购买银行理财产品如何控制风险？

1. 购买银行理财产品如何控制风险？

      理财产品“零”预期年化预期收益事件，引起轩然大波，涉及的有在国内经营多年的中资银行，也有刚刚本地注册将满一年的外资银行。这让不少投资者“很受伤”。众所周知，投资必定存在风险，但是投资有必要先盘算自身的风险承受能力，挑选适合自己的银行理财产品，将投资分先降到最低。那么，投资者如何控制银行理财风险呢？理财建议，可以从以下四个方面进行风险控制：首先，明确自身理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解客户的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，投资者可借此明确自身理财需求。其次，了解理财产品特点。本浮动预期年化预期收益型，还是非保本浮动预期年化预期收益型？金融消费者在投资理财产品之前，一定要充分全面了解该理财产品的类型(固定预期年化预期收益型、保本浮动预期年化预期收益型或非保本浮动预期年化预期收益型)，金融消费者应根据个人需求及实际情况做选择。例如，部分风险和预期年化预期收益都相对较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的，也有的是投资央行票据或债券的，其风险较低，预期年化预期收益也相对稳定。再次，真实全面评估风险。风险评估看似银行的责任，但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导你填写《个人客户投资风险评估报告》，真实全面对自身的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，根据自身的风险评估结果，再选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。最后，认清理财目标，养成长期投资的习惯。投资者要根据自己的理财目标和实际情况，尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品，并合理配置资产，及时根据市场变化作策略调整。

2. 商业银行个人理财风险应该如何避免？

        商业银行个人理财风险应该如何避免？ (一)商业银行个人理财风险：加快风险管理体系的建立      商业银行开展个人理财业务针对的是个人，因此该业务的风险管理不同于以往，应当建立适应个人理财业务的风险管理体系。首先，银行应该意识到个人理财业务面临的多种风险，并在事前进行全面的风险识别和评估，确定银行所能承受的风险程度，并且对应银行可承受的风险程度进行指标量化，针对不同的风险进行不同的风险限额管理。其次，银行应该建立有效的内部审核监督机制，保证银行各相关部门都必须在规定的限额内进行交易，以及各项操作过程的规范性。最后，银行应对理财产品进行充分的信息披露，及时向客户提供银行所持有的所有相关资产的账单和其他有关报表与报告，完善市场外部的监督机制，从而减少法律风险。 (二)商业银行个人理财风险：加强员工职业道德建设，防范个人理财业务中的道德风险      防范个人理财业务中道德风险的一个重要措施就是提高从业人员的职业道德，尤其是个人理财师要有更为严格的职业道德操守。我国银监会2005年9月29日颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中的第十九条就规定：“商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。”(三)商业银行个人理财风险：完善内部控制制度，提高理财人员素质      站在客户面前的理财师应该是根据客户财务实力和风险承受力，为其规划出一整套资产配置方案，将各种银行理财产品组合到一起，按照风险高低做一个理财计划。商业银行的个人理财业务作为一项新业务，由于涉及面广、情况复杂、服务要求高等特点，应加强对个人理财客户经理的培训和对业务营销高级人才的培养，建立起一支以个人客户经理为主的理财队伍，减少风险。个人客户经理制要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。我国商业银行理财人员具备理财策划师资格的人不多，且理财人员素质的提高需要大量细致的工作，加强建立系统、规范、高效的个人客户经理培训体系，推动理财人员资格认证是较为可行的方法之一。      此外，还应高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁止理财业务人员进行大众化推销；禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品；禁止有意歪曲或隐瞒理财产品的重要信息。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行全面审核。

3. 购买理财类保险，应该要注意哪些方面的问题？

我接触过很多买保险的家庭，80%的人第一次接触保险基本都是从理财型入手的。往往在还没弄清楚保险究竟是个什么东西的时候，就开始被周围做保险的亲戚朋友洗脑：”这个保险好啊，每年返还多少多少，出险了赔付，没出险还能返还已交保费，就当存钱吧，反正孩子以后还要上学，这笔钱可以当教育金，婚嫁金，挺不错的。"

大部分家庭往往听着听着，就稀里糊涂地买了理财型保险。我是特别不推荐买理财型保险。这类保险营销最常用的卖点就是既有理财收益，又有保障功能，听上去十分完美。那这种保险真有我们听到的那么好？当然不是。
而且这类保险由于兼具保障和理财的功能，保险条款看上去更加复杂，比纯保障型的保险合同更让人难以看懂，这就更加加大了大家理解他们的难度。本来单纯的保障型保险就已经唬住了大部分家庭，那现在还额外加上了理财的部分条款，就更加像读天书了。

