家族办公室是什么

1. 家族办公室是什么

家族办公室最早起源于古罗马时期，最初的定位是为皇室财富进行行政管理，也就是古罗马时期家族主管的职责，后来在中世纪作为“大管事”逐渐流行起来。

现代家族办公室产生于19世纪欧洲中叶，在私人银行的基础上逐渐发展起来。
工业革命为很多家族创造了巨额的财富，如洛克菲勒家族、卡耐基家族、福特家族等，也标志着真正个性化、独立的单一家族办公室时代到来，随后逐渐出现了同时服务于多个家族的多家族办公室。

2. 家族办公室是干什么的？

究竟何为家族办公室？让其成为李嘉诚、洛克菲勒等顶级富豪的选择

3. 家族办公室的家族办公室兴起原因

过去30年中国经济的快速发展造就了大批高净值财富人士，面对新经济新常态，这些人士在家族资产的保值、增值、传承、慈善等方面的挑战也日益严峻，虽然金融机构不断发展创新亦难以完全理解和满足他们个性化的需求；金融市场的开放与发展也让资深理财师想要建立自己可持续发展的品牌，从而能够真正站在客户立场长期提供专业服务。这样的状态催生了高净值人群与资深理财师们对于财富管理的新需求——建立属于自己的（家族）财富办公室。但是建立一个（家族）财富办公室容易，有效运营并树立良好的品牌绝非易事，它必然需要一个技术支持团队，一个产品顾问团队，一个风险管理团队、一个法律顾问团队，一个市场推广团队，一个运营管理团队等等各类专业的人才和资源…优脉家族办公室联盟，应运而生。优脉透过专业能力、资源和资本的输出，协助资深理财师和高净值人士开创自己的（家族）财富办公室且形成业务联盟。优脉强大的中后台系统为联盟成员提供金融产品风控、资产配置服务以及联盟成员单位的创设、营运、发展所需的专业咨询和系统服务，支持（家族）财富办公室整合家族资源，实现价值的可持续增长。

4. 关于家族办公室的转载

家族办公室原则上是代表买方的，这与理财公司的定位相反。在西方家办的运营模式中，家办赚的每一分钱都必须是来自家族，譬如支付家族办公室一定的雇佣费和管理费，只有这样才能做到真正的利益绑定。而国内不少家族办公室，主要赚取金融产品销售产生的佣金。
  
  
 目前国内的家办大致可以划分为五类：
  
  
 一、第三方理财机构转型而来的联合家办，他们多是卖方或者产品提供方；
  
 二、由律所延伸出来的家办，他们主要为家族企业或上市公司提供法务服务；
  
 三、以离岸资产管理或者服务为主的家办，他们业务多是保险、基金、海外信托；
  
 四、以信托公司、财富管理公司为主的家办；
  
 五、传统意义上的单一家办。
  
  
 随着这几年大额保单和保险金信托、家族信托作为传承工具的落地，很快就会出现以保险公司或者精英保险营销团队为主的保险系家族办公室。
  
  
 2020年9月，友邦保险发布了“传世”家族办公室服务平台。早在2014年，中信保诚推出“传家”品牌，涉足家族办公室服务。类似的家办平台还有中宏保险的“宏运世家”平台，以及中信保诚北分的“康达”、平安北分的“瀚景”、太平川分的“泰阳传世”等家族办公室。
  
  
 作为一个家办，需要具备宏观的专业能力、资源以及大量的资金支撑。如果没有这三点，就不能称之为家办。
  
  
 相比海外的家办，国内家办的起步时间较晚，发展的路上布满了荆棘。
  
 首先，底层的机制建设尚不完善，这是一个很大的挑战。西方的家办最早源于家族信托，而信托的一个重要作用是解决税收问题。目前中国相应的机制尚未成熟，在这种状态下，做家族信托反而可能会有更多的成本。
  
 另外一个摆在家办从业人员面前的问题是信任。
  
  
 中国的家族掌门人多数正当年，对于家庭与企业仍有着较高掌控力，在财富管理问题上更加相信自己的成功经验，对家办模式的信任程度并不高。
  
 目前，国内单一家办的投资决策往往由企业家来决定，家办的管理权也往往在家庭成员手中。对比来看，在美国的家办中，则往往是由CIO（首席投资官）决策，其中70% CIO是职业经理人，30%由家族成员构成。
  
  
 家办并不是一个投资管理机构，更多以咨询公司和理财公司的形态存在。家办行业从业者并不是资产的管理人，而是将委托人的钱按委托人的需求去实现。
  
  
 家办要想与家族建立长期默契的合作，其本质是由于家办与服务的家族所建立的“绝对互信”，且在服务专业上的绝对深度。因此如何获取客户的信任和提升自身机构的专业度和服务的全面性是国内家办面临的首要挑战。
  
