监管规则变化时会有哪些操作风险

1. 监管规则变化时会有哪些操作风险

一、是P2P监管要遵循P2P业务本质，所谓业务的本质就是项目要一一对应，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，我们P2P不是经营资金的金融机构;
二、是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规。
三、是要明确P2P机构不是信用中介，信用中介要承担信用风险，也不是交易平台，是信息中介，P2P是为双方的小额借贷提供信息服务的机构，应当清晰其业务边界，应与其他法定特许金融服务进行区别;
四、是P2P应该有一定的行业门槛，P2P信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对从业机构应该有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对他的风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。P2P机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定;
五、是投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为大家避免非法集资的行为;
六、是P2P机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是信息的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。
七、是走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目，我们很高兴看到现在规范P2P机构融资的利率已经在逐步的下降，也接近了合理的水平;
八、是P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计;
九、是P2P投资者平台应该推进行业规则的制定和落实，加强行业自律的作用;
十、是必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。

2. 制定操作风险管理制度的是哪个部门

在公司的组织架构中对于制定制度的部门一般会是：
1、应急办（应急管理委员会）：通常公司的应急部门或委员会是个虚拟机构，对于风险管理制度具有审议、会签的职责；
2、总经办：专门拟定公司制度，或负责对制度的修订进行提案，要求业务或职能部门编制或更新；
3、企划部：即企管策划部，对很多企业来说，也会涉及到公司制度的拟定；
4、职能部门：如人力资源部、行政部等，会起草公司基本的制度；
5、生产管理部：一般生产部只涉及车间的管理、生产，对于生产制度的起草更多是生产管理部来做
当然，不同公司风险管理意识不同，规模不同，组织结构不同，制度的制定部门会不同。

3. 根据监管定义,下面哪些不属于操作风险管理范畴

【单选题】
以下哪项不属于操作风险的范畴（）
A.
不完善的内部控制程序形成的风险
B.
信息科技系统瘫痪形成的风险
C.
员工操作失误形成的风险
D.
外部欺诈形成的风险【摘要】
根据监管定义,下面哪些不属于操作风险管理范畴【提问】
【单选题】
以下哪项不属于操作风险的范畴（）
A.
不完善的内部控制程序形成的风险
B.
信息科技系统瘫痪形成的风险
C.
员工操作失误形成的风险
D.
外部欺诈形成的风险【回答】
D【回答】