银行外汇业务的银行外汇业务范围界定

1. 银行外汇业务的银行外汇业务范围界定

 外币储蓄存款：银行吸收自然人外汇资金的业务。外汇存款利率应遵守中国人民银行有关利率的规定。此业务项下不包含离岸业务。 外汇贷款包括境内外汇贷款和境外外汇贷款。境内外汇贷款：是指银行对境内依法设立的机构和具有中国国籍的有完全民事行为能力的自然人发放的外汇贷款以及外国政府、国际金融组织转贷款和进出口信贷。银行发放境内外汇贷款的利率应遵守中国人民银行有关利率的规定。境外外汇贷款：是指银行对境外机构和我国在境外注册机构发放的外汇贷款和进出口信贷。银行发放境外外汇贷款须经国家外汇管理局及其分局审批。利率应依照国际金融市场利率水平。银行发放境内、外外汇贷款应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规定。此业务项下不包含离岸业务。 是指银行利用结算工具将客户的外汇资金汇入客户指定的帐户或解付汇入的外汇资金。此业务项下不包含离岸业务。 是指银行和银行设立的外币兑换分支机构办理的自然人、驻华机构在非贸易项下的人民币与外币的兑换。此项业务中“外币”包括外币现钞、现汇存款、外币支票、外币信用卡、旅行支票、旅行信用证等。以人民币汇价套算的两种外币的兑换应视为两次外币兑换。银行办理此项业务应遵守非贸易外汇管理有关规定。 是指金融机构间临时调剂外汇头寸余缺的借贷行为，包括境内外外汇同业拆借。境内外汇同业拆借的对象为经国家外汇管理局批准可经营外汇业务的境内中资金融机构。拆借双方应以合同形式明确外汇拆借的金额、期限、利率、用途及双方权力和义务或通过授信额度进行。拆借的期限和利率应遵守中国人民银行的规定。境外外汇同业拆借的对象为境外金融机构、境内外资金融机构。境外外汇同业拆借可通过授信额度进行，境外外汇同业拆借的利率应依照国际金融市场利率水平。银行从境外拆入资金应受国家外汇管理局核定的短期外债指标控制，实行余额管理。银行办理外汇同业拆借业务应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规定。 包括境内外汇借款和境外外汇借款。境内外汇借款是指银行向境内中资金融机构按规定利率借进一定数额的外汇资金。境内外汇借款利率按中国人民银行有关规定执行。境外外汇借款是指银行直接向境外金融机构或境内外资金融机构借进一定的外汇资金以及银行接受国际金融组织、外国政府的转贷款。境外外汇借款利率依照国际金融市场利率水平，接受国际金融组织、外国政府的转贷款除外。境外外汇借款须受国家外债规模控制。 股票以外的外币有价证券包括外汇债券、外汇票据等。发行股票以外的外币有价证券：指银行作为发行人在境内、外证券市场发行股票以外的外币有价证券。代理发行股票以外的外币有价证券：是指银行作为代理方代客户在境内、外证券市场发行、承销和兑付股票以外的外币有价证券的经营活动。银行在境外发行和代理境内客户发行股票以外的外币有价证券受国家外债规模控制。 买卖股票以外的外币有价证券：是指银行以自有或自筹外汇资金，在境内、外证券市场 买入或卖出股票以外的外币有价证券。代理买卖股票以外的外币有价证券：是指银行作为代理方代客户在境内、外证券市场买卖股票以外的外币有价证券并收取一定手续费的经营活动。包括银行代客户从事资金管理所进行的股票以外外币有价证券交易活动。银行在境外证券市场上买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券须按季报国家外汇管理局及其分局备案。 外汇票据承兑：是指银行作为外汇票据受票人承诺在外汇票据到期日执行出票人付款命令的行为。外汇票据贴现：是指银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。 银行受客户委托办理的贸易、非贸易项上的结算业务，包括开立进口信用证、付款保函，办理进口代收、汇出境外汇款等及售汇、付汇；通知国外开来出口信用证、保函，办理出口审单、议付、托收、国外汇入汇款的解付等及结汇。