因为一些事情，我20岁了，才上高二，我觉得太晚了，而且成绩也不好，还读下去吗？

1. 因为一些事情，我20岁了，才上高二，我觉得太晚了，而且成绩也不好，还读下去吗？

如果不好就别读了，出去学个技术

2. 家庭理财中的几个数字定律

这位知友，家庭理财中的几个数字定律
财富规划其实是件很个性化的事情，每个家庭的收入情况不一样，人的性格千差万别，可以开发的资源不同，这些都决定了你的理财方式跟别的家庭不尽相同。
但是所有的家庭理财又有一些共性的东西，比如说理财的一些基本原则。掌握这些原则，即使没有更多的理财动作，你也能让家庭财富稳定，令抗风险能力较之其他家庭更高。

4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。

3. 请给出具体的理财规划？

一、4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。
而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。
所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

4. 白杉资本：家庭理财有多重要，再不学习真的晚了

1.4321定律    这个定律主要讲的是家庭资产的配置方法。按照4321定律，你的家庭开支可以这样搭配：40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄、10%用于保险。按照这个定律来安排家庭资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资来实现财富的保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障，一举多得。
2.80定律与资产配置给投资者带来收益不同的是，80定律侧重于年龄和风险投资的关系。一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”强调了年龄与风险投资之间的关系，年龄越大，越需要减少高风险产品的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保值，投理想是不错的选择。具体公式为：(80-年龄)*100%。
3.二八定律家庭理财总目标之一是实现资产的保值增值，这个总目标又是由近期目标和远期目标以及其他理财子目标构成的。根据“二八定律”，20%中的理财关键目标决定了家庭理财80%的收益。所以，家庭理财时候要注意主次目标，应该专注于20%的关键理财目标

5. 家庭资产规划，有什么定律或法则？

家庭理财规划的四大法则
01
保证生活必须支出费用
一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的股票等。这些款项的总和应调整到足以应付4～6个月生活中的各项支出。这样在面临任何家庭收入突然中断出现危机时，仍有较为充裕的时间和资金面对困难。
02
做好风险防范
在家庭理财中，做好风险防范十分重要，如果家庭主要收入者发生了严重事故，比如伤病等，家庭经济生活所能维持的时间长度能够有多久？最好的预防措施就是人身保险，通过分担风险的方式，以寻求完整的家庭保证。
03
了解理财工具
家庭理财绝不仅限于储蓄和买卖股票。家庭理财规划中适用的理财工具包括：最为保守的银行存款；保守而稳健成长的固定收益类型理财工具，比如基金；有高报酬但是相对冒险的理财工具，比如国内外期货基金；收益较好风险性也较为普通的p2p网贷理财产品等。
04
评估未来的财务需求
家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。
家庭理财规划的五大定律
4321定律-合理分配家庭财产
合理和分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低
1、40%的保本升值金可以用作保本升值金（养老金、子女教育金、分红险）
2、30%的生钱的钱股票、基金、房产等等，让你没有投资风险，还让你享受钱生钱的乐趣。
3、20%的保命钱生活中的意外处处不在，意外险、重疾险是在你必备的范围内。
4、10%要花的钱风险转移，保险规化。

墨菲定律——以防万一的理财心理准备
“天有不测风云”许多事情是我们常人不可能及的事。事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。买保险就是买保险，我们买的就是一个心安。保险虽然不能改变我们的生活，但是能够防止我们生活被改变！

31定律——清楚计算贷款
每个月房贷、车贷等不超过家庭月收入的三分之一。同时为保障家庭资产，要针对贷款作相应的保险规划。保一份与房贷等额的保险，当风险来临时，留爱不留债！

80定律——风险投资多少看年龄
80定律就是：可投资数额=（80-你的年龄）*1%年龄与投资额成反比，年龄越大，你投资的数额就减少点吧。因为随着年龄的增长，抗风险能力低，风险投资比例逐渐降低。保险作为长期的理财工具，所占比例应逐渐提高。

双10定律——家庭保险要合理配置
双10定律是给家庭保险的一个投资比例设置。
双10就是：保障额度：10倍的家庭收入;家庭保费：10%*家庭年收入。大家一定要把比例牢牢地记住哦。10%的收入，获得10倍收入的保障！

6. 理财规划有哪些基本原则

一、4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。
而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。
所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

扩展资料
1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。
家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。　
2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25％—30％。　 
3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。　 
4、完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。
5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。　　
6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。
根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。　　 
7、安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。　 
8、合理的财产分配与传承。
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。
要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
参考资料来源：人民网-你应知道的理财规划“八要素”
参考资料来源：百度百科-理财规划

