如何进行家庭财富管理

1. 如何进行家庭财富管理

家族信托是指信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式。家族信托可以帮助高净值人士实现财富传承、财富保值和增值，满足其婚姻财富管理、子女教育、遗产规划和家族治理等不同诉求。

2. 家庭财富管理，要注意什么

家庭财富管理要全面考察家庭收支状况、资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的性格偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭财富管理目标，制定合理的家庭投资方案。每个人的认知能力都是有限的，在财富管理过程中谁也不可能完全避免误区的产生。但我们可以通过转变观念，提高财富管理认识，避免走入误区，用良好的心态去管理财富、享受财富。消费者在进行个人财富管理规划时，选择一家专业机构是很重要的。优脉是中国市场坚持买方定位的财富管理专业服务机构，主要股东为全球知名资产管理公司、著名投资人和资深行业专家。公司核心管理团队深耕中国财富市场多年、配合默契且成绩斐然。

3. 什么是好的家庭财富管理？

 什么是好的家庭财富管理？
                                           首先，得思考一个问题：什么是好的家庭财务管理？
   有的人会说，不就是让家里更有钱吗？如果我的投资，每年都收益很好，谁能说我把家庭财务管理得不好呢？
   当然，多赚钱很好，但是赚钱并不是家庭财务管理的目的。
   好的家庭财务管理，应该是提前做出规划，合理配置家庭资产，以应对目标事件的发生。
   不管是看病、意外事件，还是日常消费支出，以及专项事情的支出等等，都拿出需要的资金，解决好问题，不成为家庭的负担，那已经算是把家庭财务管理好了。
   其实，一直以来，日常开支，甚至看病等等，都是不可避免的，尤其是如今，以往的富贵病已经变得非常普遍了，这样的开支是绝大多数家庭要面临的事情，而不是侥幸事件。
   家庭财务管理，既要管理好资产，也要管理好风险。比如说，如果把资金全部放在银行或者保险，甚至是股市里，那么万一家人急需一笔钱的时候，一时半会取不出来，就算取出来又损失利息，怎么办呢？跟朋友借钱，还是跟银行贷款呢？这都是没有安排好的情形。
   所以，我们首先，要弄清楚自己家庭的目标事件有哪些；然后，根据具体情况合理配置资产，而不是把鸡蛋都放在一个篮子里；再次，就是选择合适的工具，既然选择了合适的工具，就不要随便动用。
    目标事件 *
   什么是目标事件呢？其实，所有需要花钱的事情，都可以当做目标事件。
   可以参照标准普尔象限图。
                                           说到底，事件不可能同时解决，得分清轻重缓急，什么事件先规划，什么事件可以缓一缓等等。
    财富管理工具 
   如果以足球队来打比方的话，财富管理工具的类型，有的是进攻型的，有的是防守型的。
   这些工具，不管是理财类的，还是负债类的，都是用来帮助我们的，工具本身并没有好坏，关键在于度。
   这里提到的财富管理工具，是从他们的本质特点来出发的，暂且不提具体的理财产品。
    不可能三角理论    
                                           
    如何制定家庭财富理财策略 
   实际上，具体选择什么工具，以及比例安排，不同人、不同家庭差别也很大。所以需要考虑一下。
   第一，我有多少资源，看看自己能拿出多少本金，来解决目标事件；
   第二，我的投资周期有多久？我用来解决什么问题？周期不同，可以选择的工具和收益也不相同。
   比如，我想解决的是现在看病问题，还是未来孩子创业结婚问题，还是几十年后的养老问题。
   第三，我和目标能承受多大的风险？
   要在自己可以承受的风险范围内选择工具，而不是盲目追求高收益，而忽视了风险。
   比如，有三个人都想给家里买车，希望在3年内攒够5万首付，但是三个人的选择不一样。
   第一个人，比较保守，他每年往银行里面存1500元，于是不到3年就攒够了；
   第二个人，拿着这些钱去炒股，3年后可能变成10万，也许赔的很多；
   第二个人，用来购买保险，但是是属于3年短期回本的那种。
   三个人的本金和风险偏好不相同，选择的策略就不一样。   家庭财富管理，应该既要管理好资产，也要管理好风险。

