智能投顾是什么？

1. 智能投顾是什么？

2. 什么是智能投顾？

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微）
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

3. 什么是智能投顾

智能投顾，又称机器人投顾，就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。
智能投顾，作为一种新兴投资模式，在美国市场快速崛起，出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式，把传统投资顾问所做的事情（个人资产分析，风险偏好分析，资产配置，组合推荐）等服务变成互联网直接可用的服务。



智能投顾的优缺点
智能投顾领域的竞争将主要集中在两方面：
一是策略的针对性和有效性；
二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系，包括IT技术、基础性的工具化产品，以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。
也就是说，只有好的产品，加上好的策略和技术，才能产出好的符合投资目标的绩效。

智能投顾的优点：
1、客观性。机器人会根据后台数据进行分析，不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说，更客观。
2、非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论，它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力，绝不会推荐老年人买P2P理财。
3、执行力。机器人根据固定的设置，达到止盈或者止损，一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点，我们知道，往往亏损都是因为太贪婪。
4、服务面广，成本低。网络可以低成本服务最广大的人群，这就是互联网的特点。

智能投顾的缺点：
1、恶意代码。软件也是人编的，很可能会为了公司利益，向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用，或智能投顾公司自己也开发理财产品。
2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺，而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司，怎么去和谷歌那样的大公司抢人？国内真懂人工智能的，又有几个人？
3、法律风险。现在这块又是监管空白，如果智能投顾公司出现道德问题，谁来保障我们投资者的权益。
4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩，往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户，但只是把业绩靠前的给你看，来误导更多人跟进。历史业绩模拟，也可以截取一段表现最好的来展示。


智能投顾的普及条件
一、是要吸收互联网金融的精神实质，简单透明、便捷、高交互，广开源、可试错，并接受市场的检验和客户的选择；
二、是做好组合投资理念的普及，把产品直接推送给客户，让客户感受到产品价值；
三是、增加社交化的运营思路，提升客户服务质量，让客户和客户之间，以及管理机构和客户之间互动起来，最终形成在互联网和移动互联网平台上，用户广泛参与、分享互动，以客户体验体现产品价值的目的。

4. 现在智能投顾特别火，有清楚的吗？

所谓的智能投顾平台，是指其借助于计算机模型和技术，为经过调查问卷评估的客户提供量身定制的资产投资组合建议，包括股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等。 
Wealthfront前身是一家投资咨询顾问公司。2011年12月，这家公司更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，成为最典型的智能投顾平台。
与大部分的智能投顾平台一样，Wealthfront的特点是成本低，其盈利来源是向客户收取管理费。根据花旗银行报告的数据，美国市场这些平台的管理费通常是每年0.25%～0.5%。
其背后的智能投资逻辑，大致为以下过程：
首先投资者需首先填写一份调查问卷，内容涵盖年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等7个简单的问题。
根据投资者对这几个问题，对客户的风险偏好做一个自动评分 （0.5分-10分，0.5分间隔）
根据此评分，给出相应资产配置建议，（例如下面是对风险偏好为8分的人配置建议)
(资料来自于博道投资官微）
 
智能理财的优势
博道投资认为智能投顾除了费用低廉，至少还有以下三个好处：
1.分散，帮助理财用户将资产分散到不同篮子里，追求风险和收益的匹配；
2.个性化，根据理财用户的个人情况，为每位用户提供个性化投资建议，满足不同需求；
3.长期投资，追求长期稳健的回报，而不是择时择股的回报。  
(资料来自于博道投资官微）
 
智能投顾服务现状
根据小博粗略了解，目前推出智能投顾服务的平台不下20家，尤其整顿后的互联网金融，纷纷将此作为转型方向，几无例外的推出“阿尔法狗”概念，强调“技术型”出身，在资产配置领域刮起了高科技风潮。
就产品来说，大致包括独立建议型（仅做公募基金推荐）、混合推荐型（除了公募基金，还包括p2p等理财产品）和一键理财型（平台设置好组合比例，一键下单）三种。
(资料来自于博道投资官微）
 
中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

5. 我为什么不看好中国版“智能投顾”

