定投指数基金，稳健的投资者该如何选择呢？

1. 定投指数基金，稳健的投资者该如何选择呢？

 
   指数基金确实适合定投而不适合一直持有，比如沪深300如果从成立一直持有到现在也就50%左右的收益。
   那么如何定投指数基金呢？
    1、个人建议分散选择。 如果只选择一只指数基金如果政策或者市场风向发生变化很容易出现长期熊市而影响投资情绪，风险较大。可以选择沪深300、中证500进行组合，当然了也可以将投资范围扩大到全球，组合一下海外投资，比如港股、美股指数都可以投资一部分，避免A股熊市而导致整体投资亏损
    2、定投的原则是止盈不止损 。所以需要提前规划好资金，根据自己的资金实力来选择定投的金额，避免出现投资一段时间后没有子弹补充而影响后续定投，这样就很容易出现消极情绪从而做出错误决策！
    3、定投的止盈目标不宜过小和过大 。一般在20%-40%比较合理，如果第一年没达到目标出现亏损，那么可以修改下目标，将目标调高，因为连续两年出现亏损的概率是很小的，调高是为了让收益更大化！
     
   
   投资者在选择基金投资时，绝大多数投资者选择基金的标准都聚焦在基金短期业绩和基金经理的光环。但统计显示，在成熟的美国市场，2010年到2015的五年时间内，美国对冲基金连续完败于同期标准普尔500指数收益。就国内而言，我们选取2014年到2018年期间，排名前30的基金只有7只属于非指数型基金，指数型基金占比近80%。同时投资者一定听说过股神巴菲特说过，普通的散户投资者最好的投资方法就是长期持有指数基金。显然不管是从国外的成熟市场，还是不太完善的国内市场，亦或者投资大师级人物的角度看，指数基金于中小散户投资者而言是最佳选择。
     
   上图即对冲基金指数与标准普尔500的对比。
   本文集中聊聊指数型基金的定义特点，为什么投资者选择指数基金最佳？投资者投资指数型基金为什么以定投方式进行？以及如此多的指数型基金，究竟该如何选择？
   
   指数型基金概述   指数型基金，即基金管理人在配置资产组合时，不以基金经理的个人喜好和市场偏好灵活配置投资标的，而是按照某一指数的构成标的和权重来配置资产组合，换言之即模拟指数，如果指数目标指数调整标的股票，基金经理被动同步调整，从而至少获取市场平均收益的一种被动型基金产品。  
   例如今年表现靓丽的招商中证白酒指数分级，该基金的标的配置就是沪深两市的所有白酒类股票，其中各类白酒的配置比例遵循招商中证白酒指数中各白酒类股票权重。再比如华夏沪深300ETF，则完全复制沪深300指数，假设万科被调出指数，基金经理也相应的卖出万科。
     
   指数型基金的特点及分类   1、指数型基金特点。
   指数型基金是一种被动管理基金，最大的特点即该基金的资产配置不受基金经理主观情绪影响，而在投资中主观情绪是所有投资者最大的敌人，虽然的确有凤毛麟角的基金经理干的相当不错，但是整体而言，这个群体表现并不出彩。  
   其次，虽然不能取得超额收益，但是至少能取得市场平均收益，如果是增强型指数基金，超额收益也并非不可能。而长期看、资本市场收益曲线向上是确定无疑的，所以就长期来看，无疑都能取得正收益。
   第三，指数型基金投资标的的广泛分散性，是任何其他类型的基金所不具备的，而且组合的调整成本和交易费用也是最低的。
   2、常见的分类
   目前市场上关于指数型基金的分类大致有宽基指数和窄基指数，场内指数和场外指数以及增强型指数基金和完全被动型指数基金。
   （1）宽基指数：是指成分股的覆盖面足够广，具有相当代表性的指数基金。例如沪深300指数基金，是从沪深两市选择300只规模最大，流动性最好的300只股票加权平均后的指数，每年分两次定期调整，反应了大多数蓝筹的市场水平。而窄基指数基金则是指那些集中投资在某一行业、主题概念相关的指数基金。例如前面我们举例提到过的招商白酒指数基金。
     
