个人养老金账户有亏损的吗？

1. 个人养老金账户有亏损的吗？

理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。
投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。任何投资都是有一定的风险的。
个人养老金不得承诺或宣传保本保收益。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，不允许超额缴费。
参加人自主选择购买个人养老金产品，即自主决定大类资产配置方案和投资计划，包括但不限于投资品种、投资金额、交易频率等，并依法承担投资风险。


个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。但产品属性不同，投资风险、投资收益也有所差异。


在关注养老问题时，应关注养老金替代率指标，即劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，这是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的重要指标之一。
个人养老金产品种类较多，参加人应充分考虑自身风险承受能力，选择合适的产品。银行储蓄、银行理财、保险产品、基金等均有各自的特点。
参加人可考虑自身家庭情况、收入状况、流动性状况、年龄段等因素进行选择、配置，可采取定投、分散投资等。

2. 个人养老金是否会出现亏损呢？

个人养老金是有可能会出现亏损的。
根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。
根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。在个人养老金投资品种的选择上，有可能赚，也有可能亏。
月收入多少建议开个人养老金账户
个人养老金可以用来节税。每年办理个税的时候，都有一个专项附加扣除，如子女教育、住房贷款、赡养老人、大病医疗等，将这些专项扣除就能少交税。通过个人养老金，可以暂时形成一个免税额度，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，也就是个人收入-12000的部分才交税。
假设你每年扣除五险一金后，收入是20万，没有其它的税前扣除项目，个税起征点目前是6万/年，扣除后是14万元适用第二档税率：
如果没有个人养老金税收优惠，每年要交的个税：(20万-6万)×10%-2520=11480元;
如果有个人养老金税收优惠，每年要交的个税：(20万-6万-1.2万)×10%-2520=10280元。
也就是说，20万的税前收入，一年可以省下 1200元的个税;以此类推，收入越高，可以省下的税越多。如果年收入超过102万，则一年可以省5400元。
年收入9.6万、月薪8000的人，就只能省360块钱，相当于投资回报率连3%都不到，甚至低于债基，在领取时又会被扣3%回去，所以月均收入8000元以下的朋友们其实暂时不用考虑参加。
由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”
数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”
杭州一家股份制银行客户经理认为：由于每个人风险偏好不同，所以大家具体配置什么还是要因人而异，银行肯定会根据客户风险偏好、投资风格等再给予针对性的建议，每家银行也必然会拿出不错的产品吸引客户。“在产品方面，根据不同客户的养老目标，我们银行会提供覆盖养老理财、商业养老保险、养老公募基金等多品类的购买方案。”

3. 个人养老金是否会亏损？

个人养老金是有可能会出现亏损的。
根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。

根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。在个人养老金投资品种的选择上，有可能赚，也有可能亏。

月收入多少建议开个人养老金账户
个人养老金可以用来节税。每年办理个税的时候，都有一个专项附加扣除，如子女教育、住房贷款、赡养老人、大病医疗等，将这些专项扣除就能少交税。通过个人养老金，可以暂时形成一个免税额度，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，也就是个人收入-12000的部分才交税。


假设你每年扣除五险一金后，收入是20万，没有其它的税前扣除项目，个税起征点目前是6万/年，扣除后是14万元适用第二档税率：

如果没有个人养老金税收优惠，每年要交的个税：(20万-6万)×10%-2520=11480元;

如果有个人养老金税收优惠，每年要交的个税：(20万-6万-1.2万)×10%-2520=10280元。

也就是说，20万的税前收入，一年可以省下 1200元的个税;以此类推，收入越高，可以省下的税越多。如果年收入超过102万，则一年可以省5400元。

年收入9.6万、月薪8000的人，就只能省360块钱，相当于投资回报率连3%都不到，甚至低于债基，在领取时又会被扣3%回去，所以月均收入8000元以下的朋友们其实暂时不用考虑参加。
由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”
数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”

杭州一家股份制银行客户经理认为：由于每个人风险偏好不同，所以大家具体配置什么还是要因人而异，银行肯定会根据客户风险偏好、投资风格等再给予针对性的建议，每家银行也必然会拿出不错的产品吸引客户。“在产品方面，根据不同客户的养老目标，我们银行会提供覆盖养老理财、商业养老保险、养老公募基金等多品类的购买方案。”

