养老保险怎么买最划算 说起来还是非常麻烦的

1. 养老保险怎么买最划算 说起来还是非常麻烦的

 养老保险怎么买最划算？是很多年轻人在参加养老保险是必须要面对的问题。这个怎么划算，需要从投入收益比、养老金高低两个角度思维。说起来还是非常麻烦的。
  首先，看一下缴纳养老保险产生的养老金待遇。  目前，我们的养老金计算公式是2005年《国家关于完善企业职工基本养老保险制度决定》制定的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，具体计算公式是这样的：
    
   （一）基础养老金，等于该省市上年度社会平均工资×（1+职工本人平均缴费指数）÷2×1%×缴费年限 。
  实际上，本人的平均缴费指数就等于实际缴费指数之和除以缴费年限，实际上基础养老金跟本人的缴费指数有密切关系。
  缴费指数等于缴费当年本人所有月份缴费基数之和÷缴费当年的社平缴费基数。
  简单点说，如果缴费月份缴费基数之和是3000元×12，而社平缴费基数是6万元，那么缴费指数就是0.6。
  每多出这样12个月，基础养老金就会提升0.8%的退休上年度社会平均工资。如果按照100%基数缴费，基础养老金会提升1%的社平工资。如果按照300%基数缴费，基础养老金可以提升2%的社平工资。
    
  乍一看，60%基数缴费的划算一些，毕竟低付出能有相对更高的回报。可是如果看养老金高低的话，依然是300%基数高。
  300%基数，只是当年的缴费基数而已。实际上，缴费基数是以上年度社会平均工资为口径核算。社会平均工资每年都会增长，而且近年来增长速度不低，一般在8%~10%以上。这种情况下，年轻时缴费最划算了，毕竟社会平均工资增长速度非常快，跟社平公司绑定的任何待遇都很划算。但是，随着距离退休年龄的接近，由于付出太多可能需要考虑一下。
   （二）个人账户养老金 ，等于退休时个人账户的余额处于退休年龄确定的计发月数。
  养老保险个人账户这部分钱是非常重要。因为这一部分钱相当于我们自己给自己积累的养老金。退休后每月领取一份，即使领完了，国家也会补贴等额的个人账户养老金，确保我们退休待遇不变。
  这部分钱并不是有实际账户，只是记账而已。虽然是记账，但是如果我们领取不完，相应的余额可以继承。
  养老保险个人账户，是按照缴费基数的8%每月记入的，也就是说严格按照个人缴费基数的比例计算。2016年以来相应的个人账户记账利率由人社部统一公布，当年高达8.31%，近年来也一直在6%~8%以上。这样的利率，要比我们自己储蓄养老好得多。
  实际上我们参加养老保险，按照劳动法的规定，企业职工是必须参保的。职工本人承担缴费钱数恰好是缴费基数的8%，因此个人缴费的钱数永远不会亏本，缴费基数越高越划算。
  如果是灵活就业人员参保，需要自己承担全部的社会保险费，一般缴费比例是20%，可能就不是很划算了。
   综上所述 ，养老保险虽然只需要缴费满15年到达退休年龄就可以领取养老金，但是养老保险还是多缴多得、长缴多得的。如果是企业职工，应当按更高基数缴费；如果是灵活就业人员，可以根据自己的预期收入水平，选择合适的缴费基数。一般来说，越早参加养老保险，才是越有保障的。不仅缴费年限长养老金高，万一失去劳动能力还可以提前退休或者领取病残津贴待遇呢。
    
