浦发银行理财产品购买该注意哪些问题？

1. 浦发银行理财产品购买该注意哪些问题？

      一、浦发理财产品购买注意问题：确保理财产品的流动性      投资者在投资理财产品的时候，必须要了解该产品的期限长短、能否提前赎回、是否设有自动终止条件等关系到自己切身利益的基本问题。大多数浦发银行人民币理财产品都设有客户不可提前赎回的条款。所以一般来说，期限越长，产品的流动性越差。因此，投资者在投资理财产品的时候，最好不要选择投资期限过长的产品，以防范预期年化利率、汇率、市场等因素变化所带来的风险。当然，浦发理财产品在缴付违约金的情况下，允许客户提前赎回产品，这时，客户可在费用和流动性之间根据需要做出选择。二、浦发理财产品购买注意问题：正确认识理财产品的预期年化预期收益率      投资者一定要关注投资产品的预期年化预期收益率是年预期年化预期收益率还是整个投资期的回报率，是保证预期年化预期收益还是附带条件的浮动预期年化预期收益，这一点也经常被投资者所忽略。其次，要清楚预期年化预期收益得以实现的可能性到底有多大。某个投资产品从表面上看历史预期年化预期收益率可能会比较高，但是经过仔细分析与对比之后，其预期年化预期收益率可能并不高，甚至处在比较低的状态。投资者应该理解所谓”历史预期年化预期收益率“是指在某一概率水平上(浦发银行会在说明书上标明保本概率)，按照既定的市场条件可能达到的预期年化预期收益率水平，而并非为保证预期年化预期收益率。也就是说历史预期年化预期收益不是实际预期年化预期收益，并非承诺。三、浦发理财产品购买注意问题：清楚发行主体的信用风险      这是投资者最容易忽视的一个风险。浦发银行销售的人民币理财产品一般是由金融机构(如浦发银行、信托投资公司、券商等)发行的，而金融机构的信用如何，对于投资者的预期年化预期收益能否确保，将起着决定性的作用。

2. 首次买理财要去银行柜台吗？分两种情况

      银行理财的风险管理是比较严格的，投资者需先进行风险测评，才能购买对应风险等级的理财产品。不过银行理财的方式已经不仅限于银行柜台了，通过手机银行、网上银行同样可以操作，那么网上买理财风险测评怎么操作呢？首次买理财要去银行柜台吗？
首次买理财要去银行柜台吗1、银行发行的理财产品      《商业银行理财产品销售管理办法》中规定：商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。      可见投资者如果首次购买银行内部发行的理财产品，是必须前往银行网点进行风险测评的，否则无法通过网上渠道购买。2、理财子公司发行的理财产品      理财子公司是由各银行成立的，专门从事理财业务的的非银行金融机构。工商、农业、建设等多家大型银行都已经成了理财子公司，传统银行的理财业务将逐渐由理财子公司来承接。      理财子公司管理办法中，对于用户首次购买理财产品并不强制要求到银行柜台办理。这也就意味着投资者购买理财子公司发行的理财产品可直接通过电子渠道进行风险承受能力评估。      此外，理财子公司发行的理财产品不设销售起点，销售渠道也不仅限于银行网点、官网或APP，还可通过其他受银保监会认可的渠道进行代销。相比传统银行理财产品，理财子公司理财产品要更为便捷，但风险也更高。      以上关于首次买理财要去银行柜台吗的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

3. 请问首次办理理财必需去柜台办理吗？

您好,若是办理招商理财,


 请登录大众版/专业版/手机银行，点击“投资管理”—“风险评估”查看目前评估的等级，可以尝试重新发起评估。
若从未进行过评估，“首次风险评估”需要卡主本人持一卡通和有效身份证件到任一招商银行柜台办理。【温馨提示：非工作日去网点办理风险评估时，建议您先询问柜台网点是否有理财经理值班，如没有，则无法办理该项业务】
办理理财专户开户 :
理财账户是您通过我行进行投资理财的专用账户，在系统中显示的“活期投资户”即理财账户。
①开户无手续费，随时可开通，实时生效；
②开户渠道：柜台、网上银行大众版/专业版、手机银行、远程银行人工服务。
【温馨提示：开理财账户无年龄及开户证件限制，但开通具体投资业务功能时，需按照各业务具体规定办理，如：未满18周岁可开理财账户，但基金账户能否开通成功，以基金公司最终确认为准。】