中国智能投顾的风险
其一是牌照。仅销售金融产品这项，就需要相应的金融产品销售牌照，否则“单说不练”，只提供建议却无法在该平台直接购买基金、债券等，则影响用户体验。但对于一些业务情况、股东实力都不符合门槛要求的机构来说，要拿到这张牌照则比较困难。
其二是监管。在我国，金融行业是高度管制的 ，并且分业管制，银行理财，股票，信托，公募，私募，每种产品都有自己的牌照，能同时拥有这么多牌照的公司少之又少，如果因为牌照和资质缺乏或者只能提供一两类资产，最后又沦落成了卖自己的产品，与整体配置的理念背道而行。
 

其三是法律制度。在我国，投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的，适用于不同的法律法规。现阶段，尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。
其四，智能足够智能了，个性足够个性吗？几个问题显然无法了解一个人投资“适当性”的全部，而且你的风险承受能力在不同阶段、不同状况下都可能存在差异，“阿尔法狗”自然无法跟踪这么紧密。
(资料来自于博道投资官微）

6. 智能投顾在中国的发展怎么样？

目前国内智能投顾领域，几乎都是以单纯的人工智能投顾为主，提供的智能KYC过程也非常简单，完全无法触达投资者真正的需求。
据福布斯发布的《2017中国中高端富裕人群财富白皮书》显示，中国的中高端富裕人群（可投资金额主要集中在40—200万）每年以超百万的数量递增，预计到2018年这一人群数量将达到1500万，可投资资产可达到170万亿。
在这一系列数字的背后，是国内投资者日益强烈的投资顾问需求，与起步较晚，相对落后的现有投顾模式的矛盾。
目前国内智能投顾的参与者主要分成二大类：
持牌金融机构：比方说 银行、基金公司、券商 等。其中以招商银行的『魔羯智投』作为代表。
第三方财富管理机构：比方说 宜信、理财魔方、蓝海智投、拿铁智投 等等。其中理财魔方算是句代表性的。
可惜的是，国内的大多数投资人对于『智能投顾』都存在误解：那就是期望智能投顾提供更高的收益。事实上，智能投顾的原名应为『Robo-Advisor』机器人投顾。也就是说运用数字化的技术，将投资理财的场景需求与合适的产品方案进行匹配，然后提供自动化的跟进与服务建议（比方说调仓、资产再平衡等）。
智能投顾的价值是：运用技术手段，提供广大投资人一个稳定持续的投顾服务，并根据投资人本身的主观情况、投资理财的具体场景、以及市场趋势的客观变化，提供持续的交易提示。从这点功能来看，对应到国内每年稳健成长的中产阶层理财需求，我们可以预期智能投顾在国内的发展机会非常巨大。

7. 量加观点：智能投顾这么火,你有想过尝试吗

　　这两年，身边所有的东西似乎都要挂上了“智能”两字了，比如智能家居、智能穿戴产品，“智能”满足了人们对于科幻电影中未来生活的想象，似乎未来科技也变得触手可及了。当然，金融行业从各类金融产品到网点到客户端也都没有放过这个“蹭热点”的机会，“智能投顾”近两年风生水起就是一例，先是创业型公司，随后是互联网公司，传统金融机构虽然后知后觉，但一夜之间，银行、券商、基金、保险公司都争相推出了自己的智能投顾产品和智能投顾平台。
　　美国作为智能投顾的发源地之一，目前已成为了智能投顾行业发展的领头羊。美国证监会(SEC)在2017年2月发布的《智能投顾监管指南》(Guidance Update: Robo-Advisers，以下简称：《监管指南》)中，将智能投顾定义为“基于网络算法的程序、运用现代科技为客户提供全权委托的账户管理服务的注册投资顾问”。 2017年10月的数据显示，全球资产管理规模前10位的智能投顾公司中美国占有8席，其中影响力较大的包括：Wealthfront, Betterment, The Vanguard Group, Charles Schwab Corporation, Personal Capital。
　　国内市场来看，在互联网金融的冲击之下，银行反应最慢因此受冲击最大，智能投顾时代，银行自然不敢怠慢，因此布局最为积极，招商银行、广发银行、平安银行相继推出了智能投顾产品;其次是金融科技公司、第三方基金销售平台和一些投资咨询机构，它们几乎与银行在同一时点推出智能投顾产品，例如上海量加上海量加网络科技有限公司推出的量加App、投米RA、理财魔方、陶陶智投等;券商以及部分保险公司、信托公司也纷纷推出了自己的智能投顾平台。
　　可以说，国内智能投顾市场的发展仍然处于初级阶段，不论是软硬技术都有诸多不成熟的方面，即便如此，智能投顾带给投资者的便利性已经颠覆了传统投资方式。
　　一是处于分散投资的目的，很多投资者都有购买多种金融产品的需求，传统的投资方式耗时费力，但智能投顾终端一般都会根据投资者偏好提供一键购买功能，省时省力;二是风控更为直观严格。不论是传统金融产品还是智能投顾平台提供的风险测评问卷都不能准确反映投资者的风险需求，但智能投顾的“产品组合超市”展示模式，便于投资者更加直观的挑选自己所需要的风险等级产品，智能投顾“机器理财”模式也克服了人性弱点，风控较传统投资模式更为严格;三是跑赢市场概率大，智能投顾平台借助大数据和云计算，克服了单一投资品种比如纯股票型基金，纯债券型基金、纯货币类基金的周期性涨跌，通过不同资产的组合，长期看来更容易跑赢市场。
　　“机构性客户相对专业，投资工具也相对丰富，但从以上三点来看，智能投顾模式还是比较适应国内普通散户。”量加公司高管向记者表示，从大力发展普惠金融的角度，智能投顾在政策面也会获得支持。
　　上海量加网络科技有限公司，脱胎于金融科技类公司，成立一年半以来就量化投资界已经拥有一定口碑，并且拥有了一批忠诚的客户，量加App在各大应用商店里下载量也在同类应用中排名前列。
　　量加独有的白盒量化，拥有全国智能投顾App端唯一一家提供白盒可视化的回测量化选股工具。通过网络牛人的平台，汇聚民间高手，所有用户都可以订阅牛人产生的所有投顾服务，如组合、观点和策略等等。量加更通过其强大的技术能力，整合多方资讯并分析整理，挖掘出更加科学的投资方案。

