银行能为我们提供哪些方面的理财服务

1. 银行能为我们提供哪些方面的理财服务

你好！
银行理财业务是指通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。主要的理财业务内容包括：
一、资产业务
1、贷款(放款)业务是商业银行最主要的资产业务。有信用贷款、抵押贷款、保证书担保贷款、贷款证券化等。
2、投资业务。通常是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
二、负债业务
1、活期存款：
活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。
活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。
2. 定期存款：
定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。
3、储蓄存款：
储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。
储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。
4. 可转让定期存单(CDs)：
可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。
5、可转让支付命令存款帐户：
它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。
开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。
6、自动转帐服务存款帐户：
这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。
7、掉期存款：
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等

2. 综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在 ( )

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答案解析：
理财顾问服务在客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

3. 理财的步骤有哪些？理财顾问能提供哪些服务？如何选择理财服务？

一般而言，完整的理财过程是：
1.理财师（或顾问）和投资人（或理财需求者）充分沟通，确定理财目标；
2.理财师制定书面理财规划（FP）报告，包含资产配置和投资结构；
3.顾问制订专项投资报告，包括各种投资工具的分析报告，如在金融市场上买卖的股票、债券、保险、存款、基金、外汇、期货等，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，还有实业投资如个人店铺、小型企业等。
理财顾问提供的理财服务应包括上述三个步骤的每个环节。市面上有不少号称提供全程理财服务，但实际上并未能做到，往往做个理财规划就结束，给出一个很精糙的结论，多少资产比例购买何种工具，这是不够的，不算是真正的理财服务。
真正的理财服务是提供一个完整的服务链，特别是专项投资报告，最能体现理财能力。在专项投资报告中，证券投资分析报告最为重要。
选择理财服务有两种：一是选私人理财师，一是向理财公司订购理财服务。
我们一般主张选择向理财公司订购理财服务，因为理财是个系统工程。而一个理财师不能同时精通多种专项理财工具。

4. 综合理财服务的介绍

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。

5. 享受银行理财服务需要注意什么？求答案

三大理财误区:
第一个是自身很有钱或者钱很少的群体认为没有理财的必要。其实恰恰相反，低收入者更需要合理规划自己的财务状况，高收入者如果没有计划地花钱，往往会养成过度消费的习惯，同时高估自己抵御财务风险的能力，忽视风险管理。
第二个误区是将理财等同于投资，造成理财目标的短期化和片面化。王汝成解释说，理财和投资是两个不同的概念，简单地说，投资的目的是回报，理财却包括计划、管理及解决财务问题。但二者的关系密切，投资是理财的行为之一，理财规划中的现金缺口,一般必须经由投资获利来衔接，故理财涵盖投资。只投资不规划是不科学的。
第三个误区就是缺少规划，选择不适合自己的产品，结果不仅没有达到理财预期，还可能遭受投资损失。正确的理财步骤，应先决定理财策略，然后进行理财规划，最后选择理财产品。
目前主要的理财产品包括银行的各类产品、保险产品、基金、信托，股票、债券、外汇、黄金、期货以及各类衍生产品。而许多参与理财市场的人会发现，做好理财投资并不那么容易。
像存款，目前的银行存款利率太低；国债，选择品种少资金锁定期长；基金，业绩表现不佳赚钱效应差；保险，条款太复杂总怕上当受骗；股票，连续几年的熊市，系统性风险太大。
不仅选择产品难，具体操作层面还有更多困惑，许多理财者都感到缺乏足够与及时的信息进行投资判断，也不清楚哪一种金融工具适合自己，在投资不利或者资金套牢的时候会手足无措。

6. 什么是综合理财服务

在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
　　综合理财服务
是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

7. 什么是综合理财服务

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。
　　在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

8. 提供个人理财服务的机构包括

提供个人理财服务的机构包括1.银行理财目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2.证券公司理财证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。3.投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。拓展资料：一、理财1、理财是一个汉语词语，拼音是lǐ cái，英文是Financing，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。2、理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。3、“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。二、起源“理财”一词，最早见之于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。三、理财方法1、到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。2、证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。3、投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。