   （2）场内指数基金和场外指数基金。场内指数基金又称场内交易性指数基金，主要是指沪市的ETF和深圳市场的LOF基金，例如嘉实沪深300ETF。除了在交易所可以自由交易的ETF和IOF基金外，其余都属于场外指数基金，例如投资者在微信和支付宝上面申购赎回的指数基金。
   （3）增强型指数基金和被动型指数基金。增强型指数基金是指运用量化模型对指数进行增强操作，不完全跟踪指数，赋予管理人一定有限的权利，基金经理可以发挥一定的专业能力，例如建信中证500指数增强。而被动型指数基金完全复制指数，甚至可以不需要人工进行操作管理，完全可以让人工智能替代，这也是指数型基金交易成本较低最重要的原因。
   怎样选择指数型基金？   针对A股市场，目前有既有反应沪深全市场的沪深300，也有专门反应创业板和中小板的不同板块的指数，还有不同行业和主题概念的行业主题指数。这众多的指数基金中，投资者究竟该如何舍去呢?
   1、场内指数基金和场外指数基金相互搭配。场内指数基金费用低廉，没有印花税，仅仅只有券商佣金，在牛市时ETF会有一定的溢价，同时其交易于股票一样，可以发挥投资者的主观能动性，卖在相对高位且资金能快速回笼。场外指数基金则弥补投资者交易冲动或带来的损失。
     
   2、宽基指数基金和窄基指数基金搭配。其目的在于窄基指数基金能享受单一、特定主题行业超越平均涨幅的收益，而宽基指数基金在享受平均收益的同时能分散市场下跌带来的风险。
   3、选择跟踪误差较小的指数基金。理论上指数基金可完全复制指数，但是由于管理费用，增强型基金经理个人的能力差异，一定会存在有些指数基金同步指数，另一些差异较大。
   4、选择管理规模较大的基金公司发行的指数型基金。大公司在跟踪误差的修正、纠错能力上大概率强于小公司。例如易方达大创业板ETF就明显强于广发创业板ETF。
   稳健型投资者怎样定投指数基金？   对于稳健型投资者，定投指数基金除了遵循上述四点建议外，还需要注意以下一些原则。（我个人投资定投基金的经验，供参考）  
   1、尽量选择在熊市中后期开始定投。虽然投资者不可能预判市场的底部和顶部，但是底部区域还是比较容易判断。要克服自己的恐惧心理，坚持自己的判断定投买入。比如就当前时点，沪市3000以下，虽然不知道牛市何时来，但现在定投指数基金大概率是正确的选择。
   2、选择三只指数基金定投。我的做法是沪深300、中证500和创业板ETF,三者的比例我三四三。30%沪深300，40%中证500，30%创业板指数基金。
   3、提高定投频率。即如果计划一月定投一次，我建议是将这一月一次改为一月两次或者三次，这样更能平滑成本。
   4、做好定投资金来源规划，长期坚持，绝不要中断。
    总之，关于定投指数基金总结一句话是：宽窄基指数基金搭配，长远规划，坚持持有！   
   附：沪深两市常见被跟踪、模拟的指数表
     
