如何看待个人股票质押贷款

1. 如何看待个人股票质押贷款

拿资金入股的时候，有时候大家会看到持有的股票公布说要进行解除质押。那么什么是股票解除质押，对我们而言是好还是坏？今天就让我这个常年征战股市的老股民给大家普及这个知识点，看这篇文章就足够解决你们的疑惑！介绍正文前，这波福利大家可以领一下--机构精选的牛股榜单新鲜出炉，千万不要错过了：【绝密】机构推荐的牛股名单泄露，限时速领！！！一、“股票质押”、“股票解除质押”是什么意思？什么是“股票质押”？“股票质押”指的是上市公司的最大控股股东把他持有的股票(股权)当作抵押品，向银行申请贷款或为第三者的贷款提供担保。“股票质押”其实是上市公司常使用的一种融资手段。一般在财务状况不佳、公司经营不善的情况下，这种融资方式就很受一些占股多的股东欢迎。假如后面到期，不过没钱还借的资金，那么，银行等接受质押给予融资的机构就会买质押的股票。这样相当于用另一种方式实现了股东对自身所持有的上市公司的股票进行减持变现。需要了解的是，如若股价下跌，最后触及到质押平仓线，质押机构会强制抛售质押的股票，接下来就可能导致股价降低，直至崩盘。什么是“解除质押”？解除质押的含义就是说，赎回押在结算公司的股票，把公司在资产方面的风险削弱。这实际上也是当遇到公司股票的价格出现下跌，直至到了平仓线的时候，为了使担保比例保持原样，乃上市公司解除“爆仓”风险的一个方法。针对这种'爆仓'风险存在的状况，采取“解除质押”操作的公司越来越多了，因此减少了平仓风险，此举其实是“治本”之策，然则公司的后市呈现了什么情况，就需要好好推敲了。对股市完全不了解的话，提倡大家在投资时选择龙头股，别在什么都不明白的情况下就投资，要注意花出去的钱可能很难收回来，下面我整理了各行业的龙头股：【吐血整理】各大行业龙头股票一览表，建议收藏！二、股份解除质押是利好还是利空？实际上就是用了“快刀斩乱麻”、“一刀切”的措施达到解除质押的目的，因为把解除质押这一动作被解除以后，质押没有被控股股东继续执行，也就谈不上股权质押的“爆仓”风险了。那么上市公司“解除质押”就肯定能有个好的后市表现吗？这也不是一定的，要具体问题具体分析。解除质押的时候和资金的流动可以帮助我们做出判断。（1）所在的股市时机在股市不是动荡不安的条件下，股票质押的状况之下，市面上的流通股减少，从供需原理这个角度出发，股价上涨的几率很大，此时如果仍想办理质押解除相关事宜，市场方面的流通股就会一下子增加，上市公司股价很大几率会下降。不过在股市动荡或者个股股价下跌的状况下，让质押作废，实际上是控股股东把押在质押方的股票赎回了，有效的控制住该部分股票被平仓所带来的风险，保证了股东的控制权，也证明了控股股东仍然有资金实力，有利于公司能够平稳运行，投资者也想要看到这样的情况。手里的股票到底值不值得继续买?不了解的朋友也别担心，点击这个就可以了，即可获得一次诊股机会：【免费】测一测你的股票当前估值位置？（2）资金的流入流出如果办理质押，在保证大股东正常控股的情况下，又能筹集资金，涉及到资金的流入；在解除质押的时候，赎回质押的股票，一般都需要还本付息，涉及到大股东资金的流出。如若股价下行，大股东如果不能够追加保证金的话，有可能解除股票质押是它的动因，股东减少自己所持有的股票，从而实现资金的回收，也是一种不好的征兆。但是，按照一般情况来说，股票解除质押还是不错的。首先，若是股东解除了质押这方面的话就很有可能表明了股东自身的财务状况正在好转，间接地有利于上市公司的财务状况。众所周知，若想进行质押，缴纳一定的利息是必不可少的，会让企业产生额外的费用，形成企业负担，企业还是会倾向于扔掉这一不必要的包袱。再者，股东解除质押，说明股东对股票后市行情比较乐观，上涨之后的股份能够质押更多的贷款，所以说，他们才会决定要解除质押。应答时间：2021-08-26，最新业务变化以文中链接内展示的数据为准，请点击查看