此外还包括进出口押汇、打包放款等贸易融资业务。此业务项下不包含离岸业务。 银行凭其资信以自有外汇资金向境内外债权人或其他受益人承诺，当债务人未按合同规定偿付外汇债务时，由担保人代为履行偿付外汇债务义务的保证。外汇担保包括境内外汇担保和涉外外汇担保。境内外汇但保：是指银行对境内债权人或其他受益人出具的外汇担保；涉外外汇担保：是指银行对境外债权人或其他受益人和境内外资金融机构出具的外汇担保。银行办理外汇担保应遵守《中华人民共和国商业银行法》及其有关规定。银行办理涉外外汇担保应遵守国家外汇管理局制定的《境内机构对外提供外汇担保管理办法》。 自营外汇买卖：是指银行以自有和自筹的外汇资金在国际金融市场按市场汇价进行的可自由兑换货币间买卖的经营活动，包括银行从事资金管理所进行的外汇买卖交易活动。代客外汇买卖：是指银行接受客户委托，依据其委托指示买入或卖出外汇，并根据交易金额收取一定比例的手续费的交易经营活动。包括银行代客户从事资金管理所进行的外汇买卖交易活动。个人外汇买卖：银行根据国际外汇市场汇价水平，为自然人办理以保值避险为目的的可自由兑换外币间买卖并收取一定手续费的经营活动。银行经营自营外汇买卖应遵守国家外汇管理局颁布的《关于金融机构办理自营外汇买卖业务的管理规定》。银行经营代客外汇买卖应遵守国家外汇管理局颁布的《金融机构代客户办理即期和远期外汇买卖管理规定》。有权经营代客外汇买卖业务的银行经国家外汇管理局及其分局批准，可经营个人外汇买卖业务。十三、外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款?外汇信用卡的发行：是指参加信用卡国际组织的境内商业银行经批准在境内向个人和单位发行信用支付工具的业务。代理国外信用卡的发行：境内银行与境外发卡机构签订协议代理其发行信用卡并收取手续费的业务。代理国外信用卡付款：境内银行为境外发卡机构发行的信用卡持卡人在境内消费和取现办理清算的业务。外汇信用卡持卡人为境内非居民的，可在境外和境内特约商户及代办银行使用；持卡人为境内居民的，只能在境外使用外汇信用卡。外汇信用卡包括商务卡和个人卡两种。商务卡申领对象为国外在华常驻机构、外商投资企业和有现汇帐户的国内企业；个人卡申领对象为国外在华常驻人员和有合法外汇收入的中国公民。银行发行和代理发行外汇信用卡应与持卡人建立授信额度制度。境内使用外汇信用卡须遵守境内不得外币计价结算的规定和其它有关规定。 资信调查：是指银行接受境内外客户委托，对企业的资信状况进行调查或对客户自身资信进行调查，向其业务对象证明自身资信的业务。咨询：是指银行接受客户委托，解答与金融业务有关的询问，或为决策提供依据的业务。见证业务：是指银行为申请人提供证明，证明申请人向受益人所提供的材料属实、有履约能力，但不负法律责任的业务。 国家外汇管理局批准的其它外汇业务：是指国家外汇管理局根据银行外汇业务发展的需求和经营状况批准的上述十四项业务以外的外汇业务。

2. 非银行金融机构外汇业务管理规定

第一章　总则第一条　为了加强对非银行金融机构外汇业务的管理，保持金融秩序的稳定，保证外汇业务的健康发展，特制定本规定。第二条　本规定所称非银行金融机构系指经中国人民银行批准成立，在中华人民共和国境内注册的中资信托投资公司、融资租赁公司、财务公司、证券公司、保险公司和其它金融公司。第三条　非银行金融机构经营外汇业务必须严格遵守本规定。第四条　国家外汇管理局为非银行金融机构经营外汇业务的监管机关，负责非银行金融机构外汇业务的审批、终止、管理、指导、协调、监督和检查。
　　国家外汇管理局对非银行金融机构外汇业务实行分级管理的原则。第二章　外汇业务的申请、审批和终止第五条　非银行金融机构经营、停办外汇业务由国家外汇管理局审查和批准。第六条　符合下列条件的非银行金融机构可以申请经营外汇业务；
　　一、具有法定数额的外汇现汇实收资本金。全国性非银行金融机构有1，500万美元或者其它等值货币的实收外汇现汇资本金；地方性非银行金融机构有750万美元或者其它等值货币的实收外汇现汇资本金。非银行金融机构的外汇现汇实收资本金可以高于上述规定的法定数额。
