把钱给理财公司靠谱吗？

1. 把钱给理财公司靠谱吗？

　时下，满大街除了银行外，还有一种公司比较多，那就是融资或者投资担保公司。尤其是今年，这类公司如雨后春笋般冒出，好地段还呈现出扎堆效应。这些投资担保公司到底在做什么？为何突然冒出这么多？
　　一问：高收益靠什么来维系
　　太原市长治路上的投资公司比较多，有投资管理咨询公司、担保公司、投资担保公司。记者调查发现，业务大同小异，并都和钱有关。吸收投资者的资金叫理财业务，往外放款叫借款业务。
　　山西汇铂金投资管理咨询有限公司的理财业务是：投资一年期限5万元以上，年收益率为14.4%；10万元以上，年收益率为15.6%；20万元以上，年收益率为16.8%；30万元以上，年收益率为18%。
　　山西赢庄担保有限公司的理财产品年收益率在14.4%以上，宣传单上以10万元为例，盈庄理财3个月3600元，6个月7200元，1年14400元。
　　山西金财投资担保有限公司的理财产品，则是“无论资金大小，年收益率均在16%以上。”
　　山西鑫盛达投资担保有限公司的投资理财产品更为灵活，1万元就行，2万元、3万元均可。年收益率也是最低14.4%，当然资金投入多了，收益也会相应提高。公司的具体文件上，从1万元到几十万元，每个金额级别和不同投资期限的收益都详细列出来，供投资者参考……
　　从收益上看，上述的理财业务收益首先是高于银行定期存款，比起银行一年期3.25%的利率来说，14.4%确实高，比起银行理财产品5%的收益也高多了。
　　这么高的收益靠什么来维系呢？许多人心有疑惑。
　　二问：拿投资者的钱做什么
　　投资担保公司的业务有一个特点：按月拿息，到期归还本金。
　　如果你拿10万元做投资担保公司的理财，第一个月的1000多元收益立即就能给你，最后一个月拿回本金。“在我们这里做投资理财，等于每个月给自己发一笔1000多元的奖金，还等什么？”客户经理们都这样说。
　　既然是投资理财，投资担保公司拿上投资者的钱做什么呢？
　　几家投资公司的工作人员介绍：现在中小企业融资难，投资担保公司就是为了缓解融资难，把资金聚集起来发放贷款给企业，收取一定的资金使用费。说白了，就是民间借贷。至于具体用途，“哪笔钱做什么不好说，你只要挣了你的投资理财收益就行。”
　　建设银行太原学府街支行行长许彤说，就融资时限等方面来讲，上述公司有自己的优势；就资金的安全性来说，国有大型银行和上市公司的银行应该是更可靠。别的不说，单说投资收益率，如果投资担保公司给个人投资者的年收益率最低是14.4%的话，按惯例，他们给客户放出去的贷款利息会达到3分。客户要还投资担保公司的利息，经营利润要更高。如此高的用资成本，什么企业能够担负？许彤笑着说，正规经营的银行利润率达不到这么高。
　　在古交开发房地产的刘兆辉表示，使用投资担保公司资金的基本上都是短期周转的。比如楼盘快封顶时，短期融资，封顶后就可以预售回款。他们的钱不敢长期使用，成本太高。从事煤炭交易的段女士说，做成一笔买卖，自有资金不足，民间借贷资金短期周转一下，很方便。因为时间短，资金使用成本总量不多，觉得还能接受。
　　三问：投资者的钱有保障吗
　　投资者最关心的就是自己的资金是否有保障。这一点，各类投资担保公司都说绝无问题。
　　记者调查了解到，投资者和这些公司签合同，有的是签三方合同，投资者、担保公司和用钱的公司三方签，如果用钱方不能如期还本付息，担保公司负连带责任，要给投资者本息；有的是签双方合同，投资者只和投资担保公司签，不管他们把钱拿去做什么，到期了保障投资者的本息。
　　记者还观察到一个有趣的现象：但凡开在大马路上的投资担保公司，注册资金一般都比较多，5000万元或者3000万元。在不太起眼的地方的公司，注册资金就要少了。还有不少公司在写字楼里面，因为公司除了租金外，装修也花不少钱，资金实力不雄厚的公司，花不起这么多钱。既然门面和装修都花那么多钱，公司肯定是要往回赚的，绝对不会做几笔就收摊。所以，投资者做投资理财，还是要看公司的资金实力，否则不一定能达到预期的收益。
　　另外，很多公司都是今年新开的。山西鑫盛达投资担保有限公司7月16日试营业，别的几家公司也都是今年的营业执照。营业不满一年，投资理财的收益到底如何？“公司有严格的保密措施，为的是确保个人信息安全”，大多数工作人员会这样解释。
　　据了解，上述公司开业之初半年内做投资理财，资金最有保障。公司需要客户口口相传，用好的声誉带来更多的客户。
　　四问：民间借贷合法合规吗
　　有人疑问，这些公司从事的业务，合法合规吗？
　　记者调查的那些投资担保公司都说，国家为扶持中小企业发展，对我们是支持的。有的客户经理给记者看报纸，上面登着省政府金融扶持地方经济的措施。有的给记者发短信，说可以上网看看国务院金融改革十条中的第三、第九条，就是鼓励担保行业发展的利好消息。
　　满街的投资担保公司都有它存在的理由——
　　先说利率。我国对高利贷的认定是法定利率的4倍以上，4倍以下是民间借贷，国家允许民间借贷；同时，在利率市场化的进程中，又实行了利率差别化政策。简单说，就是参考股份制银行的浮动幅度，4倍正好是14.4%。上述公司不约而同以14.4%为底线，正好在边界线上，合法。
　　事实上，各公司都会根据投资者的资金数量、理财时间长短给出更合适的资金使用价格。至于他们给借款方的资金使用价格到不到高利贷的水平，只有双方知道。从用款企业的角度来说，资金紧张时，高利贷也成，否则资金链断裂，企业连生存的机会都没有。这，就是诸多类似公司存在的原因。
　　再说投资担保公司投资理财业务的合规性。山西大学晋商学研究所博士刘成虎表示，从公司本身的成立来说，都有工商部门颁发的营业执照，不是无照经营。事实上，不管是融资性担保公司还是非融资性担保公司，国家规定都不得从事吸收存款、集资收款、发放贷款等业务。目前市面上的各种投资担保公司吸收客户资金，成了不是银行的银行，确实是违规超范围经营。
　　有的公司厚厚一沓复印件中，除了工商局的营业执照，就是代码证、税务登记证、银行开户许可证等，没有关键的银监局的《经营金融业务许可证》。只是很多投资者没有关注到这一点。
　　刘成虎说，从古到今都存在民间借贷，既解决了中小企业融资难题，又解决了一部分就业问题，还给理财客户带来了可观的利益，对各方都有利，是国家扶持的行业。7月5日，国务院发布 《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，要求严密防范金融风险，防止民间融资、非法集资、国际资本流动等造成的风险扩散。他建议，投资者在做理财时，一定要选择正规的机构。

