存款利率调整对银行的影响是什么?

1. 存款利率调整对银行的影响是什么?

放开存款利率上限意味着利率市场化接近完成。在通缩风险上升，负债成本下降，资产回报率下行的趋势中，放开存款利率上限并不一定会导致银行提高存款利率，对表内存款成本的影响预计不大。
整体而言，利率市场化后，商业银行有了价格的制定权，对资产负债结构的管理会更加主动，可能增加中小企业贷款、个人贷款，这些贷款利率较高，能改善银行财务状况，但也会提高贷款利率的整体水平。因此，在放开存款利率上限后，存贷利差会缩小，但大幅收窄的可能性较小。
放开存款利率上限也将使金融机构以资产定负债的趋势更加明显。在资产配置荒的环境下，决定了金融机构难有大规模扩张负债的冲动，即使取消上限，存款利率也不会出现明显上行，这有利于持续降低社会融资成本，但也对金融机构的审慎经营提出更高要求。存款利率全面放开后会给银行带来一场前所未有的冲击。不仅存款利率上限即将放开，而且存款保险制度也快要出台，这些都意味着银行业，尤其是中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继，“躺着赚钱”的时代一去不复返。
从多个国家放开存款利率管制的后果看，银行竞争将更加激烈，甚至出现一些大银行竞相抬高存款利率，降低贷款利率，出现存贷款利率倒挂现象；而小银行因资本实力不雄厚，难以招架，或被大银行吞并，或破产倒闭。
一、最近国家对存款利率作出了哪些调整？
从活期到三年期，央行都公布了基准利率，商业银行可以在这个基础上自主决定上浮还是下浮以及幅度。其中，三年期以内定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不过值得注意的是，约1/3银行的活期存款利率为0.3%，较基准利率不仅没有上浮，还下浮了14%。

2. 存款利率调整对银行的影响是什么

放开存款利率上限意味着利率市场化接近完成。在通缩风险上升，负债成本下降，资产回报率下行的趋势中，放开存款利率上限并不一定会导致银行提高存款利率，对表内存款成本的影响预计不大。
整体而言，利率市场化后，商业银行有了价格的制定权，对资产负债结构的管理会更加主动，可能增加中小企业贷款、个人贷款，这些贷款利率较高，能改善银行财务状况，但也会提高贷款利率的整体水平。因此，在放开存款利率上限后，存贷利差会缩小，但大幅收窄的可能性较小。
放开存款利率上限也将使金融机构以资产定负债的趋势更加明显。在资产配置荒的环境下，决定了金融机构难有大规模扩张负债的冲动，即使取消上限，存款利率也不会出现明显上行，这有利于持续降低社会融资成本，但也对金融机构的审慎经营提出更高要求。存款利率全面放开后会给银行带来一场前所未有的冲击。不仅存款利率上限即将放开，而且存款保险制度也快要出台，这些都意味着银行业，尤其是中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继，“躺着赚钱”的时代一去不复返。
从多个国家放开存款利率管制的后果看，银行竞争将更加激烈，甚至出现一些大银行竞相抬高存款利率，降低贷款利率，出现存贷款利率倒挂现象；而小银行因资本实力不雄厚，难以招架，或被大银行吞并，或破产倒闭。
二、最近国家对存款利率作出了哪些调整？
从活期到三年期，央行都公布了基准利率，商业银行可以在这个基础上自主决定上浮还是下浮以及幅度。其中，三年期以内定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不过值得注意的是，约1/3银行的活期存款利率为0.3%，较基准利率不仅没有上浮，还下浮了14%。

3. 为什么银行纷纷下调个人存款利率？是什么原因？

银行下调存款最重要的原因就是刺激消费，拉动内需，带动国内经济发展。下调存款利率就意味着在政策层面上国家不鼓励存款储蓄，鼓励人们把存在银行的钱拿出来消费，拉动内需刺激经济发展。

作为一个在银行工作的人，我认为这是一个很明显的政策导向。
存款利率一旦下调，就会让想在银行存款的人无利可图或者是只能获得很低的存款利息收入。很多人就不会把钱存在银行，不会把钱存在银行要么就是把钱花了，比如买房、买车,要么就是把钱投资到资本市场，但是目前来说资本市场也没有很好的投资渠道。

