2018应不应该放弃P2P？

1. 2018应不应该放弃P2P？

P2P的钱，是越来越难赚了。
最近小姐姐听到比较多的抱怨，说P2P的钱越来越难赚了，暴雷平台也越来越有背景了，这一年下来，投进去的钱没多少，花的心思提心吊胆的功夫倒是耗了不少。
顶顶今年在P2P各大平台投资的流水大概在200万左右，收益嘛，用她的话俩说，涨了点见识也长了点面子。现在身边的人都说她是资深投资人，对于一个20出头的小女生而言，确实值得虚荣地美上一会儿了。
但是，今年的投资却让顶顶有些胆怯了，原因是差点几次踩雷，庆幸当时自己的警觉性较高，都有惊无险地度过。但回想起来她还是后怕：“那些标都是跟着有些老投资人投的，自己一开始也不太会，就瞎跟风，还好后来没有一瞎到底及时反应过来，不然真的赔大发了！”
也正是这几次悬崖边上的有惊无险，顶顶意识到，2017年虽然初入门，但是整个投资环境已经让小白投资人更有投资意识，而她对于2018年的P2P投资也更有信心了！
01现金贷整治，P2P还能投吗？
现金贷有多火爆，小姐姐在这里不多赘述，相信各位有理财常识的美妞大概也能有所体会。
我身边有个大款，去年6月左右被朋友拉去做现金贷，当时做了笔感情交易，给这位朋友的平台投了350万，到11月初的时候赚了2倍的收益回来，emmmm，这个收益率高得小姐姐手抖算不出来??
看着大块大块的肥肉，这位大款咬咬牙，借着前面赚到钱的好心情又再将近千万的资金all in到平台里，谁曾想??
赶上了现金贷整治，现在，别说350万本钱了，借款人每期350的借款都不能按时归还，千万投资，猴年马月才能回本？这个问题，小姐姐心里怕，也算不出来。
类似的血本无归的现金贷投资数不胜数，小姐姐身边的活例子就不止这一个。当然，美妞大概也有所耳闻。
听者有心，好多人看到现金贷“借钱”的投资被坑成这样，就觉得，同样是“借钱”投资的P2P是不是也不安全了。
稍安勿躁，美妞，现金贷整治，P2P还真背不了这锅。
实际上，我们平时投资的大多数P2P平台的资产除了现金贷资产，还有票据、消费贷、分期、信用贷、卡贷、房贷、企业贷等等??
说白了，P2P的资产端有很多。大部分都是有场景有抵押！比如有些企业或者个人借款时，有的拿自家房屋、车子作为抵押物借款，有的拿土地等不动产抵押借款，有的人则是纯靠信用！
这里需要提到的是，P2P平台内所谓的个人纯靠信用借款的标的，从“有无抵押”的角度来说，和现金贷类似，都是属于无抵押的类型。
但区别是，P2P的风控系统会筛选出信用较高的人群，而现金贷由于前期发展原因，对借款人信用的风控比较弱，因此相较而言，P2P的信用借款相对而言，更有保障。
当然，小姐姐也关注到，部分平台也有开设现金贷业务，但是现在的监管环境下，对于这类业务都有着很严格的要求，一方面收益不会高得吓人，另一方面业务也向正规理财项目靠拢，因此现金贷不是P2P的毒。
当然啦，优秀的P2P项目很多，本着小额分散的投资态度，美妞们如果对开展现金贷平台有顾虑，大可将资金分散到平台的非现金贷标的或者没有现金贷业务的平台上去。
So，现金贷整治，对P2P的影响并不算大，该怎么投还怎么投！
事实上，小姐姐认为这次现金贷整治也是给P2P平台敲响警钟，让平台自己在资产端更加合规化，同时也让投资人的钱更有保障。
02风险备付金取消，P2P还能投吗？
