怎么做理财规划

1. 怎么做理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

2. 如何进行理财规划？

1、投资规划
投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。
实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资。
金融投资包括对各种金融工具，例如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
  2、居住规划
“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。房子给人一种稳定的感觉，有了自己的房子，才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房子是人生的一件大事，很多人辛苦一辈子就是为了拥有一套自己的房子。买房前首期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担，对于家庭的现金流量及其以后的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年。
3、教育投资规划
“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的。变化的中国需要增加人力资本投资。”2000年，当诺贝尔经济学奖得主詹姆斯?赫克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30%时，很多人开始领略到这项投资的魅力。早在上个世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看作是一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使之能够获得良好的教育。当子女成年以后，可获得的收益远大于当年家长投入的财富。1963年,舒尔茨运用美国1929年～1957年的统计资料,计算出各级教育投资的平均收益率为173%,教育对国民经济增长的贡献率为33%。在一般情况下，受过良好教育者，无论在收入或是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。从这个角度看，教育投资是个人财务规划中最具有回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。
4、个人风险管理和保险规划
保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力，当投保人发生风险且没有时间在未来的岁月中继续增加收入以偿债的情况下，保险是唯一可以立即创造钱财的工具。保险也被形容成一种买时间的理财工具。
       5、个人税务筹划
个人税务筹划是指纳税行为发生以前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。
虽然纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人总是希望尽可能地减少税负支出。税收规划与投资规划、退休规划和遗产规划一样，是整个财务规划过程中的一个基本组成部分。税务规划的首要目标就是确保通过各种可能的合法途径，来减少或延缓税负支出。
       6、退休计划
当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“七十不老，八十正好”。美国人则喜欢用“金色的年华”来形容退休后的生活。事实上，许许多多老人进入60岁之后仍然身体健康，最新的生命科学技术有望使人类的寿命更加延长。在21世纪，人人可望长寿，“百岁老人”将不再稀罕。这就需要较早地进行退休规划。可以选择银行存款、购买债券、基金定投、购买股票或者购买保险等以获得收益。以基金定投为例，若每月投资500元，基金每年的回报保持12%，假定你现在30岁了，投资到65岁为止，那么35年后的本息合计为32154797元，已经是一个不小的数目;若你40岁了才开始以上投资，那么65岁时的本息和是9394233，相差二百多万元，因此投资是越早越好。

7、遗产规划
遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。

3. 怎样做理财规划

如何管理金钱一直是我们非常关注的一个话题。敲门，等我给你一个字一个字。下面的文字是绝对不会被复制。 
 
银行是一个严谨的学科，像中国药一般，需要望闻问切，以提供最佳的金融解决方案，您需要提供财务顾问的收入，支出，资产（车子，房子股权基金保险），负债及财务目标，专业的理财规划师会为您提供合适的解决方案。 
 
在一般情况下，首先和最基本的理财方式是首先要学会计，簿记工作，以发现自己的收入和支出是合理的和不合理的项目，反过来，可以节省开支。 
 
保险保障，其次，保险的作用在财务管理非常大的，即使你赚50万，100万，如果没有保险，有可能在一夜之间回到解放前。因此，有一定量的保护是必须的，建议先从保障型保险，意外伤害保险和健康保险等。 
 
同样，编制现金流量，根据建议的专家和黄光裕金融公司的客户群的发现，一般需要3-6个月的总开支，以挽救生命，以应付意外事故如突然患病或暂时失业导致没有收入来源。例如，我每月的消费是3000，我应该留闲钱？一般来说3000X3 = 9000 3000X6 = 18000元，它是建议保留活期存款约10005。 
 
固定存款，政府债券和黄金。定期存款的收入是非常低的，在当天的银行对折旧的一天。债券收益率不高，属于保值类的工具，有人喜欢。而黄金，除非你是一个职业炒家的资产超过一百万或以其他方式，不建议持有黄金以对冲通胀的资产低。 
 
定投的基金，高风险，高收益或收益稳健的保本。前者购买股票型基金，后者购买债券或货币市场基金。基金类型，选择基金可以根据基金业绩，基金经理，基金规模，基金投资方向偏好基金的收费标准。基金业绩网上都有排名。稳健的股票型基金可以选择指数或ETF。定投的最佳选择后端支付相同标的的指数基金是要选择管理费，托管费低??。如果没有做具体的建议，穿的鞋好脚知道。 
 
在一般情况下，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金定投配额“指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以一个固定的金额（如1000）投资到指定的开放式基金，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投起点低，一个简单的方法，所以它也被称为”小额信贷投资计划“或”懒人理财“。 
定期固定的资金投资具有类似长期储蓄的特点可以积少成多，平摊到投资成本，降低整体风险。它会自动逢低加码，逢高功能更少的代码，无论多么市场价格的变化总是有机会获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资净光滑基金的高峰和低谷，消除市场的波动。选择基金的整体增长，投资者将获得一个相对平均的收入，并不一定要心疼市场时机。 
 
