保险时间越久现金价值越高，这是真的吗？

1. 保险时间越久现金价值越高，这是真的吗？

这个不一定的，目前，保险公司的长期保险基本采用“平衡保费”方式，因此长期大病保险、人寿保险、年金保险等保险具有现金价值。 对于消费者重疾险，由于最终现金价值为0，现金价值随着时间的推移逐渐上升，然后逐渐下降，直至为零。 对于储蓄型重疾险和年金险，时间越长，现金价值越高。 

其实不管是消费型重疾险，还是投资型重疾险、终身型重疾险，现金价值都是不等价的。而且现金价值高低不仅仅是因为利润，还因为它的现金流是不等价的，如果你的现金流是正的，那么即便你的现金流是负的，你也完全没有理由去退保。因为现金流是正的和负的，这也使得保险公司对于你的投保决策更加审慎。我们知道，重疾险是有保费的，所以消费级重疾险的保费一般都会高于重疾险，这在保险行业内是一个常识。

消费型重疾险的保费通常比较贵，一般人买不起。但是保费的高低却是可以对保险公司的决策产生很大影响的。因为保费并不是单纯的由保险公司所决定，很多保单在签约时都会告知消费者，保费的高低是由保险公司根据保单的实际投保额和保费占比来决定。所以保费高低其实也能影响到保险公司的决策。如果你投保一万元保额的保险，即便不考虑投保年龄，也有1万元的保费，所以这种保险在一定时间内，保费是完全一致的。
 因此，保险人往往会选择现金价值较高的人寿保险单，而现金价值较小的人寿保险单也就是寿险。现金价值的计算公式为：现金价值＝退保金－保险费，或称为现金保费／现金价值。 当然，根据保险人实际选择的原则，退保率可以调整为8％。 

2. 理财保险时间越长现金价值是不是越多

您好，很高兴为您服务。理财保险时间是越长现金价值越多的。理财保险都是退现金价值的，而现金价值就是和缴费期有关的。【摘要】
理财保险时间越长现金价值是不是越多【提问】
您好，很高兴为您服务。理财保险时间是越长现金价值越多的。理财保险都是退现金价值的，而现金价值就是和缴费期有关的。【回答】
一般来说，理财保障期限较长、具有储蓄性质的人身保险产品具有现金价值，如终身寿险、一年以上的定期寿险、终身重疾险、养老保险等。缴费时间越长，累积的现金价值越高，但短期意外险、家财险等一般不具有现金价值。【回答】

3. 保险现金价值高越久越值钱话术怎么说？

说法1.被保险人年轻时，风险一般较低，投保人缴纳的保费比实际需要的多，多缴纳的保险费由保险公司逐年积累，并运用生息、增值的手段，来弥补投保人晚期所缴保险费之不足，这样就取得了均衡，规避了风险。说法2. 当被保险人年老时，其风险概率较高，缴纳的保费比实际需要的少，不足的部分将由被保险人年轻时多缴纳的保险费予以弥补。早期多缴保险费，晚期少交，可以避免老年缴纳天价保费的情况，也符合大部分人的收入曲线，经济上更容易承受。说法3.投保人在被保险人年轻时多缴纳的保险费连同其产生的利息，每年滚存累计起来，就是保险单的现金价值。那么什么是保险现金价值？就是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。人身保险一般包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险三种。一般来说，保障期限较长、具有储蓄性质的人身保险产品具有现金价值，如终身寿险、一年以上的定期寿险、终身重疾险、养老保险等。缴费时间越长，累积的现金价值越高，而短期意外险、家财险等一般不具有现金价值。保险公司根据保险事故发生概率来确定费率，保险事故发生概率高，则费率高，反之，则费率低。由于人身保险单的保障期限和缴费期限一般很长。随着年龄增长，遭遇疾病、意外的风险越来越高，保险公司需要支付保险金的可能性也就越大，收取的保费也应逐年提高才对。随着投保人每年交的保费增多，保险的人工、佣金等成本费用不再支付，再加上前期现金价值的利息滚存，以后的现金价值会逐渐增加，这也是为什么保单现金价值后期较高。保险现金价值转换为公式: 保单的现金价值= 已缴保费－风险保费－保险公司分摊的费用+利息且现金价值归属于投保人，根据现金价值的由来，我们可以知道，现金价值是由投保人所交的保费产生，因此也不难理解现金价值属于投保人。

