多家银行大额存单额度告急，存款利率还会再降吗？

1. 多家银行大额存单额度告急，存款利率还会再降吗？

几家银行已经意识到CDS的普遍短缺，虽然有些银行有CDS额度，客户可以购买，要“碰碰运气”，“碰碰运气”。不仅如此，银行的普通存款利率也有所下降。部分股份制银行已将存款利率较一个月前下调，部分股份制银行则暗示利率将继续下调。银行存款利率在未来一段时间内将继续下降。由于市场持续波动，理财和基金产品收益率大幅回撤，存款成为银行理财客户的“热门”，不担心存款成为普遍现象。

金融监管部门多次要求金融机构降费降利，降低实体经济融资成本，进一步收窄银行净息差。银行控制负债侧成本已成为当务之急，利率下行已成为不可阻挡的趋势。有些银行在不同的时间发行存单。中信银行一位相关理财客户经理表示:“尚不确定何时可提供CDS的数量，因此如果客户想购买CDS，需要密切关注银行的发展。”与此同时，银行还需要新的资金来购买CDS，以便进行预约。银行的挂牌利率并不是办理存款时的实际利率，银行存款的实际执行利率大多高于挂牌利率。

一些主要国有银行的最高存款利率也同步调整，不同期限的存款利率也进行了不同幅度的微调，其中三年期存款利率下调幅度最大。中国银行最新的最高年存款利率也明显低于以前。根据中国银行手机银行客户端数据，最高年利率为3个月利率1.5%，6个月利率1.7%，1年利率1.9%，5年利率2.65%。这比之前下降了0.1个百分点。两年期存款利率最高下调0.35个百分点，降至2.15%;三年期存款利率最高下调0.55个百分点，分别从2.5%和3.15%降至2.6%和2.6%。交通银行的多种期限定期存款利率也调整了相同幅度。邮储银行分行工作人员告诉记者，此次调整人民币存款挂牌利率，但实际实施后银行存款利率开始下调。

2. 多家银行下调大额存单利率，大额存单不“香”了吗？

多家银行下调大额存单利率，大额存单不“香”了吗？银行利率下调的趋势基本上已经是很明确的了。这是因为为了降低企业资金成本，贷款利率会持续下行，如果贷款利率下调了，而存款利率不变或者上涨，那么银行的利润空间就会被压缩，增加银行的经营压力。当然，如果未来出现经济过热等情况，也不排除银行会加息，来抑制经济泡沫。在存款利率降低的背景下，建议你可以对比一下中小银行的存款利率，相对来说会比四大行高一些。另外，也可以选择一些相对风险较低的理财产品。

银行大额存单不是没有风险，而是风险很低。银行将不同风险的理财划分为五个等级，通常的标识为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险，低风险等级理财的风险系数最低，其次是中低风险等级，依次排列，高风险等级理财本金需承担的风险最高。所谓的低风险等级理财，通常是指银行存款、国债、国债逆回购、保险理财等本金风险低的存款以及理财；中低风险等级理财，通常指银行理财、货币基金等一般没有风险的风险较低的理财；中等风险等级理财，通常指债券基金、结构性存款等本金需要承担一定风险的理财；中高风险等级理财，通常指基金等具有较高风险的理财，本金承担较大风险；高风险等级理财，通常指股票、外汇、期货等本金需承担较大风险的理财。

那么，银行大额存单有风险吗？大额存单虽然不叫存款，但实际它的属性是存款。既然是银行存款，那么对应的风险系数很低，属于低风险等级理财，一般没有本金风险。不但风险很低，还享受银行存款保险，低于50万元以下资金如果遇到银行破产倒闭等问题，银行存款保险先行垫付50万元以下的本金赔偿。要说风险，笔者认为倒是有“流动性风险”，因为大额存单普遍门槛在20万元以上。在高门槛的背景下，如果急需要资金的时候，就算可以及时转让，但也需要减损利息。所以，银行大额存单可能会出现“流动性风险”。

3. 大额存单难抢，银行下调存款利率！谁将成为投资“新贵”？

在大额存单难抢的情况下，其他的投资产品就会成为新贵，比如说美元存款产品以及基金产品。比如说某城商银行的美元存款的一年期利率为3.6%，已经成为了该银行的红火产品，销售情况是非常不错的。还有一些客户会转而去购买银保产品，比如说终身寿险。

