如何避免P2P网贷的一些风险

1. 如何避免P2P网贷的一些风险

对于投资者来说，投资之前最重要的就是要选择一家安全可靠的平台，最大限度的降低风险。
1、选平台。
　　投资者在挑选网络投资理财平台时一定要仔细甄别，查看P2P平台的背景实力、风控、安全等各个方面的考察才能选择平台，如融和贷国资背景实力雄厚，此外平台的收益、门槛的问题也需要相当重要的，这也是投资人最为关注的一方面。
　　2、分散投资
　　不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里。分散投资是投资新手必须具备的投资手段，工薪阶层在投资时可以把资金分成几份，多选择几个平台分散投资，这样可以保证资金的安全，还可以保障利益。
　　3、良好的投资心态。
　　理财的目的是为了让财富变得更多，生活更美好。所以工薪阶层理财需要冷静、理智，切忌盲目冲动。不要只专注于高收益而忽略了潜在的风险。主要是分散投资和参加活动，收益而忽略了潜在的风险。

2. p2p网贷最主要风险有哪些？怎么预防

 p2p网贷最主要风险有哪些？怎么预防  就像任何投资都存在风险一样，P2P的投资风险，主要有几类，从高到低分别是：  1、跑路风险  2、坏账风险  3、逾期风险  4、流动性风险  5、政策风险
  在网路上，看到好多地方提P2P网贷有很多安全风险，请问下P2P网贷主要有哪些风险？  　1.过量借款人违约风险
  最大的一个风险是过量的借款人违约。我们必须明白，这些贷款是否为担保贷款。若它们没有任何抵押物，如房子、车子或其他抵押品，因此借款人没有足够的动力明确以及肯定偿还他们的贷款。目前，大多数借款人会按期付款，也有一部分人不会，我们需要在我们整个投资策略中考虑到这一点。
  当人们在P2P借贷中遇到问题，投资经历总体上来看很消极，通常是由于他们没有分散投资，或投资的不够分散造成的。例如，我们假设你有10000元，想在融易理财上投资，你投给了10个借款人，每人1000元。如果有一个人违约，你就损失了整体投资资金的10%，这就是一个典型的缺乏多样化投资的账户。另一方面，假设你投资了200个贷款，如果有一个人违约，那么你仅仅损失了0.5%，这很容易恢复。到目前为止，在融易理财上，投资不够分散是人们在P2P借贷中亏钱的最主要、最常见的原因。所以我们需要意识到过量的借款人违约是最大的风险。
  2.平台信审不充分和国民因素
   
