金融学第十二课，信用与经济

1. 金融学第十二课，信用与经济

信用在现代经济中起的作用 
  
 信用在现代经济中的作用，既有积极的一面，也有消极的一面。
  
 积极作用：
  
 1.现在信用可以促进社会资金的合理利用(通过借贷资金可以流向投资收益更高的项目，可以使投资项目得到必要的资金，资金盈余单位又可以获得一定的收益。就是会收获得一些利息)
  
 2.现在信用可以优化社会资源配置(通过信用调剂，让资源及时转移到需要这些资源的地方，可以使资源得到最大限度的利用。)
  
 3.现代信用可以推动经济的增长(一方面通过信用动员闲置资金，将消费资金转化为生产资金，直接投入生产领域，扩大社会投资规模，增加社会就业机会，增加社会产出，促进经济增长，另一方面，信用可以创造和扩大消费，通过消费的增长刺激生产扩大和产出增加，也能起到促进经济增长的作用。)
  
 4.信用可以节约流通费用，加速资本周转(信用有相当一部分是通过撤销或债权债务相互抵消来清理，闲置的货币资本投入流通，节约了货币，加快了货币周转)
  
 
  
  
 信用的消极作用：
  
 信用对经济的消极作用主要表现在信用风险(借了不还)和经济泡沫(由于投机商的做空，出现了资产价值远超实体价值）的出现。
  
 信用风险是指债权人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。在现代社会信用关系已经成为最普遍，最基本的经济关系，社会各个主体之间债权债务交错，形成了错综复杂的债权债务链条。这个链条上有一个环节锻炼，就会引发连锁反应，对整个社会的信用联系造成很大的伤害。春季泡沫是指某种资产或商品的价格大大的偏离了其本质价格。经济泡沫的开始是资产或商品的价格暴涨。价格暴涨是供求不均衡的结果及这些资产或商品的需求急剧膨胀。极大的超出了供给，而信用对膨胀的需求给予了现实的购买和支付能力的支撑，使经济泡沫的出现成为可能。
  
  现代经济是信用经济 
  
 现代经济是一种信用经济，在现代经济生活中，信用及债权债务关系是一种最普遍的经济关系。
  
 现代经济是信用经济可以从三个方面来分析：
  
 1.现代经济运作的特点(现在经济是一种具有扩张性质的经济。首先需要借助与负债去扩大生产规模，更新设备，需要借助于各种信用形式去筹措资金，改善工艺，推销产品。其次，现代经济中债权债务关系是最基本，最普遍的经济关系。经济活动中的每一个部门，每一个环节都渗透着债权债务关系。经济越发展健全，债务关系越紧密，越成为经济正常运转的必要条件。最后，现代经济中，信用货币是最基本的货币形式。各种经济活动，形成各种各样的货币收支，而这些货币收支最终都是银行的资产和负债。都体现了银行与其他经济部门之间的信用关系，所以信用就成为一个无所不在的最普遍经济关系。)
  
 2.信用关系中的各部门(信用关系中的个人，企业，政府，金融机构，国际收支等部门的任何经济活动，都离不开信用关系。有现在个人通过银行储蓄或取得消费贷款，与银行形成了信用关系。个人购买国债，企业债券，与政府，企业形成了债务债权关系。企业在信用关系中既是货币资金的主要供给者，又是货币资金的主要需求者。政府通过举债放贷，形成与居民，企业金融机构或其他机构之间的信用关系。金融机构作为信用中介，从社会各方吸取和聚集资金，同时通过贷款等活动将其运用出去。国际收支的顺差，逆差的调节也离不开信用。说明信用关系已成为现代经济中最基本，最普遍的经济关系。)
  
 3.信用对现代经济的作用(信用对现代经济发展的推动作用主要表现在：信用，保证现代化大生产的顺利进行，你信用活动从资本上为现代化大生产提供条件。在利润率引导下，信用是资本在不同部门之间自由转移，导致各部门利润趋向相同水平，从而自然调节各部门的发展比例。在信用制度基础上产生的信用流通工具代替金属货币流通，节约流通费用，加速资本周转。信用为股份有限公司的建立和发展创造了条件，信用聚集资本，扩大投资规模的作用，通过股份公司的形式也得到了充分发挥。)
  
