理财规划

1. 理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

2. 个人理财规划

可以去银行存零存整取，有一年期三年期五年期，利率还算可以，只要每月存入一定金额到期可以拿出来，0风险！
   银行的基金定投也不错，风险很低，就是每个月存入一定的金额就可以了，年底也可以分红，是个不错的选择！【有一定风险，但很低！】
   保险也还行，不过就没那么好！

3. 个人理财规划

如果你经常使用互联网，可以考虑余额宝或者微信理财通等（货币基金）产品，如果你觉得不放心，可以使用工行的现金宝等等
如果你是经常去银行办理业务的话，那银行的保本型理财产品你也可以选择，不过这些产品门槛较高，一般是5-10万
还有最傻也是最安全的方法：定期组合存款法
方案一，5万全部存5年定期（缺点，不灵活）
方案二，5万分成5份，分别存存1年、2年、3年、4年和5年，然后到期全部转存5年定，这样5年以后，每年就有一笔5年期的到期（适合有大额资金，却不知道怎么理财，平时也没买过理财产品，也觉得理财产品也不放心）
方案三，如果你每月有一笔固定的工资，不要选择积了好几个月，存到一定数额了再去做理财。存款你可以选择零存整取，或者把每个月发来的工资存成1年定期，这样明年以后你每个月就有一笔一年定期到期自动续存，然后你第13个月的工资也作为存钱存进去，就这样。
我个人还是比较习惯用先前提到的的手机端的互联网产品（余额宝或理财通），或者手机网上银行里的各种理财产品（如现金保)

上述只是产品的推荐，真正的理财规划牵涉到很多方面，如你个人的资产状况、消费习惯、投资偏好，具体规划内容包括风险规划（剔除未来可能发生的大额支出的风险，把疾病、意外风险转嫁给保险公司）、投资规划（增值，如我上述推荐的各种投资工具，当然还有其他证券基金类产品这里就不展开介绍了）、退休养老规划和教育规划（注重长期性、目标性）、财产分配和传承规划（子女顺利继承，防范纠纷）等等等等。
总之，要结合你自己的情况，合理搭配工具，制定自己的规划吧！如果上述什么信息不了解可以自己百度，百度会告诉你的！
    最后，不要问我是谁，我是雷锋

4. 理财规划

1.尽量定期。银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。
2。买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。 

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。

5. 个人理财规划

你好,我是中国私人理财网的理财师,下面给出的是我们给一个大学毕业刚参加工作的人的理财规划,收入背景和理财需求跟您的差不多.相信对您有一定的参考价值.因为您提供的背景资料太粗略,我们不可能就这些资料给您做出详细的理财方案.如果您感兴趣,可以登陆与我们联系.

背景资料

 

Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅

有3000元积蓄，存定期。年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等稍微偏上。

我目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。我办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。

 

理财需求

 

想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。

 

理财组合建议

 

   （1）日常生活开支。年安排1.8万元。

   （2）旅游消费。年安排5000元。

   （3）房租开支。年安排7200元。

   （4）意外保障。每年购买人身意外伤害保险560元。

   （5）定期存款和人民币理财产品投资。继续持有3000元定期存款，并每年追加1.6万元。

 

理财组合比例

 

（1）日常生活开支1.8万元。占家庭总收入的45%。

（2）旅游消费5000元。占家庭总收入的12.5%。

（3）房租开支7200元。占家庭总收入的18%。

（4）意外保障560元。占家庭总收入的1.4%。

（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加1.6万元。占家庭总收入的41%。

 

 

理财建议分析

 

Matthew大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。况且，您的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。通常情况下，必须首付三成，才可获得住房贷款的资格。于您而言，首付30%就是9万元了，显然，您没有这么多钱。当然，您目前从业房地产，也许可以通融。如果行，这也只是特例、个例罢了，只能另当别论。又比如，您目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。3000元积蓄投资人民币理财产品，不具备资格。目前阶段，人民币理财产品购买的最低门槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施（已发征意见稿），这门槛还会抬高。3000元积蓄，投资于证券市场，也不具备资格，没人给您开户。因此，在这一时期，您资本的原始积累，只能慢牛爬坡，蚊子挤血，一步一步地来。