　　二、具有与申报的外汇业务相应数量和相当素质的外汇业务人员。其中机构和部门外汇业务主管人员应当有三年以上经营金融、外汇业务的资历，并在以在的经营活动中有良好的经营业绩。
　　三、具有适合开展外汇业务的场所和设施。
　　四、国家外汇管理局要求的其它条件。第七条　非银行金融机构申请经营外汇业务应当向国家外汇管理局提交下列文件和资料：
　　一、经营外汇业务的申请书；
　　二、经营外汇业务的可行性报告；
　　三、中国人民银行批准为金融机构的文件；
　　四、中国人民银行颁发的《经营金融业务许可证》；
　　五、中国人民银行批准的公司章程；
　　六、国家外汇管理局指定的注册会计师事务所出具的实收外汇资本金验资报告；
　　七、近三年的人民币资产负债表和损益表；
　　八、机构和部门外汇业务主管人员和外汇业务操作人员的名单和简历；
　　九、经营外汇业务场所和设施情况简介；
　　十、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。第八条　国家外汇管理局收到非银行金融机构经营外汇业务的申请书后，应当予以审核。并自收到经营外汇业务申请书之日起六十日内予以批复。第九条　非银行金融机构申请经营外汇业务一经批准，应当在三十日内到国家外汇管理局领取《经营外汇业务许可证》。逾期不领取，批准文件自动失效。
　　非银行金融机构在领取《经营外汇业务许可证》后，方可经营外汇业务。第十条　非银行金融机构根据外汇业务发展的需要，可以申请扩大外汇业务范围。
　　非银行金融机构申请扩大外汇业务范围应当向国家外汇管理局提供下列文件和资料：
　　一、扩大外汇业务范围申请书；
　　二、扩大外汇业务范围的可性性报告；
　　三、外汇业务经营情况的报告；
　　四、一年来的人民币和外汇资产负债表、损益表；
　　五、扩大外汇业务所需增加的外汇业务主管人员和外汇业务操作人员的名单和简历；
　　六、扩大外汇业务范围所需场所和设施情况；
　　七、原《经营外汇业务许可证》复印件；
　　八、扩大外汇业务范围需要增加外汇资本金的，须提供由国家外汇管理局指定的注册会计师事务所出具的实收外汇资本金验资报告；
　　九、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。第十一条　国家外汇管理局收到非银行金融机构扩大外汇业务范围的申请书后，应当予以审核，并自收到扩大外汇业务范围申请书之日起六十日内予以批复。第十二条　非银行金融机构申请扩大外汇业务范围一经批准，应当在三十日内到国家外汇管理局换领《经营外汇业务许可证》。逾期不换证的，批准文件自动失效。
　　非银行金融机构领取新的《经营外汇业务许可证》后，方可经营扩大的外汇业务。第十三条　非银行金融机构领取《经营外汇业务许可证》后，未经国家外汇管理局同意，六个月不经营外汇业务的，视为自动停业。国家外汇管理局收回其《经营外汇业务许可证》。第十四条　非银行金融机构根据自身经营状况可以申请停办外汇业务。
　　非银行金融机构停办外汇业务应当在拟停业日六十天前向国家外汇管理局提出申请，并提交下列文件和资料：
　　一、停办外汇业务的申请；
　　二、由其主管部门或董事会签署的同意停办外汇业务的文件；
　　三、停办外汇业务的详细说明书（包括停办外汇业务的原因和停办外汇业务后债权债务处理措施、步骤）；
　　四、由国家外汇管理局指定的注册会计师事务所鉴章的三年来的人民币、外汇资产负债表和损益表；
　　五、国家外汇管理局要求提供的其它文件和资料。

3. 外汇指定银行外汇业务管理规定