钱一直放在银行卡中是不会变得很多的，因为利息比较的低。即使你存的是定期，比如说5年或者10年，但是这就会让你的资金被锁定，并且也根本不会出现很多的盈利，可能还没有办法和通货膨胀的速度媲美。所以人们对于大额存单就是趋之若鹜的，大大额存单的抢手率特别的高，一般的人根本就购买不到。即使进行了提前的预约，有的时候只能抢到三年期或者五年期的20万起购大额存单。人们手中的资金并不是没有，而是非常的多，他们在购买大额存单的时候可能会选择百万起步的，所以20万都会被他们看不起。

像上面所说的银保产品以及美元产品就比较的不错，比如说在购买美元产品的时候，就可以结合自身的家庭发展。如果家中有孩子，以后要去外国留学就可以多购买一些，到时候也能够直接进行兑换，对于孩子的入学也是比较不错的。如果自己的年龄比较大，已经40多岁了，就可以去购买一些寿险产品。这种产品的风险等级是比较低的，并且还可以让75岁以上的人进行投保，所以说受众群体就比较要大。除了购买单一的产品，银行的理财经理也会建议顾客进行资产的组合配置，这样就不会把鸡蛋放在同一个篮子里面。

投资理财是一个比较难的事情，如果自身没有经验的话，就可以多做一些功课，或者让经理人进行推荐。

4. 我国重启大额存单的原因?大额存单是怎样推动利率市场化的?

原因：
大额存单的推出，有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制；也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验。
同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。



大额存单推出，利率市场化：
1、存款利率市场化，利率市场化最后一公里。存款保险推出，存款利率市场化制度准备已经就绪。大额存单作为银行主动负债管理工具，其推出意味着银行负债端自主定价能力增强，下一步是放开存款利率浮动上限，先大额后小额，先长期后短期，实现利率市场化。
2、大额可转让存单有哪些亮点？与理财相比，大额存单计入一般性存款，需缴准和纳入存贷比考核，可作为银行主动负债管理工具。大额存单可以转让，可以质押，是有流动性的存款，与理财产品相比有流动性溢价，预计发行利率低于同期限理财。
3、发行需向央行报备，防范负债端无序竞争。条例指出，发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划，如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重案。大额存单推出意味着负债端竞争加剧，向央行备案发行，防范无序竞争。
4、大额存单发行不一定利空债券。大额存单利空债券的逻辑链条：银行负债成本上升——银行风险偏好上升——加大风险资产配置——挤出利率债配置——国债收益率上升。但这里关键假设是银行风险偏好能不能提升要看实体经济的状况。
实体经济下行，银行风险偏好起不来，货币用不到实体，所以导致国债收益率上升的不是大额可转让存单，而是实体经济本身。考虑到实体可匹配高收益资产供给不足，银行大力追寻高成本负债动力不一定很强。

5. 多家银行下调大额存单利率，此举释放了什么信息？

这个举措释放了利率下行的信息，加息就会已经成为了未来的趋势。
在我们的常规印象里，我们一般会认为大额存单的利率比银行的定期存款利率要高，事实也确实如此，大额存单的利率一般比银行定期利率浮动上调10个基点以上。因为受到了降准降息的预期的影响，很多银行主动下调了大额存单的固定利率，有些银行的大额存单利率甚至已经降到了2字头。
这个事情是怎么回事？
这是关于多家银行共同下调大额存单利率的新闻，在此之后，招商银行的三年期的大额存单的利率仅为2.9%左右，这个调整一次性下降了45个基点。与此同时，其他银行也纷纷下调了大额存单的固定利率，相关利率的水平普遍维持在2.9%~3.25%之间。
这个举措释放了利息下行的信息。
当大额存单的固定利率降低的时候，我们基本上可以把这个行为理解为利息下行的必然趋势。在此过程当中，银行会进一步鼓励大家多去消费与投资，同时也会主动选择降低定期存款和大额存单的利率，通过这种方式来进一步释放市场上的购买力。在此之后，有专家预测银行可能会进一步降低大额存单的利率，我们甚至有可能会见到1字头的利率出现。
这个措施也表示降息已经会已经成为了必然选择。
为了进一步鼓励经济发展。同时也为了进一步为实体经济的发展提供资金支持，很多银行会进一步响应利息下行的基本趋势，同时也会进一步配合降息的各种操作。对于我们普通人来说，单纯的利息性收入可能会变得越来越少，我们需要通过其他途径来进一步配置自己的资产，有些人也会选择通过消费或投资的方式来处理自己的资产。