 综合以上三个方面，不难看出，现代经济是一种信用经济。
  
 
  
  
 发展信用以及提高信用关系在经济中的地位。是现代市场经济发展的必然趋势。
  
 信用作为一个经济范畴，包括守信和失信两个方面。借贷双方彼此遵守信用行为，以此建立的契约式守信，借贷双方或任何一方不遵守信用行为，依此建立契约是失信。应用在成都上有差别，有完全守信，完全失信，基本守信，基本失信，部分守信和部分失信等。
  
 失信不等于蓄意赖账，蓄意赖账是失信行为中的一种，失信由于原因的不同，可以有各种表现形式。例如，农民借贷进行耕种，由于天灾造成颗粒无收。失信不可避免，但不是蓄意赖账。失信在接待双方都可能出现，但发生的要方面通常在借款人。在经济过程中，所有信用行为从整体来看，守信与失信这两个方面总是相伴存在。从逻辑上说，我信是信用范畴的支撑，不能守信，则必然会动摇信用范畴的根基，威胁信用范畴本身的存在。如果失信持续，大量存在，会使信用关系恶化，或失信成为信用行为的主导，则信用会萎缩甚至中断。

2. 大一金融学 :（简答题） 信用的作用是什么?求解！

信用的作用：信用是现代经济金融正常运行的根基，社会信用状况对现代经济金融运行影响甚大。主要体现在：
　　(1)信用促进社会总需求的扩张与紧缩。
　　(2)信用的存在降低了交易成本，方便了交易行为。
　　(3)信用是宏观经济调控政策得以有效贯彻实施的桥梁。
　　(4)良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性。

3. 金融概论 南京大学出版社 复习思考题。 第三章 信用、利率与金融工具

、李先生今年50岁，预计他下一年的收入为20000元。如果他个人认为其收入在60岁退休之前将以10%的年增长率增加，问：（1）当市场利率为8%时，李先生从下一年到退休之前其全部收入的现值为多少？（2）如果李先生每年节约收入的一半，并将节约的收入以年利率12%进行投资，那么到60岁时，他能节约多少钱？

4. 金融学里的“信用”和日常生活中的信用与什么联系?谈谈你的体验。

1、联系：日常生活中的信用作用于金融学里的“信用”，两者相辅相成、相互影响。2、体验：金融信用的存在和正常运转有赖于良好的社会“信用“。但近年来，金融环境中信用缺失的现象越来越严重。据统计，中国每年因为企业和个人逃废债务蒙受直接经济损失约1800亿元，信用经济成了“赖帐经济”；因为三角债和现金交易，增加财务费用约2000亿元，三角债和多角债的大量存在直接阻滞了信用链条。有的地方政府从狭隘的地方利益考虑，在企业逃废银行债务的过程中推波助澜，使得银行在债权债务诉讼中“胜诉率高、执行率低”。拓展资料：一、含义1、 金融信用，即提供贷款和产生债务。在许多场合，金融信用也可以指借债方偿还债务的信誉和能力。2、 生活中的信用问题，主要是消费信用。现代信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。二、金融学拓展：1、 金融专业主要学微观经济学、宏观经济学、会计学、计量经济学、国际经济学、金融学、金融中介学、金融市场学、商业银行经营学、金融工程学、国际金融、公司金融、中央银行学、保险学、证券投资学、金融统计分析、投资银行学、国际结算、市场营销、金融法、资产评估、项目评估、期货与期权等。2、 金融学一般主要学习的重点就是经济学、财政学、银行学、金融产品等各项财经相关的理论知识，并且在学习的过程中还要接受相关业务的基本训练，比如分析、预测股票和外汇价格的变动，掌握时机买卖证券赚取利润的技巧等。在金融学的培养中，毕业生往往具备着全球视野，他们在系统掌握金融知识和金融理论之余，还具备金融实务专业技能，能胜任银行、证券、保险等金融机构及政府部门和企事业单位的专业工作。三、金融信用与日常生活中的信用的关系：1、 可以理解为先有信用后有金融。金融是信用发展的结果。信用是金融发展的表现形式。在现代金融制度中，货币交换是基础，信用是货币交换的发展，而银行则是综合这二者的精巧的机构，其中信用是现代金融的基石。2、 严格地讲，金融是指在社会经济生活中金融资产流通和信用活动以及与其相联系的一切经济关系的综合。金融可以界定为既涉及货币，又涉及信用，以及以货币与信用结合为一体的形式生成、运作的所有交易行为的集合。简单的理解为金融=货币交换+信用。

