请问银行的理财产品怎么分析风险？

1. 请问银行的理财产品怎么分析风险？

随着我国存款保险制度的实施，连商业股份制银行都允许破产了。。。

也就是说定期存款都允许按比例折损了，更何况有百分之百安全的理财产品么。。。

大致上不同银行根据客户能承受的风险系数不同，大致上分这么几块理财。。。

1、人民币类货币基金理财；2、各保险银行代销类（这个严格意义上不算理财，但是国内却因为理财市场的巨大蛋糕，弄出了投机性质的短期保险）3、银行贵金属类保险；4、代销国债；5、随着QDII和QFII的政策解禁，灵活机动的外汇结算也也孕育而生。

大致上就这5类，少数外资也有专业外汇类信托或者资管类（FOF，基金中的基金）因为市场份额暂时还比较小，且大多数客户属于PE性质，就暂不列入分析了。。。

大家都知道，风险一向是和收益成正比的，所以相对来说1和4类产品可以归结到稳健类理财，风险小收益小，年化一般在3-5%之间，主要是受央行前天公布的降准政策刺激，应该会调低货币类收益，各类互联网＂宝宝＂类产品自然也要接地气和银行接轨不远了。。。再加上四大行在银联带领下逐步封杀第三方机构，＂宝宝们＂的秋天很快就要来临了。。。

接下来说说2和3，我个人认为偏向风险中上，在不考虑伦敦交易所、苏黎世交易所 以及纽交所还有香港交易所，紧紧天交与上交所，国内主要交割平台来说，杠杆比例一般控制不是很离谱，并且止损点一到即可强行平仓来保护投资者，我个人认为还是可以操作看看的，毕竟有时间的话22小时不间断交易还是满刺激的一件事。。。保险么，就没啥好说的了，我个人认为可以买点，但是违规销售太多，产品介绍与实际保单完全两回事，这是行业通病，我只能说可以买一份不是那么变态的保险吧。。。

最后说5，因为离开银行太久，我们当初政策还是不允许的，也没有太好建议，我只能这么说一句，如果你没有对冲基金在后面补的话，很难玩的。。。不过有一点不错，万一对赌输掉，还可以马上办签证去消费回来。。。

大致上就这么几类，2、3、5我个人认为是在很难界定年收益多少算是平均线。。。所以就不列出来了，生活中有人赚了钵盈盆满，那么必然有人亏的血本无归的。。。总的来说还是那句话投资有风险，入市需谨慎。 这是我的回答，希望能对你有所帮助。 能够采纳。。。

2. 自我判断银行理财产品风险的5种方法

        一、 看银行理财产品真身      要确认这款理财产品是不是银行理财产品，可以直接看合同公章，一般属于银行的理财产品，其所盖公章是银行自身的公章，而保单盖的是保险公司的章，这两者有着本质的区别。其次，看一看该理财产品的期限，银行理财产品期限较短，一般不会超过2年，保险则一般在3年以上。再次，保险有分红制度，而银行理财没有，因而，如果看到有分红等字眼，不用怀疑，该产品多半就是保险。最后，看一下投资门槛，银行理财的投资门槛一般在5万元以上，而保险的门槛没那么高。  二、看银行理财产品预期年化预期收益类型      先看产品预期年化预期收益类型，投资人对本金安全较高的话，保本固定预期年化预期收益型的本金保障较高，属于低风险类型；相对地，保本浮动预期年化预期收益型非保本浮动预期年化预期收益型则属于高风险类型。  三、看银行理财产品风险说明      风险说明中，写明了该产品可能面临的一些风险，例如：市场风险、流动性风险、提前终止风险、预期年化利率风险、信息传递风险及其他风险。这些状况之下，投资人的本金及预期年化预期收益是没有保障的。      有很多投资者会反驳，产品说明书里也写清楚了这些只是可能会存在的风险，并不是一定存在的风险。中国人有句老话，“不怕一万就怕万一”，了解一款银行理财产品可能存在的各类风险，是投资者确定是否进行购买的重要因素。看完预期年化预期收益类型，再看看风险说明，根据实际情况判断这些可能存在的风险发生的可能性有多大，再进行购买是对自己负责。  四、看银行理财投资方向      投向基金、股票类的理财产品一般风险比较高，而投向证券类的理财产品风险相对比较小。如果投资者属于保守型投资人，那么选择投向证券类的银行理财产品，相对安全一些。  五、看银行理财产品预期年化预期收益率      一般预期年化预期收益率较高的银行理财产品的风险相对也比较高，入手的话就必须考虑清楚。比如股票、基金类的理财产品，历史预期年化预期收益率非常高，但风险也非常高。

