保单贷款能贷多少钱

1. 保单贷款能贷多少钱

一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80%。 保单贷款能贷多少钱还要根据保险合同当时的现金价值决定，一般来说，年金险，长期重疾险，终身寿险等现金价值比较高的保险产品才能进行保单贷款，一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80%，且保单仍旧有效。比如李先生购买了一份终身寿险，合同规定可保单贷款现金价值的80%，那么在第十年，也就是保单现金价值为10万的时候申请保单贷款，那么李先生就可以贷出来8万元，而保单还仍旧有效。 一、什么样的保单能贷款保单能贷多少钱，能买房吗？如果你们是抱着这个态度来了难免会失望。保单贷款的一个先行条件就是，产品要有现金价值。比如说年金险，长期重疾险，终身寿险这种现金价值比较高的产品，就可以进行保单贷款，而像医疗险、一年期重疾险，定期寿险这种没有现金价值的产品，就不能够进行保单贷款。另外，保单贷款是没有什么杠杆的，它所贷出来的钱跟你保单的现金价值有关，一般为现金价值的70%~80%，也就是说如果你的保单现在值10万块，那你能贷出来8万左右。所以，不要做什么花几千块买个保险贷出来几十万的美梦了，不现实。但是除了这一点限制之外，保单贷款基本上全是优点，我们来细细的看一下。二、保单贷款的三大优点①借款方便，利息低，部分公司可以只还息保单贷款第一个优势就是，借款方便，下款快，利息低。我们的保单值多少钱，保险公司是一清二楚的，所以申请保单贷款并不需要什么繁琐的步骤，拿着自己的保单和个人证件直接找保险公司办理就行了，不查征信也不用额外抵押什么东西，部分保险公司直接在APP上就可以操作。贷款的利息，不同的公司各有不同，但一般都比银行的信用贷（6%左右）要低，在4.5%—5.3%之间。而且由于保单的现金价值本来就会持续增长，所以实际上我们需要付的利息更少，甚至现金价值的增长比利息还高。假设我们买了一款预定利率4.025%的年金，现金价值有100万，贷款能出来80万，那么一年后现金价值增加了42500，产生的贷款利息则是39200。靠保单本身的现金价值增长就可以覆盖掉这部分利息了。而且部分保险公司的保单贷款还款方式非常灵活——可以一次性偿还本息，也可以部分还款还息，甚至可以只还利息一直贷款贷下去。也就是说只要还得起利息，这笔钱你就可以一直的用下去，让自己手头一直有着充裕的资金，如果你对自己的投资能力有自信，你甚至可以用这笔钱再投资获利，不仅能够抵充掉贷款利息，说不定还有盈余。当然，一般人还是建议省省吧，投资有风险，不要拿本来用来做保障的钱去玩投资了，如果借的钱还不上，是要扣除掉保单相应的现金价值的，扣完了，保单也就无效了。②保障依然存在，用20%的钱，起到了80%的效果保单贷款的另一个优势是，钱，我们贷出来了，但是不影响保单的效力，保障依然是在的。购买100万的终身寿，20年缴费，交费完毕，总保费和现金价值大概都在30万左右。相当于3倍的杠杆。这时候我们可以通过保单贷款贷出来80%的现金价值，也就是24万。贷款后，我们的保障依然是存在的，如果需要理赔，依然可以拿到理赔款，只需要扣除贷款的本息和就行了。那这个时候我们就相当于用6万块，拿到了76万的保障（100万保额减去24万贷款），手头里面剩下的24万可以用来投资。杠杆变成了13倍。这就相当于以一点利息为代价，用20%的钱，起到了80%的效果，扩大了保障的杠杆，让我们的资金得到了最大化的利用。③一钱两用，“既能买房，又能养老”当然，保单贷款最厉害的地方在于，它能让我们以很小的代价把一笔钱当成几笔钱用。举个例子，孩子要买房，老人要养老，只有一笔钱，怎么办？简单，把钱交成高现价的养老年金，然后通过保单贷款的方式贷出来，然后让孩子慢慢的把贷款还了。这样，父母的养老钱有了，孩子也能在房价节节升高的时候尽早买房了。而且，因为年金险长期折合下来能有3.5%左右的复利，而保单贷款的利率一般在4.5%~5.3%之间，相当于孩子买房还贷的时候只承担了1%左右的利率。这比房贷的利率（4.87%~6.23%）可低多了。另外由于保单贷款还款的方式相对自由，孩子既可以选择按月还，也可以半年还一次，手头不宽裕的话也可以先只还利息，完美。这只是关于保单贷款，一笔钱多处用的一个例子，而在实际生活中则会有着更丰富的运用，等着你去挖掘。

2. 保单可以贷款吗?能贷多少?