  看你经济条件，不是看怎么交划算的。社保缴费原则就是多缴多得，长缴多得。城乡居民羡慕城镇职工待遇高，就是看不见城镇职工的缴费是城乡居民的多少倍。

2. 买养老保险划算吗？要怎么买

自己交养老保险合算。
个人买养老保险需要到户口所在地社保局申请，其手续包括：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。
另外也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60％，最高档为职工月平均工资的300％。一般以最低档居多。
养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25／30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销。
一、个人养老保险怎么交纳
1、交费比例不同，有单位的，单位交12％，个人交8％，总共20％，个人名义自己交的，交费比例是20％，优惠了12％。
2、自己交的，到退休年龄带上身份证、户口簿、养老保险手册去户口所属区的劳动局办理退休。
养老金跟退休前1年当地社平工资、交费基数、交费时间有关，并且跟基数和时间成正比关系，多交多得
跟交费比例是没有关系的，所以，无论单位交还是自己交，只要退休时间一样、交费基数一样、交费时间一样，养老金一样多，计算方法是一样的。
3、社保都是分统筹账户和个人账户的
有单位的，单位交的部分进入统筹账户，个人交的进入个人账户
自己交的，总交费的40％进入个人账户，其余60％进入统筹账户，相当于承担了部分单位的交费。
二、什么是基本养老金
在我国实行养老保险制度改革以前，基本养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。即国家有关文件规定。在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。1991年，《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》（国发［1991］33号）规定：随着经济的发展，逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度。1997年，《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发［1997］26号）中更进一步明确：各级人民政府要把社会保险事业纳入本地区国民经济与社会发展计划，贯彻基本养老保险只能保障退休人员基本生活的原则，为使离退休人员的生活随着经济与社会发展不断得到改善，体现按劳分配原则和地区发展水平及企业经济效益的差异，各地区和有关部门要在国家政策指导下大力发展企业补充养老保险，同时发挥商业保险的补充作用。目前，按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率确定为58．5％。由此可以看出，今后基本养老金主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活。

3. 养老保险怎么买最划算 实难给出标准答案的问题

 养老保险怎么买最划算？这是一个实难给出标准答案的问题。所谓怎么缴划算？就是以最小的社保投入”，获取最大化的养老金产出”！必须明白，最大化的养老金产出，并不等于就是理想化的退休基本生活保障！
    
  应该说，实现退休生活保障达标”，或者实现满足所有的退休养老生活需求，仅仅具备有正规的就业单位，是不一定做得到的，企业普通职工的参保缴费取向与工资收入水平，那是很难实现上述目标要求的。唯有大型企业集团的高层领导及白领们，他们拿着高工资高年薪，财大气粗，又有执行政策的自由裁量权，而普通职工只能是望洋兴叹，望尘莫及瞎操心罢了！
    
  很显然，基本养老保险究竟怎么缴划算？公说公有理，婆说婆有理。从政策规定和逻辑规律上讲，那当然是多缴多得，长缴多得，晚退多得基本养老金划算呀，反则亦然！灵活就业人员自主选择最低标准参保缴费，有的仅仅达到最低缴费年限即停止缴费，坐等退休年龄到来领取所谓最划算”的养老金。这么煞费苦心，精于算计，用商业人寿保险思维处置参保缴费，尽管有可能实现性价比很高，也就是最划算”的要求。但是，这样操作的结果与效益，未毕就是最佳的退休生活保障需求了！
    
  总之，笔者认为养老保险基金最佳的缴费取向，应是实事求是，因人制宜，量力而行。但是，要想实现基本养老金的达标”目标，满足保障退休生活的不同需求，就要把最划算”参保缴费的政策取向，与未雨绸缪，老有所养的理想化目标要求统一并链接起来。
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  首先要看你的年龄，如果你指的是社保养老，那么一定是按月缴纳或者按年度缴纳最合适，其中还分职工养老和居民养老，职工养老由入职公司代缴纳一部分，同时自己也承担一部分，后期也有国家统筹的部分补贴，居民养老每年缴纳一次，根据缴费能力决定金额，想未来领得多，自然就需要每年缴纳基数越多。
  最后就是国家大力支持的个人商业养老险，首先是在安全性方面不需要我们担心，其次是目前最优秀的几款商业养老险，在灵活性、收益率、长期养老金兑付额方面都表现很突出，但是由于长期的兑付风险导致利差损的产生，在前阶段的12月底，银保监已经严格执行大批量停售4.025%预定利率的年金险产品。
  所以，具体还是看你的个人需求和经济实力，再来决定如何选择。