股票。股票是高收入，盈利能力财务管理中不可缺少的工具之一。然而，一般来说，只有4种人赚钱的股市，机构投资者，专业交易员和3年经验丰富的投资者，学会与他人的力量。此外，如果我们能挣钱的，只是因为运气，如果你的人不能做在前面的三个赚钱，还不如做第四个，并与其他队伍学习。随着的黄光裕优秀的操盘手的资金实力，更容易从股市中赚钱

4. 如何做好理财规划？？？

想如何做好理财规划，先了解下什么是理财规划。
 
      理财规划通过测算客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，实现既定风险下的收益最优。理财规划自上世纪七十年代在美国兴起，目前在西方已经成为专门行业和个人理性投资的必备前提。 
 
      同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，理财规划提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是度身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。简单地说：没有规划的理财，就像没有地图的旅行，随时都会出现南辕北辙的错误。 
 
　　一般而言，理财起步于一个由低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后，不同个人投资者才结合自身情况，投资于风险更高、收益也更大的理财品种。 
 
　　一、聚沙成塔：青年期（35岁以下）理财规划 
 
　　这时，人生的历程刚刚开始，在完备基础层后，要敢于承担风险，积极追求财富。这个时期，由于收入不高，保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在投资方面，可尝试“理财金字塔”中的全部品种，以较大风险追求较大利润。但应切忌分散投资、分散风险，且投资只能以闲置资金进行，这样即使投资失败，还有东山再起的机会。正确的教育投资可以说是“一本万利”，也需要重点关注。 
 
　　二、稳中求胜：壮年期（35至55岁）理财规划 
 
　　此时，投资者事业正值顶峰，在扩大投资的同时，应逐渐降低风险。由于壮年投资者往往累积了相当的经验与财富，容易在理财方面因过于自负而吃亏。事实上，面临经济周期的起伏，没有人是永远的赢家。重要的是，如何步步为营，利用复利使财富稳步增长，而不是进行大起大落的投机。这阶段理财要多使用“理财金字塔”中较低风险的或自己较有把握的投资品种。保险方面宜多投资于健康型和养老型。 
 
　　三、老有所养：老年期（55岁以上）理财规划 
 
　　这一阶段属于个人收入的衰退期，投资者的主要理念是安全投资，注重现金收入，以迎接即将到来的退休生活。保险方面要进一步加大养老型险种投入。投资方面，宜选择“理财金字塔”中第一、二层的固定收益品种，以取得平缓的现金收入。对于有较多资产的老年投资者，此时要采取合法节税手段，将财产有效地转移给下一代。
      
       不知道你现在是属于哪个阶段呢，希望对你有帮助。

5. 如何进行理财规划？

你好，该怎么选择购买适合自己的理财产品，其实也就是做好日常投资理财规划，需要我们在日常生活中慢慢培养理财的知识和能力，这样才能分辨出合适自己的理财方式和理财产品。我将从以下几个方面谈谈我的看法。一.自己要主动学习理财知识。通过阅读相关理财的书籍，或者网络渠道了解银行存款、基金、股票等不同理财产品的不同特点。积累理财知识，培养理财的意识。
二.学会自己来记账。可以用笔记本或者是电子记账方式，记录自己每月的收入开销和结余情况。以便于制定更好的理财计划。
三.树立正确的消费观念。理性消费，不冲动，不跟风，不盲目，更不能攀比，不做月光族。
四.正确认识收益和风险的关系。根据自己风险承受能力，选择合适的理财产品进行投资。
五.保证资金的流动性。如果手头有不用的闲置资金可以存到银行定期存款里，剩下的部分活动资金，可放入各类货币基金里，使用方便还能有收益。
六.在工作或者学习之余有时间的话，也可以尝试各种副业或者兼职来提高收入，以便于更好的投资理财。希望我的回答对你有帮助。

6. 如何进行理财规划？

说到理财，大多数人第一反应会想到的是买理财产品。

其实理财不仅仅只是买理财产品，而是一个系统的围绕家庭财富管理的过程。

但投资理财又是整个家庭财富管理中不可或缺的重要部分，因为只有学会理财并持续去坚持做，你会发现生活的品质感会不断的提高并收获理财带给生活的惊喜。

其实在生活中，会发现那些爱理财的家庭或者个人，他们的很多思维是跟普通人不一样的。

首先是思维方式不一样，把理财当成一项日常生活事项的人，会发现他们眼界更宽，对周遭事物也更为熟知，就好像没有什么事是他们不知道的一样，当然这也为他们的生活拓宽了“财路”。