可以贷款，通过保单贷款的方式，贷款额度一般情况下，都在保费的二十倍到四十倍之间，或者也可以说是现金价值的70%-90%之间这个范围。但具体的贷款额度，也是根据保险公司的不同而产生相应的变化的，根据实际产品合同的约定不同，相应所拥有的贷款额度也是不同的。拓展资料：保单贷款最多能贷多少？能借钱的额度是大部分公司约定在保单现金价值的70%-90%。一份保单可以借钱的额度，不同公司有不同规定，大部分公司是约定在保单现金价值的70%-90%。以九江市某保险公司为例，借款最低金额不低于500元，累计借款金额不超过保险合同借款条款中的具体规定，一般产品约定不超过现金价值的70%，也有一些产品约定不超过现金价值的90%。如果超过20万元以上的大额借款，需要本人亲自办理。如果按70%来计算，一份现金价值为20万元的传统寿险保单，能借到的钱约为20万元×70%=14万元。目前，保险公司推行的保单贷款年利率一般在5%—7%之间，期限一般为半年，有的保单还可以申请数次还息不还本再续借的功能。这意味着实际借款期限可以长达1—2年。相比银行办理贷款的繁琐手续，不少投保人可以考虑用具备保单贷款功能的保险单，到保险公司去贷款。某寿险公司总经理表示，这些年，保险需求已经发生了微妙的变化。过去，很少有客户会想到使用保单贷款的功能。而现在，越来越多的客户，把保单贷款作为短期内解决资金流动问题的重要手段。相比银行贷款，保单借款具有手续方便、利率低等特点。如果有的客户借了钱不还，或者无法及时还款，那么贷款人的利益也会随之受损。如果不按时还款，或者说借款没有完全还清，那么当保单合同到期时，没有还清的欠款以及产生的利息，都将先从需要保险公司给付或者发生事故需要保险公司赔付的保险金中扣除，然后再予以给付。所有保单都能贷款吗？事实上，不是所有保单都能贷款。保单贷款基于保单的现金价值，如果你买的保险没有现金价值，那就无法进行保单贷款。一般来说，短期保险，如一年期意外险、医疗险、重疾险等，没有现金价值或是现金价值很少，都无法进行保单贷款。能进行保单贷款的，都是具有保单现金价值的长期人身保险，比如人寿保险、分红型保险、年金保险，长期重疾险等。投连险因为价值是一直变化的，所以一般不能进行保单贷款。此外，如果你的保单已经保费豁免、自动垫交或者正在申请理赔，也不能进行保单贷款。

3. 保单贷款能贷多少钱

保单贷款的额度并不是按保费计算，保单贷款是基于保单的现金价值，因此贷款额度最多不超过保单现金价值的80%。
举个例子，如果你手头的这个保单现金价值是10万元，那么最多只能贷8万元左右。其中的差额，主要是保费要扣除各种费用后才会累积为现金价值，而长期寿险产品前几年的投保费用是比较高的。
其实，保单贷款这个额度比例已经算比较高了，因为银行抵押贷款，如果是房地产按揭贷款，现在首套3成首付，也就是可以贷出房产价值的70%，如果是股票质押融资的比例更低了，主板股票达不到70%，中小创一般只有40%。
如果申请保单贷款，还需要注意以下内容：
1、在保单贷款期间，如果保单有生存金给付、保全退费时，系统自动偿还全部或部分借款。
2、保单贷款期间有理赔给付，理赔款必须优先用于偿还保单贷款。
3、如果投保人和被保险人不是同一人，需要被保险人签字同意。
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4. 保单贷款怎么弄 可以贷多少？

      现在很多家庭和个人都买了保险，同时也会拥有一份保单，但是，你知道保单也可以贷款吗？没错，保单也可以贷款了，那么保单贷款怎么弄？保单贷款可以贷多少？今天就来为你一一解答这些问题  一、要申请保单贷款的细节      1、您自己必须是投保人，就是说谁交的保费谁来申请贷款；      2、保单缴费时长：      满两年三次费，可以同时申请两家银行；      满三年四次费，可以申请4-6家银行，选择性会更多。  二、保单贷款用途      保单是准入条件，不过也需要有个贷款用途，用保单贷款的贷款用途可以分为以下几种：      开公司老板，用途一般是企业经营，或者作为企业备用金。      上班的工薪，用途一般是买车，装修，旅游等。      如果是无业游民，没工作也没开公司、做生意，那么很遗憾的告诉你 “你也做不了保单贷款”  三、那保单贷款利息是多少      可以操作的银行有很多家，每家银行的利息等都是不一样的。      保单贷款利息范围一般是：7厘5——1分25之间  四、保单贷款注意事项      1、客户自己了解的银行无非也就那么2-3家，以深圳为例，深圳一共有81家银行，能做这种产品的银行公司合作的有8家。每家银行利息不一样，针对的客户群体不一样，贷款机构会根据客户条件来寻找最适合客户的银行，争取做到利息最低，额度最高，还款方式最灵活。      2、每一笔贷款都需要有很好的资金用途，需要提供相应的纸质证明，这样专业性的东西找专业的人士来做会更好。      3、客户如果条件不咋滴，银行审核人员遇到可批可不批时，绝对是秒拒的。但是找贷款公司就不一样。公司每月给到银行的客户20-40单，也算是银行的大客户。公司可以直接和银行沟通，遇到问题及时处理，大大的保证的客户贷款申请的成功率。