2. 个人股票质押贷款的介绍

个人股票质押贷款是指个人股票所有者以其持有的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，。股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定。

3. 个人股票质押贷务的影响有哪些

从本质上讲,股票质押贷款作为一种新的融资工具,是资本更加虚拟化的融资方式。在采用这一工具时,股票的收益实质上是投资预期收益率与银行利率之间的差额,股票作为交易凭证已经被虚拟化了,与上市公司现实的经营状况发生了一定程度的脱离。在此基础的上股票质押贷款业务是针对股票交易凭证的再一次信用过程,显然其虚拟化程度又再次加深。因此,从本质上看,股票质押贷款是一种更加虚拟化的金融工具,是借贷资本更加高级化的形式,对于借款人来讲,其风险自然要大于一般的贷款。
但是尽管这种借贷资本越来越脱离实体经济的运动,潜藏巨大的风险,但个人股票质押贷款对增加个人财富所体现出来的积累速度和对实体经济的影响是很明显的。
从这个角度看,推出个人股票质押贷款业务,对经济和金融的有利影响将表现在以下几个方面:一是促使社会资金合理的流动,使部分短期资金长期合理的使用,通过资本市场和货币市场资金的联通进一步促进资本市场发展,盘活部分存量资金;二是为上市企业积极筹措资金。通过部分投资人质押贷款,为部分上市企业扩大酬资量和酬资渠道。而由于股市的投机性和多变性能使更多的投资人通过扩大股票交易获取赢利,给一部分上市企业带来资金;三是促使商业银行扩大贷款渠道和贷款业务范围,提高商业银行的赢利水平。这些作用是在货币市场与资本时常同时具有良好的风险控制系统和成熟的运作体系下才能实现的。
即便如此,我们也应该看到,个人股票质押贷款还存在着这样一些问题。主要有:一是将股票质押贷款用于个人消费,并不在资本市场投资,而一旦所持有的股票被平仓,可能对用股票质押贷款买来的消费品的生产与消费产生不良的影响,同时在一定程度上为实体经济的生产经营提供错误信号,长此下去,对国民经济的健康平稳发展不利;二是会在一定时期造成资金使用不平衡。在股市低迷的时候,资本市场不会与货币市场争夺资金,但是当股市高涨时,会对货币市场的资金需求产生较大的冲击,在一定程度上影响正常生产的资金需求;三是对银行的管理和经营的要求过高,与银行的现实情况脱节。暂且不说银行很难对众多品种的股票进行监控和经营,仅对股票的评级就很难做到。而实施个人股票质押贷款业务,需要银行随时监测股市的变动,对质押贷款风险进行评估,这些目前都是我国银行的弱项。
应该说,股市的健康发展取决于上市企业的经营业绩。在目前股市交投不太活跃的情况下,如果把股票增量资金的希望寄托在个人股票质押贷款上,想以此带动股市上扬,无疑于缘木求鱼。因为在目前个人投资者的金融资产组合中,股票投资所占比重究竟有多大很值得研究。因此,至少就目前来讲,推出个人股票质押贷款业务的条件、时机都是不成熟的。

4. 我国股票质押业务中的贷款人可以是

质押股票是指将股票进行质押给银行等金融单位从而进行融资的一种方式，目的在于解决中小型、创业型上市公司股东融资难的问题，绝大多数资金融入方为上市公司主要股东，且资金主要用于企业经营周转，与其他杠杆资金加杠杆用于购买股票有明显不同。
1、用于质押贷款的股票原则上应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。对上一年度亏损的，或股票价格波动幅度超过200%的， 或可流通股股份过度集中的，或证券交易所停牌或除牌的，或证券交易所特别处理的股票均不能成为质押物；这一条意味着：证券公司如果想最大限度利用其质押贷款的额度，那么它会首选已经得到市场认同的、稳健的“绩优股”，而非未来的“绩优股”。原因是因为股票的风险衡量由银行来确定，从稳妥的角度出发，股价稳定、业绩好、财务健康的上市公司无疑会成为银行的首选。（剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！）
从“华尔街”的经验看，蓝筹股的质押率是70%，普通股的质押率是50%。
2、一家商业银行接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的10%。一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的10%，并且不得高于该上市公司已发行股份的5%。 被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的20%。
这一条决定了证券公司的分散投资，避免了只有少数个股受到追捧。
3、股票质押率最高不能超过60%，质押率是贷款本金与质押股票市值之间的比值。
这一规定和第2条规定的共同作用意味着：流通市值大的股票将比流通市值小的更容易受到券商的青睐。