6. 央行召开会议后，多家银行存款利率下调，但短期存款者受影响不大

  金融市场上随着互联网的加入，我国百姓有了更多的投资选择。但是有一点可以肯定的是：不管投资的市场如何变化，有很大一部分人仍然愿意把自己的财产存在银行。 
       我们可以在央行发布的数据中得知：截止到去年年底，我国的存款总额就达到了93.34亿元。这样的数据直接把存款送到了我国投资产品的首位。6月21日，多家银行扔下调整银行利率的重磅消息。 
    这对于金融市场或者是储蓄户来说，是一个紧张的事情！银行存款利率的变动关系着很多储蓄户直接的利益，也会对银行的业务以及营收产生影响。一般来说，银行不会大规模调整存款利率，那么市场上发生了什么事让银行做出这样的行为呢？ 
       在6月初的时候，央行这位“老大哥”就召开了银行利率调整的相关会议，在会议上央行明确指出：要积极地引导银行机构自行定价，要优化对于银行存款利率的监管，进而推动贷款利率下降。 
         那么这两种方式对于储蓄户来说，有哪些具体的变化呢？首先就是长期限的存款利率会出现下降的趋势，根据央行召开的会议要求，我国四大银行对于活期存款、定期存款、大额存单基点的上限值分别为10、50和60bp，其余银行的基点上限为20、75和80bp。 
    向上的浮动值变化也比较明显，四大行上浮的上限在30%，其余银行上浮的上限在50%。我们用一个切实的案例来感受一下变化：如果我们在四大行存款10万元，定期存3年，调整前的话，存款利率可以上浮到3.575%，调整后最高可以上浮到3.25%。 
    这样算下来的话，三年期的存款将会损失875元，相当于每一年损失325元。同样的情况存在其余银行的话，每一年的损失更高，可以达到625元。这是三年存款的情况，需要特别指出的是，这次利率调整对于短期存款没有太大的影响。 
       同样采用10万元存在四大行，存期一年的话，调整利率前后的金额只变化5元，存在其他银行的话，两者之间的金额没有变化。   所以，存款的期限越长，储蓄户就要承担更多的经济损失。  
     其次，通过利率的调整，四大行和其他银行之间的差距会逐渐变小。   之前四大行和其他银行之间的倍数关系在20%左右，调整后的利率在活期、定期以及大额存单的倍数关系在10、25和20左右。 
     那么此次存款利率的调整会对储蓄户产生什么样的影响呢？尤其是存款期限比较长的用户。   值得开心的是这一次存款利率的调整不会对调整前的用户的存款产生影响，这是因为，大家在存款的时候，跟金融机构签订的是固定利率协议。 
       意思就是存款的时候是什么利率，那么到你存款期限结束还是这个利率。   这也是对储蓄户的一种保护政策，让你的存款不受到其他因素的影响。   但是需要注意的是，如果你的存款到期了，你选择继续转存的话，那么后面的利率会选择最新的利率。 
    从转存的时间开始，你的存款就会受到新利率的影响。但是，这个选择的决定权也在自己，你可以选择转存，也可以选择不存。所以，会不会受到新利率的影响，主要的选择权在自己的手中。 
    其实，这次利率的调整对于四大行来说是有好处的，以前人们去中小银行存款，就是想着中小银行存款的利率更高。现在利率调整之后，   国有银行和中小银行之间的差距变小，四大银行就可以吸收更多的储蓄户。  
       存款利率的调整也会导致购买理财产品的人数增多。由于存款利率的变低，很多人觉得存款可以获得的收益太少。加上我国金融市场上的理财产品很多，这就会让存款的人把眼光放到理财产品上。 
    存款利率的调整也会导致贷款利率的下降，这样的行为也会促进实体经济的发展。我国的资本市场虽然在全球可以排到第二的位置，但是跟美国之间的差距还是很明显，这一次利率的调整也有利于我国资本市场的发展。 

7. 多家银行大额存单利率将出现下调，不少储户对其进行抢购

近期，银行业内出现了一波抢购大额存单产品的风波，这让一些不知情的吃瓜群众不明所以，而对于部分知晓其中原委的储户，基本早已选购了符合自己意愿的业务，仿佛抓住了一波机会并表现得不慌不忙。当然，闲置资金不太宽裕的投资者，可能无法及时进行调整，因此，只能错过这次机会，无法在部分银行办理定期存款年利率下调前的业务，还有些人主要以吃瓜为主，面对银行业出现的各种变动与调整都无动于衷，只因心有余而力不足。那么，储户为什么会对银行大额存单进行抢购呢？ 
       