     
     指数的家庭成员实在太多了，从长期分散风险的角度，一般基民最好是选择几个代表性的 宽基指数 进行定投。那么选哪一个？简单说，你选择的指数取决于你的风险偏好或者投资风格。 忽略短期波动因素 ，以下几个指数可以作为参考，下面说下各自的优劣势：  
    上证50指数 ，中老年的风格，基本面较好，长期来讲提供稳妥的盈利和回报，但市场代表性不强，成长性不佳。
    沪深300指数 ，壮年的风格，沪深市场的主力军，A股市场风向标。缺点是金融和房地产集中度高，这就弱化了其代表性。
    中证500指数 ， 青年的风格，年轻有为，成长可期。但不够成熟， 常常给人以“ 嘴上没毛，办事不牢 ”的印象。 
    创业板指数 ，基本上属于青春年少，给人一种后生可畏，前途无量的期待。但成长中的它跌跌撞撞，难免时不时犯些错误，这个你要有心理准备。
   以上指数都有不少相应的指数基金，又有场内的ETF，如何选？切记选择 规模不要太小，费率不能太高 的那些，基金经理是谁不是很要紧。当然，也可以把不同的指数结合起来，构建类似全市场的组合。 作为稳健风格的投资者，上证50指数产品可作为组合的主力。 
   补充说明：由于主动型股票基金的长期回报惨不忍睹，指数化投资在国内也越来越受到重视。千万要注意， 指数基金是长期产品，应结合国内市场情况，进行长期投资(  故请忽略2018全年的惨跌）。 
   最后，提醒大家， 投资有风险，指数基金尤其如此，参与须谨慎！ 以上个人观点，仅供交流，不构成投资建议！
   更多关于指数的问题，欢迎和我一起讨论！

2. 定投指数基金，稳健的投资者，该如何选择？

要选对方向。目前A股的总市值，大概80万亿，2020的M2，大概200万亿，2020年GDP，101万亿左右。从过去历史经验看，A股的总市值，一旦超过了GDP总量，或者超过M2的1/2，大盘就要见顶了。2008年，A股市值36万亿，同年GDP31.9万亿，M2总量47.5万亿。2015年，A股市值76万亿，同年GDP68万亿，M2总量150万亿。从现在我国的调配来说，维持慢牛，已经是一种市场共识。也就是，尽量将总市值，维持在GDP和M2，可以容纳的极限内。而在这其中，创业板总市值才10万亿。
我们以目前84万亿看，假设到达100万亿是个瓶颈，增长空间就是16万亿。这16万亿如果放在整个指数上，只能容许指数再涨20%左右，如果放在创业板上，可以提供160%的涨幅。当然这是极端情况，不至于只涨创业板不涨大盘，但是从资金效率上看，投资创业板已经是大势了。

一、所以，定投基金，首选创业板ETF。
那么要不要选择更小的ETF，比如消费ETF，新能源ETF，医药ETF这些？我的建议是，可以在这三种里面稍微配置一些。但是，但是不要超过总仓位的1/3，如果方向对了，可以提高总体的盈利。未来的投资大势，就是创业板ETF，加上将来可能推出的科创板ETF，是市场主流。消费，医药和新能源是大力发展的方向。芯片、半导体和软件虽然也是发展方向，但是这些产业目前受限制太多，底层架构大多不在国内，容易受到国际局势左右，目前不是稳健的定投品种。这是方向，确定品类。创业板ETF+科创板ETF。

二、择时。
怎么做定投，能收益最大。从现在的市场属性看，最好挑每年的5，6月份定投和11，12月份，效果最好。现在的市场是资金推动下的结构性牛市，股票价格是脱离合理估值的，浮动的那部分估值，取决于资金的宽裕程度和市场消息。每年的1月份，是市场流动性最好的时候，新的信贷额度确定。央行都会释放更多的流动性理财产品刺激消费。基金也都在这个时间大量募集，这些资金在建仓的时候，都会拉高一波指数。所以11，12月定投，一般都能享受一波流动性红利。
同样的道理，每年的5月份开始，一方面上班年的钱用的差不多，下半年的额度还没出来，一方面年报披露完，不及市场预期的企业，估值都会下杀，市场处于流动性和估值双低的情况。所以，每年的5、6月，11、12月都是合适的定投窗口。

