，人们为什么还会选择去存定期存款呢？实际上理由主要有以下三个：
第一，太复杂。银行的理财产品实在是太多了，基本上每月都会发行1万多只。4800多家银行中，几乎每家都会发行各种各样的理财产品。不同期限、不同投资方式、不同的收益率，让人眼花缭乱。
不同的理财产品日期也很复杂，有的可以随时收回，有的会长达几年不能提取，万一急用钱也没办法。银行存款可是可以随时取现的。
对于绝大多数理财小白来说，不了解也不明白这里边究竟有多少潜规则？大家眼里只会盯着预期收益率，压根儿都没有心情去选择。于是，还是有很多人会继续盯着最简单最熟悉的银行存款产品了。

第二，没差距。现在的银行存款产品利率并不低。像基准利率一年期是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。银行存款可以给予优惠利率一般是在基准利率上上浮20%~30%。银行最近几年发行的大额存单优惠利率更高，能够比基准利率上浮40%~55%，实际利率能够达到3.85%~4.2625%。最近一段时间，银行理财收益率一直在降低，6月份银行理财的平均收益率只有4.20%。收益相差非常小了。
一些地方性中小银行或者民营银行的优惠利率往往能够达到4%~5%，甚至有的能够达到6%。这种情况下就可以超过大多数银行理财产品了。

第三，求安全。很多人可能更了解我们的银行存款制度，从2016年开始国家实施了存款保险制度。万一银行倒闭，50万元以内，一个人在这家银行的所有账户中的存款，本息可以得到全额偿付。
但是真正有银行倒闭吗？迄今为止只有一家海南发展银行在1998年被央行勒令破产清算。更多的情况是当银行出现风险问题的时候会被银保监会和央行组建的接管小组接管，比如前些日子的包商银行。接管以后通过理顺业务和管理，就可以恢复正常。
为了划分银行和理财产品的责任，国家要求各个银行建立专业银行理财公司。各大国有银行都专门成立了全资的银行理财子公司，以有限责任公司的名义存在，能够有效分割风险。
2018年末，全国各个银行的理财产品余额高达32万亿元，非保本理财产品约占70%。虽然不一定亏损本金，但是收益很多情况下是不能保障的。比如2019年6月结束的银行理财产品中，结构性理财产品有20%达不到最高收益。而银行存款只要是约定了，就肯定要兑现。
所以，才会有很多的人选择银行存款。目前全国住户银行存款余额高达78万亿以上，规模远远超过理财产品。

8. 谁能帮忙理财呢？也就是说支出占收入的多少是最合适的？

（一）赚钱--收入 

一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： 

① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 

② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 

（二）用钱--支出 

一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 

生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 

理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 

（三）存钱--资产 

当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 

包含： 

① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 

② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 

③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。 

（四）借钱--负债 

当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 

包含： 

① 消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 

② 投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 

③ 自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 

（五）省钱--节税 

在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 

包括： 

① 所得税节税规划 

② 财产税节税规划 

③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用） 

（六）护钱--保险与信托 

护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 

包括： 

① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 

② 产物保险：火险、责任险。 

③ 信托。