保险代理人替客户垫了2万元保费,过了犹豫期要退保,钱还不还给保险代理人怎么

1. 保险代理人替客户垫了2万元保费,过了犹豫期要退保,钱还不还给保险代理人怎么

首先要看是否处于投保犹豫期。不同保险公司的犹豫期不同，同一家公司的不同保险产品也不尽相同，一般来说犹豫期在10-20天左右。1、犹豫期内100%退还保费如果处于合同中约定的犹豫期，投保人可申请退保，保险公司撤消合同并退还己收全部保费。部分保险公司会扣除一些工本费、手续费，通常几十块左右，总体来说不会有太大的损失。如果已过犹豫期，有全额退保和减额退保两种情况。2、过了犹豫期全额退保1）非本人签名：保单是保险代理人或者其他人代签名。比如已经患有乙肝，代理人让不要告知，比如代理人编造保障内容等。这种情况下可以申请全额退还保费。2）电话回访不成功：未接到保险公司的确认电话，或者非本人电话确认已购买的情况下，可以全额退保。3）保险代理误导销售：需要收集代理人误导销售的证据相当困难，大多数时候需要走法律诉讼程序，耗时耗力，不建议。3、过了犹豫期减额交清如果买的是理财类保险(分红+返还），并且已经持有了相当长一段时间，退保损失会比较大，还可以考虑用减额交清的方式。举个例子：比如购买了20万保额的某产品，如果第八九年不想继续缴费，则可以选择保额减少到10万，同时这份保险责任还是一直存在的，后续费用也不用再缴纳了。需要注意的是，并不是所有产品都可以减额交清。4、正常现金价值退保如果上述条件均不符合的话，通过正常退保的流程，保单合同的现金价值等于个人账户价值扣除相应的退保费用后的余额。如果决定退保，可以拿出自己保险合同，仔细阅读上面的解除合同条款，一般在合同中有明确规定相应年份的现金价值。5、可运用各种“期限”，事前退保或延迟缴费各个长期寿险的退保损失额度有大有小，至于什么时候能够收回本金还得看具体的利益演示表，或者向业务员咨询。如果投保人只是因为资金问题导致保单“卡壳”，那就不用太过担心。首先，投保人有权利用保单中的“60天宽限交费期”推迟缴纳续期保费，投保人可以借此周转资金。如果60天内仍无法缴费，投保人还可以利用两年的“宽限期”，让保单处于失效状态，投保人可在具备缴费能力时申请恢复保单，保单效力不变。同时，有些长期型寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保单现金价值大于应缴纳的当期保费和利息，且投保人事先又有此约定，保险公司会就会自动垫交应缴的续期保费。6、在保障方面做变动，可减保也可转换保单除了可以通过延期缴费的方式让保单合同不至于终止外，还有一种方法是“减保”。比如说原先保障20年的，投保人可以要求保险公司只保障10年，以此缩短保险期，降低投保人的保费压力，另外还享受原来保单上规定的各项保障。有的投保人希望减少保费支出，同时又不希望降低保险的保障功能，即“既想降低保费，又想保留原有保障力度”。这种情况则可以通过“保单转换”功能调整保险计划，也就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险，转换为保障型保险。所谓的保障型保险，就是钱交给保险公司之后就没有返还的那种。而与退保后再购买保险相比，“保单转换”的优势比较明显。即“新保单的投保年龄与原保单相同，保险公司一般不会进行二次核保，并按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率计算”。7、保单贷款也可减损，前提是投资能力较强投保人在资金紧缺的处境下，可以利用保单的另一项功能“保单贷款”来盘活保费，避免直接退保所带来的损失。“最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，借款期限为6个月。”而在贷款利息方面，业内一般是年化5%到5.5%。保单贷款满6个月后，投保人如果缴付了贷款利息，贷款期限还可以顺延，而保单效力在投保人持续缴费的前提下不受影响，即保险合同的保障责任不变。保单之所以继续有效，是因为充当风险保费的是现金价值，只要剩余现金价值足够抵扣续交保费就行。这里也要求投保人有一定的投资能力，万一到期无法支付利息，且现金价值也被“扣光”，那保险合同就会随之终止。退保，你还需要知道这些1、退保后再投保需要重新核保上述提到的一些“退保减损”的技巧，基本上不涉及到二次核保的问题。