选对大方向，选对时间窗口，这就是稳健定投的关键。

3. 请问新手，稳健型的投资者，如何选择基金定投

新手想要操作简单而且时间自由的理财方式的话，基金定投是个很好的选择。也会有不少小伙伴说，基金定投也并不赚钱，那是你掉入了基金定投的几个陷进里面，今天就来讲讲基金定投的技巧和常见的坑。开头前先推荐一门对收入增长很好用的管钱课程，用7天时间学完，你会感受到管钱能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。一、基金定投一大忌：亏损时停止定投大家比较会犯的错误就是坚持定投一两年，心情随着基金走势一起一落，升了后悔没买多一点，跌了又怕亏得更多，最终就在亏损的时候停止定期投入。基金定投的有一大忌，就是指这个。如果你已经决定好买一支基金，就算这支基金一直跌也要买，因为只有在基金低点的时候，同样的钱才能买更多的份额，才能拉低平均成本。只有这样子，才有机会回本，至少能让你找到合适的时机安全撤出。二、不管不顾的定投方式虽说基金定投是一种懒人的投资方式，但也不能一直不管不顾，不关注这个市场动态，甚至不关注自己买的基金的动态。倘若市面上其他大部分基金都在上涨，而你的基金却在不停下跌，那你大概就是买到了“垃圾鸡”。所以还是建议您去看看这只基金的基金团队有没有发生了什么变动，或者这只基金是否持有垃圾股票，如果是的话，就应该及时赎回手里的基金，避免一跌再跌。如果不懂得怎么锁定基金交易和定投时机，势必会亏钱，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！三、债券基金、货币基金适合定投吗？定投基金选择价格波动比较大的基金是最好的。定投原来就起着平滑价格波动的作用，但是有些人选择定投债券基金、货币基金，这类基金波动小，如果定投债基或货基，就没有任何意义了。尤其是在单边上涨的债券牛市里，假如想收入高，那就一次性投入进去。因此定投的时候要选波动大的基金。基金的种类特别多，我建议购买波动大的偏股基金或指数基金定投。投资需要引路人，一套成熟的基金课程能让你少走弯路：点击了解《基金训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《请问新手，稳健型的投资者，如何选择基金定投》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

4. 适合定投的指数基金有哪些？该怎么选择？

      对于普通人投资者，想要投资股市，最简单有效的参与方式是就是定投指数基金。那么，适合定投的指数基金有哪些？我们该如何选择，下面就来聊一聊。想摆脱月光族称号？
适合定投的指数基金有哪些？      指数的本质是根据特定的规则，来筛选出想投资的上市公司。根据股票市值挑选成分股的指数，叫宽基指数；根据不同行业、不同主题来挑选成分股的指数，就是行业指数。      对于新手来说，定投指数基金建议从宽基指数开始，比如上证50指数、沪深300指数、中证500指数等等。指数基金定投的最佳时机，就是在指数低估的时候。      来看，上证50指数和中证500指数是估值比较低的。选好指数之后，我们就要选择对应的指数基金。同一个指数，对应的指数基金都是差不多的，如果要追求完美，我们可以从基金规模、基金费用、跟踪误差这些角度来考虑。      基金规模越大越好，因为规模大的基金流动性好，而且受新进投资者申赎影响小，基金稳定性比较好；对于基金费用来说，可以适当选择管理费托管费较低的基金，降低投资成本；      至于跟踪误差，指数基金的目的就是跟踪指数表现，它只是我们投资指数的工具，所以跟踪误差越低越好，年跟踪误差最好低于好了，关于适合定投的指数基金有哪些就分析到这里，希望对大家有所帮助。温馨提示，基金有风险，投资需谨慎。

