P2P理财：跑路风险之外，你必须知道的几种风险

1. P2P理财：跑路风险之外，你必须知道的几种风险

一、跑路风险　　平台跑路是投资P2P最大的风险，也是让投资最为担忧的风险。对此寻找平台的时候应当慎重考虑，看看自己所选平台的收益率是否合理，成立时间是什么时候，平台资质等情况，资金存管是什么方式等。通过考察这些筛选掉跑路风险较大的平台，从而降低这一部分风险。　　二、逾期、坏账风险　　逾期和坏账通常是由于平台审查不严，风险控制不到位、不专业造成的。对此我们在选择平台的时候还需要看p2p平台是做什么业务以及平台的风控评估流程如何是否专业、严谨。　　三、不合规风险　　随着国家监管p2p力度的加大，合规性以成为投资者筛选平台最重要的标准之一。而目前合规投资者可以主要看以下三个方面：一、看平台的资金存管是否是银行存管；二、看项目是否合规国家规定的借款额度，个人借贷不超过20万、企业借贷不超过100万；三、看平台信息披露要看是否公开、透明、即时。　　以上就是p2p投资需要注意的几个风险，同时建议投资者在选择p2p投资的时候多考察多分析，从而避免不必要的风险。

2. 分析P2P投资理财失败的几个原因

如何去分辨理财平台还是一门很重要的功课
1、你需要去查看平台的注册信息和网站备案信息。
这差不多是必须要做的，一个没有真实的注册信息和备案的平台是不正常的，大多是属于非法经营的，这是不可取的。
2.你需要看一下平台的背景
作为一个投资者，跟钱有关的必须要谨慎，我们要尽量去看好哪些是银行背景、上市公司背景、风投背景、国资背景或者是民营背景，如果毫无背景你基本可以不用考虑了。
3.银行存管
根据《互联网金融指导意见》以及市场的大背景下，网络借贷平台必须有第三方资金存管，而银行存管是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。
4.合理的年化收益率
P2P平台的收益并不是高就好，譬如最近爆雷的四大民间高返平台，存活不了多久。当然如果年化收益也不能太低，如果平台年化收益过低，你还不如去投银行理财，还不要担心风险。比如说摩羯智投的平台的累计年化收益率在10%-19.7%，保证了不同客户群体收益的稳定性。
5.看投资项目
项目本身是否优质，如果是信用贷，是否经过严格的信审流程；如果是抵押物，抵押物是否足值，抵押手续是否齐全。
6.看透明度
借款人信息、抵押物信息、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细从披露。除了标的信息，公司信息也需要进行详细披露，如公司的团队信息、运营数据、安全保障措施等等。如果平台对以上信息都遮遮掩掩，说明平台对自己没有信息，既然这样，我们也没有信心将钱安心地投在该平台了。
7.建议
选择多平台分散投资，避免踩雷的要领就是莫过于贪婪。

3. P2P理财的坑，你被坑过了吗

没有被坑过，国内刚流行的时候我就接触P2P了，那时候刚起步所以不存在跑路等行为，但是当我买了大概半年左右实践，利息就开始降低了，出于对利息的降低考虑就放弃了投资，直到现在跑路频发阶段我依然没有再投资过，只能说比较幸运。