但退保后再投保，保险公司往往会对被保险人的资质进行二次审查，如果不符合要求就可能遭到拒保。具体而言，退保后由于被保险人彻底脱离了原有的保险合同，此后被保险人的身体状况可能发生变化，而这些是保险公司不知情的。如果退保后发生了重大疾病或其他情形，保险公司必须通过二次核保来确定其是否符合保障标准。此外，长期寿险的费率会随着年龄的变化而变化，年龄越大出险概率越高，对应的保费标准也就越高，被保险人便会因年龄的增长而多交保险费。2、长期险犹豫期拟延长至20日为了维护投保人的权益，国务院于今年10月份发布了《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》(下称《征求意见稿》)并公开征求民意，其中涉及到犹豫期。《征求意见稿》明确规定：保险期间超过1年的人身保险合同应当约定犹豫期，期限不少于20日(现行条款规定的是10日)。在此期间内，投保人如果不同意保险合同中的内容，或者因为其他原因，都可以将合同退还给保险公司并申请撤销，经保险公司同意后投保人可拿回此前缴纳的全部保费。换言之，投保人将有更充足的时间来权衡所看中的保险，以减少日后反悔的几率。无论是出于什么理由退保，一定要等新买的保险正式生效后，才能够退旧的保险，一定要保证我们的保障是在各个阶段能够全面覆盖，没有断档。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

2. 保险代理人替客户垫了2万元保费,过了犹豫期要退保,钱还不还给保险代理人怎么办

首先要看是否处于投保犹豫期。不同保险公司的犹豫期不同，同一家公司的不同保险产品也不尽相同，一般来说犹豫期在10-20天左右。1、犹豫期内100%退还保费如果处于合同中约定的犹豫期，投保人可申请退保，保险公司撤消合同并退还己收全部保费。部分保险公司会扣除一些工本费、手续费，通常几十块左右，总体来说不会有太大的损失。如果已过犹豫期，有全额退保和减额退保两种情况。2、过了犹豫期全额退保1）非本人签名：保单是保险代理人或者其他人代签名。比如已经患有乙肝，代理人让不要告知，比如代理人编造保障内容等。这种情况下可以申请全额退还保费。2）电话回访不成功：未接到保险公司的确认电话，或者非本人电话确认已购买的情况下，可以全额退保。3）保险代理误导销售：需要收集代理人误导销售的证据相当困难，大多数时候需要走法律诉讼程序，耗时耗力，不建议。3、过了犹豫期减额交清如果买的是理财类保险(分红+返还），并且已经持有了相当长一段时间，退保损失会比较大，还可以考虑用减额交清的方式。举个例子：比如购买了20万保额的某产品，如果第八九年不想继续缴费，则可以选择保额减少到10万，同时这份保险责任还是一直存在的，后续费用也不用再缴纳了。需要注意的是，并不是所有产品都可以减额交清。4、正常现金价值退保如果上述条件均不符合的话，通过正常退保的流程，保单合同的现金价值等于个人账户价值扣除相应的退保费用后的余额。如果决定退保，可以拿出自己保险合同，仔细阅读上面的解除合同条款，一般在合同中有明确规定相应年份的现金价值。5、可运用各种“期限”，事前退保或延迟缴费各个长期寿险的退保损失额度有大有小，至于什么时候能够收回本金还得看具体的利益演示表，或者向业务员咨询。如果投保人只是因为资金问题导致保单“卡壳”，那就不用太过担心。首先，投保人有权利用保单中的“60天宽限交费期”推迟缴纳续期保费，投保人可以借此周转资金。如果60天内仍无法缴费，投保人还可以利用两年的“宽限期”，让保单处于失效状态，投保人可在具备缴费能力时申请恢复保单，保单效力不变。同时，有些长期型寿险产品设计有自动垫交保险费条款，如果保单现金价值大于应缴纳的当期保费和利息，且投保人事先又有此约定，保险公司会就会自动垫交应缴的续期保费。6、在保障方面做变动，可减保也可转换保单除了可以通过延期缴费的方式让保单合同不至于终止外，还有一种方法是“减保”。比如说原先保障20年的，投保人可以要求保险公司只保障10年，以此缩短保险期，降低投保人的保费压力，另外还享受原来保单上规定的各项保障。有的投保人希望减少保费支出，同时又不希望降低保险的保障功能，即“既想降低保费，又想保留原有保障力度”。这种情况则可以通过“保单转换”功能调整保险计划，也就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险，转换为保障型保险。