但为什么同样是理财，理财的结果差距往往很大呢？

有些人进行投资理财了好多年仍在原地打转，而有些人却在几年内迅速提升，获得了丰厚的理财回报，真正用理财这门技术帮助自己解决了财务自由。

其实导致这两种结果，是没有明白理财的原理。今天就围绕理财，给大家讲一讲理财中的4个“黄金公式”。

支出=收入-利润
给自己每月制定一个“利润”目标。

结合实际能完成的情况，比如每月“利润”实现1000元或每年利润不低于1.5万元。这样每月的工资先扣除掉利润，才是我们可以用来支配的钱，这样会使自己避免很多的盲目消费。

很多财富规划意识强的理财人，每月领到薪水后，会根据自己的目标把部分工资存入银行或者购买定期理财（比如和信誉各方面不错的专业财富管理机构合作，认购财富管理公司推介的理财产品），等这部分投资到期或者把利息（或盈利部分）取出来划化生活。

又或者把利息（或盈利部分）作为新的投资本金再次认购财富管理公司推介的产品中，进行持续不间断理财获得更多的收益。

这个过程，既积攒了理财储蓄又让投资产生了新的收益，为我们接下来投资更多元化的产品，储存了“第一桶金”。

只有理财 才能跑赢通货膨胀
通货膨胀大家都知道，这也是驱使我们不得不去投资理财的动力。

假如一个工薪家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么，30年后这个家庭若要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。

不要忘了，通货膨胀是叠加的，通胀的水平很可能会加速而不是匀速。而且，货币是有时间价值的。即使没有通货膨胀，今天的钱也比明天贵。

所以你牺牲了今天的货币使用权而存起来，银行要给你利息，这是对你“牺牲”享受的回报。

为什么说买房如果按揭一定选30年，买保险的缴费方式一定有多久选多久了，因为现在的钱最珍贵的，不要在乎那点利息，10年后你会觉得都是浮云。

复利三因子：起投资金、收益率、投资期限
这三点，投资期限是最最重要的。假设你从30岁开始每月拿1000元投资，每年按收益率9%计算，连续存30年到60岁，收益是178万。

但如果40岁才开始投资，每月投2000元，投资20年，收益是仅134万！

仅仅只是推迟10年投资，即便你每月多投1000元，收入还是减少了44万！

所以，复利效果好，时间不能少。

同样，每月投资1000元，如果从40岁开始投资，要想实现60岁时178万的本息收入，每年的收益率必须超过16.8%才行！

但现实中实现平均每年16%以上的收益率非常困难（而且风险也更高），而每年9%的收益则相对容易达到。

风险承受度=100-当前年龄
即风险承受力与年龄是负相关的。

风险承受力的直接应用就是权益类资产的投资比例。

年龄越大，股票类资产在家庭投资中所占的比例应该越低，建议把理财的本金权重划分到稳健型的理财产品中。

而30岁的年轻人，可以有30年的时间来平抑股票类资产的高波动，只要总体上股票类资产收益是向上走的，那么不管期间涨跌有多剧烈，20年、30年的时间都足以平抑，长期看风险很小。

