理财案例

1. 理财案例

26岁存款十万如何投资理财
工作了三年，积累了十万元的存款，目前都在银行存活期，觉得利息太不划算了。请问用这十万块钱做些什么样的投资比较好呢，我听说银行理财产品收益还算不错，这些钱全用来买银行理财是否可行呢？目前也没有太多开支，主要就是住宿和餐饮交际等支出，每个月收入八千，生活成本四千五左右。男，26岁。
投资理财规划：
该理财客户作为年轻群体，处于事业上升期，同时自身有稳定的收入。理财首先应从节流上着手，个人支出应缩减到个人收入的40%，即3200左右，同时，十万固定资产中应至少有四到六个月的基本生活费用——两万元左右存入银行，以备不时之需。
由于客户本身的资金总量并不大，像市场上热捧的信托产品和股权投资尚难以达到投资门槛，但建议客户对需要对相关市场保持关注。
按照美林投资时钟理论，由于客户本身较强的风险抵御能力，建议在股市中选取当前市场上的绩优股，投资应倾向于新兴科技板块和医药板块以及环保板块，这类资产配置应该占比在个人存款的50%左右，坚持五年以上的长期投资，相信可以带来一定的收益。
银行理财也可选择门槛较低的产品进行投资，资产占比应该在30%左右，可以在一定程度上对冲股市投资带来的风险。同时，应将个人收入的10%投资于人身保险和相关保险产品，在未来个人收入大幅提高后可以考虑购买终身保险产品，以提高资产配置效益。

有问题可以继续联系我，或者给我你的具体情况我帮你做分析。

2. 个人理财案例

1、17 万元的定期存款和8万元的活期存款，这个不要存在银行内，可以去做基金定投的。
2、女儿 初一 12岁。抽一点资金去买个教育储蓄存款，这个是免税的，外加买个教育险，可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流，把孩子遭受到的风险转嫁给了保险公司。
3夫妻两除按月缴纳的社保医保外、建议去买个终身险。
4、5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。这个生意可以大胆的去做，这个旧房子你住了5年吗？住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高，房子是个刚性需求，而且是保值的。
5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质。这个是完全可以的。
6、你的资产最好教给理财公司帮你打理，既可以获得收益，又可以减轻你的压力。

3. 个人理财案例分析

1.家庭收入小张和老公是7000+2500=9500    一年就是9500X12=114000         加上小张年底8万元分红  114000+80000=194000    总收入  194000
 
开支：每月日常开支2500  一年就是2500X12=30000      还有1000的房贷   每年旅游开支约5000元。父母5000元生活费 ，保费支出约9000元。 不算房贷开支。
 
2 家庭年纯收益194000-35000-9000-5000=145000     资产 70万的房子，10万的存款，  欠银行7万的房贷。
 
建议1.把7万的房贷提前还清，因为你有7万的活期存款，你的存款利息低于房贷利率，这7万就等于没用而且还在缩水，除非你可以找到一个投资理财高于房贷，就用这7万赚更多的钱，不然就是亏损。
2.你的2万元国债投资，可持有或换其它灵活性的理财产品。还有3万的定期，不知道什么时候到期，现在有一款投资委托产品年收益在10%-15%起步5万，低风险，可以考虑。明年宝宝出生一个月加1000的支出，加上储备教育金，月支出在2000左右，宝宝出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000     
 
145000-36000=109000有宝宝后年收入，3年买车没问题，10万元购房款也没问题，
 
看小张的收入支出计划都可以实现紧缺的就是一个投资理财方案。
 
现在有的投资就是2万的国债，现在的支出不用调动，就是分配你的收入了，
 
投资方向； 银行低收益稳健理财，多咨询银行理财信息，多家银行。年收益在5%-8%可适量买入。40%的资金。
   信托 基金   委托投资理财低风险投资理财等年收益在10%左右。30%资金
   期货  现货  黄金   外汇高风险高收益的投资理财产品年收益在20%-40%，10%-20%资金，
 