3. 解析银行理财产品的风险

      在一般人的观念里，银行是个很保险的地方，那么对于银行理财产品，同样也会认为是保险的，而且到银行买理财产品的时候，银行的人也总会说没有什么风险。那么事实真的是这样的吗？对理财产品有过接触的人就会知道，银行的理财产品也是有风险的。      首先，我们要弄清楚银行理财产品大致分类，即可以分为保证预期年化预期收益型产品、保本浮动预期年化预期收益型产品、非保本浮动预期年化预期收益型产品。然后，弄清楚银行理财产品按投资方向的分类，银行理财产品可以分为货币市场类产品、资本市场类产品、产业投资类产品。还有就是要需要弄清楚银行理财产品的期限分类，及可分为超短期产品、短期产品、中期产品、长期产品以及开放式产品。最后，弄清楚银行理财产品按照设计结构的分类，银行理财产品分为单一性产品和结构性产品。当你对以上的知识有了大概的了解后，再根据不同理财产品的风险性来决定购买哪种产品。一般说来，保证预期年化预期收益型产品的投资风险小于保本浮动预期年化预期收益型产品小于非保本浮动预期年化预期收益型产品，但不能一概而论。如有的结构性产品虽然采用的是保本浮动预期年化预期收益型设计，但由于结构设计不合理，能预期年化预期收益的可能性很小。而有的债券类产品虽然为非保本浮动预期年化预期收益结构，但其预期年化预期收益较稳定，风险较小。通常，期限越短，流动性风险越小，而期限越长，则流动性风险越大。      现在各种理财产品的出现，导致了很多虚假诈骗的事情发生，所以就算是银行出的理财产品，在我们购买之前还是要了解各种相关的信息，以防被忽悠了。

4. 银行理财产品的风险与安全分析

      很多投资者对凡是顶着“银行”两字的理财产品就深信不疑，认为银行理财产品预期年化预期收益一定有保障，风险低。银行理财产品真的没有风险吗？      银行理财产品不等于储蓄存款，银行理财产品的本质是金融投资产品，预期年化预期收益具有不确定性，历史预期年化预期收益或者是模拟预期年化预期收益，通常是历史数据或模拟预测得出的，可能与过往预期年化预期收益有较大偏差，口头宣传不等于合同约定。      只是一般而言，投资银行理财产品不太可能出现亏损的情况，投资期限到期后大多数的预期年化预期收益情况是实际预期年化预期收益率小于历史预期年化预期收益。所以投资者不要盲目相信银行理财产品说明书上的历史预期年化预期收益。具体预期年化预期收益情况还要看到期后的投资预期年化预期收益。  银行理财产品的投资领域      银行理财产品的投资领域直接关系到到期预期年化预期收益。根据投资领域的不同，理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型产品。      1.债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资预期年化预期收益的机会。      在这类产品中，个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。      投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。      在付息日，银行将预期年化预期收益返还给投资人;在本金偿还日，银行足额偿付个人投资人的本金。      2.信托型理财产品      信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如新股申购，甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的，这意味着普通投资者投资信托的机会很多。      投资人主要通过银行购买信托产品，像农业银行、中信银行都有相关的产品问世。      3.挂钩型理财产品      挂钩型理财产品也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终预期年化预期收益与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与预期年化利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。      为了满足投资人的需要，这类产品大多设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的投资者。尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。      4.QDII型理财产品      简单地说就是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元预期年化预期收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。例如：光大银行发售的“同升三号”股票联结型理财产品，投资于全球著名的金融公司股票，精选了全球5个金融子行业中市值最大公司，分别为：花旗集团、美国国际集团、高盛集团、汇丰控股、瑞士银行。理财期限是18个月，同样保证100%的本金归还。      投资建议：不完全理解的产品，不能光听销售人员的口头宣传，必须仔细阅读产品合同.条款或相关说明，别人说“好”不等于就适合自己，投资理财不等于投机发财。  银行理财产品的风险等级      1.基本无风险的理财产品      银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时预期年化预期收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高预期年化预期收益的理财产品。      2.较低风险的理财产品      主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低预期年化预期收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。      3.中等风险的理财产品      (1)信托类理财产品      由信托公司面向投资人募集资金，提供理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。      (2)外汇结构性存款      作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个预期年化预期收益率区间，投资人要承担预期年化预期收益率变动的风险。      (3)结构性理财产品      这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的预期年化预期收益。      4.高风险的理财产品      QDII等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及。

