怎样辨别P2P理财平台是否靠谱啊?

1. 怎样辨别P2P理财平台是否靠谱啊?

p2p平台的辨别方法有很多种，一般情况下对于一个网上理财老手一看就知道个大概，比如以之前投资过的黑豆金服为例：
1、首先要看这个平台是不是都是正规的标的，这个可以通过一定的方法去考察；
2、看网站平台有没有逾期或者坏账记录，甚至是负面消息；
3、向以前投资过的人进行请教学习，少走弯路；
4、看网站资信和一些组织机构代码、营业执照之类的都可以作为一个参考；
凡是投资就会有风险，最后提示一句：投资有风险，行事需谨慎。

2. 如何识别p2p理财平台的靠谱性？

财大师上有篇关于“如何识别P2P理财平台的安全性”的文章是这么写的，我总结一下：
1、看公司资质
注册资金高和公司各项资质证件都齐全且运营良好多年的老平台还是可以放心投
2、看是否有银行存管
有第三方存管资金，那么平台的跑路风险大大降低，很多跑路的消失的都是没有第三方托管的。
3、看是否为小额分散投资
小额分散投资等于就是分散了风险，比如这个平台有500个人投了100万的安全性远比5个人投100万的安全性要高很多。
PS：目前符合这几个条件的平台有很多，像介贷、陆金、红岭等

3. 如何判断一个p2p理财平台是否安全靠谱

一、银行存管是资金安全的一大保障

银行存管是指银行接受网贷平台委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。

P2P网贷平台本质上只是作为一个信息中介的定位而存在，撮合投资人和借贷人的业务，承担各种信息的发布，客户资金有银行的账户分账管理，平台是不允许接触客户资金的。银行存管有效地避免了平台设立资金池和非法融资的风险。所以说，选择一个具有银行存管的平台是十分重要的。

二、看平台的实缴资本、融资情况以及风险保证金

看一个p2p理财平台的资金实力如何要从这三个方面看：实缴资本、融资情况、风险保障金。实缴资本是指公司成立之初实际收到的股东出资总额，相对于注册资本，实缴资本更容易反映平台所属公司的资金实力。融资情况是指平台接受资金注入的情况，一般来说融资情况较好的平台发展前景更好，不然也不会有吸纳那么多融资金额，不过也不排除自身资金比较充足没经过多轮融资且体验好的平台。

风险保障金是平台设立的兜底专项资金，一般来说平台会设立上千万的风险保障金，一旦借贷人出现逾期情况没有按时还款，平台就会启用风险保障金。根据银监会的规定，借贷人在平台的最高借贷金额不超过20万，企业借贷金额不超过100万。平台小额分散的特点与千万风险准备金都是从保护资金安全出发。从监管层面上，并不提倡平台使用风险保障金兜底，但为了保护投资人的资金安全不少平台还是设立风险保障金来提高平台资金安全系数。

三、看风控审核体系和信息披露

理论上来讲，平台审核体系参考维度越多，那么借款人的资信以及还款能力越强。一般来说，平台会有多重审核机制。

作为一个理财人，应该注意平台的信息：

1、投资人的资金流向、借贷人的个人信息以及资金用于哪个方面;

2、平台为投资人已赚取的收益，相对于交易总额，平台已为投资人赚取的利益更具说服力;

3、单个债券项目金额，是否存在过高的风险;

4、平台的累计待收金额，关系到投资人在平台投资却还未收回的资金情况;

5、平台的坏账率和逾期率。

4. 如何辨别一个p2p理财平台是否合法

第一、审核P2P平台信息的真实性
这是最起码的一点，在你投资之前需要全面的审核P2P平台的信息真假，包括公司的注册信息、法人、资金、办公地址、企业组织机构代码等等，不要给骗子公司留下任何一点空隙。
第二、辨别平台是否发布虚假信息
平台除了自建资金池融资，发布虚假标也是平台进行融资常用的方法。判断真假标的方法就是看这个信息的披露程度和造价成本;对于一个平台来说，造假借款人的信息是很容易的，但是想要对个人身份证、以及个人身份证银行使用记录等情况进行造假就没有那么容易了。为了能够保证投资人资金的安全，就要求P2P平台必须要让借款人的信息变得更加透明，除此之外，行业还需要建立线下的观察团，所以投资者们可以在规定的开放日查询平台的真实信息。
第三、从利率高低来辨别平台真假
不管平台的年利率是高还是低都是可能存在风险的;但是相对来说，平台年利率高的平台风险存在就是最大的。年利率高的平台，在借款人拿到借款之后，需要支付较高的利息、平台的服务费和担保费，这样算下来借贷人具有强大的还款压力。而优质的借贷人是所有平台争夺的对象，他们肯定选择利率较低的平台借款;而质量不高的借贷人，还款能力比较差，为了申请到贷款只好提高利率，从而提高产生坏账的几率，这样风险性就相对的大很多了。
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5. 怎样判断P2P理财平台是否安全可靠？