4. 一般来说来说，养老保险怎么买最划算

商业养老保险各家保险公司都是有自己的特点的，适合个人的保险产品才是最好的！商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同，保险人一次性或者按月、年等方式，定期向商业保险公司缴纳保险费，这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时，保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说，你先向保险公司的账户存钱，期满后，保险公司再按约定数额，将钱返还给你。关于你是否适合购买商业养老保险，可以考虑以下几点：一、对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。二、收入稳定。购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。三、年龄不宜太小或太大，一般在16~50周岁购买养老保险比较好50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。四、如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业险可能更合算这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。五、对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销因此在投保养老保险前，最好能先安排好医疗保障。若有家族长寿史，且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身甚至是领取到100周岁的产品。六、强制储蓄有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现强制储蓄的目的。通过银行储蓄来存自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年，这期间不管面临外界的什么诱惑，大房子、漂亮汽车、旅游胜地??在昂贵的退保代价面前，储蓄可能相对容易些。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 养老保险怎么买最划算？买哪种好？

养老保险要及早规划，不仅需要社会养老保险，也需要适当配置商业养老保险。其中，社会养老保险是一个基础保障，在职职工可以选择缴纳五险的方式买社会养老保险，城乡居民以及灵活就业人群可以办理城乡居民养老保险。累计交满15年，达到退休年龄就能领取。

6. 怎样买养老保险最划算

养老保险要及早规划，不仅需要社会养老保险，也需要适当配置商业养老保险。其中，社会养老保险是一个基础保障，在职职工可以选择缴纳五险的方式买社会养老保险，城乡居民以及灵活就业人群可以办理城乡居民养老保险。累计交满15年，达到退休年龄就能领取。

7. 养老保险怎么买划算

养老保险要及早规划，不仅需要社会养老保险，也需要适当配置商业养老保险。其中，社会养老保险是一个基础保障，在职职工可以选择缴纳五险的方式买社会养老保险，城乡居民以及灵活就业人群可以办理城乡居民养老保险。累计交满15年，达到退休年龄就能领取。

8. 养老保险怎么买最划算

养老保险怎么买比较划算，还需看实际情况：
1.买城乡居民养老保险，可以考虑选择最高缴费档次，这是因为个人缴纳城乡居民养老保险的费用，通常会全部进入到个人账户中，而且若是参保人身故，这些个人账户中的钱是可以全部退还的。另外，若是城乡居民养老保险的缴费档次高，政府补贴高，可以领取的退休金相对来说也就会越高；
2.买城镇职工养老保险，如果是在职人员，那么通常是缴费档次越高越划算。而若是灵活就业人员，则可以考虑选择最低缴费基数，也就是在岗平均工资的60%档次，毕竟灵活就业人员投保灵活就业养老保险，若是在退休之前身故，那么会产生一定的经济损失，再加上缴费基数每年上涨，缴费压力也比较大，因此选择最低档次相对来说会比较划算一些；

3.买商业养老保险，一般是交的多领的多，主要还得看个人年龄和投保需求，比如：
1）被保险人40岁前买：如果看重收益，那么可以考虑买年金险，附加万能账户需要时间进行复利增息，因此持有20年以上会更为划算一些。如果看重稳定性，那么可以考虑买增额终身寿险，每年会按照保险合同约定比例增值，回本也较快；
2）被保险人40岁-48岁期间买：考虑买增额终身寿险相对会更划算一些；
3）被保险人48岁-60岁期间买：如果看重财富传承，则考虑买增额寿险会更为划算；如果看重养老，考虑买商业养老年金保险会更为划算。