7. 在资产打理中，我们应该如何分配自己的钱

一、了解自己的风险承受能力

出借都有风险，首先你需要去了解自己的风险承受能力，才能谈如何去规避风险。

一要看你的年龄。

先说一个80定律出借公式：高风险出借产品的比例=80-你的年龄。也就是如果你今年30岁，你出借高风险出借产品的资金比例最好不要超过50%。

毕竟，年纪越大，对风险会越来越忌惮，上有老下有小，还是寻求安稳为好。

二看你的收入。

如果你薪资不高，每个月还完房贷除掉各项生活开支后，只能攒下一两千块，你的存款都是辛苦攒下的，建议出借方式还是保守一点好。

如果收入高，每个月能存下几万块，那么就可以出借一些较高风险的产品了。

三要看你的出借风格。

出借风格特别保守，不能接受本金损失的话，就投货币基金、债券基金等这类风险小，但也不能获得更多的收益。

出借风格稳健的，要注意分配好各项出借，大部分资金出借P2P、基金等产品，风险类的品种控制在20%—30%间。

而风格激进的，就可适当提高你的高风险出借的比例了，但也千万别一把梭哈啊。



二、规避风险的措施

1、分散还是集中

说到分散出借，很多人会自然想起“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。

出借的确需要分散，但不能过于分散。出借各类增值产品，如果要配置基金、基金组合、P2P这些常见的出借品类，每个品类建议最多配置4~5个就足够了。很多人有一些误区：

“篮子”不是越多越好。

因为从管理成本上看，选择和管理过多的出借产品需要消耗大量的时间，还未必有能力及时掌握产品动态，做好出借后的管理。

不是所有“篮子”都是“好篮子”。

分散出借的前提是，选择的产品要靠谱。如果你选择的出借产品都是高风险产品，那么分散出借对于分散风险无济于事。就像你出借了20家垃圾平台跟出借1家平台的风险是没什么区别的，甚至风险更大。

多个“篮子”很可能是一个“篮子”。

大部分对出借一知半解的出借人，虽然投了很多产品，实际上只能算出借了一种产品。真正的分散出借讲究的是选择出借产品的差异化，从产品类型、收益、期限等多方面去分散出借。

2、小额还是大额

有一个常见的问题就是：我出借P2P要投多少钱？出借股票要投多少钱？

每个人的金额不同，而且不同产品的安全评级和风险等级不一样，这个问题不太好直接回答，但我想强调的是：对任何一种出借产品都不要一把梭哈。

对于P2P这样的产品，可以小额试水，试一试支付、购买、回款等整个流程，整体考量平台的安全和服务，再决定是否继续追加出借。

对于基金、股票这样的产品，先拿少量资金尝试下这类产品的操作，熟悉了以后，根据自己的风险承受能力做出出借多少的决定。

3、高风险还是低风险

承受风险这件事，因人而异。但针对同一个人，即便你知道了自己的风险承受能力，但也要根据实际的资金用途配比到不同风险水平的出借产品上。

可以把你的资金分成短期出借资金、中期出借资金和长期出借资金。

短期资金：近期家庭需要用到的资金，家庭备用金。推荐大家放在余额宝或者货币基金。

中期出借资金：近两三年需要支出的买房款或者小孩“奶粉钱”。建议出借一些中低风险的产品，定期产品，比如银行产品或者P2P，收益高一些，流动性一般，风险处于中低水平。

长期出借资金：10年后的小孩教育基金或者20年后的退休金。可以根据你个人的风险承受能力出借一些风险较大的产品，比如股票、股票基金、黄金等等。


三、保守型出借者的出借方式

经常有人问问：如果我去贷款买房，利用更多的钱去增值，万一出借利率比不上贷款利率岂不是亏了？万一我亏了，岂不是不如不要去打理？

那么，这类出借者可以去选择更妥当的打理方式，而不是担惊受怕。

在这里说一种适合保守型出借者的资产配置法——蓄水池出借配置法。说得简单点，就是你在资产打理过程中，把最擅长的出借方法作为蓄水池，以这个出借方法作为基础出借，在这个基础上再进行其他中高风险的出借。

蓄水池出借法能让你在保本的情况下，让资金在不同的出借产品流动。

8. 理财规划的原则是什么

一、4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
二、80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。
而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
三、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。
所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

扩展资料：
理财策略：
(一)保本型理财策略
该理财策略的目标是保本：一是保证本金不减少，二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力，比较适合风险承受能力比较低的理财者，如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合：储蓄和保险占70%，债券占20%，其他占10%。
(二)稳定一增长型理财策略
该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值，比较适合具备一定风险承受能力的理财者，如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%，债券占20%，基金和股票占20%，其他理财占20%。
(三)高收益型理财策略
该理财策略的目标是获取高收益，比较适合具备较高风险承受能力的理财者，如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等，如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合：储蓄保险20%，债券和股票占60%，外汇、房地产等占20%。
无论是何种理财组合，每个家庭必须拥有保险计划，只不过不同的理财组合中保险所占的比例和类别有所不同而已。随着理财型产品的出现，保险已不仅仅具有保本安全的功能，它还兼有理财的功能，成为家庭实现资本增值的理想理财工具。
参考资料来源：百度百科－理财规划