为啥房贷审批额度低利率高 终于找到原因

1. 为啥房贷审批额度低利率高 终于找到原因

新的一年，面对如今以逐渐冷却下来的市场，不少有计划买房的人仍然保持着观望的态度。
但是对于想买房的人来说，现实中的不少问题仍系带解决，最为关键的一点就是能否顺利申请足额贷款，尤其是在限购限贷的大背景之下，甚至有人因为担心贷款受阻，而在签订认购书时忐忑不安。同样是买房，为什么有的人能足额申请贷款，还能享受到不错的利率折扣，而另一些人申请到的额度就不那么理想呢？主要是以下几点原因影响了您的贷款审批。
政策因素
首先来说，最直接影响贷款额度及贷款审批速度的就是政策效应，例如北京在2017年伊始对首套房贷利率同意实施最低9折的政策就打击了不少买房人脆弱的心。
另一方面，政策对贷款额度的影响主要体现在首付比例方面，首付比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市会不同，同一地区不同银行也有可能不同，申请商业银行贷款的额度，不能超过房屋总价减去首付款之差。
例如在首付不得低于30%的城市购买100万的房子申请贷款，那么，可贷额度最高为70万。
所购房产状况
对于二手房来说，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高，这也是为什么新房贷款往往要比二手房贷款更为容易的原因。
除了房龄外，所购房产的产权类型也会影响贷款额度，商业性质的房产最多只能申请总购房款一半的金额。
贷款人因素
贷款人个人因素主要是从三个方面考核贷款人的还款能力，分别是年龄、行业、以及个人（家庭收入）。
银行审核贷款时，借款人年龄通常要求在18-65周岁之间，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
借款人工作行业、职业在房贷审批中也有影响，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。相应的，诸如从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹等高危行业的人申请房贷，银行很可能会为了降低风险而拒绝放贷。
除此之外，还有一类人群是受供职单位影响，因为企业失信或被列入“经营异常名录”的公司，其员工往往也不能申请贷款。
最后个人（家庭）收入主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，这个过程中银行需要查验申请人的收入证明和银行流水单来证明还贷能力，通常收入与房贷的关系为月收入=房贷月供X2。但是如果申请人的收入过低或是不稳定，银行同样可能会把申请人的贷款申请拒之门外。
举个例子来说：
要贷款100万元，期限20年，贷款利率为基准利率4.9%，按照等额本息还款法，每月还款月供为6544.44元，月收入≥6544.44元X2=13088.88元，那么想获得100万元的贷款，他的月收入至少为13088.88元，如果A还在偿还其他贷款，也需要计入收入标准评估范围内，具体公式如下：≥（其他贷款月供+现房贷月供）X2可见申请的贷款种类越多，对借款人月收入（还贷能力）要求就越高。
所以，想要顺利获得高额贷款的借款人需要满足以下要求：
(1)拥有良好的信用记录；
(2)有较高且稳定的收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力；
(3)有稳定的工作(若借款人为公务员、教师、医生等，获得高额贷款的期望更大)。
事实上，不管借款人申请哪类贷款，良好的信用记录都起着关键的作用，而良好的信用记录很可能会帮助您获得更高贷款额度，所以接下来融360房贷君（fangdai123）再继续为您介绍影响贷款额度和审批速度的另一关键因素——与银行关系
贷款人与银行的关系主要分为两个方面
第一，个人征信
个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。建议贷款人在打算买房时提前了解一下自己的信用记录是否存在问题，以便早做补救。
除此之外，如果是已婚情况，即便是以夫妻一方申请贷款，银行也会查询夫妻两个人的征信状况，如果一方的征信出现问题，对于贷款也会产生比较重要的影响，虽然不至于拒贷，但是往往会伴随着贷款额度降低，利率上浮等问题。
第二，购买贷款银行理财产品或是有大额储蓄可加分
（以上回答发布于2017-01-18，当前相关购房政策请以实际为准）
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2. 为什么你的房贷审批额度低利率高？