4. 个人养老金账户亏损能领取吗？

不能。根据《个 人养老 金实 施办 法》，缴 纳个 人养老 金后运 营机 构会拿着本 金投 资以实现资 产增 值，退 休后领取得多与少同个 人养老 金账 户余 额的多与少密 切相 关，而大家的账 户余 额分成两部分：一部分是参 保 人缴 纳的本 金、另外一部分是产生的投 资收 益。

比如，小明每一年缴 纳一万二千个 人养老 金，一共缴 纳了十年，本 金共十二万，十年下来的累 计投 资收 益假 设为二万，退 休时个 人养老 金账 户里可以按月、分次或者一次性领 取的金 额就是十四万。

但是如果小明运 气不好，账 户的投 资收 益为亏 损五千，那么能够领 取的总金 额就只有十一万五千了。

累 计存了十二万，十年后只能领十一万五千，这种事情可 能发 生吗？理 论上是有可 能的，因为小明的个 人养老 金可能投 资了高 风 险 高 收 益的公 募基 金，而基 金恰巧 碰到市场行 情低 迷，导 致亏 损。

谁都不想 亏 损，那么小明能买稳 妥点的产品吗？比如保 本的储 蓄存 款产品？这是完全可以的。

个 人养老 金充分体 现了参 保 人的个 人意 志，除了前面说过的是否缴 纳、每年缴 纳多少完全由个 人决定外，缴 纳的 钱如何使用也由参 保 人说了算。

根 据《办 法》第二条规定，“缴 费完全由参加 人个 人承 担，自 主选 择购买符合规定的储 蓄存 款、理 财产品、商业养老保 险、公 募 基 金等金 融产品”。所以说，个 人养老 金投 资品种选得好不好决定未来领得多不多。

短期波 动是正 常现 象

长期收 益有保 障

对于大家关 心的亏 损问 题，采访了专业人士，她表示：“尽 管理 论上来说，个 人养老 金账 户是有可能出现亏 损情况的，但由于个 人养老 金账 户的特 点是封 闭积 累、长期投 资，除了退 休等特 殊情况是不 允 许提 前提 取的，因此考 核长期收 益 率更为合 理。像上面说的小明出现的账 户余 额短期收 益 率出现波 动是正 常现 象，但如果把周 期拉 长，通过长达二三十年的投 资，个 人养老 金 账 户的长期收 益是有保 障的。”

5. 个人养老金账户会亏本吗？

存进去的钱
既可能赚，也可能亏
根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。
比如，小明每一年缴纳1.2万元个人养老金，一共缴纳了10年，本金共12万元，十年下来的累计投资收益假设为2万元，退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。
但是如果小明运气不好，账户的投资收益为亏损0.5万元，那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。
累计存了12万元，十年后只能领11.5万元，这种事情可能发生吗？理论上是有可能的，因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市场行情低迷，导致亏损。
谁都不想亏损，那么小明能买稳妥点的产品吗？比如保本的储蓄存款产品？这是完全可以的。
个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。
根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。
短期波动是正常现象
长期收益有保障
对于大家关心的亏损问题，记者采访了工行浙江省分行专业人士，她表示：“尽管理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”
数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”

6. 个人养老金有亏损的吗？

理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。
投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。任何投资都是有一定的风险的。
个人养老金不得承诺或宣传保本保收益。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，不允许超额缴费。
参加人自主选择购买个人养老金产品，即自主决定大类资产配置方案和投资计划，包括但不限于投资品种、投资金额、交易频率等，并依法承担投资风险。


个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。但产品属性不同，投资风险、投资收益也有所差异。


在关注养老问题时，应关注养老金替代率指标，即劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，这是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的重要指标之一。
个人养老金产品种类较多，参加人应充分考虑自身风险承受能力，选择合适的产品。银行储蓄、银行理财、保险产品、基金等均有各自的特点。
参加人可考虑自身家庭情况、收入状况、流动性状况、年龄段等因素进行选择、配置，可采取定投、分散投资等。

