家庭理财规划建议和理财规划总结

1. 家庭理财规划建议和理财规划总结

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置就是进行一个有计划的资金分配给各个资产的过程，只有做好合理的资金安排，家庭在面对突如其来的风险时才能保持稳定，既不影响正常的家庭财务生活，又能不断地产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。文章开头，我先推荐一门理财课程，对增加我们的收入很有帮助，共历时七天，感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等30%用于家庭生活开支，保证基本生活；20%用于银行存款，以备不时之需；可以适当投点货币基金。10%的收入可用于保险的规划，转移一些人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均的分成两半，二分之一投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。很经常发生的是因为这个账户花销过多，因此没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金，但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。很多人都是通过基金定投的方式来实现这个账户的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财规划建议和理财规划总结》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

2. 家庭理财规划建议及总结

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3. 家庭理财规划

图片呢是我上理财规划师课的内容。分析了一下你们家的情况，对你们家三位老人的重大疾病这一块的保障可以考虑做一下，这方面比较薄弱，毕竟社保和基本医疗保险只能防小病。而重大疾病的保险可以考虑购买分红型的10年，或者20年缴的都可以。这就让他们有个长期的保障，等到保险期满也会有一大笔钱作为你父母的养老金，当然在那个时候这笔钱也可以作为你家庭的补充，因为那个时候你的小孩也应该出生了，也应该跟你小孩做教育金的准备了。

4. 家庭理财规划

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置就是进行一个有计划的资金分配给各个资产的过程，只有做好合理的资金安排，才能在突如其来的风险面前保住家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断地让钱生钱。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。文章开始前先推荐一门对增加收入很有帮助的理财课程，能用七天的时间大大提高我们的理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭剩余资金的分配上，每个家庭都有所不同，下文是比较合理的支出比例：40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等30%的收入用于维持家庭日常开销，保障家人的生活；20%的收入用于银行存款，为一些随时可能出现的支出做准备，也可以投资一些货币基金。10%用于购买保险，规避一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户而言，最关键的地方在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。意思就是把投资的钱均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。对于这个账户，任何人肯定要有的，但是最容易发生占比过高的情况。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。家庭理财里，不少人主张存养老金和教育金，但时常控制不住的就会被买车或装修给用掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。很多人都是通过基金定投的方式来实现这个账户的。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

5. 家庭理财规划

张先生一家年收入20万，支出10万，那么年可支配10万左右。家庭资产配置主要是基金，定期，债券等低风险低收益的理财产品，鉴于夫妇二人都比较年轻，可以适当提高高风险高收益的产品，比如股票。
保险说的不是很清楚，一家三口最好都有住院医疗险，然后夫妇最好两个人都有寿险，以补充养老，另外宝宝的教育险要提前准备。
1：一次性付全款买房，压力有点大，建议在行情合适的情况下，适量贷款，尽快还完即可，毕竟房子也是可以升值的；
2：考虑到要买房子，如果不是必要，建议先不要买车，以免增大家庭的经济负担；
3：张先生的投资风格稳健有余，进取不足，建议股票等高风险高收益产品提升到家庭资产的20%，也就是8万左右，国债可适当减少。另外每月增加2000进行长期基金定投，这样短，中，长期理财都有，风险较低，长期来看，预期总收益会超过5%。
以上属个人看法，请根据实际情况操作。理财有风险，投资需谨慎。

6. 家庭理财规划范文？

   
   　　制定好职业生涯规划书，家庭理财人员的成功必定会在前方。以下是我精心推荐的一些家庭理财的职业生涯规划书，希望你能有所感触! 
   　　家庭理财的职业生涯规划书一    　　一、前言 
   　　对每一位大学生而言，进入大学时一个人一生当中重要的里程碑，大学阶段为未来工作和生活做着相应的准备。当今的社会，人们越来越重视自我的发展完善和实现，这要求我们对自己的未来做出一个全方位的统筹规划，帮助我们选择一条最正确的适合自己的道路。 
   　　二、自我分析 
   
