第三层次养老金制度推进，对参保人好在哪？这些利好确实贴心

1. 第三层次养老金制度推进，对参保人好在哪？这些利好确实贴心

有关数据显示我国人口老龄化趋势越来越明显，加上适龄夫妻生育意愿不高，新生儿数量持续下跌，人口结构开始不平衡。养老问题给每个人带来了不少的压力，同时养老需求不断增长。国家表示为积极应对人口老龄化、普及养老保险观念，我国不断发展第三层次养老，规划多支柱养老保险体系。为了加强老年生活的保障，今天我们来了解一下以下内容：1、什么是第三层次养老？2、第三层次养老包括什么？3、可以用哪些商业保险养老？一、什么是第三层次养老？我国目前三个层次的养老保险体系中，第一层次是国家统筹的基本养老保险制度，覆盖近十亿的职工和城乡居民，制度基本健全，从容应该养老保险制度的转型或意外冲击。第二层次是企业年金和职业年金，国家资金不参与但制定有关的税收优惠政策，如个人所得税和企业所得税缴纳税前减免等，用人单位和职工共同缴纳相关的资金进行储蓄投资，当到了退休年龄，供职工养老使用，目前覆盖范围较小，还在逐步完善中。第三层次是个人养老制度，即个人储蓄型养老保险和商业养老保险，目前国家大力鼓励的方式，个人自愿参加，可作为参加社保的有效补充，对于灵活就业人员和无职业人员，个人养老制度还覆盖年金制度的有限性，并且国家财政会给予税收上的优惠。第三层次的个人养老制度将成为未来发展的重点。二、第三层次养老包括什么？1、个人养老金：由参保人自愿建立个人养老金账户，定期储存一部分收入，国家对此会给予一定的税收优惠措施，这部分收入暂免个人所得税。存进去的资金会被投放到市场中进行资本化运营，用来增加养老金的收益。2、商业养老保险：根据自己的未来预期和经济状况购买具有商业性质的养老保险，可以进行灵活规划和选择。投保人按规定缴纳一定的保费，当达到退休年龄或者保险期满就可以领取养老金，可以增加退休后的收入。三、可以用哪些商业保险养老？大众对商业养老保险的接受程度越来越高，我们应该选择什么养老保险呢？我们可以选择养老年金险和增额定寿。养老年金险的目的是养老保障，缴纳一定保费并到了指定年龄后，保险公司会支付养老金，被保险人活得越久，领的养老金就越多；增额定寿是在保费固定的情况下，保额会随着时间不断增加，年纪越大，保额就越高。这两种保险产品都具有安全性和稳健性，投保后每年能领取的养老金都明确写在了保险合同上，是能锁定终身利率的金融工具。四、小结我国的社会基本养老保险制度解决的是个人的基本养老需求，若要追求更高的养老生活质量，仅靠社保是难以达到要求的。在自愿的情况下，我们可以选择国家目前大力发展的第三层次养老——参加个人养老金和选购商业养老保险，从容面对老年生活。如果你现在还在迷茫不知道如何选购保险，可以去找专业、优秀的保险经纪人去咨询。因为专业的保险经纪人会全方位评估，根据你的问题及需求量身定制方案，百保君—拥有专业及强大的保顾团队，为你匹配到最适合你的专属顾问，上百度搜索“百保君”为你提供更专业的保顾。