简单地讲，存款利率下调就是逼着人们去消费。
前一段时间，各大银行也下调了房贷利率，其实就是鼓励人们买房，以房地产行业带动经济的发展，但是目前来说其实政策效果并不明显。因为疫情影响的这几年，大部分居民是没有多少闲钱的，根本无力消费。存款利率下调，也就意味着贷款利率也会下降，在政策层面就是鼓励企业贷款扩大投资规模，拉动经济发展，也就是我们经常所说的央行放水，但目前来说企业的融资需求并没有那么旺盛，银行有很多闲置资金，根本放不出去贷款。
我所在的银行在账面上的闲置资金大概400多亿，根本放不出去贷款，很多个人消费贷款逾期率也非常高，优质的大型国有企业不缺乏资金，中小企业受疫情的影响根本不想贷款因为风险很大，产品销售的不确定性也很大，很多民营企业是不愿意扩大生产规模的。

因此，各大银行纷纷下调存款利率，是在人民银行指导下实施的一种货币政策，是一种积极的货币政策，目的就是为了刺激消费，拉动内需，带动经济发展，但是是否有效果还要取决于人民的收入，如果收入很低或者根本没有钱，任何政策都是无力的。

4. 银行纷纷下调了存款的利率，这对我们的生活会有影响吗？

以往一个星期，各大银行利率比较高的大额存款都十分火热，乃至有某些银行必须排长队去限时抢购，并且预定了还不一定可以顺利购买到。

例如深圳有某些银行大额存款的利率上个星期依然可以给到3.55%上下，这一利率对比一般存定期或是有较大的优点。
只不过是上星期销售市场上一度在传，从4月25号逐渐，各大银行大额存款利率有可能会下降，因而星期五是各大银行高利率大额存款进入车内的最终机遇，也正是因为如此，有大批量的顾客去银行限时抢购大额存款。
尽管现阶段各大银行并没有公布官方消息确立表明下周要下降大额存款利率，但从各新闻媒体的报导看来，有某些银行早已确定表明下周会下降0.1个点的利率。此外有一些银行尽管没有确立表达会下降利率，但也预示着下周高利率的大存款单可能就没了。
但无论各大银行是确立表明下降利率，或是含糊不清的暗示着，实际上都指向同一个方位，那么就是以4月25日逐渐，各大银行大额存款利率很有可能会下降。
在4月15日，央行官方宣布下降0.25个点的法定准备金率，降准将在4月25日宣布落地式。尽管此次央行降准预估只向销售市场释放出来5,300亿是的资产，但在当今销售市场相对性比较充裕的情形下，此次降准将会进一步减轻各大银行储蓄工作压力，相匹配的银行对储蓄要求就没那麼急切，因此在流通性提升以后，减少存款利率一般是各大银行通常选用的作法。
前几日银行利率销售市场价格体制举办了一次大会，会议上激励中小型银行下降10个基本点的存款利率，以适用实体经济的发展趋势。
尽管这些规定并非强制的，仅仅一种提倡性的提议，但了解银行的人都知道，利率销售市场价格体制对各大银行的约束或是十分强的。
通常情况下，在销售市场利率自我约束体制颁布有关现行政策以后，各大银行大部分都是会认真落实，由于这不但是一种领域自我约束，更重要的是各大银行假如遵循下降存款利率，针对这些人的宏观经济谨慎评定(MPA)将有非常大的协助，到时或许又可以从其它地区获得有关的政策优惠。