4. 保险的现金价值会涨嘛

我们交保费时，一般的长期性保险产品交的费用往往十年或是二十多年，在这期间我们所交的保险费每年交的都是一样的，这就是所谓的保费均衡，但实际上，每一个被保险人在其一生中其风险程度是不一样的，风险程度不同，按理说其交保险费的额度也是不一样的，这就是所谓的自然保费，但是很多原因（比如年纪大的人越到后面费用越高，但是其收入可能越来越少，有丧失缴费能力的风险，另外也是为了减少保险销售时费率调整的麻烦）导致保险公司采取均衡保费的方式来缴纳，这样，在均衡保费和自然保费之间会产生一个差额，就是现金价值。所以现金价值只有在长期性保险产品中才有实际意义，而短期的产品比如那种一年一交的的消费型保险、财产保险产品这些都是没有现金价值这个说法的。因为他们每年的均衡保费与自然保费之差为零。现金价值实际上就是均衡保费和自然保费之差，也就是投保方多交的保费，所以当投保人选择退保时，保险公司肯定要将他们多交的费用推还给投保方的，这也就是俗称的退保费。这是我花了几分钟时间根据我的理解我你做的解释，不知道说明白没，有什么不清楚的可以接着提问。
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5. 为什么有的年金险现金价值在中途会变低？

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人寿保险单所具有的价值。在长期险种契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按照规定将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。简单地说，保单现金价值就是保单现在值多少钱，时间越长，保单价值就越高。

而年金险中一般会按年或月，约定到某一保险时期给付被保险人一定比例或金额的保险金，直至身故或保险期满。

所以前期在没有返还生存金或满期金时，现金价值就会一直增长，当开始领取生存金时，取出的钱超过每年增值的部分，现金价值就会随之降低。如果没有领取或者领取生存金小于当年账户的增值，现金价值就还会增长。
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6. 保险的现金价值会递增吗

所谓现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。随着人的年龄增加，死亡率会上升。因此，向保险公司支付的保险费本该随年龄逐年增加。为了考虑上了年纪的人在更需要保障时因体力下降可能收入减少，缴不起保险费，保险公司一般采用均衡保费的科学方法将整个缴费期间应缴的保险费，“均匀”地分摊到整个交费期内，使得每年所交保险费有固定一个标准，不会随年龄而不断增加。年轻时“多”交一些，年龄大时“少”交一些。每年交的一样多了。因此在保单生效后，“多”交的保险费便“存”在了保险单上，这部分“存”起来的保险费，便是寿险保单的现金价值。它主要来保证保险公司履行将来的给付义务。因此，如果退保时，保险公司要按现金价值表，退还一笔现金。但在购买保险单的头两年，保险公司从承保制单、结算代理人手续费、员工工资等各项管理费用开支较大，如果此时退保，保险公司扣除各项手续费后退还的保险费将是很少的。即使以后中途退保，虽然保单现金价值会随缴费年限不断增加，也不可能高于保险公司的满期给付的保险金。退来退去都是自己的钱。因此，一旦购买了保险，拥有了保障，不到万不得已最好不要放弃保障。否则，经济上将会蒙受一定的损失。
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7. 理财型保险几年后现金价值比较高

所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险公司为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在寿险当中，由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率，不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。寿险公司之所以要进行解约扣除而不是将全部提存的责任准备金退给被保险人，是鉴于以下几个原因：（1）死亡逆选择增加。因为体弱者一般不会提出中途解约，而大量身体健康者解约后，势必使被保险人的平均死亡率提高。（2）影响资金运用，减少公司投入。由于中途解约，寿险公司必须抽出一定数量的金额及时支付给解约者，致使公司损失一部分投资利息。（3）附加费用需要摊还。签发保单的第一年超额费用因被保险人中途退保、解约而停止缴付费用，使一部分附加保费无法收回。（4）办理解约手续需要支付费用。提醒，投保后的头两年，保险公司的成本较高，保单的现金价值很低，因而消费者一定要考虑清楚再投保。投保后，为防止损失，也应当尽量避免头两年就退保。如果投保两年后，出现经济困难无力交费等情况，为避免退保损失，投保人也可以根据合同约定，利用保单的现金价值进行垫交保费、减额交清，甚至保单贷款等，不致保单失效，维持住自身的保障。祝好！
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8. 现金价值对年金险有多重要？

选择年金险时现金价值可以说是除了收益之外，最重要的一个产品挑选标准。并不是所有的保险险种都会有现金价值，现金价值一般只出现在有“强制储蓄作用”或是“保障期限较长”的保险中。

现金价值如果用简单的话语来说，就是这张保单的“价值”，也有另一个名字叫“退保金”。但是现金价值≠收益或已交保费，很多人都以为我们可以领到的钱或者投保了多少钱，就等于保单的价值。现金价值，是在已交保费的基础上，减去保险公司用在保单上的管理费、佣金等等一系列的费用，再加上保单产生的利息。

现金价值影响着年金险的退保、贷款、身故等功能的使用。我们在退保时，退的是退保当年的现金价值。在保单贷款上一般是最多可以贷保单现金价值的80%，且大多数的借款期都是6个月左右。而年金险的身故赔偿规则，比较常见的有两种：1、已交保费和现金价值的最大值；2、已交保费-已领取年金和现金价值的最大值。所以现金价值对于我们的身故赔偿影响也非常大，很多年金险产品到了后期，几乎现金价值就等同于身故金了。
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