私人理财既要关注微观的东西，战术的东西，更要关注宏观的东西，战略的东西。这于您而言，尤为重要。比如，在您的人生选择中，目前就面临两种抉择：一种是，从小白领，拾级而上，做到大白领，做到高级主管。另一种是，从白领到老板，从奴隶到将军。在这两种人生选择中，有一点是共同的，即应通过加大对继续教育的投入，努力提升自己的赚钱能力。不同点是，若将职涯目标锁定在高级白领上，则可努力赚钱，轻松消费，并通过信贷途径，提前购车、买房，过过舒坦的日子。若将目标锁定在创业投资上，则应在打工的过程中，努力实现资本的原始积累，管理经验的原始积累，社会公共关系资源的原始积累，最终达成自己当老板，别人来打工的投资创业目标。关于这方面的问题，本网站首席理财师彭振武先生的专著《青春理财——献给白领的投资理财经典》（机械工业出版社2004年1月出版）已作阐述，您不妨找来读读。当然，欲投资创业当老板，那么，房子、车子等消费，就得缓一缓，就得用这些银子去投资创业，去作赚钱的本钱。不然，这老板是当不成的。

在知识经济时代的今天，当白领也好，欲当老板也好，要提升自己的赚钱能力，首先就应提升自己的学习能力，以让知本闯天下，打天下。因此，从某种意义上来说，您最近一个时期最紧要的投资是接受继续教育的投资。看来，为增强您的发展后劲，这研究生可能还要读。

   （1）日常生活开支。在中国，杭州是富饶之地。与此相适应，生活的成本也要高一些。此外，您正处热恋期，与女友吃吃饭，看看电影，外出游玩游玩，少不了要埋单。因此，日常生活开支应适度提高一些。每月安排1500元，不大手大脚，还是基本适应的。

   （2）旅游消费。作为年轻的恋人，应该懂得一个道理，爱情是需要经营和创造的。如果您和女友在1年中，相约外出看看山、看看水、换一种环境、换一种活法，换一副面孔，让自己彻底自由起来，彻底放松起来，那样的两人世界既温馨、又浪漫，还可以缓冲工作带来的压力和疲劳感。

   （3）房租支出。刚性支出，必须安排。

   （4）意外保障。从补充资料来看，您是作房地产销售工作的。作销售，守株待兔，等客上门，总不是最好的办法。在城市转是少不了的。因此，每年花点小钱，以获得20万元的人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。

   （5）定期存款和人民币理财产品投资。目前阶段，您的余钱还只能存银行，吃利息。虽然，这种投资的结果是一个负收益（跑不赢通货膨胀），但那也是没有办法的事。谁叫您的资本金太少，而全部投资市场都有一点儿嫌贫爱富呢！不过，只要您努力赚钱，有钱的日子就不远。当您的积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。

 

理财提示

 

  （1）积攒一些钱后，读研是最佳地选择。

  （2）如放弃读研，想结婚成家过日子，那么，当积攒的钱够首付后，买房结婚作爸爸。

  （3）若想从公司白领到老板，应先读研，再打工（作高级白领），最后投资创业当老板。

6. 理财规划

　　一.财务规划的内涵
　　个人和家庭的财务规划是您通向财富独立和自由重要起点，因此需要从下面9个方面理解财务规划的深刻内涵：
　　1) 设计可以度量的目标；
　　2) 定期评估财务计划；
　　3) 现在开始 – 财务计划越早越好；
　　4) 和钱的多少没有关系 – 财务规划并不是仅仅有钱人需要；
　　5) 财务规划是管理- 您需要按照财务规划严格执行；
　　6) 一幅人生财务全景图 – 财务规划不仅仅是退休金计划、税务规划；
　　7) 不能将财务规划和投资相混淆 – 投资仅仅是财务规划的一个方面；
　　8) 不能期望不现实的投资回报率；
　　9) 不能到了发生财务危机的时候才开始财务规划。
　　二．家庭理财规划的好处和优势：
　　1) 提高您一生中拥有、使用、保护财富资源的有效性；
　　2) 提高您的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富      安全等问题的产生；
　　3) 提高您个人经济目标的实现力，拥有不再困囿于未来开支的自       由感。