所谓的保障型保险，就是钱交给保险公司之后就没有返还的那种。而与退保后再购买保险相比，“保单转换”的优势比较明显。即“新保单的投保年龄与原保单相同，保险公司一般不会进行二次核保，并按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率计算”。7、保单贷款也可减损，前提是投资能力较强投保人在资金紧缺的处境下，可以利用保单的另一项功能“保单贷款”来盘活保费，避免直接退保所带来的损失。“最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，借款期限为6个月。”而在贷款利息方面，业内一般是年化5%到5.5%。保单贷款满6个月后，投保人如果缴付了贷款利息，贷款期限还可以顺延，而保单效力在投保人持续缴费的前提下不受影响，即保险合同的保障责任不变。保单之所以继续有效，是因为充当风险保费的是现金价值，只要剩余现金价值足够抵扣续交保费就行。这里也要求投保人有一定的投资能力，万一到期无法支付利息，且现金价值也被“扣光”，那保险合同就会随之终止。退保，你还需要知道这些1、退保后再投保需要重新核保上述提到的一些“退保减损”的技巧，基本上不涉及到二次核保的问题。但退保后再投保，保险公司往往会对被保险人的资质进行二次审查，如果不符合要求就可能遭到拒保。具体而言，退保后由于被保险人彻底脱离了原有的保险合同，此后被保险人的身体状况可能发生变化，而这些是保险公司不知情的。如果退保后发生了重大疾病或其他情形，保险公司必须通过二次核保来确定其是否符合保障标准。此外，长期寿险的费率会随着年龄的变化而变化，年龄越大出险概率越高，对应的保费标准也就越高，被保险人便会因年龄的增长而多交保险费。2、长期险犹豫期拟延长至20日为了维护投保人的权益，国务院于今年10月份发布了《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》(下称《征求意见稿》)并公开征求民意，其中涉及到犹豫期。《征求意见稿》明确规定：保险期间超过1年的人身保险合同应当约定犹豫期，期限不少于20日(现行条款规定的是10日)。在此期间内，投保人如果不同意保险合同中的内容，或者因为其他原因，都可以将合同退还给保险公司并申请撤销，经保险公司同意后投保人可拿回此前缴纳的全部保费。换言之，投保人将有更充足的时间来权衡所看中的保险，以减少日后反悔的几率。无论是出于什么理由退保，一定要等新买的保险正式生效后，才能够退旧的保险，一定要保证我们的保障是在各个阶段能够全面覆盖，没有断档。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 保险代理人为投保人垫付了保险费，投保人在一个月后退保，保险公司要全额退款吗

退保【基本概述】退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。【主要种类】退保可分为犹豫期退保、正常退保。1.犹豫期退保犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。2.正常退保超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。【注意事项】办理退保要注意以下几点:1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。2.投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。3.退保人在办理退保时要提供以下文件:(1)投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书；(2)有效力的保险合同及最后一次缴费凭证；(3)投保人的身份证明；(4)委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。为了维护保险人或被保险人的利益，在下列条件下，投保人或被保险人不能办理退保手续:(1)已发生伤残医疗赔付的保单；(2)已到生存领取期的保单（投保人已完成缴费义务，避免投保人为了自己的利益，损害被保险人的利益）。