  P2P借贷中其他风险包括平台对借款人的信用稽核不够严格，以及状况欠佳的国民环境，比如失业率剧增，这些因素也都会引起过量的借款人违约。实际上，我们确实依赖于这些平台对借款人的信用稽核，这主要意思是平台需要一个一个的核实借款人，然后批准他们登入平台并获得贷款。同样，我们也确实依赖于稳定的国民大环境。
  当然，以下假设的事情都是不太可能会发生的事，我们只是想想而已。
  我们假设，这些平台有可能一开始就对他们的贷款稽核不够充分，一群本不该得到贷款的借款人得到了贷款。然后，猛然之间，我们每个人的投资组合违约率急剧上升。同样，比方说全国的失业率上升到20~25%，这前所未闻，但我猜想这是有可能的。如果这真的发生了，我们在P2P借贷中一定会面临大量的违约。当然这些假设可能性不大。我们一直在关注Lending Club和Prosper近几年的违约率，他们的情况都是越来越好的。
  所以，P2P借贷中最大的风险还是投资人不够充分的分散投资。如果我们能给那些刚入门的投资人一些忠告，请记住：将你的投资分散到至少200个贷款中去。目前，这里提到的200这个门槛还有些争议，但我认为200是个很靠谱的数字，有些人会觉得还要分散到更多的里面去，而有些人则认为没必要这么多。例如，Prosper称，自2009年来，他们平台上任何一个分散投资到100个以上贷款的借款人中，没有一个有损失。同时，Lending Club也做了同样的宣告，他们认为要分散投资800甚至更多的贷款标。但我认为200是相对合理的。
  我们要明白，一个标我们最低可以投25美元，所以投5000美元以上就需要分散到200个标中去以避免P2P借贷中的主要风险，过量借款人违约。因此分散投资，你的账户就会相安无事。
  3.平台倒闭风险
  即便如此，还有一些其他风险存在，比如平台倒闭。Lending 和Prosper都有备份服务商。也就是说如果LendingClub倒闭，备份服务商还能为投资人按月提供借款人支付的款项。Prosper甚至还建立了一个叫“破产隔离车”的工具，一旦Prosper倒闭，公司的这个部分就会被隔离开，从而无法触碰或安置债务，以确保资金的安全。
  可是，这些破产预备措施是否有用从未得到过验证，因为还没有哪家平台倒闭。因此，我们不能够真实了解如果Lending Club或Prosper倒闭的话，将会发生什么。所以我们必须把投网贷的这部分资金控制在我们总资产的10~15%。不过，我觉得Lending Club和Prosper的安全保障是值得信任的。Lending Club实际上自2012年末就开始拥有良好的现金流（意味着他们不再亏损投资人的钱），而Prosper看来2014年也将实现盈利。所以这两家平台倒闭的可能性微乎其微，但我们还是要有这方面的风险意识。
  4。银行业整体利率上升风险
  同样，利率可能会上升。现在,这也是一件很有趣的事情，因为这种状况之前我们从来没有遇到过，但这状况依然有可能出现，并且我们不知道将会发生什么。 试想国民利率普遍上升，并且储蓄账户也像80年代那样提供5%的利率。那么那些在P2P借贷领域寻求5~6%收益的投资人面对同样能提供5~6%利率的储蓄账户会怎样选择？毕竟储蓄账户受联邦 *** 担保，而且也绝对不会有损失，除非遇上了国家性质的大灾难以及类似的情况。
  因此，我们真的不知道会发生什么，如果储蓄账户利率飙升，P2P借贷将如何改变。但即便如此，我们也应该不会有事，因为P2P借贷的平均收益能达到14%，平均净利率就能达到8%，所以如果是这样的话，储蓄账户利率也不太可能升至6~8%。上文中的假设是有可能但不太可能发生的事情。我认为这类资产投资的整体情况调整地非常好。
  5.其他未知的风险
  最后，我们要清楚在P2P借贷中还存在其他无法预知的情况。目前， *** 出台监管法规也许是最有可能发生的情况，当然还可能有比如电子窃听、火灾、水灾、地震、恐怖袭击以及类似情况。但出台新法规相对于其他未知风险来说可能性比较大。这又意味着什么？P2P借贷是新兴事物，所以很有可能，美国 *** 开始与这一新型经济形式互动，出台一些能改变游戏规则并影响我们整个投资的新规定。所以这是我们要注意的一部分风险。
  p2p网贷的违约风险的防控对策有哪些  首先要和平台签订有效合同.借款人所有抵押物均为实物抵押.并且在车.房管局能够查到真实抵押物.如逾期严重.平台有权对抵押物进行法律追究.拍卖. 像我现在投的广西柳州要借钱网如出现借款人逾期平台先行垫付本息.满安全的
  最透明的p2p网贷有哪些，风险可控吗？  感觉还是金筑财富更受认可，还有银行资金存管，新手还有专项豪礼呢
  P2P网贷风险怎么样?  其实P2P平台的风险最主要的只有一个--平台跑路!一般用心经营的平台，平台本身都是自己规避风险，为投资人提供一个安全的投资环境。但是那些一开始就是诈骗的平台就不一样的，它就是为了骗钱而产生的平台。所以选一个好的平台很重要。
