存单质押贷款有风险吗？

1. 存单质押贷款有风险吗？

个人存单质押贷款风险如：
1、虚假存单的法律风险
存单属于有价证券，存单是否有效，法院执行双重审查的标准，即首先存单应是真实的，存单开立行出具的，其次存单应由存款人真实地存入资金。虚假存单即为伪造或变造的存单，存单既不能代表其纸面显示的金额，也不能产生交付的质押效果，我行的债权利益无法得到保障。
2、虚开存单的法律风险
虚开存单，一般为存单开立行内部员工和外部人员内外勾结导致，存单是存款行开立，但存单帐户内并无金额，可能根本未划入金额，也可能资金划入其他帐户，是银行案件频发的环节之一，这里外部人员包括两类人，一类人是质押人或其关系人，这类人目的在于骗取银行贷款，一类是与银行员工勾结的外部有借款需求的企业，这类人目的在于获得资金。
3、存单被公安机关冻结的法律风险
上文说到的虚假存单、虚开存单质押融资，均涉嫌刑事犯罪，涉及的罪名包括伪造金融凭证罪、金融诈骗罪等，如果公安机关发现犯罪线索，则很有可能对相关存单进行冻结，刑事犯罪侦查、起诉、审理整个程序时间下来比较长，即使存单质押真实有效，也无法在债权到期前通过兑付存单清偿。
4、存单被司法冻结的法律风险
这里说的司法冻结，主要指法院，可能性还是比较高的，因为只要存款人涉及经济纠纷，便有可能通过保全措施给予存款人压力，在执行程序中，也可以采取冻结的措施给存款人压力，即使质押合法有效，也无法在债权到期前通过兑付存单清偿。
5、存单质押冻结时间的法律风险
自行存单质押融资业务一般不涉及这个问题，他行存单质押会涉及这个问题。这里为了把这个问题剖析清楚，首先梳理一下他行存单质押主要流程：
一是存入资金，且取得开户证实书。
二是换开存单。
三是交付存单。
四是办理核押。

2. 存单质押贷款风险大吗

      存单质押贷款存在的四种风险      风险一：防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。      风险二：防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。      风险三：防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。      风险四：防止虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效。银行存单质押贷款风险      银行存单质押贷款业务，是银行提供给存款户短期融资的一种方式，但如果居心不良者将从朋友处借取的存单质押给银行向银行借款，一旦还款有风险，那损失的最终是存客户。农村信用社存单质押贷款风险      在办理农信社办理存单质押贷款时存单核押非常重要，不管是本社存单还是他社存单都要按规定进行审核，信用社经办人员要亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章，经办人章(或签字)及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全。

3. 存单可以质押贷款吗

存单质押贷款转让是可以的。但是转让的必须是债务人或者第三人有权处分的存单质押贷款，并且一般需要经质权人的同意或者及时告知质权人。存单的质权是自交付权利凭证给质权人时设立的。【法律依据】《民法典》第四百四十条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。第四百四十一条以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。第四百四十二条汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。

4. 存单质押贷款合适吗

法律分析：这要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素，可以按照“贷款支付的利息款金额×贷款利率×贷款期限”的公式大致算算看，是提前支取存款划算还是贷款划算。 
法律依据：《中华人民共和国民法典》 第四百二十五条 为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 　　
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。

5. 存单质押贷款后果有哪些

存单质押贷款到期后对借款人今后贷款有影响；对借款人的信用活动有影响。此外，存单质押贷款到期，如果贷款人未按时履行还款义务的，贷款机构会直接从存款中扣除，并且记录信用记录，造成不良征信。
一、什么是个人权利质押贷款？
个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及中国建设银行认可的其它权利出质，由建设银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
二、来分期起诉寄到家里了咋办
尽早、积极的还款是最好的解决办法。
来分期逾期的后果如下：
1、计算滞纳金；来分期表示如果出现逾期还款的情况，会被按天收取滞纳金的，一般是按照未还金额的0.05%来计算，来分期滞纳金计算公式=当期应还款金额*逾期天数*0.05%，滞纳金较高。
2、上征信；来分期是否上征信根据放款方而定，假如资方是新网银行，如果发生逾期行为，肯定是会上征信的，一旦被上报征信，对贷款人今后办理各种金融业务影响极大。
3、降低芝麻信用分；来分期与支付宝是有合作，贷款人一旦逾期必定就会留下负面记录，也会导致借款人的芝麻信用分被降低。借款人还款后，提供相应的还款资料，发送到到官方的期邮箱，才有可能删除负面记录。
4、用户来分期一旦逾期，一般都会通过短信以及电话等方式对借款人进行催收，将对日常生活将会受到极大的影响，甚至影响个人信誉，建议用户按时还款，千万别逾期。
三、欠湖北消费金融6万两年了怎么办？
1、遭遇催收
马上消费金融的贷款没有还款宽限期，一旦逾期，就会有工作人员通过电话或者短信对借款人进行催收，会影响借款人正常的生活。
2、贷款成本加大
借款人在马上金融的贷款逾期后，会按照原来贷款利率的1.3-1.5倍来收取罚息，贷款成本加大，还款压力变大。
3、征信变差
马上消费金融的贷款需要上征信，贷款一旦逾期，就会在征信上留下不良信用记录，如果逾期时间超过90天，借款人的征信就黑了，对以后申请信贷产品负面影响很大，会被直接拒贷。
4、面临被起诉的风险
如果借款人逾期后，一直不还款，且还款态度恶劣，逾期时间超过3个月，马上消费金融可能会向法院起诉借款人，胜诉后，法院会强制要求借款人还款，不还就会成为失信被执行人。
【本文关联的相关法律依据】
《民法典》第四百二十五条
为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。