4. p2p投资理财中有哪些坑？

一、盲目相信广告内容
很多投资者都对广告深信不疑，要知道在这个信息泛滥的时代，互联网信息太杂了，里面的骗子也很多。在互联网上发布广告成本相对较低，加之明星代言的效应，让投资者无法理性的选择，各位投资着在选择的时候要综合考量，不要被外表所欺骗，有时间和精力，可以实地考察一下。
二、过于贪婪
人为财死，鸟为食亡。自古以来多少人为追逐利益而倾家荡产。有时候人们在欲望的驱使下却往往忽略了事物本身发展和规律。高收益意味着高风险，一些平台总是用高息引诱投资者，然后跑路，高息的背后是P2P平台和融资者要承担更大的还款压力。自己的投资又是否能回本，平台又会不会凭空跑路都是投资者值得思考的问题！
三、过于分散，以身试法
有些投资者过于较真“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，过于分散的投资，有高息的平台，也有低息的平台、也有朋友推荐的平台，五花八门各式各样的都有。这样的投资方式首先是自己管理起来繁琐，其次就是过于分散也许并不能带来很好的收益，因为容易顾此失彼，一旦出问题，后果不堪设想。
四、没有风险意识
总有人认为自己投资的平台是最安全的，或许你当初投资的时候是安全的但并代表以后都是安全的，要随时去关注和了解平台的发展，要有未雨绸缪的意识，做好相应的防范，毕竟大家都是真金白银投资的，不能便宜了跑路平台。
其实P2P理财路上的“坑”还有很多，比如朋友介绍的就放心投资了、自己觉得感觉不错就拍板投资了等等，如果想在P2P投资路上避开这些“坑”，选择一家靠谱的平台就很关键，例如像房易贷这样信息透明、借款人资料不打马赛克的、上线银行存管的平台，多多选择几家这样的平台，相信的你的投资路上将会减少很多的坑。祝大家好运。

5. 小伙投资P2P理财血本无归，经验告诉大家投资理财需慎重。

6. P2P理财的坑，你被坑过了吗

如何规避P2P投资风险，守住自己的钱?
如何判断标的好坏
　　一、看标的真实性
　　判断标的真实性，可以从以下几个方向判断。
　　首先，看有无明确的融资方和借款用途。平台在不泄露隐私的前提下，披露的借款人基本信息、借款项目信息是否明晰，是否对应吻合。一个对投资者负责任的平台，一定是注重信息披露的完整性、公开性、透明性。
　　其次，看平台上借款人的数目。部分平台出现借款人数少，鉴标时要引起重视。出现同一人反复借款现象，这在多个自融案例中出现过，危害不小。
　　第三看平台对于真实借款项目有无完整的风控流程。很多平台的风控体系只是面子工程，形式大于内容，挂起来充当门面而没有实际的流程操作。通过一个平台的风控，可以看出这个平台的专业程度。一套完整的风控应该包括贷前审查，必要的实地考察，相关的资质审查以及账目负债情况的调查等等。
　　二、看标的借款金额大小
　　网贷暂行办法规定，在单个平台自然人借款不能超过20万，企业法人借款不能超过100万，总体来说就是在要求范围以内的资产更好。
　　三、看有无银行存管
　　有银行存管的平台比没有银行存管的平台，标的真实度概率高，因为有存管的造假成本就要高一些，但也不能完全杜绝假标。