  P2P网贷防雷技巧有哪些  P2P网贷防雷技巧有哪些  一、投资不等同于投机，待收过大的不投。  投资是终生的事业，投机只是一时，投资的收获是多元的（知识与朋友，当然还包括境界），投机则只是金钱。那些人生的真正赢家一定不会把所有赌注押到一个盘子里，同时他们会分析总结每一个盘子的得失。待收过大的平台是存在一定危险的，这关系到一个企业的资金链是否足够强大，也关系到“跑路”的问题。总而言之，正常的收支平衡才是一个p2p平台稳定发展的基础。了解网贷，熟悉其相关知识，学会分析也是我们网贷人重要的收获，同时他们也看重通过网贷认识的许多朋友。大家可以关心前海广深发资讯。  二、千万不要是个赌徒，短时间内待收增幅过大的不投。  赌徒将命运交付于它人、命运。投资者则依靠自己的判断与分析。如果你是个跟风者，那么你失败的机会就很大。P2P网贷平台不可能让你一夜暴富，所以要理想的去投资。  三、平台的管理者。  投资者至少应该简单看看准备投资平台的管理人是谁，他们有没有关联企业，了解点他们的过往经历，分析他们的背景，管理团队是否足够强大。了解平台的管理者，更好的放心投资。  四、平台的利息率。  平台的利息率应该是分散的，对于标的间利息率差异不大的平台，特别是高息平台投资者应该十分谨慎，因为它们可能是一个大标的拆标的结果，而需要如此多资金的专案，其到期还款的能力是颇值得怀疑的。或者是行业不景气，或者是恢复周期较长，而且这样的企业应该有大的抵押物，那银行融资的渠道应该比较畅通才是，除非是资产严重不良。  五、平台的标的。  标的金额应该是分散的。如果完全是10万以上的标的，那拆标的可能也很大。同时我们当然也要看标的的资讯详细程度，有没有足够的抵押物，特别是抵押物的变现能力如何（投资者应该谨慎估计诸如房产等证明）。很多事实证明，标的金额完全（或大多在十万以上）的网贷平台都存在极高的风险，有的已经出现了提现限制。  六、网贷平台披露的资讯水平。  以上任一方面披露的不充分都是颇值得怀疑的。比如很多网站对管理人员的介绍都没有，这样的平台需要更谨慎。  七、风险准备金。  风险准备金的高低也是判断一个平台的重要方面，当然这个要与平台的借贷水平去结合考察。用一个经验的公式是  八、发生过提现困难的不投。  提现困难就是一个平台的底线，对于出现过提现问题的平台，完全没有必要去再次冒险。网贷平台排队贷自上线以来就从未出现过逾期、坏账和提现困难的问题。  九、多方面对比P2P网贷平台。  对比平台，是更好的了解平台的发展水平，管理水平，有利于避开雷区。
  做P2P网贷投资要怎么把控风险  互赢金融为您解答。  随着一系列网际网路金融政策的出台，使得一些“狐狸”平台露出了“狐狸尾巴”，倒闭的倒闭，转型的转型。而政策以及行业会更进一步努力，使得平台合规化、行业良好化。选择平台把控风险，应该至少要从以下几方面去检视选择!  一、平台的资讯披露  平台的资讯披露是很多一直强调的，需要透明化。一家好的平台都会有资讯披露，已经是必不可少的一部分。所以如果你选的平台没有资讯披露一项，可以三思下。除了基本的资讯披露，建议平台的股东背景也要有所了解!  二、平台收益要多审  在P2P前些年快速发展的阶段，一度很多平台的收益都是高的很，而后续又是这些所谓高收益平台的一些负面讯息，也是让很多投资者无奈。所以对于选择平台，不要盲目的选择高收益平台，可以说超出20%以上的就一定要慎之又慎了;而且根据政策，是有要让收益合理化的，所以平台要合规收益一定要降到监管要求内。所以，不要盲目看收益，收益之余要看是否合规，是否有较好的资讯披露。就目前在监管政策下，大部分靠谱平台的收益都是在15%以下。  三、是否有银行存管  在监管层的对网际网路金融的政策要求中，平台要合规化，银行存管就是一个显著的指标。根据近期有出现过的相关讯息，银行存管可以作为平台安全的考量因素之一(注：不是完全)。平台与银行完成资金的存管，这样平台的资金与使用者资金就能做到完全隔离，平台碰不到使用者资金，避免了资金池的风险。所以，投资者在选择平台的时候，银行存管是个重要因素。
  p2p网贷理财风险有哪些 勿忘风险别让钱打水漂  内部风险：混乱的规则和经验不足的员工  外部风险：大环境下的信用危机  推荐抵押的互贷。
  如何降低P2P网贷风险  超高收益率，别碰；成立不满一年的，别碰；网站设计很粗糙的，别碰；客服质量差的，别碰。你看人人贷、投哪网这样的大平台，是怎么样的，再看看你想投的平台是怎么样的，就心里有数了。
  p2p网、贷有哪些风险呢？  “市场有风险，投资需谨慎”，风险肯定是有的，每种理财方式都是如此。推荐金融工场平台，风控水平比较高
   