第一章　总则第一条　为加强和完善对银行经营外汇业务的管理，根据《中华人民共和国外汇管理暂行条例》，特制定本规定。第二条　本规定中所称外汇指定银行是指国家外汇专业银行和其他经国家外汇管理局或其分局批准经营外汇业务的银行。但中国境内的外资银行、中外合资银行不适用本规定。第三条　国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇管理部门）为外汇指定银行经营外汇业务的管理机关，负责外汇指定银行外汇业务的管理、指导、协调、监督和检查。第四条　外汇指定银行经营外汇业务，必须遵守国家外汇管理规定，并对其客户的外汇收支活动进行监督。第二章　外汇业务的申请，审批和终止第五条　银行申请经营外汇业务，须具备下列条件：
　　一、业经国务院、中国人民银行批准成立；
　　二、确属国家、地区经济、贸易、金融发展的需要；
　　三、具备经营外汇业务的能力，有一定数量和相当素质的外汇金融人员，其中主要负责人和外汇业务主管人员应有三年以上经营金融、外汇业务的资历和经验；
　　四、具有相应的业务量及经营场所；
　　五、具有下列规定的外汇资本金或外汇营运资金：
　　1．全国性银行总行须具有不少于五千万美元等值的外汇资本金；
　　2．区域性银行总行须具有不少于二千万美元等值的外汇资本金；
　　3．具有独立法人资格的全国性、区域性银行的分支行须具有不少于二百万美元等值的外汇资本金；
　　4．不具有独立法人资格的全国性、区域性银行的分支行，须具有不少于二百万美元、一百万美元等值的外汇营运资金。第六条　银行经营外汇业务，应向当地外汇管理部门提出申请并提交下列文件、资料：
　　一、国务院或中国人民银行批准其设立的文件及其组织章程；
　　二、经营外汇业务申请书；
　　三、经营外汇业务可行性报告；
　　四、其总行同意其开办外汇业务的文件；
　　五、中华人民共和国注册会计师事务所或其它有权出具验资证明的部门就其外汇资本金或外汇营运资金出具的验资证明；
　　六、主要负责人和外汇业务主管人员的简历。第七条　审批权限和程序：
　　一、全国性、区域性银行总行申请经营外汇业务，报国家外汇管理局审批；
　　二、具有独立法人资格的全国性、区域性银行的分支行申请经营外汇业务，经当地外汇管理分、支局上报所在省、自治区、直辖市、计划单列市、经济特区外汇管理分局，核报国家外汇管理局审批；
　　三、不具有独立法人资格的全国性、区域性银行的分支行申请经营外汇业务，报经当地外汇管理分、支局核报省、自治区、直辖市、计划单列市、经济特区外汇管理分局审批；
　　四、外汇指定银行总行或分支行委托下属机构或其它金融机构办理外汇业务，须报经当地外汇管理分局核报国家外汇管理局或各省、自治区、直辖市、计划单列市、经济特区外汇管理分局审批。第八条　《经营外汇业务许可证》是外汇指定银行办理外汇业务的权利凭证。银行获准办理外汇业务并领取《经营外汇业务许可证》后始得办理外汇业务。第九条　银行在获准办理外汇业务后，必须在两个月内持《经营外汇业务许可证》向工商行政管理部门办理申请登记或变更登记手续。第十条　银行获准办理外汇业务后，由国家外汇管理局向社会发布公告。第十一条　外汇指定银行如停办外汇业务，应在九十日前向外汇管理部门提出申请，经批准停办外汇业务，或者外汇管理部门决定终止其外汇业务的，应在外汇管理部门、工商、税务、审计部门监督下，对其外汇债权、债务进行清理，清理完毕，交回或由外汇管理部门吊销其《经营外汇业务许可证》。
　　外汇指定银行申请停办外汇业务，应提交下列资料：
　　一、其最高权力机关或其上级银行作出的停办外汇业务的决定；
　　二、经中华人民共和国注册会计师事务所核实的近期的外汇资产负债表、损益表、外汇头寸表；
　　三、外汇管理部门要求提供的其它资料。第三章　外汇业务范围第十二条　经外汇管理部门批准，银行可经营下列全部或部分外汇业务：
　　一、外汇存款；
　　二、外汇汇款；
　　三、境内、外外汇借款；
　　四、在境内、外发行或代理发行外币有价证券；
　　五、贸易、非贸易结算；
　　六、外币票据的承兑和贴现；
　　七、外汇放款；
　　八、买卖或代理买卖外汇及外币有价证券；
　　九、外币兑换；
　　十、外汇担保；
　　十一、征信调查、咨询、见证业务；
　　十二、国家外汇管理局批准的其它外汇业务。
　　外汇指定银行不得超越批准的范围经营外汇业务。