风险备付金取消，美妞们第一反应就是：平台不兜底，我的钱还安不安全？
相比于现金贷的过堂风，风险备付金这一波对投资人而言是实打实的真实伤害，毕竟在很多美妞的心目中，平台承诺刚对，就代表着自己的钱，起码本金是安全的。
其实，也是这次取消刚兑的规定，让小姐姐才真正重视了风险备付金和投资人的真正关系。
事实上，说白了P2P借款指的是自己一对一的私人借贷，但这和我们生活中张三借给陌生人李四10万块钱还是不一样的。如果是生活中的一对一接待，出款方没办法做风险控制，也没办法做风险分散和风险处置。
那合规的P2P平台就正好解决了这些问题，他们用小额分散的方式把风险转化成一个概率，只要收益能够覆盖这个风险概率就是安全的。
一般P2P平台都是用大数据模型去掌握借款人的全面信息，包括交易数据、消费数据和行为数据，还有很大一部分是有抵押物的（其中大部分是汽车抵押）。
而也正是在这样“合规”的氛围中，让绝大部分人对待P2P的态度变成了只看收益率和是否按期对付。评判一个平台的好坏也用刚对能力??
当一个平台连续五六年都是按期兑付的，大家就以为这个平台是安全的。这样的想法有多危险，e速贷告诉你了！
各位美妞，所有跑路平台在没跑之前都是刚性兑付的。
市场有风险，投资需谨慎。之所以大家会选择P2P投资，很大原因大概是因为这样的投资方式比很多银行投资收益更高。但小姐姐要在这里强调的一点是，自古以来，高风险高收益。
本质上，收益这个词的另一种解释本来就是“风险报酬”，这也是为什么大多数P2P理财的收益高于银行收益的原因。
那有风险就不能投资了吗？
当然不是！只要你做好了风险管理和资产配置，是可以在风险可控的情况下获得超额收益的。当然，如何做好风险防范，后续小姐姐会根据美妞们的理财疑惑继续更新理财专栏。
这里小姐姐想要说的是，风险备付金其实和一个标的或者一个平台甚至一个行业的安全性没有太多的联系。
所谓的风险备付金告诉你，你尽管投，输赢我都给你保本。听起来很完美，但事实上却并不是这样的。
打个比方，假如一个平台规模做到了100亿，按2%提取风险准备金也就是2亿，万一平台没有做好风险控制，不良率达到10%也就是10亿，那2亿的风险备付金怎么去兜你10亿的风险？这不现实。
平台为了能继续运营下去，就一定会用后进来的钱去兑付前面的，从而形成事实上的“庞氏骗局”，而“庞氏骗局”最终的结果一定是血本无归。
为此，小姐姐认为，风险备付金取消，反而是对各位美妞接下来的投资安全作的新保障！
03银行存管也暴雷，P2P还能投吗？
仅2017年9月以来，已上线银行资金存管的P2P平台爆雷事件就达到了近10起，包括田金所、学信贷、华银金服等。
小姐姐问了下身边一些刚入门P2P理财的美妞，她们对于银行存管的理解就是：“有人帮我看着钱，平台跑路有银行给我兜着！”看到我头上的三根加粗竖线了吗？
P2P平台上线银行存管，这就好像是学校要求少先队员小朋友一定要戴红领巾是一个道理的，银行存管只是合规的一个项目，但并非保证平台安全的指标。
你总不能，戴红领巾的小朋友做了坏事，要红领巾来承担这个责任吧？
尽管，银行上线P2P平台的资金存管，需要对平台的安全性做一定的考量，同时表面上平台也会获得银行的背书，但这并不代表着，这个平台就是没有风险的??
哪有没风险的投资嘛，美妞，你醒醒！即使上线了银行存管，平台自身经营不善、风险控制出现漏洞等原因依然会使其被淘汰出局。