因此在利率销售市场价格体制作出这一提议以后，我坚信绝大多数银行都是会认真落实，自然最后各大银行会减少是多少利率，各大银行毫无疑问会互相参照，随后得出一个有效的减价室内空间。
近期一年多时间，央行根据央行降准及其销售市场公布实际操作等各种形式向销售市场释放出来了大批量的流通性。再再加上房地产行业要求乏力，销售市场对个人贷款的要求有一定的缓解，因此各大银行借款利率也出现了不一样水平的下降。
例如在前不久央行在第1一季度金融报告上就明确提出，以往一段时间早已有100好几家银行下降了住房贷款利率水准。
并且除开住房贷款利率下降以外，一般的经营贷款、消费贷款利率也会下降，由于在现阶段下行压力比较大的环境下，我国也期待银行可以减少借款利率，缓解实体经济的资金成本。
在借款利率持续下降的环境下，各大银行为了更好地维持价差，她们一定会缩小存款利率，那样才能够保证 银行盈利没有那么大的下降。
因此充分考虑多种因素以后，从4月25日逐渐，我觉得许多银行的存款利率的确有可能下降，不论是一般按时存款利率或是大额存款，利率都有可能发生5个基准点到10个基点中间的下降。
历经此次调节以后，大部分银行大额存款的利率都有可能保持在3%~3.5%中间，某些银行乃至有可能小于3%。那在银行下降存款利率以后，对平常人会有哪些不良影响呢？银行存款利率下降，相匹配的危害要从2个层面去考虑到。
在存款利率下降以后，顾客去银行申请办理是新存款利息毫无疑问会下降了，如此一来，储蓄对我们的吸引就不会再那麼强了。此刻储蓄顾客很有可能有二种挑选，一种是把钱拿出来放到一些小银行里边储蓄，这种小银行给的存款利率会比大银行更高一些一些。

另一种可能是把钱从银行取下来，随后资金投入到一些投资理财产品之中，进而获得更多的盈利。在储蓄端利率下降以后，相匹配的借款端利率也有一定的下降，此刻大伙儿去银行办理贷款，贷款利息会相对地降低。在贷款利息降低以后，无论申请办理经营贷款，消费性借款，或是住房贷款的费用都是会下降。
对常人而言，这类危害最有可能是住房按揭贷款的利率下降，现阶段许多银行的住房按揭贷款利率都有可能做到5.3%，但历经此次调节以后，借款利率有可能会下降到5.2%下列乃至5%下列，如此一来大伙儿购房的费用也会相对的下降，最少每个月的房贷利率可以少几十块钱到几百元钱中间。

5. 银行利率进行调整，会对存款人造成哪些影响？

这两天，小编突然收到了以为读者的提问，他说自己年前的时候，在银行存了五万元的定期存款，存期是5年。但是，年后再去银行存款的时候，发现银行的存款利率下调了。他有些担心，不知道自己年前的定存会不会受到影响！我相信，应该有不少储户，也都遇到过这样的问题！那么，到底我们的存款，会不会受到银行利率下调的影响呢？



答案当然是：不会！至于原因，其实很好理解。你可以把自己在银行的定期存款，视作是你和银行之间的一个存款合同。约定好了存款的利率，双方签字画押之后，这个合同它就已经生效了。银行无权更改合同中的任何内容，利率便是其中之一。所以，银行下调的存款利率，只能针对之后再来存款的人，对于已经完成了存款的储户，没有影响！
那么，银行下调存款的利率，对哪一类储户的影响最大呢？当然是对那些还没有进行定存的储户来说，影响最大了！原本，他们可以赶在银行调息之前，进行定存，这样可以获得更高的利率。而如今，银行利率已经下调，再进行存款，就只能按照下调后的利率来计算利息，自然不划算！
当然，除了还没有进行定存的储户以外，还有哪些已经办理了自动续存的储户，影响也很大。我相信，一定有很多人干过这样的事情！在银行办理定存，害怕存的时间太长，影响自己的资金流动性，所以干脆办理一年定期，然后再进行自动转存。这样每年都可以有利息拿，而且到期了也不用自己去银行，自动就可以续存，十分的方便。



但实际上，这样的做法，是十分不划算的。首先，且不说一年定期和五年定期之间的利率差异，就光从银行的利率调整来看，自动续存也是不划算的。有些人定存了很长一段时间，却发现自己的利率很少，其实就和自动续存有关系！虽然你当时定存的时候，利率可能比较可观。
但是，在你的存款期限内，银行很可能已经对存款利率做出了调整，而这个时候，你却还不自知，傻傻地办理了自动续存。虽然你的存款方式没有改变，但是利率却已经下降了很多。有人可能会问，不是在存款期间内，银行不能私自降低存款利率吗？没错，是这样的，但是自动续存却不一样！



