个人理财业务发展的分析

2024-05-13

1. 个人理财业务发展的分析

 个人理财业务发展的分析
                         虽然近年来,我国个人理财业务有了一定的发展,但是从个人理财的运作情况来看,跟一些外资银行和国外的银行来比,尚处于起步阶段,个人理财的理念及业务发展都还存在着不少有待解决的问题。
          主要表现在以下几个方面: 
         
         一是个人理财业务的起步较晚;二是个人理财产品同质化比较严重,缺少创新;三是客户细分不够导致定位不足;四是缺乏高素质的专业理财人才。以农行灵江支行为例,现有的理财服务人员大多都是从临柜人员中筛选出来的,有些还兼着大堂经理和客户经理一职,经过简单的培训,了解了一些跟银行挂钩的理财和基金产品就开始对客户进行理财。而理财业务是一项综合性的业务,服务涉及面广,不限于金融产品的投资分配,分配资金运用的合理规划,还包括帮助客户处理一些房地产投资、证券投资等诸多方面,由于缺乏专业理财人员,很难为客户提供优质的服务。因此,笔者认为要做好以下方面的工作:
         1.创新个人理财产品,打造优质的理财品牌。在目前的市场经济条件下,千篇一律的商品必然受到顾客冷落,理财产品也不例外,所以要加大创新力度。在研究分析客户实际需要的基础上,认真了解客户需求,既要满足低端客户服务的一般需求,又要差异化地为一些高端客户提特殊的安排,实现由产品的同质化向差异化的'转变。使客户切身体会对银行的信赖,以确保争取到长期稳定的客户群体形成竞争优势。
         2.注重细分市场和客户定位,加强客户关系管理。要高度重视客户市场的细分,结合自身经营特色和优势,发现和选择目标客户群,并采取不同的营销方案去争取不同细分市场中的客户。发展个人理财业务,还应开展系统化的客户管理,从而更全面和深度分析客户信息、拓展和维护优质客户。通过这个系统,不但可以更好地分析客户的金融需要,采取针对性的营销策略,提高营销的成功率,提高优质客户的满意度和忠诚度,从而与优质客户建立长期的合作伙伴关系。
         3.提供优质的服务,打造差别化的竞争优势。要提供多渠道、全方位、个性化的服务及各种优惠措施,从而吸引客户办理更多的金融服务,从而更紧密地维系客户,并获得更高的经营效益。
         4.加强理财人员的培训,建立有效的客户经理制度。要通过多种培训方式,鼓励理财人员参加我国引进的CEP考试来提高业务水平,等获得该证书的理财人员达到一定数量后,可以让这些持有该证的并有着理财业务经验的人组成一支理财团队来帮助客户制定理财策略,通过营销相关的理财产品以最大满足客户对理财的需求。
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个人理财业务发展的分析

2. 发展个人理财业务的意义


3. 我国商业银行个人理财业务发展前景研究应该从哪几个方面写

  据前瞻产业研究院《2016-2021中国城市商业银行市场前瞻与发展战略规划分析报告》显示,近几年来,我国商业银行的个人理财业务已有了一定程度的发展。但从各行的运作情况可以看出,我国商业银行的个人理财业务尚处于新兴阶段,真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未能开展。为促进商业银行个人理财业务的发展,应加强金融机构之间跨行业的合作,丰富理财业务内涵;加强对客户经理的培训;调整营销策略,有针对性地为客户提供服务;细分市场,突出各商业银行个人理财业务的差异化和个性化优势;树立品牌产品。
  银行理财规模保持高速增长 理财业务成中间业务主增收项

  截至2014年末,银行业金融机构共发行理财产品19.13万款,同比增长27.53%;银行理财产品余额15.03万亿元,同比增长46.78%;银行业金融机构总共募集资金92.53万亿元,同比增长35.89%。

  从理财业务结构看,个人理财仍占据主导地位,全年总募集资金为60.17万亿元,占比65.03%,同比增长31.14%;机构专属理财产品本年度总募集资金额为27.35万亿元,占比29.56%,同比增长51.22%;私人银行理财募集资金5.01万亿元,占总募集金额的5.41%。

  从投资规模来看,2014年商业银行投资规模大幅增长,理财业务投资的资产总额为15.05万亿元,其中债券及货币市场工具投资占总投资规模的近50%,中高评级的信用债券是主要投资品种,债权类投资占比超过95%,非标准化债权类资产比2013年末增长了700亿元。

我国商业银行个人理财业务发展前景研究应该从哪几个方面写

4. 为什么说我国个人理财业务发展势头强劲

1、我国居民收入增长近年很快,理财市场需求巨大;
2、我国居民理财产品推出时间短,品种还不够丰富,有很多进步空间;
3、金融机构都重视理财市场,未来会有更多金融资源配置在这个市场

5. 发展个人理财业务的意义

一、理财也是一种投资,所有的成功者,所有的富豪都是靠投资取得成功的。
二、钱存到银行,是被别人拿去投资,更重要的是微弱的利息怎么能抗的住通涨。
三、生活在城市,能有几天不好钱打交道,没有一个理财规划,得浪费多少时间,多少精力,多少钱?

发展个人理财业务的意义