新的一年，面对如今以逐渐冷却下来的市场，不少有计划买房的人仍然保持着观望的态度。
但是对于想买房的人来说，现实中的不少问题仍系带解决，为关键的一点就是能否顺利申请足额贷款，尤其是在限购限贷的大背景之下，甚至有人因为担心贷款受阻，而在签订认购书是忐忑不安。同样是买房，为什么有的人能足额申请贷款，还能享受到不错的利率折扣，而另一些人申请到的额度就不那么理想呢？主要是以下几点原因影响了您的贷款审批。
为什么你的房贷审批额度低利率高？这些问题肯定扯后腿！
政策因素
首先来说，最直接影响贷款额度及贷款审批速度的就是政策效应，例如北京在2017年伊始对首套房贷利率同意实施最低9折的政策就打击了不少买房人脆弱的心。
另一方面，政策对贷款额度的影响主要体现在首付比例方面，首付比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市会不同，同一地区不同银行也有可能不同，申请商业银行贷款的额度，不能超过房屋总价减去首付款之差。
例如在首付不得低于30%的城市购买100万的房子申请贷款，那么，可贷额度最高为70万。
所购房产状况
对于二手房来说，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高，这也是为什么新房贷款往往要比二手房贷款更为容易的原因。
除了房龄外，所购房产的产权类型也会影响贷款额度，商业性质的房产最多只能申请总购房款一半的金额。
贷款人因素
贷款人个人因素主要是从三个方面考核贷款人的还款能力，分别是年龄、行业、以及个人（家庭收入）。
银行审核贷款时，借款人年龄通常要求在18-65周岁之间，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
借款人工作行业、职业在房贷审批中也有影响，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的**利率和贷款。相应的，诸如从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹等高危行业的人申请房贷，银行很可能会为了降低风险而拒绝放贷。
除此之外，还有一类人群是受供职单位影响，因为企业失信或被列入“经营异常名录”的公司，其员工往往也不能申请贷款。
最后个人（家庭）收入主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，这个过程中银行需要查验申请人的收入证明和银行流水单来证明还贷能力，通常收入与房贷的关系为月收入=房贷月供X2。但是如果申请人的收入过低或是不稳定，银行同样可能会把申请人的贷款申请拒之门外。
举个例子来说：
要贷款100万元，期限20年，贷款利率为基准利率4.9%，按照等额本息还款法，每月还款月供为6544.44元，月收入≥6544.44元X2=13088.88元，那么想获得100万元的贷款，他的月收入至少为13088.88元，如果A还在偿还其他贷款，也需要计入收入标准评估范围内，具体公式如下：≥（其他贷款月供+现房贷月供）X2可见申请的贷款种类越多，对借款人月收入（还贷能力）要求就越高。
所以，想要顺利获得高额贷款的借款人需要满足以下要求：
(1)拥有良好的信用记录；
(2)有较高且稳定的收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力；
(3)有稳定的工作(若借款人为公务员、教师、医生等，获得高额贷款的期望更大)。
事实上，不管借款人申请哪类贷款，良好的信用记录都起着关键的作用，而良好的信用记录很可能会帮助您获得更高贷款额度，所以接下来小红君再继续为您介绍影响贷款额度和审批速度的另一关键因素——与银行关系
贷款人与银行的关系主要分为两个方面
第一，个人征信
个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得**利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。建议贷款人在打算买房时提前了解一下自己的信用记录是否存在问题，以便早做补救。
除此之外，如果是已婚情况，即便是以夫妻一方申请贷款，银行也会查询夫妻两个人的征信状况，如果一方的征信出现问题，对于贷款也会产生比较重要的影响，虽然不至于拒贷，但是往往会伴随着贷款额度降低，利率上浮等问题。
第二，购买贷款银行理财产品或是有大额储蓄可加分
有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人列为优质客户，更容易获得利率**和贷款。因为提供**利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。
另一方面，如果贷款人在银行有大额的储蓄，往往会被银行视作优质客户，而银行对于优质客户在房贷业务方面多少会做出一些**让步。
最后，还有一些情况很可能导致买房人一生都很难获得贷款
比如说，很多申请人为了获得更高的贷款额度或是其他目的而提交虚假材料，其实这很容易得不偿失。不仅很容易被银行查出来，且一旦被发现，还会对自已的信用记录产生影响。
所以，有些因素一旦存在，申请时很可能会被银行一票否决，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。

3. 为什么房贷额度这么低

房贷额度的高低受很多因素影响，除了政策因素以外，还受以下因素影响：
借款人的信用情况。信用好不好在贷款时非常重要，如果借款人的信用不佳，贷款额度很有可能会被缩减。在这个个人征信体系越来越完善的时代，个人信用成为你能否从银行贷款以及贷款数额多少的重要参考标准，也不仅仅限于房贷。
申请房贷的时候，有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内贷款征信记录，还有的银行会查看更久的征信信息。根据银行的规定差异，一般连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能会造成贷款被拒，因此，个人征信情况对于房贷十分的重要。
借款人的还款能力与保障能力。银行会了解借款人的家庭固定收入、资产以及流动的投资。同时，银行也会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，从侧面来了解借款人的还款能力。
如有稳定工作的，如公务员、教师、医生等银行是非常喜欢的，当然获得的贷款也会更高。因为稳定的工作就意味着稳定的收入，银行放贷的风险就小。对于那些社会保障则是侧面展现出了你自身的抗风险能力。相反例如从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹等高危行业的人申请房贷，银行为了降低风险会降低房贷额度甚至是拒绝放贷。
房屋的价值与估价。房子的面积，房龄、地理位置都是影响房贷额度的因素。这个因素就很简单明了了，你向银行贷款，是以房子来作为抵押。房子的价值几何，就决定了银行能给你放多少款。银行会对你的房子做一个评估，房子的位置、周边的配套设施、年龄以及升值空间等等。其实，这也是银行在降低自己的风险，假如你以后还不起贷款，银行收回房子再次拍卖销售的时候也不会赔本。所以，房屋的价值也是银行衡量房贷多少的因素。