　　三．财务规划很复杂，需要软件帮助，建议您下载家庭理财软件（），这是国内目前唯一能做理财规划和管理的家庭理财软件．其财务规划功能能够全面的覆盖人生重大事件的各种财务规划，并且对规划进行严格的管理．的规划功能主要包括：
　　1．现金预算计划：更好地控制我的开支
　　2．储蓄投资计划：将财富积累到一定程度
　　3．债务削减计划：控制债务和借款成本
　　4．住房购买计划：拥有我梦想中的住房
　　5．伤残和健康保险计划：保证我因残疾或生病而不能工作的情况下仍有收入
　　6．人寿保险计划：如果我过早死亡，确保我的家人不为生活所困
　　7．大宗采购和消费计划：保证汽车、住房装修等大宗购买或消费的资金
　　8．应急金计划：应对失业、失能、紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用
　　9．子女教育金计划：准备充足的子女上大学的教育费用
　　10．退休金计划：在我到55岁的时候，舒舒服服地退休，拥有足够的养老金
　　11．梦想计划：让我们的生活增加激情、使我们相信明天更美好的人生梦想
　　12．遗产计划：确保我的财产按照规定留给我的受益人

　　四．你规划好以后，实施管理非常重要，建议你用”理财时空”软件的财富帐户进行管理．

7. 个人理财规划

看了你的状况，个人感觉你属于那种风险厌恶型的投资者，由于你的消费支出很少，基本上可以用你的兼职所得满足，也就是说你每月的可支配资金至少在1万元左右，对于这部分资金，建议：
1）20%左右的资金投入网店，积累经验，即便亏损，风险也可控；
2）50%购买债券型基金，基本上能获取每年7%左右的收益，强于通货膨胀；主要满足未来澳洲教育需求；
3）30%按月进行转期定存，一方面满足临时资金需求，另一方面也可为旅游支付资金。

8. 理财规划

给你提供一些思路吧，毕竟这是你的作业，需要自己完成的。
1、投资理财一定用闲钱，你现在考虑开支平衡后的余钱分配，收入2000+3500=5500，扣除生活成本，打个比方2500，余3000，再预留500以备不时之需，每月可投资额2500；
2、毕业后找到固定收入2000，考虑另打分工或其他收入，这些都可以计入扩大投资范围，开源节流，必要的生活开支不能减少太多，否则就会影响生活质量，只能多从开源上下功夫；
3、剩下的就是未来生活计划：
（1）结婚购房是近5年计划，结婚前的积累必不可少，买90平米的住房过渡，作为3口之家足够，还是家里支援一步到位，都是对未来计划有影响的，此外和地域差别有关。要是在上海北京没有家底，住房计划只能放在长远计划了。打比方，在3线城市，房屋均价5000，总价45万，首付30%，需要15万，结婚5万，加上彩礼红包等基本够用，你的5年投资目标就是20万。
（2）教育目标一般指孩子的教育费用，可列入长期计划，作为和房贷由你家庭共同承担。如果你要考虑自己的进修出国等教育开支就和结婚计划在近期冲突暂不考虑了。
（3）保险计划，在收入不高的情况下先配置最基本的社保医保等，一年几百够用。待收入较高时再为家庭经济支柱配置重疾险等商业保险，必要的意外险开支不大，择机配置。收入充裕再考虑其他险种。
4、近期投资计划：
目标：5年20万，如果按每月2500，每年3万，5年15万，要达到20万，计5年30%的目标收益率，平均年化6%，但考虑初期投资额较小，年化收益7%左右比较可行。
计划：7%以上的投资收益可以考虑基金投资，股票风险太大，需要专业知识和实战技巧，所以推荐基金这样的专家理财方式，银行理财很难达到7%收益，且起点较高，担保公司和房地产信托风险过大不予考虑，黄金、期货等不是寻常百姓可以把握的投资手段。
基金投资建议定投上证50指数+创业板指数，配置比例50%，主动性股票基金30%，债券基金20%，虽然风险较高，但为了保证收益，采取风险控制手段，基金定投降低短期波动风险和交易成本。上证50指数是考虑到国企改革主题，创业板指数2013年70%涨幅，是成长性最好的板块，仍有长期投资价值。股票基金选择嘉实增长等5星基金，它们久经历史考验，穿越牛熊轮回，投研和风控能力让人放心。债券基金风险小，针对国家货币政策和经济形势是不错的选择。5年30%收益是可以实现的目标。
5、远期投资计划：
假如考虑还房贷和储备孩子教育基金，房贷每月1500左右，还20年，由家庭增长的固定工资支付，从第10年开始储备教育金，可以按每月1000元按长期基金定投形式，投资标的：成长性较好中小板指数基金。
6、其他：
固定收入随着你们职业技能的提升会快速增长，所以你还要制定相关的职业提升规划，此外孩子的开支也是不小的数目，所以投资手段也要多元化，在职业成熟期可以考虑和朋友合伙经营扩大收入也是很好的策略。