自动续存，虽然看起来你的钱一直在银行定存，但实际上，每一次到期之后，都是重新存款的。也就是说，当你的第一个定存到期之后，就相当于你和银行的存款合同到期了。而银行在帮你进行续存，就相当于重新签订存款合同，银行自然有权变更存款利率。而你的自动转存，也就相当于，你默认了银行的存款利率。
所以，一般情况下，我们并不建议客户在银行办理自动转存。尤其是近几年来，银行之间的竞争压力逐渐变大，不少银行为了揽储，纷纷提高了存款利率。与其始终在一个银行里面不断的续存，不妨出去看一看，哪一个银行的利率最高，做一个长期定存，能够获得的收益会更高一些！

6. 关于存款利率上调的问题

存款利率，顾名思义，就是你把钱存到银行以后，银行会根据利率给你利息，存款利率上调，说明如果你把钱存到银行的话，你每年得到的利息变多了，这样就会有更多的人把钱存到银行里，银行从老百姓手里吸纳了更多的闲散资金，用于投资，促使国家经济发展。对买房的影响：假如现在有一个人想要买房，分为两种情况。第一种是他买房是为了投资，那么这个时候他会考虑一个问题“是我买的房子升值快还是我把同样多的钱存到银行升值快”而存款利率上调也许就会改变该买房人的想法，转而把钱存入银行。第二种情况是因为一些原因不得不买房（结婚），那么他会贷款买房，而贷款的实质是银行出钱从房地产公司买入商品房，你给银行付首付，剩下的钱分若干年还清并且银行会按照现在的存款利息向你加收一定的利息，所以，存款利率越高，银行向你索要的利息也就越多，贷款买房就越不划算。希望能帮到你

7. 利率上调影响已存的定期存款吗

利率上调对已存的定期存款的影响主要反映如下：
如果您存的定期时间比较长，比如5年，那么，定期存款的利率计算还是按照您存款的那一天的利率进行计算。存款后的利率变化不会影响您当时存款的定期利率。
如果您存的定期时间比较短，比如6个月，那么，您到银行存款的时候，可以填写自动转存一项，那么，6个月到期后，就按照到期日的那一天的利率从新计算利息了，这种情况下，利率的上调对您的定期存款来说是有益的。
一般情况下，如果在您最终不做定期存款的那一刻起，如果那一刻的银行利率比您存款是的利率高很多，那么，你手里的最初本金就越贬值；反之，亦然。
目前看来，上调存款准备金率（具体影响老百姓的就是利率上调），是当前抑制通货膨胀和市场流通过剩的一种手段。中国人民银行的相关人员表示，目前，今年不排除继续上调存款准备金率。
因此，如果手头钱在一段时间后要用，还是存个3个月或6个月比较好，能达到比较好的收益。