4. 如何管理家庭财产比较好

家庭作为基本的消费单位，应科学合理地安排理财
1：生活基金：
最好的比例是将收入的30%作为家庭生活基金，用于日常生活基本开支。并详细记录消费情况。
2：文化基金：
将收入的20%作为家庭文化基金，主要用于家庭成员的体育，娱乐和文化等方面的消费，如购书、游玩等。文化基金是一种很好的智力投资。
3：建设基金
将收入的20%作为家庭建设基金，主要用于购置一些耐用消费品和为未来的房屋购买，装修作为。如果家庭建设已基本到位，则可将这部分资金转为储蓄。
4：投资基金
将收入的30%作为投资基金是比较稳妥 的，可储蓄，或购买债券基金，股票，邮票及艺术品等等，此项基金的投入具有一定的风险，慎重选择，避免损失。千万不要盲目跟风， 我们发现周围常常有这类人：股票涨了就投资股票、收藏品火的时候就投资收藏品、看黄金涨了就投资黄金。但实际上自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。 窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。建议下载佳盟个人信息管理软件来实现家庭财产的管理，功能简介收支记录、实物资产、理财规划、预算、债务债权、理财报表等等，系统全面的实现财产的合理管理。

5. 3步搞定家庭财富管理！

据经济日报日前报道，“地缘政治冲突升级、大宗商品涨价、全球通胀升温、主要经济体宽松政策退出、金融市场波动加剧等，给全球经济发展前景带来更大不确定性。”
  
 对此，央行于4月13日发布重要公告，为维护银行体系流动性合理充裕，4月13日以利率招标方式开展100亿7天期逆回购操作，中标利率2.1%，持平上次。
  
 需要注意的是，3月25日、28日、29日、30日、31日央行分别开展了1000亿元、1500亿元、1500亿元、1500亿元、1500亿元7天期逆回购，中标利率均为2.10%保持不变。
  
  
 
                                          
 
  
 从国家层面而言，这一系列操作有助于市场资金流动性平稳充裕，稳定市场信心。
  
 那么，从家庭层面而言，我们又该如何应对地缘政治冲突和新冠疫情持续带来的影响，维持家庭现金流的稳定呢？
  
  01      第一步：量入为出 
  
 如今，移动支付一方面为消费需求提供了极大的便利，已经深入到衣食住行的各个方面，比如网上店铺、直播购物、刷码乘车等；另一方面，移动支付也容易让消费“无感化”，花钱如流水。
  
 我们在进行家庭资金管理时，维持基本的收支平衡就做到了现金流的动态平衡，建议将所有的收收入和支出进行盘点，日常记账。
  
 养成良好的记账习惯，养成良好的消费意识和理财意识，可以让自己对金钱的理解更深入，建立正确的金钱观。日常记账、定期汇总，哪些支出是必须的，哪些支出可有可无，就会了然于心，从而更合理地安排收支。
  
  02      第二步：转移近端风险 
  
 当前，保险是常见转移风险损失的工具之一，不过大众配置保险往往易受事件驱动，具有滞后性。
  
 比如北京卫视的《生命缘》，是一档医疗纪实栏目，其中有一期，就讲述了后悔没有早些配置保险的案例。
  
 34岁的钟雯不幸罹患急性白血病，接受手术移植后再次复发。钟雯说：“我有一个病友，她除了有医保外，还买了商业保险，买的还是多倍赔付重疾险，我也不清楚是什么东西，但是赔了病友200万元，对于我们这个病来说，200万就够了呀，她又可以过上很好的生活，又不用像我一样贱卖房产治病，对我来说就是很羡慕啊。”
  