同样道理，越老留给你理财的时间越少，想要达到同样的效果就需要选择更高收益率的投资产品，我们知道，收益越高风险就越高。

所以，理财真的需要趁早进行。

7. 如何进行理财规划？

说到理财，大多数人第一反应会想到的是买理财产品。
其实理财不仅仅只是买理财产品，而是一个系统的围绕家庭财富管理的过程。
但投资理财又是整个家庭财富管理中不可或缺的重要部分，因为只有学会理财并持续去坚持做，你会发现生活的品质感会不断的提高并收获理财带给生活的惊喜。
其实在生活中，会发现那些爱理财的家庭或者个人，他们的很多思维是跟普通人不一样的。
首先是思维方式不一样，把理财当成一项日常生活事项的人，会发现他们眼界更宽，对周遭事物也更为熟知，就好像没有什么事是他们不知道的一样，当然这也为他们的生活拓宽了“财路”。
但为什么同样是理财，理财的结果差距往往很大呢？
有些人进行投资理财了好多年仍在原地打转，而有些人却在几年内迅速提升，获得了丰厚的理财回报，真正用理财这门技术帮助自己解决了财务自由。
其实导致这两种结果，是没有明白理财的原理。今天就围绕理财，给大家讲一讲理财中的4个“黄金公式”。
支出=收入-利润
给自己每月制定一个“利润”目标。
结合实际能完成的情况，比如每月“利润”实现1000元或每年利润不低于1.5万元。这样每月的工资先扣除掉利润，才是我们可以用来支配的钱，这样会使自己避免很多的盲目消费。
很多财富规划意识强的理财人，每月领到薪水后，会根据自己的目标把部分工资存入银行或者购买定期理财（比如和信誉各方面不错的专业财富管理机构合作，认购财富管理公司推介的理财产品），等这部分投资到期或者把利息（或盈利部分）取出来划化生活。
又或者把利息（或盈利部分）作为新的投资本金再次认购财富管理公司推介的产品中，进行持续不间断理财获得更多的收益。
这个过程，既积攒了理财储蓄又让投资产生了新的收益，为我们接下来投资更多元化的产品，储存了“第一桶金”。
只有理财 才能跑赢通货膨胀
通货膨胀大家都知道，这也是驱使我们不得不去投资理财的动力。
假如一个工薪家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么，30年后这个家庭若要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。
不要忘了，通货膨胀是叠加的，通胀的水平很可能会加速而不是匀速。而且，货币是有时间价值的。即使没有通货膨胀，今天的钱也比明天贵。
所以你牺牲了今天的货币使用权而存起来，银行要给你利息，这是对你“牺牲”享受的回报。
为什么说买房如果按揭一定选30年，买保险的缴费方式一定有多久选多久了，因为现在的钱最珍贵的，不要在乎那点利息，10年后你会觉得都是浮云。
复利三因子：起投资金、收益率、投资期限
这三点，投资期限是最最重要的。假设你从30岁开始每月拿1000元投资，每年按收益率9%计算，连续存30年到60岁，收益是178万。
但如果40岁才开始投资，每月投2000元，投资20年，收益是仅134万！
仅仅只是推迟10年投资，即便你每月多投1000元，收入还是减少了44万！
所以，复利效果好，时间不能少。
同样，每月投资1000元，如果从40岁开始投资，要想实现60岁时178万的本息收入，每年的收益率必须超过16.8%才行！
但现实中实现平均每年16%以上的收益率非常困难（而且风险也更高），而每年9%的收益则相对容易达到。
风险承受度=100-当前年龄
即风险承受力与年龄是负相关的。
风险承受力的直接应用就是权益类资产的投资比例。
年龄越大，股票类资产在家庭投资中所占的比例应该越低，建议把理财的本金权重划分到稳健型的理财产品中。
而30岁的年轻人，可以有30年的时间来平抑股票类资产的高波动，只要总体上股票类资产收益是向上走的，那么不管期间涨跌有多剧烈，20年、30年的时间都足以平抑，长期看风险很小。
同样道理，越老留给你理财的时间越少，想要达到同样的效果就需要选择更高收益率的投资产品，我们知道，收益越高风险就越高。
所以，理财真的需要趁早进行。

8. 怎样做好理财规划？

看到明星自创品牌卖高价，很多粉丝依旧代买，感觉粉丝们大多数都是盲目消费的其实大部分人是没有什么理财规划的，忍不住家里买了很多不必要的东西，可能就用一两次后，就再也没有用过，比如女人买的包包鞋子，男人买的单反。所以，大多数情况是我想得太美好了，这每月1000元，你可能根本就存不下来。什么时候开始你的理财定投？毫无疑问，从现在开始，永远都不算晚，日拱一卒，功不唐捐。为什么要开始？且不论我们要通过理财投资让钱生钱这个美好愿景，哪怕什么都不想做，退休后你需要花多少钱有算吗？假设你现在35岁，年收入1万元，50岁退休，需要领取35年养老金，每个月从社保可以领取到6000元，为了让自己的生活品质不下降，在这30年里，你的养老金缺口是402万元！所以，哪怕你什么都不想做，就想通过工资赚取收入，但是养老问题也是你不得面对的，可能你之前没有意识到，也不知道要花多少钱，那么我用计算器帮你算出来了，不算不知道，一算吓一跳。拿多少资金来投？拿多少钱来投资合适呢？如果你是新手，你不妨拿你每月到手工资的10%-20%来尝试，或者呢，你可以考虑用你的增量工资来做理财投资，事实上我就是这么做的。什么是增量工资呢？比如说你的年终奖或者额外劳动福利，或者说今年老板给你涨工资了，比如说涨了1000元/月，那你就用这1000元拿来做理财定投。为什么增量工资可以拿来尝试呢？因为通常按照我们原来的生活标准，你即便没有增量的部分，也是能够维持你家庭开支运转的。增量资金就是多出来的钱，可以给你改善生活质量，俗话说就是“买买买”。但是如果我们换种方式，把它拿来做理财，这样的安排会不会更好一些？我觉得这种思路挺好，我也是这么去实践的。当然，假如你不是新手，已经有一定投资理财经验了，但是可能不知道拿多少比例来理财合适，感觉有点没有规划，那么我也可以给你一些参考性的建议。