5. 金融学里的“信用”和日常生活中的信用与什么联系?谈谈你的体验。

金融学里的信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的价值运动的特殊形式，体现着一定的经济关系。在我们的日常生活中，信用一词有信任、相信、恪守诺言的意思。作为经济学意义上的信用是指以一定的经济标的物为内容，以借贷为特征的经济行为。拓展资料： 1、金融专业主要学微观经济学、宏观经济学、会计学、计量经济学、国际经济学、金融学、金融中介学、金融市场学、商业银行经营学、金融工程学、国际金融、公司金融、中央银行学、保险学、证券投资学、金融统计分析、投资银行学、国际结算、市场营销、金融法、资产评估、项目评估、期货与期权等。 2、金融学一般主要学习的重点就是经济学、财政学、银行学、金融产品等各项财经相关的理论知识，并且在学习的过程中还要接受相关业务的基本训练，比如分析、预测股票和外汇价格的变动，掌握时机买卖证券赚取利润的技巧等。 在金融学的培养中，毕业生往往具备着全球视野，他们在系统掌握金融知识和金融理论之余，还具备金融实务专业技能，能胜任银行、证券、保险等金融机构及政府部门和企事业单位的专业工作。3、金融是货币资金融通的总称。主要指与货币流通和银行信用相关的各种活动。主要内容包括：货币的发行、投放、流通和回笼；各种存款的吸收和提取；各项贷款的发放和收回；银行会计、出纳、转账、结算、保险、投资、信托、租赁、汇兑、贴现、抵押、证券买卖以及国际间的贸易和非贸易的结算、黄金白银买卖、输出、输入等。借贷行为是指商品或货币所有者把一定数量的商品或货币暂时赊销或贷放给需求者使用，借贷双方约定期限，由借用者到期偿还原价值并付给一定数额的利息。在借贷过程中，借贷双方所构成的债权债务关系体现着一定的社会生产关系。

6. 在现代经济中，信用形式越加多样化，但银行信用任然占较大的比重，这一现象如何理解？

银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，在商业信用的基础上发展起来的一种间接信用。 

　　银行信用的特点表现在：①银行信用所贷放的是社会资金。它来源于再生产过程中游离出来的暂时闲置资金与居民和各部门收入中暂时闲置的货币。银行作为贷出者的集中，集中各种闲置资金，可以集聚巨额可贷资金，在规模上没有局限。②银行信用是以货币形态提供的信用。与商业信用相比，提供信用没有方向上的局限性，可提供给上游、下游企业。③银行信用所提供的货币资金在期限上无局限性；银行吸收的资金有长期闲置与短期闲置的，所放贷款有长期贷款与短期贷款。且银行信用在调剂资金期限上具有灵活性，长期资金来源可用于发放短期贷款，吸收的短期资金也可以续短为长，用于长期资金运用。

7. 金融学课堂（新版）-第七讲 货币、信用、利率与金融机构知识盘点

8. 金融学概论:简答题:什么是信用货币?其基本特征是什么

信用货币是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币形态。
 
基本特征有：
1   信用货币是价值符号。由于信用货币彻底割断了与贵金属的联系，其发行不以黄金作
准备，国家也不承诺兑现黄金，它仅仅是一种纯粹的价值符号发挥着货币的只能作用。
 2   信用货币是债务货币。信用货币主要由现金（包括辅币）和存款组成，而现金和存款
都是银行体系的负债，
其中现金是中央银行对公众的负债，
存款则是商业银行对存款人的负
债。
 3  信用货币具有强制性的特征。