5. 银行理财产品的风险？以及如何选购？

银行理财主要分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。
R1也就是常见到的低风险理财投资产品，主要投资渠道为国债、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资；
R2也就是常见到的中低风险理财产品，也是市场银行理财的主流产品，主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品；
R3等级，常见到的中等风险理财产品，增加了企业债券，还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等，投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品，所以本金可能受到一定的折损；
R4等级，常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上，投资高波动产品的资金比例能够超过30%。
R5等级，就是高风险等级理财产品，没有任何的投资限制，甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资。
所以，投资理财最重要的就是要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品，选择“靠谱”的平台，例如银行、BAT等有大品牌信用背书的平台。
现阶段，度小满理财APP（原百度理财）平台上就有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。
如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；
如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者；
还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

6. 如何应对理财产品的潜在风险

“约基”：1.银行代销的理财产品不等于银行理财产品，要注意风险银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外，也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品，称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品，那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。2.对银行理财产品的收益有正确的认识，不要贪婪通常，银行发行的理财产品是相对安全，收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时，安全对应的是低收益，银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间，那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品，难道您在购买前就没怀疑过？3.新技能get!识别“真理财”，告别“假理财”正规的银行理财产品都有一个“产品编码”，理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，就像身份证一样，具有唯一性。可以通过登录：中国理财网，进行查询。4.防止“飞单”，银行“双录”所谓“飞单”，是指银行员工利用银行的营业场所，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。“双录”指“录音、录像”。银监会要求开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在购买银行直销或代销的理财产品时，注意是否有“双录”，销售人员是否按程序、按规定介绍理财产品，你的权利、风险和纠纷处理方式，录音录像为证。总之，找正规的渠道，买正规的产品，不贪高收益，这样就能尽量避免遭遇“假理财”了。投资有问题，就要上约基

7. 理财产品的风险性如何划分呢？

8. 如何应对理财产品的潜在风险

“约基”：
1.银行代销的理财产品不等于银行理财产品，要注意风险
银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外，也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品，称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品，那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。
2.对银行理财产品的收益有正确的认识，不要贪婪
通常，银行发行的理财产品是相对安全，收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时，安全对应的是低收益，银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间，那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品，难道您在购买前就没怀疑过？
3.新技能get!识别“真理财”，告别“假理财”
正规的银行理财产品都有一个“产品编码”，理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，就像身份证一样，具有唯一性。可以通过登录：中国理财网，进行查询。
4.防止“飞单”，银行“双录”
所谓“飞单”，是指银行员工利用银行的营业场所，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。“双录”指“录音、录像”。银监会要求开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像。在购买银行直销或代销的理财产品时，注意是否有“双录”，销售人员是否按程序、按规定介绍理财产品，你的权利、风险和纠纷处理方式，录音录像为证。
总之，找正规的渠道，买正规的产品，不贪高收益，这样就能尽量避免遭遇“假理财”了。投资有问题，就要上约基