5. 选择什么样的指数基金做定投最合适？有两个标准

      基金定投时广受投资者喜爱一种投资方式，其中定投指数基金是一个非常好的选择，指数基金以跟踪指数追求市场平均收益为目标，在波动幅度较大的中国市场，指数基金的表现一直不俗，而市场上的指数基金品种越来越多，究竟选择什么样的指数基金做定投是最合适的呢？
第一，波动幅度较大的指数基金      题好一半文，选择好定投的基金，投资就成功了一半，就是这样的道理。选择指数基金的时候我们应该选择波动幅度大的基金还是选择波动幅度小的基金呢？我们来看两组数据模型。
      指数基金1和指数基金2同样是在净值为2的时候开始定投，每个月定投1000元，经历一轮波动之后价格重新回到2，相比之后，基金2的波动幅度比基金1的波动幅度大，而最后的做基金总资产可以看到，基金2的总资产比基金1高出300多元，由此可见，波动幅度较大的指数基金带来的收益明显要高于波动幅度小的基金，通过不断的定投可以获取熊市的低价位不断摊低成本，获得更高的份额，待基金上涨，可以使得收益更高。所以波动幅度较大的基金更适合做定投。第二，成长型较高的指数基金      波动幅度大的基金一定能赚钱吗？这个是不一定的，投资标的不好，也很难赚钱，比方说某一支指数基金遇到熊市长期下跌，后来市场反转，也没有好的起势，说明这并不是一支基金，也很难赚到钱，这就不得的提到挑选指数基金的第二条，选择高成长性的基金，高成长性的基金在遇到牛市的行情的时候会获益更多，那什么属于高成长性的基金呢？一般来说，我们认为小市值公司具有更高的成长性。我们就拿创业板指数和沪深300指数来对比，创业板个股的平均市值是远远低于沪深300成分股的。数据显示，定投创业板指数的平均年化收益率是23%，而定投沪深300指数的平均年化收益率是10%，市值较小的企业在遇到牛市的时候更容易被资金推动，所以也会比大市值的公司上涨的更快一些。      综合以上两点，我们可以考虑选择波动幅度大、高成长性的指数做基金定投，波动率越高，所带来的的收益率更高，而市值更小的高成长性指数将来有更大的获利空间，两者结合，也许会给你带来意外的惊喜，与此同时，我们也要注意，高波动率高成长性也意味着高风险，所以一定是衡量自己的风险承受能力之后再进行选择。      以上就是关于什么样的指数基金最适合做定投的分析，希望对你有所帮助。

6. 指数基金定投好吗？指数基金定投的优势

      定投是基金投资的方式之一，各大基金代销平台上一般也会提供智能定投服务，而且定投基金重点介绍的也是指数基金。指数基金算是一种特殊的股票型基金，那么指数基金定投好吗？
1、风险小于股票型基金      指数基金属于被动型基金，是以指数成份股为投资对象，投资的是一篮子股票，所以受个股影响较小，不会因重仓的某只股票而出现暴跌的情况，基金整体不会有很大的损失。所以指数基金的风险相对要小于股票型基金。2、指数基金具有永续性      主动型基金存在清盘等风险，而指数基金则具有永续性，一般只要市场和标的指数还在，指数基金就会一直存在，买指数基金就相当于买国运。3、交易费率低      主动型基金在调仓频率一般要高于指数基金，而调仓是需要付出交易成本的，指数基金大多只在样本股发生调整时调仓换股，交易成本相对较低。4、基金波动较大      基金定投的作用在于通过分散买入摊平投资成本和风险，而指数基金的波动要大于债券基金和货币基金，定投的优势也会更明显。      一次性买入基金时，投资者很容易被市场走势所引导，出现追涨杀跌的情况，即在上涨时重仓买入，下跌时又止损赎回。      基金不同于股票，在基金基本面较好时，逢低加仓才是止损的上策。基金定投的优势就在于此，定时买入可避免投资者受主观因素的影响。      所以综合来说，指数基金是比较适合定投的基金类型。以上关于指数基金定投好吗的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

7. 指数基金定投该如何选择呢

8. 指数基金这么多，定投该选哪个

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