 
                                          
 钟雯和丈夫夫以前从来不曾主动配置过保险，自从她查出这个病以后，钟雯已经没法配置重疾险，但是本着“亡羊补牢”的精神，她给自己的女儿配置了保险。钟雯部门的同事、身边的朋友，也都开始去了解、配置保险。
  
 钟雯表示很后悔，早点儿配置重疾险，第一肯定不用贱卖房子了。第二，家里人现在省吃俭用，把钱给自己治病用。可惜，世上并没有后悔药，时间也不能重来。
  
 家庭风险平时看不见摸不着，可是等到真的来临，就会对家庭现金流带来不小的考验。我们按照风险远近，可以将家庭潜在风险分为两类，一类是以健康支出为代表的近端风险，一类是以养老支出为代表的远端风险。
  
 按照时间的先后顺序和保险的配置原则，我们当优先规避近端风险，常见的险种有：
  
 1、医疗险：在出院后，扣除医保和免赔额后，可以报销住院期间产生的合理医疗花销。
  
 2、重疾险：符合约定理赔条件后，出院前的医疗费用支出、长期康复费用、收入损失风险等都可以用重疾险来覆盖。
  
 3、定期寿险：房贷压力太大，需要自己承担的家庭责任，假如因突遭意外或疾病而不幸离世，定期寿险可以代替你负担房贷，帮你准备好子女的教育金、赡养老人的钱。家庭财务不至于无以为继。
  
  03    第三步：规划未来资金 
  
 远端风险相较于近端风险，似乎更遥远，毕竟对于年轻人来说，养老是几十年以后的事情，觉得车到山前必有路。
  
 可是如果你平时有关注时事就会发现，老龄化目前已经成为困扰世界的难题，很多发达国家都面临不小的养老困境，比如德国、日本、韩国。而我国作为新兴经济体，养老形势也不容乐观。
  
 我国自2000年进入老龄化社会以来，国家就一直在积极擘画，为人民养老谋未来。20多年的时间里，我国建成了世界上人口规模最大的社保养老体系，但是受计划生育和老龄少子化的影响，我国在十四五期间将加速进入中度老龄化社会，为此，国家将“尽快发展第三养老支柱”列入十四五顶层规划之中，“未富先老”也是一种迫在眉睫的风险。
  
 在第三养老支柱当中，适合规避养老风险的保险主要是终身年金险。终身年金险可以锁定终身利率，复利增值。
  
 
                                          
 
  
  
 在家庭收入上升和积累期，留出一部分资金投入终身年金险，静等时间加复利的增值，在我们退休后，终身年金险就能为我们源源不断地提供稳定的现金流，活多久领多久，当作养老补充。
  
  04   结语 
  
 对于家庭而言，尤其是家庭资金管理者，有必要对家庭现金流做好管理，既需要关注当前的收支平衡，也需要预防潜在的风险、未来确定的支出。
  
 千万不要总想着时间还早，也不要对风险抱有侥幸心理，将目光放长远，未雨绸缪总好过亡羊补牢！

6. 家族家庭财富管理方法

最近，遇到很多的家庭案件，因为婚姻，因为意外，因为婚外情，因为再婚而发生太多的悲剧。
  
 什么是悲剧，就是自己创造的财富，流落到不相干的人手里。违背自己创造财富的目的，或者没有达到传承的目的。如何管理好财富呢，肯定靠的是智慧，和理念，更重要的是法律的工具。以下是几种适用的工具和方法。供大家参考。
  