4. 房贷利率这么高 为什么还有这么多人抢着买房

房价这么高，为什么还有那么多人买房？原因是什么？

5. 为什么贷款额度那么低？原因有这些

      现代社会，生后压力大，很多人的工资只能维持生活，在有大额资金需求时只能去贷款了。但是不同的人贷款额度并不相同，甚至有很多人的额度非常低，那么为什么会这样呢？这里简单介绍下。
1、受年龄影响      虽说很多贷款规定申请人的年龄在18~65周岁，但还是比较青睐30~50周岁的群体，毕竟这类人比较稳定，再加上很多都成家了，家庭收入比个人收入肯定要高些，而年龄在30岁以下的，或者50多岁以下的，还款能力可能有所不足。2、受职业影响      贷款机构会根据贷款人的职业将其分为好几等客户，比如公务员、事业单位、500强企业等等，虽说可能工资有不少比不上私营企业的员工，但人家稳定性强、再加上福利好，批贷额度就是很高。3、受还贷能力影响      这个还贷能力不单是看月收入，还要看贷款人征信上的负债，如果月收入是负债的两倍以上，这种通常还贷能力不错，银行肯定很乐意给高额度了。相比之下，要是负债率占了月收入的75%，这种很容易拒贷，就算侥幸批贷，额度也会很低的。4、受共同还款人影响      很多贷款为了确保贷款人有能力还款，会让他们提供一个共同贷款人，比如办车贷的时候大都会这样做。而共同贷款人的资信条件会影响贷款人的额度的，如果他们信用不好，负债太高，贷款人额度可能也会低。

6. 为什么房贷额度这么低？房贷额度不够怎么办？

      许多人在购房的时候办理公积金贷款，往往会遇到额度不够的情况，那么该怎么办呢？房贷的额度受到哪些因素的影响呢？ 1、房贷首付比      银行贷款额度受贷款首付比例的影响，通常不能超过总房款和首付款的差额。因为不同城市的首付比例政策不同，不同银行的贷款政策不同，所以能借款的额度也不同。贷款前建议多了解各银行的政策。  2、贷款人还贷能力      这里说的还贷能力主要是指贷款人的月收入，还贷能力系数=月收入/月供，一般来说，还贷能力系数能直观体现贷款人的还贷能力，贷款系数越高，还款能力越强。3、二手房考察房屋房龄      购买二手房申请贷款时，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。4、个人征信      银行考量贷款人的重要标准之一就是个人征信良好。有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，不同一行的要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。5、其他保障      有银的行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。
贷款额度不够该怎么办呢？1、公积金贷不够，可申请组合贷款      超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。但是注意，并不是所有的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。2、如果因为个人征信因素影响贷款额度不够，怎么办？      因为不同银行的放贷政策不同，在放贷政策较为宽松的银行申请是由可能获得期望额度的。通过购买的是新房，可以向与楼盘合作的银行贷款，还能得到一些预期年化利率优惠。3、借款人月收入没有达到银行标准而导致贷款额度不够怎么办？      这种情况下可以考虑接力贷款。比如，借款人小王的月收入没有达到银行放贷标准，而小王的父亲未退休且收入较高，如果小王和父亲的收入之和满足条件：小王月收入+父亲月收入>=放贷月供*2，那么小王就可与父亲做为共同借款人申请房贷，从而增加贷款额度。4、咨询多家银行，都不能贷到想要的额度，怎么办？      如果咨询多家银行都不能贷到自己想要的额度，那么还可以向小额贷款公司申请贷款，小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”消费贷款支付房款。5、若是以上办法都试过了，但是仍未达到额度，怎么办？      如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。

7. 为什么我贷款的额度这么低？

“要进批设备，需要50万，办个贷款只给贷了20万”
“上班自由，想15万开个店，办个贷款只给了8万”