小姐姐说句美妞们不爱听到二话，说到底，银行对于上线资金存管的平台并没有责任。
2017年2月22日由银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》明确指出，平台除必要的披露和监管要求外，不得用存管人做营销宣传。
商业银行担任网络借贷资金存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险。
当然，按道理来说存管系统对银行的要求其实非常高，实力强大的存管系统可以从资金的流向上判断标的项目是不是出现问题，并对平台方展开监控。
但是一些并不具备相关实力的银行存管系统，往往只是开个账号就“甩手”。
本来的用意是希望通过这张“银行卡”及时反馈平台资金流向以判断标的项目的健康状态，但很遗憾大多数银行存管还并不具备这个功能。
如果美妞偏执地认为银行存管是投资安全的标准，麻烦赶紧清醒过来。
关于背景背书，其实2017年，也曝出过不少国资、上市系平台跑路暴雷的事情。这是一个道理，往往美妞们会觉得上市系就妥当了，国资就是实力了，但是这背后，具体能给平台的安全系数加成几分，那都是需要深入研究和探讨的。
032018，我为什么要放弃P2P？
2018伊始，也正值年根。很多美妞跟小姐姐吐槽说，感觉入了P2P的坑，伤透了心，暴雷、跑路让她们感觉不能再爱了??
Emmmm，小姐姐很无奈，可不能把自己没有投资意识怪罪给P2P，毕竟小姐姐2018还要带着更多的美妞在P2P理财起飞呢！
在这里，小姐姐整理了资深投资人七姐的建议，分享给各位：
1.筛选平台看三遍：
第一遍，2016年8月24日之后新设的平台谨慎投资，监管规定其暂时不能备案，因此稳定性需要着重考量。
第二遍，投资前一定要看平台资产端是啥：校园贷、首付贷、现金贷、金交所类业务的别投，国家说这是违规；信用贷、车贷、小微企业的供应链金融、小微企业贷的这一类比较稳妥可以投。
2.低目标长眼光：
整改后，行业普遍收益会再降。这是因为监管对资产端（贷款人资质）有更高要求，优质资产会减少，物以稀为贵，我们能拿到高收益会越来越难。
如果平台还有15%以上的高息，你就该有所怀疑了。据业内人士猜测，目前P2P的平均收益在5%-13%之间，15%的虚高，君子不立危墙之下，自己心理要清楚，心态要摆正，P2P不过是一种中等风险中等收益的债权理财而已。
3.分散投资集中思路：
闲钱投资，分散布局是投资理财的基本思路，根据平台的不同地域、不同资产端、不同规模、不同标的期限搭配着投。一方面可以避免一旦某个项目出现风险问题血本无归，另外也是个自己在投资上多留些后路，多些选择也多些经验。
按规模来讲，可以拿70%放在评级靠前的头部平台，30%的资金趁活动期购买中小平台的月标。按标的期限来讲，放在排名前20的平台，时间可以长一些，3个月或6个月以上都ok；中小平台的买3个月以内的，毕竟局势未稳定。
2018年，你为什么要放弃P2P？
扪心自问，回顾过去你靠P2P理财得到了什么——资金有没有实现稳健增长，有没有达到财务自由，生活水平有没有大的改善。
如果你的答案是肯定的，那2018年，若你选择了P2P请继续相信，若你没有选择P2P行业，又想换一种理财方式，那么建议你选择P2P。