7. p2p网贷理财投资者明明追求安全为什么最后却血本无归？

截至2018年5月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元，突破七万亿大关。说明现在的p2p网贷已成为了投资“现象级”产品，越来越多的投资者涌入其中。但哪怕是“现象级”也掩盖不了多个网贷平台爆雷，众多投资人受累的事实。
远的不说，说近的。光一个“上市系”平台钱满仓逾期爆雷就波及了5万投资人。还有17年8月就已号称交易额超750亿，注册会员突破1000万的唐小僧，其受害面积之广，影响之大，登上了互联网各大头条。受害的投资人不乏重仓操作的，重仓多少？有投300万进里面打了水漂的，有因唐小僧爆雷亏了一套房的。
钱满仓、唐小僧为什么会雷？小新就不做什么事后分析了。因为，一来已经没什么意义，二来其他专业人士估计也分析透了。本文中小新从中引出一个点作为延伸：“有时投大平台相比投中小平台风险更大，影响更加恶劣，受害面积更广。”
为什么这么说？投资人对大平台普遍信任度比较高（有高大上的品牌背书）哪怕利息收益很低，大多数投资人也会投入大量资金，唐小僧上重仓的投资者就是一个例子。而中小平台哪怕利息收益相对大平台高。大部分投资人的资金投入也不会很多（投资人普遍对小平台没啥安全感），一但大平台雷了，可以说是损失惨重，利息没赚到多少，本金也没了。这也是小新一直对投资者们强调的不要对任何平台产生信任感，重仓不可取，分散投资才是不变法则。
大中小网贷平台年化利息对比图
国资系，上市系，银行系，还有在第三方网贷评级排名非常靠前的大平台就是安全的吗？试问哪有什么是绝对的安全呢？出事的概率小不代表不会出事，无论大平台和小平台，平台的盈利模式、风控、标的的真实性，才是实际的东西。上图所示的新常态金服网贷平台，其盈利模式主要是平台的车贷业务，资产端分布在深圳乃至华南片区的大中小型车商企业，相比传统车贷平台借款群体多为个人购车者存在借款人开着车子跑路了的业务风险，新常态金服的车贷产品借款人群体为中、小、微车商企业，以其库存车辆销售回款作为还款来源，库存车辆的价值远大于借款金额。资产端可以说是深耕垂直细分领域。
车贷具有小额分散、合规性强、资产处置灵活，完全符合小微普惠的定义，政策风险度低、资产安全性高，贷后环节不用花费大量的人力物力进行跟踪等特点。盈利是必然的，不止如此运营成本下降了，收益上能更多地让利给投资者从而能够提高市场竞争力。目前新常态金服给到投资人的投资利息是历史年化11%-13.5%，并且还是1-3个月的短期期限标。能让投资人的本金回笼时间快速，有利于投资者在各个阶段，调整投资方向。并且新手有1388元可返现红包，配合加息活动，加息券一起投，前期投资收益可以说非常可观。
从投资人的心理上来说，一个平台好的背书的确能带来更多的安全感。但高大上的背景，体量，评级等这些都是虚的，带来的只是增加投资者的信任感，好把更多的钱投进里面。对于网贷平台的安全性来说却没有多少实际的作用。
从以上小新延伸出一个论据：“我们投资的大平台和中小台，除了获得的利息高低不一样外，承担的风险是一样的。”为什么这么说？小新就从以下几个角度带大家深入思考一下，网贷平台名气的背后藏着的风险。
角度一：历史长的P2P网贷平台就是安全的吗？
我们看下人人贷，人人贷成立于2010年，没错是8年了。但爱钱进是2014年成立的，也就是说比人人贷还嫩了4年。至于是不是历史越长的越安全，小新提个去年网贷行业比较轰动的事——老牌P2P企业，红岭创投宣布退出P2P业务。
红岭创投是哪一年成立的呢。2009年3月，基本是P2P的第一波。它官网宣称的资金交易量是2700亿元人民币。相比起来，唐小僧的800亿还差的远呢。
角度二：P2P平台的利润有多高？都是盈利运营？
如果你有在网上看一些当红连续剧，例如去年的《军师联盟》、《我的前半生》、《春风十里不如你》、《楚乔传》等等，你一定会发现，即便你付了会员，把视频下载到本地，还是逃不掉剧中插广告，是什么广告呢？P2P大平台的广告。其中，在《军师联盟》一集里插上45秒的广告，价格是300万。
《军师联盟》在视频平台上，一集广告卖到了150万，一条30秒，42集的《军师联盟》在视频平台上的收入就有6300万。以第13集的前台点击量来算,每一个点击的成本只有17元。但有效点击的成本，却增到了232元。开播40天后,预测成本52元,远远高于根据前台点击量算出来的成本。这还是《军师联盟》前期中插广告投放价格,然后这个价格涨到了一集45秒，300万。
划重点！150万/集的时候，有效点击（即用户跳转到了广告商的落地页，但不保证会购买P2P产品），成本是232元，那么300万/集的时候，有效点击的成本是464元/人。《军事联盟》中大约三分之二的广告是某P2P平台的广告，按6300万的三分之二，就是大约4200万的广告费。
那问题来了，大家有没有想过，这些广告费是谁来买单的呢？从p2p平台背后的资本嘴里抠出来的？显然不是，羊毛始终是长在羊身上的，要么从平台投资人的年化收益率里扣（降息）要么从借款人的身上剥（加息），最后美名其曰利息低是因为考虑了风险把控环节，把更多的成本投入到风险管控上，让借贷更安全。
当然，可能有投资人会说，哪个公司不做广告。是的没错，每个公司都做广告，实业也做广告，互联网公司都是流量为王。但你想过没有，大量的当红网剧的广告都是P2P这个正常么？
再插入一个数据信息，早在P2P还能正常投放广告，而且行业还红火时，投资业相关人士跟我说，一个P2P注册用户的成本是600元，一个P2P付费用户的成本是1000+，这还不算p2p网贷平台上的那些羊毛高返的渠道，不然成本更是高的可怕。在现在流量越来越贵的互联网环境里这个数字正逐年递增。而医疗美容在百度上一个用户的成本大约是2000元。
我们来看个例子：
“红岭创投方面并未透露该项目的具体信息。但从目前的信息和此前发布的内容来看，该项目应为红岭创投2014年7月份上线的“江苏2号”项目。根据当时的融资公告，项目方本次申请2亿元借款，用于支付外墙装潢、部分精装修、样板房、安装门窗，水电工程，弱电消防、空调电梯、空中花园和绿化等工程款;发标年化利率为17.5%(项目方综合融资年化利率为24%)。当时的融资公告中称，发标中的1亿为30个月，另1亿为24个月。”
这个是红岭创投对外宣称坏账中的其中一笔信息披露。大家可以看到，借款是很有理由的，也有抵押物，而且这个房子实际也发售了但卖不动就形成了坏账。其实之所以一直拿红岭创投做例子，不仅是因为它资格比较老，规模比较大，还因为它是属于经常对外披露坏账信息的一家公司。相对于其它平台的信息披露来说，它已经是良心万分了！
划重点：借款利率为24%！P2P的获客成本很高，加上平台运营的费用，利率24%最后到用户手里大概也就8-10%的收益吧。而且，这还是2016年时候的收益，现在大平台给的就更低了。什么？郭树清主席前段时间说了超10%收益的理财产品，你得做好本息损失的准备（其实这句话的本意被媒体曲解了）现在大平台给的年利率多数不超10%，风险上来说是比较稳的呀！那投资者朋友们有没想过，平台做的返利，羊毛渠道呢？不是平台的年化率低，只是你不是从特殊渠道过来注册的享受不到平台高息福利而已。
红岭创投以房地产的暴利尚且有概率会坏账，那么其它企业呢？这样的高利率企业能承受么？当一个p2p平台的交易额做的越来越大，借贷业务变得越来越多，当市场变坏，企业宣布还不了债的概率增加，平台兜不住那么庞大的资金量的时候，资金损失的风险又是谁来承担呢？
角度三：银行存管就有用吗？
很多P2P上线了银行存管，于是很多人就觉得安全了。退一万步来说，即便是真实的银行资金存管，也仅仅能保证P2P平台不刻意跑路而已（其实也保证不了，虚拟投资标的是可以套出资金的），但并不能阻碍P2P投资的那些标的不出现问题。
最后留给一个命题让投资者朋友们思考下:“大平台收益低，它所肩扛的风险真的就比中小平台低吗？中小平台收益相对高，收益高的中小平台，肩扛的风险就一定比大平台高吗？”。小新的观点是投资首要的是风险控制，平台光环不靠谱，重仓压在一个大平台上投资不可取，一旦出事追悔莫及。