其它的资金可用于做流动应急储备。

4. 个人理财案例分析

有一个还算详细的案例分析： 【理财案例】 张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。” 下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。 张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。 理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。（备注：可否请理财师考虑到我们这个特殊人群在接下来几年的收入增长幅度） 方案1 理财师裘琴燕所做的理财规划 财务分析 根据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万，年支出2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大理想目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避免过多消费，养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出（30%）、饮食消费支出（26%）、房租（21%）、手机话费（8%），获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元（中餐单位提供，张小姐只需解决晚上伙食），同时控制手机话费至100元（提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐），调整后张小姐每月可节余1000元，年节余12000元。 理财建议1 巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参与长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24，就可让您提前2年使用喜爱商品。针对张小姐的理财目标1，建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以实用为主，以外观新颖、时尚为辅，价格一般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。

5. 个人理财案例分析

简单说说
  
存款 20w
 基金 2w
 房屋 40w
 净资产 62w
  
10年内收益
 6*5+4*6=54w
 退休金部分暂时忽略
  
也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w
  
家庭基本生活开销?
 家庭医疗费用?
  
1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的
 2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息 十年内这个不是太现实 十年后资金仅仅够用 而且只有20万存款 即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定
 3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加意外保险和健康保险 配合基本社保 估计应该够用
  
建议
 1把钱投入基金只能做中长线投资 但是现在形势不明朗 世界格局混乱不堪 不建议继续将钱投入进取型基金 这种基金说真的亏的是你的钱 赚的就是公司的钱 或许找一些保守些 稳定些的基金可以要考虑一下
 2流动资金的安排 流动应急金5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外
 3意外保险和健康保险 可以考虑一下 这个也是一个比较妥当的选择 寿险的话真的不太需要了

6. 保险理财的真实案例

保险可能漏赔，你知道吗？本来应该赔两份三份保险金，实际上可能只赔了你一份钱，你却还被蒙在鼓里。

7. 理财案例分享，来看！

基本情况：坐标成都，年龄30岁，2个小孩上幼儿园，配偶没上班全职带小孩。月工资1.5万，年底分红30万，另外有100万的投资，年底有25万的分红收益，有60万分红型保险，现金7.8万，基金定投每月0.5万，累积6.5万，收益0.8万。股票投资30万，亏损一半。另外夫妻分别有分红型重大疾病保险保额50万。





理财目标：未来几年购置一套改善型住房，为子女准备充足的教育金


一：保险规划，根据双十原则，需要增加主要劳动力的重大疾病保险50万，(注意不要买分红型的重大疾病保险，建议购买单独的重大疾病保险产品)另外再配置100万的意外险，10年缴费，每年大约支出2万左右。


二：长期理财：基金定投，每个月继续做基金定投，此投资方案专款专用于未来小孩教育金。


三：股票投资：建议此时不要重复做股票投资，因为基金定投里有股票型基金，把15万取出来，做一年期稳健型理财产品。


四：现金管理：把7.8万中的5万做一年期稳健理财产品，2.8万做日日盈的理财产品，以便于流动性管理。


五：结余资金：先生的月收入全部用于家庭开支，甚至还不够，家庭可支配收入来源是(年底分红30万+25万投资收益)-(保险开支3万+计算外的开支5万)=47万再减去增加的2万保险支出=45万。


第一年底累积的资金为：45万+15万+5万=65万乘以1.05(理财收益)=68.25万，


第二年累积的资金为：(45+68.25)万*1.05 =113.25万。


目前成都的平均房价为1.5万/平方米，预计买学区房及中心城区的房源大约为2.2万/平方米，一家四口，则建议购买140平方左右的房子，则总价约为：308万。首付四成123.2万，再加上税车位等需要支付140万，每月按揭约1.1万，每年为13.2万


首付款来源：113.25万+保单贷款27万，装修款预计30万，来源为保单贷款30万，保单贷款利息支出为日日盈理财中准备的资金。


买房子后每年的结余为：45万-13.2万=31.8万


保单借款57万的还款来源：第三年开始每年结余31.8万，通过两年时间还清保单借款。


第五年开始家庭可支配收入有31.8万，又重新开始累积资产，此时基金定投累积的本金及收益约为27万，用于教育金。


综上所述：累积理财2年可以购买一套合适的房子。


以上就是相关理财案例的分享，送给想要理财的小伙伴们，希望对你们有所帮助哦!