  当然，正是基于多家银行下周一对定期存款利率纷纷进行下调，所以，迫使不少储户对大额存单业务进行抢购。而这种大规模降低存款利率的行为，其实就是逼迫现金持有者去投资，因为年化收益率下降了。在下调利率后必然会引起大量的资金买房买股票，投资实业等，所以，这对于股票市场是一个巨大的利好消息。此外，由于多家银行大额存单、定期存款年利率将出现下调的消息流出较早，或部分银行早已对外进行了通告，从而促使不少储户提前对其进行抢购，这才有了银行大额存单遭到抢购的现象发生。 
  
  其次，在银行业内，大额存单或定期利率出现下降的现象早已不是什么新鲜事，因为每过几年后，市场利率定价自律机制会给各银行下发通知，要求调整人民币存款年利率浮动点数，以本次调整为例，报价方式由过去的“基准利率*上浮倍数”调整为“基准利率+基点”。其中，一年定期利率基本未发生变化，因为央行一年定期基准利率为1.5%，而在过去国内各大商业银行基准年利率基础之上最高上浮至50%，因此，实际执行年利率：1.5%+1.5%*50%=2.25%，按照新的报价方式计算，最高加点75个基点，从而就变为1.5%+75个基点=2.25%，显然是没有变化的。然而，对于三年定期存款利率却截然不同，部分银行原先3年期年化收益3.9%的业务将调降到3.5%-3.7%，还有工商银行个别分行的3年期大额存单将从3.85%直接下调到3.25%，调整幅度达到60个BP，所以，对储户存款产生的收益影响较大。 
     
  除此之外，国内银行存款利率下调是基于多方面考虑的结果，即在国家经济 社会 发展的不同阶段与时期采用的一种调控方法。而从此次银行大额存单、定期年利率下降的幅度与期限来看，超过一年期以上的存款产品利率都将面临着较大的下行压力，说明重点是引导中长期产品利率水平下降，最终目的是要促成实体经济的融资成本下降，尤其是民营以及小微企业的融资成本，这也是老生常谈的话题。 
     
  总的来说，多家银行大额存单利率将出现下调，这是出于降低银行负债端资产的成本考虑，会促使存款人的年化收益率有所下降，所以，不少储户对其进行抢购，而银行存款利率下调会被迫一大批资金涌入市场，这对于股市是利好的。

8. 多家银行下调大额存单利率，下调的原因是什么？

多家银行下调大额存单利率，下调的原因是什么？多家银行下调大额存单利率，下调的原因是什么？简单来说就是市场上钱太多，赚钱的项目太少。银行的钱贷不出去，缺乏流动性，大家都难过。降息是为了让更多的资金回流进入实体经济，只有稳经济稳就业才能逐步恢复经济，稳就业要靠实体经济，靠中小企业，如今中小企业面临非常大的生存压力，路边普通的一个餐饮店背后可能就是3-5个家庭的饭碗，一个小点的工厂背后可能就是几十个家庭的饭碗。

我在贷款行业从业多年，接触过无数客户，疫情这两年感受非常强烈。很多小企业在疫情的冲击下，停工多日，资金链断裂，营收大幅度下滑，按照银行一贯的做法，这类下滑的企业就是高风险企业，贷款通过审批是非常困难的。但是银行作为盈利机构，不是慈善机构，虽然能理解这种局面，但是谁也不愿意做亏本的事，谁也不希望自己坏账率飙升，不断的降息，降准，这就很好理解了，银行存款利息低了，老百姓存在银行的钱就少了，就会流入实体经济，进而促进实体经济的发展。

降准，银行就有更多的资金可以放贷了，资金充裕，贷款门槛自然降低，钱的使命就是放贷出去赚回利息，实体经济也可以享受到贷款的红利。对于大额存单利率为何出现下调？最主要还是希望为实体经济发展提供更多低成本的金融支持。此次利率调整集中于商业银行的中长期存款利率，意在缓解银行负债成本和息差收窄压力，从而为银行降低贷款利率提供空间。这就是为啥多家银行下调大额存单利率的原因了。