8. P2P投资理财中最容易踩入哪些陷阱？

陷阱一：难以抵挡的高息诱惑
这算是比较拙劣的手段了，但是胜在有效，一招致命。盘点跑路的平台，80%的问题平台在跑路前都会有大额红包、各种高返等现象。有的平台年利率甚至达到了40%，在这种利诱之下，羊毛党们很容易瞬间失去了抵抗力，抱着侥幸心理也要跳一跳，最后只能是雷了。殊不知，你盯着别人的利息，别人盯着你的本金。
陷阱二：“秒标”圈钱就跑路
秒标是一种营销手段，以回款快，利率高这两个特点成为了新平台吸引投资人的利器。网贷平台最快跑路记录的创造者为福建的“福翔创投”，开业仅三天。平台开业即使用使用秒标手段吸引了一大批投资者，之后携款跑路，同时在官网留下醒目的字体：“你们这些秒客，活该!”来向投资者挑衅。
陷阱三：假借第三方增信
在这里小编不得不提到的平台就是之前虚假宣传已经取得徽商银行资金存管的沪金贷。平台刚上线就宣称获得银行存管为自己增信，但上线不到三月就疑似跑路。随后徽商银行方面表示与该平台并无合作关系，该平台为虚假宣传。小编表示，这种情况其实只要手动查阅一下资料就能发现问题，所以万万不能因为懒而让资金飞走了。