5. 股票可以质押吗，个人股票质押贷款怎么办理

一、股票可以质押吗？

股票是可以进行质押的，股票质押贷款，是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定。
二、个人股票质押贷款怎么办理？
（一）质押贷款申请人条件
在中国境内有固定住所、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人质押贷款。
1、有正当的职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2、能够提供银行认可的有效权利质押物担保；
3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
4、银行规定的其他条件。
（二）质押贷款金额
用储蓄存单质押贷款的，贷款额度起点为2000元，每笔贷款额不超过质押存单面额的80％（外币存款按当日公布的外汇现钞买入价折成人民币计算），贷款最高限额不超过10万元；
用凭证式国债质押贷款的，贷款额度起点为5000元，每笔贷款额不超过质押国债面额的90％。
（三）质押贷款期限
个人质押贷款贷款期限最长不得超过1年且不得超过质押品的到期日；
若用不同期限的多张存单或凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。
（四）质押贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。
（五）质押贷款流程
1、借款人向银行提交如下资料：
（1）贷款申请审批表；
（2）本人有效身份证件及复印件；
（3）有效联系方式及联系电话；
（4）银行认可的质押物，以第三人所有质物作质押的，还需提供第三人的有效身份证件原件及复印件和同意质押的书面证明；
（5）银行规定的其他资料。
2、银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同。
3、银行以转账方式向借款人发放贷款。

6. 个人股票质押贷款的办理渠道推荐

 个人以股票质押获取贷款渠道，一般以小额贷款公司为主，银行渠道股票质押主要针对机构性质的业务。农投诚兴小额贷款公司是2009年12月北京市金融局批准设立的首批正规小额贷款公司，主要为急需资金支持的个人、个体工商户、中小企业及其他组织机构提供小额贷款及关联的投融资服务。其股票质押的业务特点：（1）办理简单，流程快捷：无需转移股票账户等繁琐手续，操作简单，办理快速，无论是个人还是企业，均可轻轻松松实现快速融资；（2）期限灵活，额度自由：融资期限短则1个月，长则一年，且质押期内融资额度可循环使用，适应各类融资需求。（3）选择宽泛，成本较低：所有上市交易的A股股票（包括中小企业板以及创业板股票等）均可作为质押标的，较融资融券的融资范围更广；而相比其他融资方式，您需承担的综合资金成本也相对较低； 1、 借款人申请股票质押贷款2、 机构对借款人和质押物的情况进行调查、审核、审批3、 核定授信额度4、 借款人和机构签订合同5、 机构通过证交所办理质押股票的管理和处分6、 机构发放贷款

7. 股票质押贷款的贷款条件

1、贷款人  资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；  内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；  制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；  有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；(五)有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；  中国银行业监督管理委员会认为应具备的其他条件。  2、借款人  资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；  其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；  已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；  已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；  最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；  客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；  贷款人要求的其他条件。  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为一年。借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按本办法规定重新审查办理。借款人提前还款，须经贷款人同意。股票质押贷款利率水平及计结息方式按照中国人民银行利率管理规定执行。用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。3、贷款人不得接受以下几种股票作为质物：  上一年度亏损的上市公司股票；  前六个月内股票价格的波动幅度(最高价/最低价)超过200%的股票；  可流通股股份过度集中的股票；  证券交易所停牌或除牌的股票；  证券交易所特别处理的股票；  证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押；但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限