如有其它疑问，欢迎登录“在线客服”咨询（网址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ），我们将竭诚为您服务!感谢您对招商银行的关注与支持！

4. 购买浦发银行理财产品的注意事项有哪些

投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。 一、浦发银行理财产品购买注意事项之清楚发行主体的信用风险
这是目前投资者最容易忽视的一个风险。浦发银行销售的人民币理财产品一般是由金融机构（如浦发银行、信托投资公司、券商等）发行的，而金融机构的信用如何，对于投资者的收益能否确保，将起着决定性的作用。投资者在购买理财产品的时候，一定要选择具有良好信誉的机构，并且从中对比选择更加适合自己的产品，千万不要被所谓高回报的产品所迷惑。
二、浦发银行理财产品购买注意事项之明确理财本金的偿还性
”本金安全“是购买浦发银行理财产品的投资者们普遍关心的问题，这是非常关键的一点，因为它决定着你投资的安全系数高低；保本产品具有低风险低收益的特点，投资者应根据个人偏好进行配置。值得注意的是：”保本策略型“并非”本金保证型“，有些字面上理解为”保本“的理财产品不仅收益率没有保证，甚至有可能出现亏损。
浦发银行大多数理财产品在说明书中会注明是否保本，有些产品虽然定性为非保本，但由于投资的资产具有较高信用级别（如政府债券、金融债券等），或是由高信用机构提供不可撤销的本息连带责任，那么这类产品本金损失的概率将非常低。
三、浦发银行理财产品购买注意事项之确保理财产品的流动性
投资者在投资理财产品的时候，必须要了解该产品的期限长短、能否提前赎回、是否设有自动终止条件等关系到自己切身利益的基本问题。目前，大多数浦发银行人民币理财产品都设有客户不可提前赎回的条款。所以一般来说，期限越长，产品的流动性越差。因此，投资者在投资理财产品的时候，最好不要选择投资期限过长的产品，以防范利率、汇率、市场等因素变化所带来的风险。当然，浦发银行的理财产品在缴付违约金的情况下，允许客户提前赎回产品，这时，客户可在费用和流动性之间根据需要做出选择。
四、浦发银行理财产品购买注意事项之正确认识理财产品的收益率
投资者一定要关注投资产品的收益率是年收益率还是整个投资期的回报率，是保证收益还是附带条件的浮动收益，这一点也经常被投资者所忽略。其次，要清楚收益得以实现的可能性到底有多大。某个投资产品从表面上看预期收益率可能会比较高，但是经过仔细分析与对比之后，其收益率可能并不高，甚至处在比较低的状态。投资者应该理解所谓”预期收益率“是指在某一概率水平上（浦发银行会在说明书上标明保本概率），按照既定的市场条件可能达到的收益率水平，而并非为保证收益率。也就是说预期收益不是实际收益，并非承诺。
还有就是了解投资对象的情况。该理财产品是投资于股票、国债、金融债券、企业债券、央行票据，还是投资于信托产品、外汇产品、基金等，因为投资对象的不同，其收益率将会存在差异。大家在购买浦发银行理财产品时，一定要综合衡量，优中选优。不过，预期收益并不是越高越好，还要看产品的结构情况和是否有保本、保收益的承诺。比如同样是”打新股“的理财产品，有的是由浦发银行委托专业投资机构用客户募集资金进行新股申购，预期年收益最高可达20%；有的则是在客户的募集资金之外，投资机构自己再拿出一定自有资金共同进行新股申购，并且客户享受优先受益权，即优先保证客户的最低收益。这种产品的预期收益一般低于前者。
慧择提示：以上就是购买浦发银行理财产品时的一些注意事项，希望对大家有所帮助。在此提醒广大投资者，无论是在哪家银行购买理财产品，都需要对风险有一定的认识，提高自身的风险意识，以防亏损。