3. 怎么样防范P2P网贷行业的风险

第一,P2P网络借贷平台最好建立风险准备金。
P2P平台运作过程中将盈利的一部分按一定比例提留风险准备金,并对外公示。如果少数借款人违约逾期,P2P平台将会动用风险准备金向贷款人还本付息,同时取得对借款人的代位追偿权,这样将会对贷款人有莫大的吸引力。

　　第二,将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。
P2P网络借贷作为网络版的民间借贷,将会长期存在,因此,将P2P网络借贷平台做成百年老店具有现实性和可行性。要想将P2P网络借贷平台做成百年老店,P2P平台就要有足够的盈利能力,而贷款人最关心的是P2P平台的经营风险。只有切实做到诚实信用,不断降低成本,提高效益,才能防范P2P平台的经营风险,并且将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。

　　第三,禁忌将P2P网络借贷平台做成借贷或投资的资金池。
既不发放贷款,又不吸收存款,也不做理财产品,才能把P2P做成网络借贷平台,进而避免触及法律红线。

　　第四,P2P网络借贷平台应避免向贷款人提供免费担保。
P2P平台对贷款人提供免费担保,表面上对贷款人负责,如果P2P平台因兑现担保而倒闭,实质上对贷款人是不利的。P2P平台对外提供免费担保,只要不违反法律、法规强制性规定,担保合法有效,增加了P2P网络借贷平台的生存和发展风险,不利于将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。P2P平台对外提供收取担保费的担保,能够增强盈利能力,有利于P2P平台基业常青。

　　第五,P2P网络借贷平台不得侵犯借贷消费者的合法权益。
P2P网络借贷平台要对借贷消费者的信息安全和隐私保护负责,推广对借贷消费者的风险教育,防止借贷消费者被欺诈。

4. P2P网贷应该怎么控制风险

在做p2p理财产品时，必须要多加防范其可能潜藏的风险，注意谨慎投资，不要贪图高利息收益，远离高利息平台。对于经常性进行投资理财的人群而言，注意分散投资是大家再熟悉不过的投资原则了，只有这样才能更好的保住本金。只要不把所有的资金全都放到一个地方的话，就能够有效降低p2p理财产品风险。但说起来简单，做起来难。特别是在P2P领域，分散投资不仅仅是把资金分成多份，还需多种投资策略的运用。
人们注意选择好的p2p理财平台的话，其平台会有比较好的风险控制团队，是可以有效的将平台的逾期和坏账率控制到最低，目的就是确保收益率。平台的透明度高，投资人能清楚的知道投资的钱进了哪个借款人手中，有什么用途，借款人还款能力如何，目的是为了确保投资收益率，确保资金不是被平台挪用等。
对于投资者们而言，要注意在投资前，将资金和资产两个所具备的风险点尽量降低，再结合平台的背景实力和发展状况，选择靠谱的真平台才能成为真正的受益者。

5. 你认为p2p网贷所面临的风险有哪些

p2p网贷公司面临的风险有：
1、非法集资风险。P2P面临的最大法律风险就是非法集资，主要是非法吸收公众存款以及集资诈骗。
2、信息安全风险。P2P平台在金融服务的过程中承担的是信息中介的角色，目前P2P平台掌握了借贷双方的个人信息、财产信息以及交易信息。
P2P网贷公司及其工作人员负有保密义务，应在合理范围内使用客户信息，不得出售、非法提供和非法获取公民个人信息。
一、首付贷的风险
首先是有政策风险。中国居民个人住房贷款的首付比例是由央行统一进行宏观调控的。通过民间二次借贷的方式支付首付，使不符合条件的购房者也能向银行贷款，相当于越过了金融贷款审核的门槛，中间存在一定的骗贷嫌疑，不符合相关政策。
其次，增加了银行授权的风险。这类互联网金融“首付贷”产品处于监管的真空区间，央行征信系统对这类贷款亦无数据，这意味着购房者在银行办理抵押贷款时，银行并不清楚是否申请了“首付贷”产品。
第三，放大了房地产市场的风险。一旦有了“首付贷”，购房者杠杆率过高，一旦未来房价下跌，很可能资不抵债，进而引发违约率上升。而且，“首付贷”也可能造成逆向选择问题，导致大量没有购房能力的购房者冲动购房，增加潜在风险，这种现象在深圳等房价上涨预期强烈的地区尤为显著。
央行：购房首付贷违法增加房地产市场风险
包括P2P平台在内的房地产市场的场外配资，包括房地产中介结构和房地产开发企业利用互联网金融平台所从事场外配资，也包括房地产开发企业、房地产中介机构和P2P为主体的互联网金融企业相结合，从事场外配资业务。人民银行在这个问题上的态度是非常明确的，一是房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质，是违法从事金融业务，而且这里面还存在着自我融资、自我担保、搞资金池的现象。
二是房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务，所提供的首付贷的产品不仅加大了居民购房的杠杆，削弱了宏观调控政策的有效性，增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。
二、网贷的投资风险
1、资质风险
网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。
2、管理风险
P2P网络借贷看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。
3、资金风险
关注一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的。不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台老总自己从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。
【本文关联的相关法律依据】
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三条规定，网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿；
公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资；
不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。
网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。

