中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例

1. 中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例

第一条　为了扩大国际经济、金融合作，有助于引进外资、引进技术，有益于经济特区的发展，特制定本条例。第二条　本条例所称外资银行是指总行设在外国或香港、澳门地区，依照当地法律注册的外国资本的银行在经济特区设立的分行，以及总行设在经济特区，依照中华人民共和国法律注册的外国资本的银行。
　　本条例所称中外合资银行是指外国资本的银行、金融机构同中国资本的银行、金融机构在经济特区合资经营的银行。第三条　外资银行、中外合资银行必须遵守中华人民共和国的法律、法规，其正当业务活动和合法权益受中华人民共和国法律保护。第四条　在经济特区设立外资银行、中外合资银行，必须向中国人民银行提出申请；中国人民银行根据经济特区发展的需要和平等互利的原则进行审批。
　　中国人民银行经济特区分行对外资银行、中外合资银行进行管理和监督。
　　国家外汇管理局对外资银行、中外合资银行颁发经营外汇业务许可证。第五条　申请设立外资银行、中外合资银行，分别按照以下规定办理：
（一）　外国资本的银行在经济特区设立分行，应当由其总行提出申请并提交下列证件、资料：
1．　由董事会授权董事长或总经理签署、并经公证机构证明的申请书，其内容包括：分行名称、总行拨给的营运资金数额、主要负责人员的简历和授权书、申请经营业务种类等；
2．　总行组织章程，董事会董事名单，申请设行前三年的资产负债表、损益计算书、业务状况报告；
3．　所在国或地区的有关主管当局核发的营业执照（副本）；
4．　总行承担税务、债务的责任担保书。
（二）　在经济特区设立外资银行总行，应当由外国投资者提出申请，并提交下列证件、资料：
1．　设立外资银行的申请书，其内容包括：总行名称、注册资本和实收资本、主要负责人员名单、申请经营业务种类等；
2．　组织章程；
3．　投资者提出的董事长、副董事长、董事人选名单；
4．　投资者的资产、负债状况，并附经公证机构证明的文件。
（三）　在经济特区设立中外合资银行，应当由合资各方共同提出申请，并提交下列证件、资料：
1．　设立合资银行的申请书，其内容包括：合资银行名称、合资各方名称、注册资本和实收资本、各方出资比例、主要负责人员人选名单、申请经营业务种类等；2．　合资各方共同编制的可行性研究报告；
3．　由合资各方授权代表草签的合资银行协议、合同和章程的草案；
4．　由合资各方提出的合资银行董事长、副董事长、董事人选名单。
（四）　设在经济特区的外资银行、中外合资银行在特区另设分支机构，应当提出申请并由中国人民银行经济特区分行批准。
　　本条第一款各项所指的证件、资料，凡用外文书写的，都应附具中文译本。第六条　中国人民银行根据外资银行、中外合资银行的申请，批准其经营下列业务项目的部分或全部：
　（一）　本、外币放款和票据贴现；
　（二）　国外和香港、澳门地区汇入汇款和外汇托收；
　（三）　出口贸易结算和押汇；
　（四）　外币和外币票据兑换；
　（五）　本、外币投资业务；
　（六）　本、外币担保业务；
　（七）　股票、证券买卖；
　（八）　信托、保管箱业务，资信调查和咨询服务；
　（九）　侨资企业、外资企业、中外合资经营企业和中外合作经营企业的汇出汇款、进口贸易结算和押汇；
　（十）　侨资企业、外资企业、中外合资经营企业和中外合作经营企业的本、外币存款及透支，外国人、华侨和港澳同胞的本、外币存款及透支；
　（十一）　办理国外或香港、澳门地区的外汇存款和外汇放款；
　（十二）　其他业务。第七条　设在经济特区的外资银行总行、中外合资银行，其注册资本不得少于八千万元人民币的等值外汇，实收资本不得低于注册资本的百分之五十；在经济特区设立的外资银行分行必须持有其总行拨给的不少于四千万元人民币等值外汇的营运资金。
　　外资银行、中外合资银行的实收资本或营运资金，应当自批准设立之日起三十天内筹足，并由在中华人民共和国注册的会计师验证。第八条　外资银行、中外合资银行自批准之日起三十天内，应当向工商行政管理局办理登记手续，领取营业执照，并应自开业之日起三十天内向当地税务机关办理税务登记。
　　外资银行、中外合资银行自批准之日起十二个月内未开业者，原批准证件自动失效。

2. 中华人民共和国外资银行管理条例

第一章　总则第一条　为了适应对外开放和经济发展的需要，加强和完善对外资银行的监督管理，促进银行业的稳健运行，制定本条例。第二条　本条例所称外资银行，是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：

　　（一）1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；

　　（二）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；

　　（三）外国银行分行；

　　（四）外国银行代表处。

　　前款第（一）项至第（三）项所列机构，以下统称外资银行营业性机构。第三条　本条例所称外国金融机构，是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的金融机构。

　　本条例所称外国银行，是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或者地区金融监管当局批准或者许可的商业银行。第四条　外资银行必须遵守中华人民共和国法律、法规，不得损害中华人民共和国的国家利益、社会公共利益。

　　外资银行的正当活动和合法权益受中华人民共和国法律保护。第五条　国务院银行业监督管理机构及其派出机构（以下统称银行业监督管理机构）负责对外资银行及其活动实施监督管理。法律、行政法规规定其他监督管理部门或者机构对外资银行及其活动实施监督管理的，依照其规定。第六条　国务院银行业监督管理机构根据国家区域经济发展战略及相关政策制定有关鼓励和引导的措施，报国务院批准后实施。第二章　设立与登记第七条　设立外资银行及其分支机构，应当经银行业监督管理机构审查批准。第八条　外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。