所以今天我就跟大家好好说说这类理财型保险，它究竟怎么理财，理财的收益怎样，保障部分和收益部分又是如何运作的。所谓保险理财，通俗讲，无非是保险公司用大家的保费去投资，赚了再依照事先约定好的规则分给大家。
这其实相当保险公司大的资产基本都是向“保户”借来的，加上人身险合同都有刚性兑付性质，所以这笔钱运作的首要前提条件就是安全。从过去的历史数据看，无论是我们身边的内地保险巨头，比如某安，某寿，某康之类，还是坐拥全球资产配资优势的某邦等，理财型保险5年平均收益率都在4.5%-5.5%之间。

大体上来说，更适合保守，稳健的消费者，或者你只考虑将其作为你投资组合中“低风险投资”的选择。明确了这一点后，我们正式开始对理财型保险进行分类。理财型保险很多，但大部分都是围绕寿险展开，因此我简单将寿险分成3类：
分红型寿险
万能型寿险
投连型寿险

4. 银行存款保险条例对投资理财是否有影响

　　银行存款保险条例对投资理财没有影响。
　　存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

　　2014年11月30日下午5点，国务院法制办公室全文公布《存款保险条例（征求意见稿）》，共有23条，准备建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中规定，最高偿付限额为人民币50万元；保费由银行交纳保费。
　　可见，银行存款保险制度保险对象是存款人的存款，不包括客户购买的银行理财产品。

5. 储蓄存款 股票 保险 债券 四种投资理财行为的利弊

作为筹资手段，无论是国家、地方公共团体还是企业，都可以发行债券，而股票则只能是股份制企业才可以发行。 

   2.收益稳定性不同 


   从收益方面看，债券在购买之前，利率已定，到期就可以获得固定利息，而不管发行债券的公司经营获利与否。股票一般在购买之前不定股息率，股息收入随股份公司的盈利情况变动而变动，盈利多就多得，盈利少就少得，无盈利不得。 


   3.保本能力不同 


   从本金方面看，债券到期可回收本金，也就是说连本带利都能得到，如同放债一样。股票则无到期之说。股票本金一旦交给公司，就不能再收回，只要公司存在，就永远归公司支配。公司一旦破产，还要看公司剩余资产清盘状况，那时甚至连本金都会蚀尽，小股东特别有此可能。 


   4.经济利益关系不同 


   上述本利情况表明，债券和股票实质上是两种性质不同的有价证券。二者反映着不同的经济利益关系。债券所表示的只是对公司的一种债权，而股票所表示的则是对公司的所有权。权属关系不同，就决定了债券持有者无权过问公司的经营管理，而股票持有者，则有权直接或间接地参与公司的经营管理。 


   5.风险性不同 


   债券只是一般的投资对象，其交易转让的周转率比股票较低，股票不仅是投资对象，更是金融市场上的主要投资对象，其交易转让的周转率高，市场价格变动幅度大，可以暴涨暴跌，安全性低，风险大，但却又能获得很高的预期收入，因而能够吸引不少人投进股票交易中来。 


   另外，在公司交纳所得税时，公司债券的利息已作为费用从收益中减除，在所得税前列支。而公司股票的股息属于净收益的分配，不属于费用，在所得税后列支。这一点对公司的筹资决策影响较大，在决定要发行股票或发行债券时，常以此作为选择的决定性因素。 


   由上分析，可以看出股票的特性：第一，股票具有不可返递性。股票一经售出，不可再退回公司，不能再要求退还股金。第二，股票具有风险性。投资于股票能否获得预期收入，要看公司的经营情况和股票交易市场上的行情，而这都不是确定的，变化极大，必须准备承担风险。第三，股票市场价格即股市具有波动性。影响股市波动的因素多种多样，有公司内的，也有公司外的；有经营性的，也有非经营性的；有经济的，也有政治的；有国内的，也有国际的；等等。这些因素变化频繁，引起股市不断波动。第四，股票具有极大的投机性。股票的风险性越大，市场价格越波动，就越有利于投机。投机有破坏性，但也加快了资本流动，加速了资本集中，有利于产业结构的调整，增加了社会总供给，对经济发展有着重要的积极意义。