8. 什么叫股票质押贷款？

质押,贷款,股票,证券,借款人,证券公司中国工商银行为符合条件的证券公司提供股票质押贷款。借款人以自营证券作质押担保，质押物为按规定可用于质押的流通A股、证券投资基金券及上市公司可转换债券。
一、怎么投资公司债券
个人怎么投资公司债券？目前购买公司债券的方法可以分为两大类，分别是直接投资和间接投资。直接投资分为一级市场申购，参与公司债二级市场投资。而间接投资就是通过券商或银行，以及相关理财平台、基金等机构，在网下申购或者二级市场交易。说简单易懂点，个人投资公司债券最简单的办法，投资人直接在证券公司开户，然后选择你想投资的公司债券就行，这个办法是比较简单操作的。有些银行也承销公司债券，其它理财平台等也会筛选一些收益较高的公司债券吸引投资者，但产品没有证券公司那么丰富，毕竟证券公司承销量是最大的。开通证券公司股票账号不仅可以投资公司债券，还可同时投资企业债、国债等，通过证券公司股票账户，即可实现交易所债券的自助买卖。一般而言，可交易的品种包括国债、地方政府债、公司债、企业债、可转债。
二、个人借款可以质押股吗
在中国境内有固定住所、具有完全民事行为能力，并符合下列条件的中国公民均可申请个人质押贷款。股票是可以进行质押的，股票质押贷款，是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，
从商业银行获得资金的一种贷款方式。
股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，
但股票质押率最高不能超过60%。
三、证券公司融资融券业务的风险包括哪些？
1、杠杆交易风险
融资融券交易具有杠杆交易特点，投资者在从事融资融券交易时，如同普通交易一样，要面临判断失误、遭受亏损的风险。由于融资融券交易在投资者自有投资规模上提供了一定比例的交易杠杆，亏损将进一步放大。
例如投资者以100万元普通买入一只股票，该股票从10元/股下跌到8元/股，投资者的损失是20万元，亏损20%；如果投资者以100万元作为保证金、以50%的保证金比例融资200万元买入同一只股票，该股票从10元/股下跌到8元/股，投资者的损失是40万元，亏损40%。投资者要清醒认识到杠杆交易的高收益高风险特征。
此外，融资融券交易需要支付利息费用。投资者融资买入某只证券后，如果证券价格下跌，则投资者不仅要承担投资损失，还要支付融资利息；投资者融券卖出某只证券后，如果证券的价格上涨，则投资者既要承担证券价格上涨而产生的投资损失，还要支付融券费用。
2、强制平仓风险
融资融券交易中，投资者与证券公司间除了普通交易的委托买卖关系外，还存在着较为复杂的债权债务关系，以及由于债权债务产生的担保关系。证券公司为保护自身债权，对投资者信用账户的资产负债情况实时监控，在一定条件下可以对投资者担保资产执行强制平仓。
投资者应特别注意可能引发强制平仓的几种情况：
(一)投资者在从事融资融券交易期间，如果不能按照合同约定的期限清偿债务，证券公司有权按照合同约定执行强制平仓，由此可能给投资者带来损失；
(二)投资者在从事融资融券交易期间，如果证券价格波动导致维持担保比例低于最低维持担保比例，证券公司将以合同约定的通知与送达方式，向投资者发送追加担保物通知。投资者如果不能在约定的时间内足额追加担保物，证券公司有权对投资者信用账户内资产执行强制平仓，投资者可能面临损失；
(三)投资者在从事融资融券交易期间，如果因自身原因导致其资产被司法机关采取财产保全或强制执行措施，投资者信用账户内资产可能被证券公司执行强制平仓、提前了结融资融券债务。
3、监管风险
监管部门和证券公司在融资融券交易出现异常、或市场出现系统性风险时，都将对融资融券交易采取监管措施，以维护市场平稳运行，甚至可能暂停融资融券交易。这些监管措施将对从事融资融券交易的投资者产生影响，投资者应留意监管措施可能造成的潜在损失，密切关注市场状况、提前预防。
(一)投资者在从事融资融券交易期间，如果发生标的证券暂停交易或终止上市等情况，投资者将可能面临被证券公司提前了结融资融券交易的风险，由此可能会给投资者造成损失；
(二)投资者在从事融资融券交易期间，如果证券公司提高追加担保物和强制平仓的条件，造成投资者提前进入追加担保物或强制平仓状态，由此可能会给投资者造成损失；
(三)投资者在从事融资融券交易期间，证券公司制定了一系列交易限制的措施，比如单一客户融资规模、融券规模占净资本的比例、单一担保证券占该证券总市值的比例等指标，当这些指标到达阈值时，投资者的交易将受到限制，由此可能会给投资者造成损失；
(四)投资者从事融资融券交易的证券公司有可能因融资融券资质出现问题，而造成投资者无法进行融资融券交易，由此可能给投资者带来损失。
综上所述，其实证券公司的融资融券业务就是证券公司给客户出借资金，帮助客户买入证券的这样一种交易业务，现在的融资融券交易业务基本上分为融资和融券交易这两种。