1、看p2p理财平台的审核模式
一个p2p理财平台最大的坏账因素就是借贷人违约，而出现这种情况的直接导火索就是审核信息的疏漏。如果平台仅仅使用互联网信息进行审核，那么就无法保证借贷人信息资料的真实性。
2、看p2p理财平台的借贷模式
以往，p2p理财平台的借贷模式大多是信用借贷，只要简单审核借贷人的个人信用情况即可，也是因为这种简单的审核方式，导致p2p理财平台出现了大量的坏账；为了避免坏账的出现，保障投资人的利益，现在p2p理财产品引进了风控能力较强的抵押担保机制，借贷人在申请贷款之后，必须提供有价值的抵押物，有了抵押物的牵制，就会逼迫借贷人按时还款，否则就会用抵押物来抵消贷款。
3、看p2p理财平台是否有本息保障制度
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6. 怎么判断p2p理财平台是不是靠谱？

考察平台是否靠谱可以从这几个方面考虑。
企业资质和团队实力包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等;通常，正规的P2P平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在10%之间；
平台的金融产品目前平台都在转型，已经去除大标模式，提倡小额借贷项目
信用标
信用标指客户通过平台在线借款
优点：收益高，项目放款速度快，借款金额小，借款用户多，主要针对消费信贷，
缺点：逾期情况严重，信贷项目一般无担保，容易造成本金损失。
推荐平台：拍拍贷、积木盒子、人人贷
抵押项目
抵押产品：绝大多数平台为房、车两款产品
优点：平台一般会与融担公司合作，项目安全系数高，针对中小微企业，借款人资质较高
缺点：项目收益金额相对较低
推荐平台：网筹金融、微贷网
供应链
供应链金融：为产品上下游的企业资金借款
有点：安全系数高，针对产品的中下游企业
缺点：项目金额大，不符合监管要求
推荐平台：你我贷
平台的资金流向P2P的本质提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，借款项目应该标标对应，借款人非关联公司；
至于说平台平台跑路预兆，我们可以从以下几方面考虑：1、平台是否积极按照监管办法，积极改版；2、平台是否爆出高危信息；3、平台高管是否频繁变动等等

7. p2p理财平台如何判断它的安全可靠？

准备投资的擦亮眼睛
1、你需要去查看平台的注册信息和网站备案信息。
这差不多是必须要做的，一个没有真实的注册信息和备案的平台是不正常的，大多是属于非法经营的，这是不可取的。
2.你需要看一下平台的背景
作为一个投资者，跟钱有关的必须要谨慎，我们要尽量去看好哪些是银行背景、上市公司背景、风投背景、国资背景或者是民营背景，如果毫无背景你基本可以不用考虑了。
3.银行存管
根据《互联网金融指导意见》以及市场的大背景下，网络借贷平台必须有第三方资金存管，而银行存管是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。
4.合理的年化收益率
P2P平台的收益并不是高就好，譬如最近爆雷的四大民间高返平台，存活不了多久。当然如果年化收益也不能太低，如果平台年化收益过低，你还不如去投银行理财，还不要担心风险。比如说摩羯智投的平台的累计年化收益率在10%-19.7%，保证了不同客户群体收益的稳定性。
5.看投资项目
项目本身是否优质，如果是信用贷，是否经过严格的信审流程；如果是抵押物，抵押物是否足值，抵押手续是否齐全。
6.看透明度
借款人信息、抵押物信息、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细从披露。除了标的信息，公司信息也需要进行详细披露，如公司的团队信息、运营数据、安全保障措施等等。如果平台对以上信息都遮遮掩掩，说明平台对自己没有信息，既然这样，我们也没有信心将钱安心地投在该平台了。
7.建议
选择有保险的平台，可以分散投这样安全更高还能确保你的收益（摩羯智投最高收益化）
个人觉得陆金服。拍拍。宝宝系。宜人。投哪儿是没有事情的

8. 如何判断一家p2p理财平台是否靠谱

需要自己认真鉴别，
挑选P2P平台注意事项：
1、鉴别公司实力
不可一味看注册资本，
平台的注册资本可以侧面的
反映出平台的部分实力，
注册资本过小没实力的概率很大。
但是注册资本过大的不见得一定有实力。
还应关注以下几点：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2.担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三.风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
（1）对于抵押物的处理能力； 
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。
4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。