中国人民银行关于印发《贷款证管理办法》的通知

1. 中国人民银行关于印发《贷款证管理办法》的通知

第一条　为了有效反映企业借还款状况，减少金融机构贷款风险，建立信贷管理的自我约束机制，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律，制定本办法。本办法所指企业，不包括持有《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》的企业。第三条　本办法所指国内金融机构，是经中国人民银行批准在境内注册的中资商业银行（含合作银行）、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社和其他经营贷款业务的中资金融机构。

　　　　　　　　　　　　　　第二章　发证机关第四条　中国人民银行总行及其分支机构是借款证的发证机关和管理机关（以下称发证机关），中国人民银行分支机构负责辖区内贷款证制度的实施工作。第五条　发证机关的职责：
　　（一）颁发贷款证；
　　（二）组织贷款证的年审；
　　（三）组织与贷款证有关的检查；
　　（四）对违规者处罚决定的下达与执行；
　　（五）对处罚争议的复议；
　　（六）建立企业经济信息档案，向金融机构和企业提供相关咨询。

　　　　　　　　　　　　　第三章　贷款证的内容第六条　贷款证的内容由下列九部分组成：
　　（一）发证记录和年审记录。此部分由发证机关填写，发证记录一栏用来填写贷款证启用时间和有效期限；年审记录一栏用来填写年审结论。
　　（二）企业概况。此部分由企业在申领贷款证时填写，内容主要包括企业名称、法定代表人、注册资本、经济类型、行业类别等。
　　（三）银行存款户开户记录，分人民币和外币帐户。此部分由企业填写，内容包括开户银行名称和帐号，不得漏填；企业在银行开新的结算户后，要及时填写；填写时要注明基本结算户和主要贷款金融机构。
　　（四）贷款余额情况统计表。此部分由企业在申领贷款证和年审时，填写其在各金融机构的贷款余额。
　　（五）贷款发生情况登记表，分人民币贷款和外币贷款两类，反映企业借还款情况。此部分由金融机构信贷部门按系统分开填写。
　　（六）异地贷款情况登记表，反映企业在注册地外的城市办理借款业务的情况。此部分由提供贷款的金融机构信贷部门填写。
　　（七）企业提供经济保证情况登记表，反映企业提供经济保证的情况。此部分由提供贷款的金融机构信贷部门填写。
　　（八）企业资信等级记录。在实行贷款证管理制度的城市，经发证机关认可的资信评估机构对企业评定的资信等级，可在此部分登记。
　　（九）备注。此部分用于发证机关和金融机构信贷部门记录有关事宜。

　　　　　　　　　　　 第四章　发放对象及申办条件第七条　在实行贷款证管理制度的城市内的企业，拟申请借款或已与金融机构有借还款关系者，必须申领贷款证。第八条　企业只能向注册地发证机关申领贷款证。第九条　一个企业只能申领一本贷款证。贷款证可在实行贷款证管理制度的城市通用。第十条　企业申领贷款证，需向发证机关提交下列文件：
　　（一）《企业法人营业执照》正本正式复印件，并出示副本原件。
　　（二）企业注册资本的验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料。
　　（三）企业法定代表人身份证复印件及履历证明材料。
　　（四）企业启用或刻印行政公章的证明文件（提交下列文件之一均可）：
　　1、企业启用公章的文件正本或复印件；
　　2、公安部门核准刻章的刻章许可证复印件或登记卡（原件或复印件均可）；
　　3、公安部门提供的公章备案证明材料。
　　（五）《中华人民共和国企业代码证书》复印件。
　　（六）发证机关要求的其他材料。第十一条　上条所列文件齐备并经审验无误后，发证机关应在一个月内为企业颁发贷款证。贷款证经发证机关加盖公章后方始生效。

　　　　　　　　　　　　　　　第五章　使用第十二条　企业领取贷款证后，方有资格办理借款还款手续。第十三条　企业申请借款时，金融机构信贷部门必须查验借款企业的《贷款证》。决定向其贷款后，信贷人员在贷款证上逐笔登记，并签字盖章。第十四条　企业归还贷款时，应持金融机构会计部门填制的贷款偿还凭证和贷款证，到金融机构信贷部门及时做还款记录。信贷人员须在贷款证上逐笔登记，并签字盖章。

2. 《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款审查是如何进行规定的？

贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、抵（质）押率、风险程度等。

3. 中国人民银行对农村信用合作社贷款管理暂行办法的第二章 再贷款限额管理和审批权限

第三条再贷款限额是总行下达的允许分行可发放再贷款的上限。总行对再贷款限额实行指令性管理。调增、调减再贷款限额均以贷款额度通知书方式下达。第四条人民银行分行和经分行授权的中心支行有权审批再贷款；县（市）支行不得审批再贷款。分行应根据辖内农村信用社经营管理状况，规定对单个农村信用社再贷款的最高限额或比例。

4. 个人贷款管理暂行办法的中国银行业监督管理委员会令[2010年]第2号

《个人贷款管理暂行办法》已经在中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。主席：刘明康二O一O年二月十二日