  
 对于如何破解这一难题，家办只能成为“时间的朋友”。家办本质是一个慢生意，需要基于家族的长期财富传承去思考和规划，而不是热衷于赚短钱。
  
  
 对于家族办公室来说，与VC不同，没有一炮而红的基因。因为家办的出发点是管控风险，是家族的首席风险管理管理人，让客户的钱去保值和增值，长期慢慢变大。如果没有十年、二十年的时间，家办很难体现和证明自身的价值。
  
  
 由于家办多元化的资产类别，投资范围横跨多个领域，因此需要具备跨资产投资能力的复合型人才。同时，基于规避风险的需求，家办涉及到大量跨境金融、财税、法务、品质生活等相关服务，从业人员也需要具备全球化的视野和投资实力。然而这样的人才无法快速培训出来。
  
  
 目前来看，家办方向的人才基本分散在国内头部商业银行、券商、信托公司、律所、第三方财富管理机构内。家办模式相对独立基金，并不是顶尖人才的最优选项。因为家办模式往往有一定程度的家族决策参与度，投资团队很难获得主导权。另外，家办的费率也常常远低于独立基金，在收入水平上并不具备一定的吸引力。
  
  
 尽管国内家族办公室的发展之路似乎看起来道阻且长，未来家族办公室这个行业在未来将迎来蓬勃的黄金发展期，持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。目前中国家族办公室行业就像2006、2007年的中国投资市场一样，正处于爆发前夜的成长期。
  
  
 近几年中国家办需求明显增长。随着中国富豪阶层的不断扩大，越来越多的中国家族开始寻求管理家族财产的服务。其中，科技新贵和互联网新贵们对于家办的认知和接受程度较高，设立家办的意愿也更为强烈。
  
  
 一个可以参考的数据是，瑞银和普华永道2020年联合发布的报告显示，中国企业家已成为全球第二大亿万富豪群体。以中国为代表的富豪阶层持续高速增长，未来一定会成为家族办公室异军突起的重点区域。
  
  
 另一份报告则显示超富人群对家办的认知度和和接受度正在提高。福布斯中国和平安银行私人银行最近调研发现，在目前尚未使用国内家办服务的参与者中,有64.2%的参与者表示有兴趣进一步了解家办。同时,16.2%的参与者表示未来1年内考虑使用家办服务,22.1%的参与者将在1-3年内使用,36.8%的参与者将在3-5年内使用。

5. 家族办公室的家族办公室概念

家族办公室最早起源于古罗马时期的大“Domus”(家族主管)以及中世纪时期的大“Domo”(总管家)。现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶，一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和财务专家集合起来，研究的核心内容是如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益。这样就出现了只为一个家族服务的单一家族办公室(Single Family Office，SFO)。1882年，约翰·D·洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。家族办公室从富有家族的考虑出发，为其提供各种专业的管理咨询和操作服务，其中包括：律师、注册会计师、投资管理、股票经纪人、保险代理、银行、还有独立信托实体。家族“助理”的职责也被家族办公室担当起来了，规划家族后代教育、考虑家族安全、慈善安排、遗产规划等服务也属于家族办公室服务的范畴。家族办公室，属于私密组织。Family Office起源于19世纪富裕的欧美家庭，中文释义为“家庭办公室 ”，因其服务对象的特殊而更多的被译为“家族办公室”是为富裕家族管理财富的私人机构。家族办公室在提供广泛的高度专业化和定制的服务方面有着悠久的历史，它像管家一样，由涉及不同领域行业的专家组成，监督及管理整个家族的财务、健康、风险管理、教育发展等状况，以协助家族获得成功以及顺利发展为目标，同时家族办公室有着公正的意见和客观性，他们与家族的其他顾问提供的服务的整合与协调，为同一个家族的几代人提供高度个性化的服务。

6. 家族办公室有什么作用？

家族办公室是家族财富管理的最高形态。家族办公室的主要作用是密切关注家族的资产负债表，通过成立独立的机构、聘用家族办公室CEO来管理家族资产组合(而不是委托金融机构来管理)，帮助家族在没有利益冲突的安全环境中更好地完成财富管理目标、实现家族治理和传承、守护家族的理念和梦想。家族办公室是对超高净值家族一张完整资产负债表进行全面管理和治理的机构。家族办公室处于距离家族成员最近的核心幕僚环，家族成员的财务、安全、交往等基本需求都有赖于家族办公室的高效管理，家族办公室高管也在家族决策中扮演其核心幕僚的作用。家族办公室是买方定位的专业服务机构，始终会站在客户的立场提供咨询和建议，根据客户的真实需求去全市场筛选最适合的金融工具或产品，与客户利益永远一致。如果对家族办公室话题感兴趣，如果想创立家族办公室，欢迎与优脉联系，我们很乐意分享经验和心得，促进家族办公室在中国市场的发展与成长。