2. 新规对p2p平台影响大吗

此次《办法》的一大亮点是规定了P2P平台的“12禁令”，对平台进行规范，明确网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：

(一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款，法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;

(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人;

(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;

(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务;

(十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
这“12禁令”构成此次《办法》的负面清单，明确列示P2P平台不得从事的范围，固然淘汰清理大批不合规P2P平台。日后P2P行业会更加健康。

3. p2p政策始作俑者

法律分析：P2P创始人是英国的Zopa
法律依据：《中华人民共和国民法典》 第五十八条 法人应当依法成立。法人应当有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。法人成立的具体条件和程序，依照法律、行政法规的规定。设立法人，法律、行政法规规定须经有关机关批准的，依照其规定。

4. p2p新规对哪点家平台打击最大

严格意义上讲，这次的新规对每一家P2P公司都有影响，尤其是一些大平台。
个人认为对陆金所的打击最大，因为陆金所的单笔成交额度都比较大，但是相信陆金所一定会调整策略应对。

宜人贷的冲击也比较大，从股市就可以看出，当天宜人贷大跌21%，我估计纳斯达克确实不看好他们。

点融网和开鑫贷的受冲击很小，点融因为投资额度小，所有影响不大；开鑫贷之前都是在江苏省金融办报备的，都是在政府监管下进行的，所有也没啥问题。

5. p2p现在会深度洗牌吗

　　如今P2P行业的雷潮。就是该行业的一次深度洗牌了，雷潮当中，淘汰的就是行业中各种问题平台：非法吸收公众存款罪的“存与废”
　　法律定性为金融信息中介 ，实际扮演金融信用中介。不是他们自己愿意如此，而是投资人投票出来的结果，你不兜底，就没有大批玩家进场。
　　只要一兜底，就意味着刑法第176条的大刀，悬在了平台老板、高管的头上。
　　这个罪名不要求平台伤害老百姓的财产权，甚至不要求平台一定存在窟窿，只要违反《商业银行法》的高要求，在还没有备案的尴尬时间点，就会被公诉人认定为属于非法从事资金业务。
　　出于让P2P良性退出的考虑，平台的流动性尚好，不出现大规模挤兑，投资人没有30人以上报案等情况，公安机关一般不会主动出击，除非在当地民怨已深或有多为实名举报人等情况。
　　说句实话，非法吸收公众存款罪几乎是P2P这个行业的原罪。
　　只要把全部后台数据拉出来，再配合证人证言和鉴定结论，被起诉的概率很高，被定罪的概率也是有的。
　　立法机关一直在考虑是否废止刑法第176条，我们认为，可以考虑废止。把网贷等问题交给更为缓和的民事、行政手段，不一定要把最“谦抑”的刑法抬出来，动辄就取人自由，真心不好玩。甚至非常痛苦。
　　御 泰金融告诉你投资有风险、投资需谨慎!希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您。

6. 玩P2P会有哪些新变化

2018年玩P2P会有哪些新变化?
1）“大鱼吃小鱼”P2P网贷行业将成为香饽饽
其实很多人还不清楚备案后的P2P平台意味着什么，拥有牌照的P2P平台相当于从民兵变成了正规军，相当于从“野鸡”变成了“凤凰”，所有渠道都会一路绿灯，因为备案等同于一种认可。
2）优胜劣汰，平台良性退出还是掀起雷潮?
2018年是备案元年，势必淘汰一大批平台，加上监管政策的严厉，合规成本的增加，不少平台都将退出。对平台：良性退出是对投资人的负责，也是对行业的负责，如果不具备实力，趁早做好打算，要么转型、要么退出、要么合规。对投资人：2018年上半年应以中短期投资为宜，选择平台需多看背景实力、信批程度、合规程度。
3）P2P网贷社会舆情将有所改观，大批新投资人群或将入驻P2P
以往提起P2P网贷，舆论都倾向于负面，这都归于P2P网贷肩负着校园贷、现金贷、首付贷、金交所、庞氏骗局等恶名。监管连续发文出手整治后，P2P网贷将被正名，备案后的P2P将被国家和社会承认，届时，大批新投资人群将会加入到P2P投资人大军中，新鲜血液的加入会让P2P网贷走向更健康更稳健的发展道路中。

7. p2p发展有什么新动向？

　　现阶段，P2P发展的的大背景是监管强化和转型。鉴于2015年以来，P2P行业风生水起，但又频频爆出问题，P2P行业在2016年初迎来最强的一波监管潮，在这个基础上，行业资源向有优势的企业集中，同时转型向消费信贷方向发展。
　　从最新的新闻来看，媒体频频爆出P2P平台问题，转型向“智能投顾“。智能投顾也是发展的初级阶段，走概念和打擦边球的企业较多。

8. 关于P2P投资问题。？

以融和贷为例，他们对于逾期的处理，有双重保障

第一重保障：第三方变现 — 100%保障
融和贷联合第三方战略合作机构，事先与第三方机构签订法律合同，建立第三方变现机制。一旦出现借款人逾期情况，第三方有责任收购借款人的抵押资产，并将变现资产返还给投资者，实现100%本金（息）保障。
第二重保障：风险准备金 — 先行垫付
融和贷专门设立风险准备金，用于补偿投资人由于借款人的违约所遭受的本金或利息的损失。一旦出现借款人逾期，融和贷会用风险准备金先行垫付投资人的全部本金（息），然后融和贷再自行追回放贷款项，让投资人安全放心理财。