   　　1、个人成长 
   　　1家庭环境分析、 
   　　我生长在一个的普通的家庭，父亲对工作严谨细心、对事业积极进取、为人真诚善良。母亲温柔娴淑、勤劳善良、心思细腻而有耐心。 
   　　2性格分析 
   　　我是一个性格开朗乐观的人。大多数人对我的评价是随和、踏实、做事有责任心。对人真诚，对工作负责，具有较强的协调能力，对环境具有较强的适应能力。 我的兴趣爱好广泛，喜欢读书，有较广的知识面。同时，擅长体育运动专案。 但是我的性格中还存在着缺点。如自制力不够强。有时立场不够坚定，容易优柔寡断。做事情不够果断， 
   　　2.能力优势 
   　　1专业技能： 
   　　微观经济学、巨集观经济学、商务礼仪、国际贸易、市场营销学原理、经济数学。获得大学英语四级、会计从业证书。通过系统的学习，扎实掌握了金融学有关方面的知识并可以自如运用，并有实践经历。 
   　　在校期间，掌握了会计、证券投资等相关技能。通过了相关课程的培训，具有较好的英语运用能力。大一年通过了大学英语四级考试，大二考取了会计资格证。 
   　　三、职业分析 
   　　1.金融学职位分析 
   　　金融学类职位是人才市场较为热门的专业，涉及到经济领域，其收入及 
   　　待遇一直是其吸引众多人关注的地方。但同时想要在这方面突出，要求你要有强大的经济知识和素质。因此，想要脱颖而出，要不断提升自己的专业素质才行。 
   　　2.招聘条件分析 
   　　随着国内市场的一步步规范化，无论是国有银行，私有银行，证券投资公司，保险公司等，其竞争力渐渐体现在对高阶人才的竞争。 
   　　由于中国金融行业对于西方发达国家金融业一直处于较为弱后的状态。实力强大，管理优良的国际银行进入中国市场，将会对国内本土的金融行业带来强大的压力。因此对于现在与未来，我们中国的金融行业必须要有素质强的专业人才进一步改革优化我们金融行业的实力与竞争力。 
   　　四、就业环境分析 
   　　我国市场经济的不断完善，金融行业也到了一个深水区，我们未来将会面临到实力强大的国际金融公司的竞争。同时国内市场私有金融行业的发展，也会进一步发展为竞争激烈的博弈。因而金融行业现有的状态将会有所改变。要想在未来竞争激烈的市场得以生存得以强大。因而新一代的金融人才将会引领中国金融走向新的舞台。 
   　　五、专业分析 
   　　金融专业培养具备、经济、法律、市场营销、国际贸易等方面的知识和能力。培养的高素质人才能在银行业、证券、保险等金融领域发挥自己的专业优势。 
   　　六、确立目标 
   　　1.本科阶段： 
   　　通过在本科阶段的学习，熟悉现代西方经济学理论，比较熟练地掌握现代经济分析方法，具有向经济学相关领域扩充套件渗透的能力，能在从事经济分析、预测、规划和经济管理工作的高阶专门人才。在市场经济中有着广泛的就业路径。 
   　　2.深造阶段 
   　　当前就业形势的严峻，在大三时期就着手准备考研，通过深造增强自己的竞争力。 
   　　2015-2016年 完成学业的同时，争取考上研究生。 
   　　2016-2018年 若顺利考上研究生，在读研期间，为要自己寻找实习的机会。如争取一些到证券公司，银行实习的机会。让自己在一个全新的工作领域将自身兴趣和能力充分发挥。 
   　　若未如愿以偿考上研究生，将走向工作岗位从最基本的做起，学习工作经验，总结工作教训。 在工作的同时，不断充实自己。 
   　　3.工作阶段 
   　　目标职业：财务总监 
   　　岗位说明： 
   　　参与过较大投资专案的分析、论证和决策; 
   　　任职要求： 具有较全面的财会专业理论知识、现代企业管理知识，熟悉财经法律法规和制度， 投资、进出口贸易、企业财务制度和流程;资金筹划、融资及资本运作经验; 
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7. 家庭理财规划

现代家庭最大的问题：
  
 据观察，现在家庭普遍收入在20—50万/年之间，
  
 其中，家庭日常开支要0.8万/月；
  
  人情往来要1万/年；
  
  子女养育5万/人；
  
  房供，车贷，车耗1.2万/月；
  
  其它2万/年。
  
 总共：32.2万，除房供有资产保值功能以外，其它都属于消耗。
  
  当然每个家庭有好有坏，但是，如果发生意外和病残，先期没有好的积累的话，家庭压力会非常之大；所以，虽然看上去我们收入增加了，但是支出的增加却被忽略了。
  
  在收入不变的前提下，做好家庭财富规划和风险管控是提高生活水平的关键所在，那么怎样规划才最专业，怎样布局才能防范风险，如：老人病护，子女教育，劳动力丧失风险，个人养老水平规划等。
  
  现在，我正在进行专业学习，欢迎共同探讨。

8. 家庭理财规划的知识

  　　一、 理财：什么叫理财? 
  　　理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。
   　　二、 理不理财大不一样 
  　　比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理财，财不理你”
   　　三、 理财规划 
  　　理财≠投资投资，只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。
  　　理财规划包括：
  　　1、 子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。
  　　2、 保险规划：各种状况下的基本保障。
  　　3、 税务筹划：合理的避税。
  　　4、 养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。
  　　5、 遗产规划：能够将遗产顺利移交。
  　　6、 投资规划：资产的保值增值。
  　　①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。
  　　②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。
  　　③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。
   　　四、理财的前提 
  　　摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标
   　　五、 理财的基本原则 
  　　1、 量入为出，量力而行。
  　　2、风险和收益相匹配。
  　　3、 做好功课，不乱投资。
  　　4、 控制欲望，不能贪婪。
   　　六、 理财的基本定律 
  　　1、4321定律：
  　　目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
  　　2、72定律：
  　　不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
  　　3、80定律：
  　　家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。
  　　4、家庭保险双十定律：
  　　家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。
  　　5、贷房三一定律：
  　　住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
   　　七、 理财大忌和误区 
  　　1理财是有钱人的事：
  　　工薪族更应该理财，压力大，需要理财来增加自己的财富。积沙成塔，集腋成裘。
  　　2有了保险就不用理财
  　　保障和资产的增值是不同的2个概念。
  　　3投资操作的短平快、跟风，冲动购买：
  　　理性分析，独立思考，货比三家。
  　　4过度集中或者过度分散投资、敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不买：
  　　学会设立止损点和盈利点。
   　　八、 成功理财的指标 
  　　1、 所有财富是否合理利用?
  　　2、 生活质量是否改善?
  　　3、 退休以后的生活是不是有充足的保障?
  　　4、 资产有没有真正的保值增值?