6. 参与P2P网贷如何规避风险

（1）     评估风险，眼见为实
善于评估风险，只要经评估确认风险收益比合适，也就是说，可能的收益大于可能的风险，就应该积极尝试。对于不了解而又想投的平台，还可以实地细考察看清真面目。
（2）     规避风险，收益适中
规避风险，是投资人保本的第一要务。投资之前先制定自己的风险承受标准，做好损失打算，将资金投给风险最小的借款人。
（3）     优先投资于自己了解、熟悉的行业、企业和项目
任何人都有自身的局限性，不可能万事皆通，所以要尽可能投资于自己熟悉而且能够控制的一些产品上。一定要优先投资于自己了解、熟悉的行业、企业和项目。
（4）     善于学习
善于学习金融知识，了解P2P网贷的相关知识、定义、发展历程、优势、风险、各种借款标的意思，提升自己的甄别能力，做一个理性的投资人。
（5）     学会维权
出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷，可以通过以下途径解决：
（一）自行和解；
（二）请求行业自律组织调解；
（三）向仲裁部门申请仲裁；
（四）向人民法院提起诉讼。

7. P2P网贷存在哪些风险

首先是信息披露风险。国家颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规范了P2P线上贷款平台的相关信息披露。信息披露是金融监管的核心内容。如果P2P平台敢于进行充分的信息披露，就基本可以判断该机构愿意诚信经营。当然执行信息披露也有一定的透明度风险。
国内P2P平台的信息披露程度不均衡，这些不完全的信息披露不能解决信息不对称的问题，直接导致借贷双方无法做出更加综合全面的判断，也难以对P2P平台的公信力做出准确评估，这样的情况下无疑加剧了P2P这一模式的风险。其次，各个平台对信息披露也存在一定的担忧，比如披露后泄漏机密商业信息的风险。
其次是线下经营风险。各个平台逐渐整改平台运营模式，推动P2P业务从线下转线上，有效将线下财富管理公司与P2P划清界限。将业务推广从线下转线上，不断关闭线下门店，保留的线下门店也不再直接线下拉客户签合同，仅为业务进行信用信息采集、核实和贷后跟踪等风险管理工作。线上开展不仅能提高运转效率，而且也便于管理，相关监管部门可利用互联网高效、便捷的进行监督；线下推广对象大部分是中老年人，风险防范意识差，且容易受怂恿，此规定也大大减少了对中老年人的不当推广销售。
第三是反洗钱风险。国家规定P2P平台应当建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度，履行反洗钱义务，但是未对各项制度具体要求做出规定。目前央行对金融机构和支付机构出台了一系列较为完善的管理细则，但是在《办法》中P2P借贷公司被定义为中介服务机构，P2P借贷公司是否应该遵循针对金融机构和支付机构的反洗钱相关规范存在质疑。如果P2P机构需要遵循，P2P公司受到自身运营模式和权力等限制可能不能完全执行。

8. 如何有效识别P2P网贷投资风险

平台
选择安全性较高的P2P网贷平台是理财的关键，平台的资质是否齐全，风控是否严谨，这些都关系到投资者的理财是否安全。营业执照、工商备案、ICP许可证是网贷平台必备的资质证件，如果连这些最基本的资质都没有，可以直接放弃这类平台；其次，不要选择大额标的，最新的监管政策对标的有了限额，以往的大额标的都需要转型，大额标的安全性较低，投资者在选择标的项目时，尽量避开过高额度的借款项目；平台是否接入银行资金存管，接入银行资金存管是网贷平台必须做好的合规，有些平台可能已经签订银行资金存管协议，但未正式接入，一定要对接入的情况进行确认。
风控
平台的风控是安全的核心，可以说，我们出借的项目和资金到底能不能安全，关键就是平台的风控了。风控团队对借款人或企业的审核很重要，要确认借款人的信息是否真实存在，是否具备还款能力，这点就需要进一步调查借款人或企业的运营情况，如果运营良好，说明具备一定的还款能力。风控的把关影响着很多投资者的资金安全，投资者需要知道自己的资金去向，这样才能安心投资理财。
收益
P2P网贷理财一度以高收益闻名，但随着合规整改的推进，P2P网贷行业整体的综合收益率下滑，虽然并未大幅度下滑，但肯定是达不到几年前的高收益了，所以，投资者在选择平台的标的时，也要注意综合收益的情况，如果综合收益率高出平台很多，就要提高警惕，为了安全起见，还是选择比较稳定的收益为上。