8. 民众投顾可靠吗

您好！民众投顾靠谱吗?正规吗?民众投顾用实力来告诉您是靠谱的。未来，民众投顾将继续加大科技投入，与时俱进，开拓创新，为财富管理的产品和服务的迭代升级夯实基础，为投资者带来靠谱的投资环境。【摘要】
民众投顾可靠吗【提问】
您好！民众投顾靠谱吗?正规吗?民众投顾用实力来告诉您是靠谱的。未来，民众投顾将继续加大科技投入，与时俱进，开拓创新，为财富管理的产品和服务的迭代升级夯实基础，为投资者带来靠谱的投资环境。【回答】
特别对一些刚接触股市的股民来说，投资股票最关键的就是心态，可以说心态决定成败，你千万不要指望在没有精深专业知识的前提下能靠股票发财，这是不现实的。当然，专业知识也是很重要的，自己没有专业的知识，那选择的投资公司也是非常重要的。民众投顾靠谱吗?正规吗?民众投顾一直以来用专业来说话的【回答】
首先，民众投顾于1995年注册成立，1998年取得经营证券期货业务许可证，是一家集自主知识产权、产品中心、客服中心以及合规风控管理中心于一体的综合性、跨媒体投资咨询与财经信息服务品牌。　　目前，民众投顾已经成功构建起以量化模型为基础，集投资者所想、所需、所求为一体的科技金融产品体系。凭借短线、中线、长线三个维度，短线锦囊、操盘先锋、策略调研、私人管家四条产品线为基准。以产品网络的形式，成功覆盖了投资者对于证券咨询服务的系统需求。　　再次，民众投顾拥有一流的投研团队，领先的投资理念，完善的投研架构，通过对宏观经济、行业、上市公司的深入研究，以及高效的数量化分析工具，帮助投资者寻找合适的投资机会。【回答】
另外，民众投顾还汇聚了行业内众多知名金融大咖，涵盖湖北卫视《天生我财》的常驻嘉宾、第一财经《今日股市》的特邀嘉宾等，用专业权威的投资理念投资方法引领投资者理性投资。　　作为一家证券投资咨询服务商，民众投顾坚信能达到尖端科技与传统客户服务之间的完美平衡。紧跟互联网+的社会经济发展趋势，民众投顾在智能投顾、大数据应用、深度学习、平台战略等领域的探索，都受到了投资者的认可。【回答】
我老爸老妈退休后炒股好几年了，一直都是用的民众投顾，收益还是可以的，所以民众投顾还是比较靠谱的。我也一直关注民众投顾来着，它的投顾老师都是专业科班的，领导还都是投资指导领域的大咖，实力很强【回答】