【相关介绍】退保是令保险公司和代理人颇为头疼的一件事情，而更令人头疼的是保险公司一般要从退还给投保人的退保金中扣除一笔价值不菲的退保费，客户一般会对此大为不满，甚至认为保险公司是商业欺诈，而迁怒于更加无辜的保险代理人。而此时，如果代理人不能对收取退保费的原因说出个“所以然”来，很可能会使代理人付出巨大代价和客户之间建立起来的友好关系毁于一旦。实际上，从退保金中扣除一定数额的退保费是非常正常的，是国际惯例，符合保险精算原理，故中外概莫能外，只是中国民众的保险知识还没有发达国家那样普及，人们对退保费无法理解、不能接受罢了。而保险知识的普及、保险意识的培养需要一个过程，需要保险从业者的共同努力。从精算学的角度，保险公司至少有8个因素需要从解约的投保人那里收取退保费以弥补由于客户退保所可能给保险公司带来的损失。1.手续费用。无论签约过程，还是退保金的支付过程，保险公司都会花费一定的人力物力，有一定的额外费用支出，因此要向违约的投保人收取手续费。2.佣金成本。一般而言，保险公司在投保人购买保单的第一年或最初几年向代理人支付全部或绝大部分的佣金，一旦投保人中途退保，已经支付出去的佣金将无法收回，而保险公司在佣金上的损失是要由违约的投保人承担的。3.保障扣除。保险合同生效到退保前如果发生保险合同约定的保险事故，保险公司是要承担赔偿或给付保险金责任的，也就是说在退保前保险公司已经提供了一段时间的风险保障，因此需要投保人的保费对价。这些保费需要在退保时从退保金中扣除。4.投资折价。保险公司收取保险费后，要进行与负债相匹配的投资管理，要投资出去。而任何投资都有一个预先根据险种和保费收入预设的投资期，投资期的长短对应着期望收益的大小。保险公司提前把这笔钱从资本市场或货币市场拿回支付给客户所造成的投资市场上的折价也需要退保的客户来承担。5.利率调整。保险公司收取的保费除了一部分按监管部门的规定进行投资外，还有很大一部分存在银行。如果投保人退保就相当于储户提前提取在银行里的定期存款，银行只能按活期利率计息。同样，保险公司也就不能按照原来的预定利率向退保的客户支付退保金了。6.总体风险。一般而言，低风险的投保人/被保险人更容易退保，当低风险的投保人/被保险人退出时，剩下的投保人/被保险人的总体风险水平会升高，意味着保险公司可能面临着收不抵支的风险，所以保险公司要向毁约的投保人收取一些费用，以使收支相抵。7.已付金额。有些保单在退保时，保险公司曾经因保险事故的发生或其他条件的达成支付过保险金，在一些险种中已付金额也影响退保费的多寡。8.其他因素。有时保险公司为了遏制退保，还要通过收取退保费向违约的投保人收取一定的罚金。此外，保险公司已向投保人支付的红利、提供的风险管理和理财服务、低息保单抵押贷款等等也是保险公司收取退保费的因素。为使退保费所可能引起的负效应降为最低，代理人应从4个方面着手开展工作。其一，用好犹豫期。国内保险公司都为客户签约设定了一个10天左右的犹豫期，一旦客户在签约后的10天内反悔，保险公司将全额退款，不收取退保费，代理人在促成签约时应把这样的犹豫期条款明确告知投保人，使其心中有数。其二，签约之前和客户退保之时，向客户耐心解释保险公司收取退保费的以上8大因素，让客户感到保险公司既诚信待人，又有理有据；让客户认识到“盲目退保”比“盲目投保”更不可取。其三，努力提高自己的理财规划水平，为客户设计选择最适合其需要的产品，将退保率降为最低。其四，系统地学习或注意日常积累经济学和保险知识，比如，在经济过热、证券市场向好的背景下，要注意中央银行频繁升息所引起的利率固定型保险产品回报率相对下降的问题，注重保险产品组合，尽量为客户避免不必要的损失，也免去了客户退保的麻烦。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 保险销售人员替交保费,被保险人想退保

《保险法》有明确规定，严禁投保人代替被保险人签字，严禁代理人代替投保人签字。如今这份保单上被保险人和投保人都不是本人签字，这份保单是自始无效的，不存在效力待定的情况。你可以据此主张这份保单无效，所缴纳的保费可以全额退还。如果保险公司拒绝，你可以凭你手中的保单原件向保监局投诉，做个笔迹鉴定就一目了然了。或者直接起诉，都可以，没有任何问题。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"