5. 浦发银行理财产品购买流程有哪些

投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。 首次购买理财产品商务具体购买步骤
1、做风险测试
浦发银行客户经理会给投资者一份个人风险测试问卷投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写提示不要让浦发银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。
2、选择风险等级匹配的理财产品
问卷填写完毕客户经理会帮您核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级比如低风险中风险或者用星级来表示风险。
3、详细阅读理财产品说明书
第一部分是风险提示按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置一般为产品说明书首页上方会揭示产品的风险在风险揭示中要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证以及保证的比例或金额。
第二部分是产品概述在产品概述中会包括产品的名称编码产品风险等级描述产品投资期限投资及收益币种产品类型认购募集期产品规模投资方向产品起息日到期日到期兑付日购买起点金额理财产品的相关费用收益支付频率收益计算方法提前终止说明理财产品展期理财产品投资期限延长的说明产品到期最好情况最差情况备注包括一些名词解释等。
4、在仔细衡量后决定是否购买理财产品
5、在客户经理的帮助下填写理财产品购买确认书
6、投资者本人需亲笔抄写风险确认书
慧择提示：以上就是首次购买浦发银行理财产品的流程，希望对大家有所帮助。随着浦发银行个人理财手机银行的开通，投资者购买浦发银行理财产品将更加方便和快速。

6. 购买浦发银行理财产品的注意事项有哪几点

一、期限结构 超短期代替现金
浦发银行理财产品近年来一直呈现短期化趋势，提醒投资者，对超短期产品而言，其收益率随着浦发银行对资金需求的紧张程度有一定起伏，对于14天产品及28天产品，投资者应该选好投资时点。为了免去筛选产品、办理手续等繁琐，投资者还可以选择自动续期的滚动式产品。此外，6个月内的短期产品也应该引起投资者的重视。
二、单一性产品 资金投向很重要
对于单一性产品来讲，投资方向是影响理财产品风险和收益的决定性因素，投资者可以注意以下几点：
1、适当避开政策调控的行业及项目，特别是地产业的商品房项目。今年，在房价调控和信贷收紧的双重背景下，房地产商资金吃紧，投资这部分企业的信托代款和信贷资产，存在一定风险，尤其是企业资质欠佳或是项目不好的信贷，风险更大。部分浦发银行在产品说明书内不会详细披露资金使用企业的基本情况及项目基本情况，投资者应该规避。
2、关注有政策扶持的行业，关注投资于这些行业的浦发银行理财产品，如投资于水利建设、电网建设、新兴能源的浦发银行理财产品。由于这些行业有较大的政策支撑，重大项目一般会有财政配套资金、税收优惠，这使得投资于这部分项目的浦发银行理财产品较为稳健，收益率也可能偏高。
3、区别对待投资消费类行业的浦发银行理财产品。如虽然物价面临调控，但由于白酒、红酒等消费品价格存在刚性，投资于酒类收益权的浦发银行理财产品，会有较好表现。

7. 浦发银行理财产品购买流程有哪些

投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。 首次购买理财产品商务具体购买步骤
1、做风险测试
浦发银行客户经理会给投资者一份个人风险测试问卷投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写提示不要让浦发银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。
2、选择风险等级匹配的理财产品
问卷填写完毕客户经理会帮您核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级比如低风险中风险或者用星级来表示风险。
3、详细阅读理财产品说明书
第一部分是风险提示按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置一般为产品说明书首页上方会揭示产品的风险在风险揭示中要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证以及保证的比例或金额。
第二部分是产品概述在产品概述中会包括产品的名称编码产品风险等级描述产品投资期限投资及收益币种产品类型认购募集期产品规模投资方向产品起息日到期日到期兑付日购买起点金额理财产品的相关费用收益支付频率收益计算方法提前终止说明理财产品展期理财产品投资期限延长的说明产品到期最好情况最差情况备注包括一些名词解释等。
4、在仔细衡量后决定是否购买理财产品
5、在客户经理的帮助下填写理财产品购买确认书
6、投资者本人需亲笔抄写风险确认书
慧择提示：以上就是首次购买浦发银行理财产品的流程，希望对大家有所帮助。随着浦发银行个人理财手机银行的开通，投资者购买浦发银行理财产品将更加方便和快速。