6. 存单质押在柜台可以办理吗?质押贷款办理时注意什么

作为当前市场上贷款品种之一，存单质押贷款是指借款人用贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
所谓的单位定期存单质押贷款是指，企业以自有或第三人合法持有的以未到期的单位定期存单作为质押，从银行行取得一定金额的贷款，到期由客户偿还本息的贷款业务。
一、存单质押在柜台可以办理吗？程序是怎样的？
1、定期存单小额质押贷款的办法程序：
（1）客户向柜台提出贷款申请，提交相关授信资料；
（2）客户和我行、存款行等几方相互配合，完成定期存单的开立、确认、质押手续；
（3）我行审查审批通过后发放贷款；
（4）客户按照约定使用贷款；
（5）客户按照约定归还贷款本息；
（6）我行解除质押存单，并归还存单于客户。
存单质押贷款看上去比较好理解，但是在办理过程中还是需要注意一些问题的，现在我们就从以下三个方面阐述一下。
一、存单质押贷款划算吗？
因为存单是可以提前支取现金的，那么这里就存在两个个问题：是提前支取存单？还是以存单质押贷款？这两个问题要综合来看的。要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素，按照下面两个公式大致算算看，就可以得出提前支取现金划算还是用存单质押贷款划算。
贷款多支付的利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限-存单金额×定期存款利率×存款期限
提前支取的损失=存单金额×定期存款利率×已存期限-存单金额×活期存款利率×已存期限
可以看出：当贷款多支付的利息大于提前支取的损失时，就提前支取存单；当贷款多支付的利息小于提前支取的损失时，就办理质押贷款。
二、存单质押贷款可以贷多少？
通常来讲，在存单足够质押的情况下，贷款金额一般不超过存单面额的90%，因为贷款金额直接影响利息支出，所以在贷款人在办理的时候要以资金够用为主，以免多支付利息。
因为各家银行的质押率是不相同的，贷款人在办理贷款的时候可以对比多家银行，选择一家质押率更高的银行办理贷款。有的银行为存单面额的80%，有的银行却是90%。
三、存单质押贷款可以贷多久？
按照规定，存单质押银行贷款期限的规定一般来讲是不超过质押存单的到期日，而且最长不会超过一年。若为多张存单质押，以距离到期日最近的存单时间确定贷款期限银行半年期和一年期的贷款基准利率是不一样的，分别为5.40%和5.85%。按照10万元的贷款，一年与半年的利息相差450元。所以，在这里建议借款人将贷款的期限控制在半年期以内；即使是贷款期限必需一年的，也建议将贷款分为2个半年期。这样能省下较多的贷款利息支出。

7. 存单质押贷款到期后果有哪些

如果存单质押贷款到期，贷款机构会直接从存款中扣除，并且记录你的信用记录，造成不良征信。不良信用记录主要有两大负面影响。
1、是对借款人今后贷款有影响；
2、对借款人的信用活动有影响。信用记录作为个人的“经济身份证”，对贷款的影响是非常大的。拥有好的信用记录，在申请贷款时，较能得到银行的信任。而有不良信用记录，借款人今后不管贷款消费，还是贷款经营都会比较难，只要是贷款，都会受到一定的影响。有的银行会降低贷款额度，有的银行会提高贷款利率，有的银行甚至会直接拒绝借款人的贷款申请。存单质押贷款期限相关法律规定存单质押贷款期限最长不超过一年或存单的到期日。主要是基于以下规章条款制定：
1、《个人定期存单质押贷款办法》中国银行业监督管理委员会令2007年第4号，有一条“第十六条出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依法履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。存单到期日后于借款到期日的，贷款人可继续保管质押存单，在存单到期日兑现以实现质权。”
2、《民法典》第四百四十二条的规定：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑换日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货。条文解读：本条规定，汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑换日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以不经过出质人同意，有权将汇票、支票、本票、债券、存款单上所载款项兑现，有权提取仓单或者提单上载货物。但质权人兑现款项或者提取货物后不能据为己有，必须通知出质人，并与出质人协商，或者用兑现的价款或者提取的货物提前清偿债权，或者将兑现的价款或者提取的货物提存。提前清偿债权的，质权消灭；提存的，质权继续存在于提存的价款或者货物上。出质人只能在提前清偿债权和提存中选择，不能既不同意提前清偿债权，也不同意提存。

8. 存单质押贷款到期后果有什么

如果存单 质押贷款 到期，贷款机构会直接从存款中扣除，并且记录你的信用记录，造成不良征信。不良信用记录主要有两大负面影响。 1、是对借款人今后贷款有影响; 2、对借款人的信用活动有影响。 《 民法典 》第四百三十六条， 债务人 履行 债务 或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还 质押 财产。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。