6. 储蓄养老有哪些风险

1、通胀带来的货币购买力贬值的风险。辛辛苦苦挣来些钱，想通过存放银行去获得利息的方法应付未来的养老，首先要考虑的是一个通货膨胀的问题。如果存款的银行利息低于通胀，自己存钱的建立的养老基金会面临大幅缩水的风险。这种情况下在未来是无法支撑自己的养老。依靠现在较低的银行存储获利去解决自己未来的养老，相较与社会平均收入挂钩的社保养老金来说，存款的利息增长速度是远远低于社会平均收入的增长的。事实证明，靠自己存钱养老是不现实的。2、个人理财风险。3、消费行为风险。4、长寿风险。以上就是依靠自己存钱养老会面临什么风险的介绍，大家可以看看。完全依靠自己储存去进行养老是不太现实的，而最好的办法是从自己的储存里面拿出一部分钱去购买社会的养老保险，有一个养老的基础保障。【摘要】
储蓄养老有哪些风险【提问】
1、通胀带来的货币购买力贬值的风险。辛辛苦苦挣来些钱，想通过存放银行去获得利息的方法应付未来的养老，首先要考虑的是一个通货膨胀的问题。如果存款的银行利息低于通胀，自己存钱的建立的养老基金会面临大幅缩水的风险。这种情况下在未来是无法支撑自己的养老。依靠现在较低的银行存储获利去解决自己未来的养老，相较与社会平均收入挂钩的社保养老金来说，存款的利息增长速度是远远低于社会平均收入的增长的。事实证明，靠自己存钱养老是不现实的。2、个人理财风险。3、消费行为风险。4、长寿风险。以上就是依靠自己存钱养老会面临什么风险的介绍，大家可以看看。完全依靠自己储存去进行养老是不太现实的，而最好的办法是从自己的储存里面拿出一部分钱去购买社会的养老保险，有一个养老的基础保障。【回答】
储蓄型保险有风险但是非常小，是比较可靠的。储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险，同时还有储蓄功能。储蓄型保险在没有计算分红的情况下，年化复利收益是不会超过2.5%的，对于大陆内各家保险公司都一样，所以风险比其他的理财产品来说要小很多。【回答】
风险如下：1、储蓄型保险需要在存续期间持续进行缴纳费用，中途一旦进行断缴，保单就会失去效果。2、如果有分红险则，分红可有可无，根据保险公司盈利状况而定，因此具有明显的不确定性。3、储蓄型保险期限较长，短期内无法进行取出。【回答】

7. 储蓄养老有哪些风险

1、通胀带来的货币购买力贬值的风险。辛辛苦苦挣来些钱，想通过存放银行去获得利息的方法应付未来的养老，首先要考虑的是一个通货膨胀的问题。如果存款的银行利息低于通胀，自己存钱的建立的养老基金会面临大幅缩水的风险。这种情况下在未来是无法支撑自己的养老。依靠现在较低的银行存储获利去解决自己未来的养老，相较与社会平均收入挂钩的社保养老金来说，存款的利息增长速度是远远低于社会平均收入的增长的。事实证明，靠自己存钱养老是不现实的。2、个人理财风险。3、消费行为风险。4、长寿风险。以上就是依靠自己存钱养老会面临什么风险的介绍，大家可以看看。完全依靠自己储存去进行养老是不太现实的，而最好的办法是从自己的储存里面拿出一部分钱去购买社会的养老保险，有一个养老的基础保障。

8. 储蓄养老有哪些风险

你好！1、通胀带来的货币购买力贬值的风险。辛辛苦苦挣来些钱，想通过存放银行去获得利息的方法应付未来的养老，首先要考虑的是一个通货膨胀的问题。如果存款的银行利息低于通胀，自己存钱的建立的养老基金会面临大幅缩水的风险。这种情况下在未来是无法支撑自己的养老。依靠现在较低的银行存储获利去解决自己未来的养老，相较与社会平均收入挂钩的社保养老金来说，存款的利息增长速度是远远低于社会平均收入的增长的。事实证明，靠自己存钱养老是不现实的。2、个人理财风险。3、消费行为风险。4、长寿风险。以上就是依靠自己存钱养老会面临什么风险的介绍，大家可以看看。完全依靠自己储存去进行养老是不太现实的，而最好的办法是从自己的储存里面拿出一部分钱去购买社会的养老保险，有一个养老的基础保障。【摘要】
储蓄养老有哪些风险【提问】
你好！1、通胀带来的货币购买力贬值的风险。辛辛苦苦挣来些钱，想通过存放银行去获得利息的方法应付未来的养老，首先要考虑的是一个通货膨胀的问题。如果存款的银行利息低于通胀，自己存钱的建立的养老基金会面临大幅缩水的风险。这种情况下在未来是无法支撑自己的养老。依靠现在较低的银行存储获利去解决自己未来的养老，相较与社会平均收入挂钩的社保养老金来说，存款的利息增长速度是远远低于社会平均收入的增长的。事实证明，靠自己存钱养老是不现实的。2、个人理财风险。3、消费行为风险。4、长寿风险。以上就是依靠自己存钱养老会面临什么风险的介绍，大家可以看看。完全依靠自己储存去进行养老是不太现实的，而最好的办法是从自己的储存里面拿出一部分钱去购买社会的养老保险，有一个养老的基础保障。【回答】