 第一，一定要有遗嘱安排财产，建议找专业的律师把关。（没有遗嘱，家庭离异再婚子女多，意外死亡面临的是法定继承）。
  
 重要的是继承权公证比较难。
  
 第二，利用好协议。赠与协议，夫妻财产协议，离婚协议，忠诚协议，代持协议。（财富多，家庭复杂的家庭）。
  
 第三，当然离不开大额保单。
  
 第四，私人税务筹划。
  
 第五，设立家族基金会  。
  
 第六，家族信托
  
 第七，设立家族办公室。

7. 如何进行家庭理财规划和实现家庭财产管理？

成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传

8. 家庭财富管理：如何做好资产配置？

家庭财富管理：如何做好资产配置？
  
 5分钟健康财务规划，配置合理有效的保障。每天一篇文章，分享我对家庭财务规划，家庭保险配置的理解，这是第34篇文章，希望对你的家庭有帮助。
                                          
 家庭财富管理：如何做好资产配置？
  
 家庭财富管理最终还是要做好资产配置，把鸡蛋放到对的篮子里。
  
 有三大类资产配置，分别是：防守型资产、稳定型资产、进攻型资产。
  
 一、防守型资产
  
 主要用来应对日常开支和风险事件，这部分钱就像盖房子的地基一样，一定不能出问题，而且要随用随取。
  
 其实就是要满足安全性和流动性，有哪些工具呢？
  
 包括现金、活期存款，还有一类，货币基金，它风险要远远小于其他基金，灵活性也很好，所以也属于保守型。
  
 另外，保险和信用卡也可以归属到防守型资产，因为它们安全性都很高。
  
 如意外保险，可以在保障突发事件的时候效果会很好。
  
 医疗保险，如果家里有老人、孩子经常跑医院的，它能给你减少医疗费用的负担。
  
 寿险，保障的是人的生命，特别适合给家里的“经济顶梁柱”买上。
  
 信用卡，前面已经说过了，你平时多备几张不消费的信用卡，哪一天急用现金了，它能帮你周转。
  
 二、稳定型资产
  
 可以拿去追求一定的收益，但安全还是很重要的，属于“先保值、再增值”的类型。
  
 非自住房产、车位、国债、定期存款、理财型保险都属于这一类。
  
 稳定型资产一般有固定期限，不像防守型资产那么灵活，但它也有一个好处，就是可以根据未来的事儿提前规划。
  
 三、进攻型资产
  
 这一类资产的特点，就是放弃一部分安全性，来追求更高的收益。
  
 最熟悉的就是股票、基金了，收益高，风险也大，你在选择之前，一定要谨慎评估家里的风险承受能力。
  
 还有外汇期货、艺术品、大宗商品期货等等，也属于进攻型资产，但普通家庭我就不建议了。
  
 三类资产如何配置？
  
 三类资产，相当于三个篮子摆在面前，具体往里面放多少鸡蛋呢？
  
 我建议的思路是，家庭的年度结余越少，就越应该注重稳定，而结余多一些的时候，就可以适当增加进攻型资产的比例。
  
 比如，对于年度结余20万人民币以下的家庭，建议是三成的防守型资产和七成的稳定型资产，完全没有必要去配置进攻型资产。
  
 如果家庭年度结余多一些，在20万到50万之间，抗风险能力明显变强了，就可以适度增加一些进攻型资产。
  
 建议是，这一类家庭防守型、稳定型、进攻型的比例可以设定为2:7:1。
  
 但是，即使是年度结余达到了100万的家庭，三类资产里最高的还是稳定型资产，要占到一半。
  
 所以，科学的资产配置里，进攻型资产的比例并没有很多人想得那么高。
  
 对普通家庭来说，安全比赚钱重要，防守型资产是基础，稳定型资产是大头，这两部分保证好，再去考虑进攻型资产。
  
 有了科学的资产配置，我们就可以去应对家庭的各种大事了。
  
 家庭财务专家说
  
  家庭财务的风险，只有用法律及金融的工具配合，才能让每个家庭规避风险，或者将风险降到最小。 
  
  家庭财富的保全，不只是财富的传承，更是智慧的创新，还是家族精神的传承。 
  
 如果你想评估家庭财务的风险，做好家庭财务保障及传承，可以私信我。