5. 保单贷款可以贷多少？怎么弄？

      现在很多家庭和个人都买了保险，同时也会拥有一份保单，但是，你知道保单也可以      吗？没错，保单也可以贷款了，那么保单贷款怎么弄？保单贷款可以贷多少？今天就来为你一一解答这些问题  一、保单贷款是什么      保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。据业内人士介绍，从某种意义上讲，保单质押贷款是保险突破了原有的分担风险、消化损失的单一功能，向储蓄、投资等多重功能发展的产物。  二、如何用保单进行贷款      保单贷款相较于其它贷款方式，手续非常简便，一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理，不需要担保人，不需要审核抵押物，不需要收入证明。投保人向保险公司提起申请，只需短短几天的时间就能把贷款办下来，而且，对于资金的用途也没有什么限制。  三、保单贷款可以贷多少钱      保单贷款可以贷多少钱，取决于保单的现金价值，每一款保险保单的现金价值都不同，保险合同里有一张现金价值表，每年的现金价值都不一样。贷款金额最高一般不超过现金价值的80%，贷款期限也一般控制在半年之内。超过半年可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。  四、哪种情况下适合用保单贷款      保单贷款除了其办理方便的优点之外，预期年化利率也相对低一些。银行6个月及以下的商业贷款预期年化利率为6.21%，6个月到1年(包括1年)的为7.02%。而一般保险公司提供的此项服务的预期年化利率为5%左右。      此外，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。  五、保单贷款的缺点      1.并非所有的保单都可以用来贷款。      据相关的说法，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款预期年化利率的规定也各不同。      2.保单贷款需要支付利息。      3.保单贷款并不是保险公司免费提供的，投保人需向保险公司支付相应贷款利息。      4.保单贷款的期限较短      保单贷款通常要在6个月内归还，若投保人到期不能归还，不但要支付罚息，甚至会因利息总和超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同，进而失去保险保障功能。

6. 如何用保险单贷款，能贷多少钱？

中行有人寿保险单质押贷款，人寿保险保单质押贷款每笔贷款金额不得低于人民币1000元，贷款质押率不超过用作质押的人寿保险保单当日现金价值的80%。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

7. 保单贷款最多能贷多少？

能借钱的额度是大部分公司约定在保单现金价值的70%-90%。
一份保单可以借钱的额度，不同公司有不同规定，大部分公司是约定在保单现金价值的70%-90%。以九江市某保险公司为例，借款最低金额不低于500元，累计借款金额不超过保险合同借款条款中的具体规定，一般产品约定不超过现金价值的70%，也有一些产品约定不超过现金价值的90%。
如果超过20万元以上的大额借款，需要本人亲自办理。如果按70%来计算，一份现金价值为20万元的传统寿险保单，能借到的钱约为20万元×70%=14万元。

目前，保险公司推行的保单贷款年利率一般在5%—7%之间，期限一般为半年，有的保单还可以申请数次还息不还本再续借的功能。这意味着实际借款期限可以长达1—2年。相比银行办理贷款的繁琐手续，不少投保人可以考虑用具备保单贷款功能的保险单，到保险公司去贷款。
扩展资料：
某寿险公司总经理表示，这些年，保险需求已经发生了微妙的变化。过去，很少有客户会想到使用保单贷款的功能。而现在，越来越多的客户，把保单贷款作为短期内解决资金流动问题的重要手段。相比银行贷款，保单借款具有手续方便、利率低等特点。
如果有的客户借了钱不还，或者无法及时还款，那么贷款人的利益也会随之受损。如果不按时还款，或者说借款没有完全还清，那么当保单合同到期时，没有还清的欠款以及产生的利息，都将先从需要保险公司给付或者发生事故需要保险公司赔付的保险金中扣除，然后再予以给付。
参考资料来源：人民网-春节前急需用钱怎么办? 有合适保单就能向保险公司贷款

8. 保险的保单可以贷款吗

可以的。只要有存在现金价值的保单，就可以提供保单贷款。
对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：
第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。
第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。

扩展资料：
人寿保险单质押法律风险分析
人寿保险单基本具备质押标的要件：人寿保险单是基于人身保险合同而产生的债权，也就是请求权。这种权利可否成为质押标的，关键在于其是否具有财产性，能否通过市场交易实现其价值，以及能否实现占有公示等。
人寿保险单质押标的物是拟制财产，应当属于《物权法》第二百二十三条第(七)项规定“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”，可以作为质押标的物。
人寿保险单具有现金价值和可返还性，其质押标的为请求保险人支付相应价款的权利，性质上属于财产性权利。
参考资料来源：百度百科-人寿保险单