7. 个人养老金会亏损吗

个人养老金是有可能会出现亏损的。
根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。
根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。在个人养老金投资品种的选择上，有可能赚，也有可能亏。
月收入多少建议开个人养老金账户
个人养老金可以用来节税。每年办理个税的时候，都有一个专项附加扣除，如子女教育、住房贷款、赡养老人、大病医疗等，将这些专项扣除就能少交税。通过个人养老金，可以暂时形成一个免税额度，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，也就是个人收入-12000的部分才交税。
假设你每年扣除五险一金后，收入是20万，没有其它的税前扣除项目，个税起征点目前是6万/年，扣除后是14万元适用第二档税率：
如果没有个人养老金税收优惠，每年要交的个税：(20万-6万)×10%-2520=11480元;
如果有个人养老金税收优惠，每年要交的个税：(20万-6万-1.2万)×10%-2520=10280元。
也就是说，20万的税前收入，一年可以省下 1200元的个税;以此类推，收入越高，可以省下的税越多。如果年收入超过102万，则一年可以省5400元。
年收入9.6万、月薪8000的人，就只能省360块钱，相当于投资回报率连3%都不到，甚至低于债基，在领取时又会被扣3%回去，所以月均收入8000元以下的朋友们其实暂时不用考虑参加。
由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”
数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”
杭州一家股份制银行客户经理认为：由于每个人风险偏好不同，所以大家具体配置什么还是要因人而异，银行肯定会根据客户风险偏好、投资风格等再给予针对性的建议，每家银行也必然会拿出不错的产品吸引客户。“在产品方面，根据不同客户的养老目标，我们银行会提供覆盖养老理财、商业养老保险、养老公募基金等多品类的购买方案。”

8. 个人养老金账户会亏本吗？

个人养老金存进去的钱
既可能赚，也可能亏
根据《个人养老金实施办法》，缴纳个人养老金后运营机构会拿着本金投资以实现资产增值，退休后领取得多与少同个人养老金账户余额的多与少密切相关，而大家的账户余额分成两部分：一部分是参保人缴纳的本金、另外一部分是产生的投资收益。
比如，小明每一年缴纳1.2万元个人养老金，一共缴纳了10年，本金共12万元，十年下来的累计投资收益假设为2万元，退休时个人养老金账户里可以按月、分次或者一次性领取的金额就是14万元。
但是如果小明运气不好，账户的投资收益为亏损0.5万元，那么能够领取的总金额就只有11.5万元了。
累计存了12万元，十年后只能领11.5万元，这种事情可能发生吗？理论上是有可能的，因为小明的个人养老金可能投资了高风险高收益的公募基金，而基金恰巧碰到市场行情低迷，导致亏损。
谁都不想亏损，那么小明能买稳妥点的产品吗？比如保本的储蓄存款产品？这是完全可以的。
个人养老金充分体现了参保人的个人意志，除了前面说过的是否缴纳、每年缴纳多少完全由个人决定外，缴纳的钱如何使用也由参保人说了算。
根据《办法》第二条规定，“缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品”。所以说，个人养老金投资品种选得好不好决定未来领得多不多。
短期波动是正常现象
长期收益有保障
对于大家关心的亏损问题，记者采访了工行浙江省分行专业人士，她表示：“尽管理论上来说，个人养老金账户是有可能出现亏损情况的，但由于个人养老金账户的特点是封闭积累、长期投资，除了退休等特殊情况是不允许提前提取的，因此考核长期收益率更为合理。像上面说的小明出现的账户余额短期收益率出现波动是正常现象，但如果把周期拉长，通过长达二三十年的投资，个人养老金账户的长期收益是有保障的。”
数据显示，全国社保基金近20年的年化收益率超过了8%，我国的企业年金从2007年到现在年化收益率也超过了7%。“所以风物长宜放眼量，大家不用太在意短期的波动。”
杭州一家股份制银行客户经理认为：由于每个人风险偏好不同，所以大家具体配置什么还是要因人而异，银行肯定会根据客户风险偏好、投资风格等再给予针对性的建议，每家银行也必然会拿出不错的产品吸引客户。“在产品方面，根据不同客户的养老目标，我们银行会提供覆盖养老理财、商业养老保险、养老公募基金等多品类的购买方案。”