2. 养老金迎来三大好消息

自2022年10月起,社会保险相关的政策纷纷公布,其中包含28个地区养老金计发基数的公布和养老待遇的重算补发,部分地区城乡居民养老待遇的上调,部分地区医疗保险政策的调整。      眼下已经进入2022年11月,距离2023年仅剩一个半月左右的时间,很多退休人员反映,并未享受到上述社会保险相关待遇,也没见到所在地区政策文件的公布。
      就上述社会保险相关待遇的政策发布,和政策规定范围的受益人群,归纳总结下来主要包含以下三个方面:      第一,据不完全,截至2022年11月,全国共计有28个地区已经发布了2022年养老金计发基数,关于当年度办理退休手续的退休人员,可以享受养老金重算补发待遇,按照往年的惯例退休人员所在地区社会保险经办机构将于2022年养老金计发基数公布当月起,开展重新核定基本养老金的工作。      根据津人社局发〔2022〕23号文件规定,2022年1月以来已办理退休手续的人员,无需重新办理退休手续,由社会保险经办机构按照2022年度本市基本养老金计发基数重新核定基本养老金,并自退休审批的次月起予以补发。
      举个简单的例子,假设某天津市退休人员2022年1月份办理退休,该退休人员城镇职工基本养老金为8000元,其中基础养老金和过渡性养老金部分合计约为6000元。      通知明确,天津市于2022年9月15日公布了,2022年养老金计发基数为8672元。      而天津市2021年养老金计发基数为8324元,也就是说天津市2022年养老金计发基数,相较于2021年养老金计发基数涨幅约为4.18%。      那么该退休人员对应基础养老金重新核定后,其基础养老金和过渡性养老金部分预计将上调至6000*(1+4.18%)=6251元,与此同时该退休人员也将按照2022年度本市基本养老金计发基数重新核定基本养老金为8251元进行发放,并且补发8个月的养老金差额部分,合计补发总额约为251*8=2008元。
      需要注意的是,近年来关于当年度退休人员养老金的重算补发工作已经形成惯例,很多地区在公布当年度养老金计发基数的同时,就已经同步启动当年度退休人员的养老金重算补发工作,因此很多地区对于当年度退休人员养老金的重算补发并未单独发布通知。      第二,山东省部分地区从12月开始将上调城乡居民基础养老金,根据威海市人社局、威海市财政局联合下发的通知,其中明确,自2022年7月1日起,威海市居民基本养老保险基础养老金标准由每人每月162元提高至172元。      与此同时山东省威海市还建立了高龄老年居民待遇倾斜机制和缴费年限与待遇挂钩激励机制,一是对城乡老年居民适当予以倾斜照顾,二是落实了长缴多得和多缴多得激励机制。
      关于建立高龄老年居民待遇倾斜机制,其中明确:对65岁及以上参保人员予以适当的倾斜,其中,65-74岁的待遇领取人员,其基础养老金每人每月增发5元,为每人每月177元;75岁(含)以上的每人每月增发10元,为每人每月182元。      关于建立缴费年限与待遇挂钩激励机制,在按照政策规定正常计发养老待遇的同时,对参加居民养老保险缴费超过15年(不含补缴年限)的人员,每多缴一年,对应再加发基础养老金2元。      举个简单的例子,假设山东省威海市某领取城乡居民养老待遇人员65岁,在退休前按照2000元的档次,逐年缴费30年,每年可以享受政府补贴60元。
      那么该退休人员可以享受的城乡居民养老待遇主要包含两个方面:      一是,每月可以领取个人账户养老金约为(2000+60)*30÷139=444.6元。      二是,每月可以领取的基础养老金约为172+5+(30-15)*2=207元。      因此该退休人员每月可以领取城乡居民基本养老金约为444.6+207=651.6元。
      第三,部分地区职工医保门诊共济保障改革政策落地实施,其中包含深圳市和北京市。      根据深府办函〔2022〕117号文件规定,深圳市将于2022年12月1日起实施《广东省职工基本医疗保险门诊共济保障实施办法》,主要内容包含以下三点:      第一,按缴费基数8%缴交基本医疗保险费的职工基本医疗保险一档参保人,个人账户月计入标准为本人缴费基数的2%,其余部分进入基本医疗保险大病统筹基金。      第二,已经办理职工医保退休手续的退休人员,继续享受基本医疗保险一档待遇,个人账户由统筹基金按定额划入,月划入标准为2021年本市基本养老金月平均金额的2.8%。
      第三,统筹基金支付比例,退休人员支付比例提高5个百分点,最高报销可以达到80%,其中甲类药品、诊疗项目或医用耗材:一级以下医疗机构75%、二级医院65%、三级医院55%;乙类药品:一级以下医疗机构70%、二级医院60%、三级医院50%。      另外根据公开报道,北京市医疗保障局发布消息,从2022年12月1日起,北京职工医保个人账户资金家庭成员可共济使用。可使用参保人员个人账户的家庭成员是指符合《中华人民共和国民法典》规定的参保人员的配偶、父母、子女。
      家庭成员使用参保人员个人账户时,应具备两个条件:      一是为本市基本医疗保险参保人员;      二是须进行备案。      需要注意的是,在定点医药机构使用参保人员个人账户资金时,应先使用完本人个人账户资金,再按备案顺序使用他人个人账户资金。

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