许多人资金周转的时候，需要贷款解决下眼前难题，但是往往贷下来的额度比预期的额度少不少，这是为什么呢？是不是针对我？额度不够，该不该用？还要不要继续贷？
首先要知道为什么贷给你，用哲学的角度分析一下。
你是谁？
你来自哪里？
你到哪里去？

①你是谁？
年龄（22-55岁财务成长期，太大太小财务不稳定）
婚姻（婚姻稳定是重要因素，单身离异风险相对高）
子女（有无子女是家庭稳定的重要因素之一）
户籍（本地户籍有更多资源和人际关系，相对更稳定）
学历（学历是能力的一部分，相对而言学历高收入高）
以上只是考察你是谁的一部分，当然远远不止这些。现在可以对照一下你的情况，是不是黄金年龄，有没有稳定家庭，是不是本地高学历人群，这些因素决定是否贷款给你，是否给你高额度。

②你来自哪里？
居住时间（体现稳定性的一个重要因素）
入职时间（长期稳定工作提供长期稳定收入）
收入水平（对贷款额度起到决定性作用）
资产状况（经济实力的体现，房、车）
征信情况（参考前期守信情况，非常关键）
法院执行（严重违约，不值得信赖）
以上只是考察你来自哪里的一部分，当然远远不止这些。本地长期工作生活，高收入，资产丰富，信用情况优秀的人群，当然最受各贷款机构的宠爱。征信情况是最要的履约行为参考，决定是否贷款给你的最重要参考。想要贷款额度高，要看看你是不是他们宠爱的对象。

③你到哪里去？
资金用途（合法用途是贷款成功的关键）
负债情况（合理负债空间，有合理授信空间）
以上只是考察你到哪里去的一部分，当然远远不止这些。正常合理的资金用途和负债情况是贷款给你的充分必要条件。黄赌毒，拆东墙补西墙，是不会有贷款机构喜欢的。

现在了解了吗？为什么贷款给的额度低，参考以上给自己打打分，看看是不是高分人群。
结婚有孩子和离异有孩子是不同的，有房有车和无房无车是不同的，征信逾期2次和逾期20次是不同的，负债1万和负债10万是不同的。
请不要怪贷款机构太势力，利益驱动是永恒的真理。什么条件都没有给你贷100万，我都不考虑赚多少利息，我就担心你能不能还上我100万本金，这很现实。
贷款额度不理想，该不该先用着？请记住，贷款额度不理想，不是贷款机构针对你，残酷点说，是你目前就值这些钱。
各个贷款机构都有自己审核的机制，没有完全相同的审核标准，是不是我在这里贷的少，换个地方就贷的多了呢？这种情况是可能的，但审核再不同也不会偏差太离谱，换个地方再贷，一是需要重新申请，相同状况不机构给的额度是差不多的，再一个不同机构侧重点不同，上家机构看重你的收入批了10万，下家机构看重你的负债拒绝了。重新申请也增加了拒贷风险。
而且，为你劳前忙后的信贷员，要了解你的基本情况、写申请表、计算流水负债比、写报告、嘱咐、实地、签约等等都是付出了巨大的心血的。你要相信信贷员都是想帮你把贷款办下来的，不仅仅是工作赚钱。信贷员更希望能帮到你解决你的难题，成为朋友，这是广大信贷员真正的心声。
所以办下来的贷款建议尽量使用，因为有别人辛勤的付出，而且还有许多想贷款但是没有条件和资格的人，你已经很幸福了。
贷款额度不够，要不要再贷？如果贷款下来的额度不够用，一般来说不建议进行多笔贷款，①再次贷款可能超额，比如想用15万，第一笔贷了10万，第二笔又贷了10万，造成不必要的负担②多个机构贷款，给人资金非常紧张的印象，不利于后期贷款③增加时间和人力成本，也有可能贷款不成功。
当然，如果你有足够的偿还能力，低息贷款还是建议使用的，毕竟现在贷款这么难，银行不断的收紧，用别人的钱（银行贷款）来赚钱，这是各位大佬已经检验过的真理了。
※写在最后，贷款请联系专业正规的信贷员、贷款机构或贷款中介办理。切勿轻易听信陌生人或自己乱申请，以免贷款不成功影响今后办理，避免上当。

8. 您好，我想问一下房贷。哪个银行的房贷利息低？贷款额度是多少？

目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。
若通过我行办理住房贷款（含一手楼和二手楼）/ 首付比例规定如下：
1.首套房，比例最低30%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的70%（不实施“限购”的城市调整为不低于25%）
2.二套房，比例最低40%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的60%。
具体您的可贷金额需您提交相关资料，网点审核之后才能确定，您可以直接与当地网点个贷部门联系咨询。