8. 银行上调下调利率对企业及个人有什么影响？对经济哟什么影响？

http://zhidao.baidu.com/question/55158862.html?fr=qrl 调存贷款基准利率可能对经济增长、企业投资、家庭消费、进出口等产生以下影响： 提高贷款利率可防止经济增长过热。我国经济自2002年开始加速增长。上调贷款基准利率使货币供给减少，从而使投资、消费减少，最终造成总产出的减少，有利于避免加速的增长演变为经济过热。 首次下调活期存款名义利率，原因在于企业存款、居民储蓄中活期存款所占比重过高，为抑制流动性过剩，下调活期存款利率可在一定程度上减少活期存款。 提高贷款利率对家庭消费将产生一定影响。2001年以后消费需求趋旺，2001年-2006年社会消费品零售总额分别增长10.1%，8.8%，9.1%，13.3%，12.8%，13.7%，2007年预计增长12.5%左右。主要是居民消费结构升级，以买房装修、买车为消费热点。这方面的消费需求过于旺盛既较强地推动了重化工业和房地产投资的发展，也可能对稳定房地产市场，对缓解经济增长与资源环境间的矛盾，产生不良影响。因此，升息会使贷款买车买房的成本增加，也会使储蓄、债券等收益增加，从而减少消费支出，以引导消费需求适度、稳定增长。 个人住房公积金贷款利率不变。上年结转的个人住房公积金存款利率由2.88%提高到3.33%，上调0.45个百分点，目的在于缩小名义利率与实际利率的差距，抵消个人住房公积金存款因负利率造成的缩水。此项举措意在体现推进以改善民生为重点的社会建设，使民有所居。但应看到，因实际利率为负，且当年归集的个人住房公积金存款利率又下调0.09个百分点，因而，此项举措无疑于杯水车薪。 上调贷款基准利率会影响投资。国家发改委有关人士指出，1月-11月城镇固定资产投资增速仍达26．6％，增幅仍然偏高；在建规模仍然过大。初步测算，全年在建项目投资规模32万亿元，比上年增加5万多亿元；新开工项目仍然较多。1月-10月，各地城镇投资同比增加2．13万个。特别是导致投资增长过快的体制机制问题仍然没有根本解决，投资反弹仍有可能。为了继续加强固定资产投资调控，合理控制投资增长，着力调整投资结构，注重提高投资效益，货币政策必须着力遏制过热的投资。加息将加重企业负担，尤其生产发展资金主要依赖银行贷款的大中企业，利率变动将直接影响其成本和利润。不过，如果利率上调幅度与通货膨胀率两者之差不大时，对投资量影响不大。因此，央行虽多次温和地上调利率，并不会造成投资大幅下降和经济衰退。 上调贷款基准利率可预防通货膨胀。近月CPI一直处于高位，8月-11月分别为6.5%，6.2%，6.5%，6.9%，全年可能达4.5%。同时，许多价格上涨较快的消费品并未统计到CPI中，物价涨幅被低估。当然，近期CPI上涨仍属结构性上涨，从构成CPI的八大类商品与服务看，价格上涨的有五大类：食品、烟酒及用品、家庭设备用品及维修服务、医疗保健及个人用品以及居住；下跌的有三大类：衣着、交通和通信、娱乐教育文化用品及服务。因此，面对结构性的物价上涨，央行必定采取货币紧缩的措施，防止结构性的物价上涨演化为通货膨胀。 上调存贷款基准利率对股市的影响。理论上看利率上调对股市而言并非利好消息，然而，现实似乎并非如此。从2006年4月28日到2007年12月21日期间，央行共8次上调利率，从公布第二交易日股市的表现看，股市并未大跌，沪指反而上涨。在投资渠道过于单一等因素影响下，温和的、从紧的货币政策恐暂时难以影响股民强烈的渴望和巨大的热情。因此，虽然反复提高利率，但暂时对股市影响不大。 上调存贷款基准利率对商业银行的影响。商业银行的利润仍取决于存贷利差，升息可能增加商业银行的利润；但若利差太大，高于世界其他国家的水平，则不利于商业银行进行业务创新，寻找新的利润增长点，改善经营状况。因此，采用不同利息调整组合，利于调整不合理的利率结构，促进商业银行改进经营管理，增强竞争力。 上调存贷款基准利率是调控工具的有效选择。目前我国央行运用的调控工具主要有四种：信贷计划、存款准备金制度、再贴现制度、利率政策。虽然四者的效果一样，但是利率政策却比其他调控工具更直接、更有成效，能在更短时间抑制通货膨胀和减少“负利率”。所以，央行今年多次采用利率政策是合理明智的。 总的来说，这几次上调利率利大于弊，是我们构建现代金融体系的探索工作之一。 但也应看到轮番加息存在的问题，虽然一年六番加息，定期存款实际利率仍然为负；活期存款名义利率首次下调，由0.81%下调到0.72%，下调0.09个百分点。如果再考虑利息税，居民储蓄损失较为严重。 需要指出的是，轮番上调利率会产生累计效应，上调利率使货币供给减少，从而使投资减少，会直接造成总产出的减少，也会间接增加失业人数。

麻烦采纳，谢谢!