2. 求助：到深圳钱爸爸投资理财到底安不安全？他们发给我一张体验卡！

投资理财永远需要注意资产的分配，不能所有的钱都赌在一个平台上。P2P行业目前很混乱，现在投资人都是分散投资，一般都至少投资10多个平台，然后用网贷投资管理软件“贷友帮app”把这些平台统一管理起来，这样就方便多了。

一、基本情况
 钱爸爸是深圳的一家平台，平台借款项目大多只有10-30天，借款用途多是银行循环授信还款，借款用途相当于过桥垫资。还有一类借款项目是企业资金周转，由深圳资安投资担保有限公司担保。这里有几个问题：
首先担保公司的担保实力无法判断；
其次，房屋抵押有先抵押给银行，是否超额抵押或重复抵押；
再次，过桥垫资是否是专款专用，这个直接决定了借款人的还款能力。钱爸爸这个平台很有意思，自己还做了一个互联网金融媒体，股票配资、票据宝等产品都陆续上线，网站做的挺好看的，感觉很高大上的样子。年化收益率不到13%的样子，感觉一般般吧，个人觉得慎入，期限太短，还不够折腾的。
钱爸爸的担保机构是深圳资安投资担保有限公司，非融资性的，在企业信用信息系统上查到注册资本5000万，但它的担保金额4个多亿，已经远超其注册资本，而且明显已经超额担保很久了，钱爸爸也没有找其他担保公司做多出部分的担保，就一直基本都是深圳资安，这么做怎么能让人放心投资？ 仅代表个人看法，不作为投资建议。

二、风控情况
1.深圳资安投资担保有限公司担保。这里有几个问题，首先担保公司的担保实力无法判断；其次，房屋抵押有先抵押给银行，是否超额抵押或重复抵押；再次，过桥垫资是否是专款专用，这个直接决定了借款人的还款能力。

2.钱爸爸的担保机构是深圳资安投资担保有限公司，非融资性的，在企业信用信息系统上查到注册资本5000万，但它的担保金额4个多亿，已经远超其注册资本，而且明显已经超额担保很久了，钱爸爸也没有找其他担保公司做多出部分的担保，就一直基本都是深圳资安，这么做怎么能让人放心投资？

3.钱爸爸担保公司如下：深圳市达通融资担保有限公司 、深圳资安投资担保有限公司、深圳市诺亚信融资担保有限公司、深圳市金融联融资担保有限公司其中深圳资安投资担保有限公司超额担保4个亿出现担保违规现象。

三、项目情况
看到钱爸爸平台发布的票据理财项目让我很是心醉，别人家平台的票据理财都是披露票据的。有的是银行开出的票据有的是大型企业开出的票据（例如：万达集团），到了钱爸爸这里怎么就不按照套路出牌了呢。钱爸爸平台的票据理财不做信息披露，并且利率还很低，怎么才能证明是票据理财项目呢如果是信用标冒充的又有谁知道呀？

其实投资P2P平台最重要的就是学会如何选择平台，具体的方法参考下面的表：