8. 第三方理财的理财案例

 买房买车、子女教育、医疗开支、养老金筹划以至于困扰不少人的炒股还是炒房的两难选择……我们有各种各样的需求和问题，自己寻找不到最佳答案时，不妨看看专家如何为我们指点迷津。有个刚做爸爸的客户找到张旭，希望她帮忙规划一下孩子未来的教育费用。张旭先帮客户做了这样一个测算：按照北京市的平均支出，养育一个孩子从出生到大学毕业应该在40万～50万元左右；单独的大学费用也要至少准备10万元，才能供孩子完成学业，假设以每年3%的通货膨胀率计算，18年后必须准备170243元。对于这笔必需储备，张旭建议客户先通过少儿教育金保险来解决基础教育基金，储蓄15年，折合每月600元，就可完成。用教育保险作基础教育金的优势是，如果家长在为孩子储备教育金的过程中不幸发生风险，孩子未来的教育依然不会受到影响，因为每年的储蓄将由保险公司垫交，可以说给了孩子确定的未来。而客户对孩子的期望很高，希望能给孩子创造出国深造的机会或者选修艺术、导演等花费较高的专业，因此，张旭认为仅有基础教育金是不够的，还需准备品质教育金，这部分的需求要尽量能在风险适度的情况下稳健增值。考虑到客户家庭建立时间较短，没有太多积蓄，所以她建议客户每月拿出500元来定投基金和投保投资型保险。 除了目标明确的需求，还有很多左右为难的问题，比如理财工具的取舍问题，困扰着我们。刘海媛的一位客户遇到了在房产投资和其他财务目标间取舍的问题。客户家庭年收入22.1万元，有10万元活期存款，年日常支出4.8万元，房贷支出约5万元。家庭主要资产为两套房产：价值50万元的自住房（房贷余额10万元），和一价值90万元的投资房（房贷余额40万元），每月租金2500元。客户的财务目标是10年后为女儿积累40万元教育金，20年后为自己存满200万元退休金。刘海媛分析客户家庭情况后发现，客户家庭没有任何保险，而且较高的房贷额度导致客户还款压力偏大。在国家宏观调控下，投资成本高及流动性差的房产已不适合普通百姓。因此她建议客户每年拿出收入的10%购买人寿、医疗保险，并调整房产投资：以50万元卖出自住房，拿出40万元还贷。这样做虽然要减少租金收入，但每月还款额会降低很多，家庭每月现金流和结余状况更好。而结余的20万元，拿出5万元做备用金后，可按照存款30%、债券15%、基金30%、股票25%的比例投资，预期年收益率8%。而且还能在不影响家庭现金流的情况下，每年追加一定的资金到各投资品种中，较轻松地完成财务目标。要注意，理财顾问所给出的建议应该是在了解我们的家庭资产情况、风险偏好情况的前提下做出的，要有可行性。比如在张旭的案例里，客户家庭现有积蓄不多，就不能推荐客户去投资门槛比较高的理财产品，而应该小笔、多期投入。案例32010年10月，余先生经营着一家工程公司，因为公司应收的工程款无法如期到账，急需资金200万垫还银行贷款。五色土立即对借款人进行尽职调查，余先生的两套住房，总价值评定为1000万，银行的抵押贷款分别为300万和200万。尽职调查后，于先生的该笔贷款评定为AAA级，随后五色土联络到投资人王先生，王先生非常乐意投资这笔AAA级贷款。五色土安排借贷双方到房地产交易中心办理了抵押登记，合同约定：“期限一年，年息15%，按季还息，到期还本”。两套房产第二次抵押登记在王先生名下（银行为第一顺位抵押权人，王先生为第二顺位抵押权人）。2011年4月，余先生提前半年归还了全部本息，王先生半年收回了15万的利息，随后王先生又将215万资金借给了新借款人。一面是有闲钱的放贷人，苦于寻不到投资渠道，一面是迫切需要资金的借款人，又无法解决一时之需，两者之间似乎有一条无形的鸿沟，由于没有一个联接的桥梁终难成“眷属”。五色土向市民提供了一种新的融资理财途径。