　　外商独资银行、中外合资银行在中华人民共和国境内设立的分行，应当由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。外商独资银行、中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60％。

　　外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。

　　国务院银行业监督管理机构根据外资银行营业性机构的业务范围和审慎监管的需要，可以提高注册资本或者营运资金的最低限额，并规定其中的人民币份额。第九条　拟设外商独资银行、中外合资银行的股东或者拟设分行、代表处的外国银行应当具备下列条件：

　　（一）具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；

　　（二）拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行具有从事国际金融活动的经验；

　　（三）具有有效的反洗钱制度；

　　（四）拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行受到所在国家或者地区金融监管当局的有效监管，并且其申请经所在国家或者地区金融监管当局同意；

　　（五）国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。

　　拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东或者拟设分行、代表处的外国银行所在国家或者地区应当具有完善的金融监督管理制度，并且其金融监管当局已经与国务院银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制。第十条　拟设外商独资银行的股东应当为金融机构，除应当具备本条例第九条规定的条件外，其中唯一或者控股股东还应当具备下列条件：

　　（一）为商业银行；

　　（二）在中华人民共和国境内已经设立代表处2年以上；

　　（三）提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；

　　（四）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。第十一条　拟设中外合资银行的股东除应当具备本条例第九条规定的条件外，其中外方股东及中方唯一或者主要股东应当为金融机构，且外方唯一或者主要股东还应当具备下列条件：

　　（一）为商业银行；

　　（二）在中华人民共和国境内已经设立代表处；

　　（三）提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；

　　（四）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。

3. 中华人民共和国外资银行管理条例实施细则

第一章　总则第一条　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《条例》），制定本细则。第二条　《条例》所称国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会），所称银行业监督管理机构是指中国银监会及其派出机构。第二章　设立与登记第三条　《条例》和本细则所称审慎性条件，至少包括下列内容：

　　（一）具有良好的行业声誉和社会形象；

　　（二）具有良好的持续经营业绩，资产质量良好；

　　（三）管理层具有良好的专业素质和管理能力；

　　（四）具有健全的风险管理体系，能够有效控制关联交易风险；

　　（五）具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统；

　　（六）按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师事务所对申请前3年的财务会计报告持无保留意见；

　　（七）无重大违法违规记录；

　　（八）具备有效的资本约束与资本补充机制；

　　（九）具有健全的公司治理结构。

　　本条第（八）项、第（九）项适用于外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东以及外国银行。第四条　《条例》第十一条所称主要股东，是指持有拟设中外合资银行资本总额或者股份总额50％以上，或者不持有资本总额或者股份总额50％以上但与拟设中外合资银行之间有下列情形之一的商业银行：

　　（一）持有拟设中外合资银行半数以上的表决权；

　　（二）有权控制拟设中外合资银行的财务和经营政策；

　　（三）有权任免拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构的多数成员；

　　（四）在拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构有半数以上投票权。

　　拟设中外合资银行的主要股东应当将拟设中外合资银行纳入其并表范围。第五条　有下列情形之一的，不得作为拟设外商独资银行、拟设中外合资银行的股东：

　　（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；

　　（二）股权关系复杂或者透明度低；

　　（三）关联企业众多，关联交易频繁或者异常；

　　（四）核心业务不突出或者经营范围涉及行业过多；

　　（五）其他对拟设银行产生重大不利影响的情形。第六条　《条例》第十条至第十二条所称提出设立申请前1年年末是指截至申请日的上一会计年度末；所称资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的规定是指资本充足率不低于8％。第七条　《条例》第十四条和本细则第十五条、第二十六条、第三十条所称可行性研究报告，内容包括申请人的基本情况、对拟设机构市场前景的分析、拟设机构未来业务发展规划、拟设机构的组织管理结构、对拟设机构开业后3年的资产负债规模和盈利预测等。

　　《条例》第二十条所称可行性研究报告，内容包括申请人的基本情况、拟设代表处的目的和计划。第八条　《条例》第十四条第（一）项所称拟设机构的名称、第二十条第（一）项所称拟设代表处的名称，应当包括中文名称和外文名称。

　　外国银行分行、代表处的中文名称应当标明该外国银行的国籍以及责任形式。第九条　《条例》和本细则所称营业执照复印件、经营金融业务许可文件复印件、授权书、外国银行对其在中国境内分行承担税务、债务的责任保证书，应当经所在国家或者地区认可的机构公证，并且经中国驻该国使馆、领馆认证。

　　中国银监会视情况需要，可以要求申请人报送的其他申请资料经所在国家或者地区认可的机构公证，并且经中国驻该国使馆、领馆认证。第十条　《条例》和本细则所称年报应当经审计，并附申请人所在国家或者地区认可的会计师事务所出具的审计意见书。以中文或者英文以外文字印制的年报应当附有中文或者英文译本。第十一条　初次设立外资银行的，应当报送所在国家或者地区金融体系情况和有关金融监管法规的摘要。

　　初次设立代表处的，应当报送由在中国境内注册的银行业金融机构出具的与该外国银行已经建立代理行关系的证明。第十二条　外国银行在中国境内增设分行，除应当具备《条例》第九条、第十二条规定的条件外，其在中国境内已设分行应当具备中国银监会规定的审慎性条件。

　　外国银行在中国境内增设代表处，除应当具备《条例》第九条规定的条件外，其在中国境内已设代表处应当无重大违法违规记录。