储蓄银行的中国发展

1. 储蓄银行的中国发展

我国首家按照国际通行运作模式建立的住房储蓄银行———中德住房储蓄银行2004年2月15日在天津正式开业。这家银行初期将在天津开展业务，逐步向全国推广。中德住房储蓄银行由中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行合资成立，注册资本1.5亿元人民币，中国建设银行持股75.1%，德国施威比豪尔住房储蓄银行持股24.9%。住房储蓄银行实际上在我国并不是新鲜事。在山东烟台和安徽蚌埠，过去也分别出现过一家住房储蓄银行，但后来因为改制、改名、转型，它们都消失了，原因在于我国特有的住房信贷市场环境。80年代中期，我国分别在烟台和蚌埠成立住房储蓄银行，专门办理与房改配套的住房基金筹集、信贷、结算等政策性金融业务。自成立以来到今年6月末，烟台住房储蓄银行给股东的年均回报率为13%－15%；而蚌埠住房储蓄银行的资产规模和存贷款余额等指标均在以每年20%以上的速度增长。但进入90年代，我国建立公积金制度后，住房储蓄银行的职能基本被住房公积金管理中心取代。2000年，蚌埠住房储蓄银行被当地城市信用社合并。2003年，烟台住房储蓄银行改制更名为恒丰银行，成为了我国第11家股份制商业银行。之所以现在住房储蓄银行卷土重来，很大的原因在于，目前的住房公积金的覆盖率只占城镇从业人员比重的32%。大量非国有企业和个体人员如私营企业、个体工商业者、一部分“三资”企业和外商驻华机构的员工等，并不享有住房公积金政策。住房储蓄银行的运作模式恰好能够弥补这一不足，可以给体系外需要买房的客户提供低息贷款。

2. 存款对银行经营为什么很重要?我国商业银行主要有哪些存款服务?

存款对银行经营为什么很重要?
存款相当于是银行的本金，没有本金哪有钱给别人放贷款赚钱啊？

其实银行和企业一样，低买高卖赚取利差来获利。只是对于银行来说，买入的是存款，卖出的是贷款

我国商业银行主要有哪些存款服务?
对私的存款业务有：活期存款、定期存款、通知存款等

对公的存款业务有：活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、保证金存款等

3. 影响我国储蓄存款数量变动的的主要因素

从我国目前不完备的社会保障体系看，人们的不稳定感和危机意识特别强，总体上储蓄存款只会增加不会减少。 
1、积累教育资金存款增加，7-9月份教育支出存款减少 
2、积累购房资金存款增加，购买房产存款减少 
3、积累意外疾病保障资金存款增加，疾病发生存款减少 
4、积累养老保障资金存款增加，退休后如果入不敷出存款减少 
5、积累大宗消费资金存款增加，打总消费时存款减少 
6、快速通货膨胀导致收入增长敢不上通货膨胀速度时，存款减少

4. 储蓄的发展有哪三个阶段

我国居民储蓄存款一直保持了比较高的增长速度，其发展过程大致可以分为3个阶段：
　　一、持续增长阶段（1978———1988年），储蓄存款平均每年增长30％以上，1988年储蓄存款余额达到3822亿元人民币，为1978年210亿元的18倍；
　　二、高速增长阶段（1989———1996年），在基数已经较大的情况下，在此期间，储蓄存款余额继续保持旺盛的增长势头，这一时期储蓄存款余额的年均增长率达到31．6％，到1996年储蓄存款余额已经上升为38520亿元；
　　三、减速增长阶段（1997———2000年），居民储蓄存款的余额继续增长，1998年底达到了5．3万亿元。然而这一时期，由于中央银行连续降息、财政开征20％的利息所得税，实行存款实名制，导致整个居民储蓄存款分流的速度也加快，储蓄存款余额的增长速度开始下降，增长率从1994年的41．5％，一直下滑到1998年、1999年、2000年的15．4％、11．6％、7．9％。同时，新增储蓄存款的增长速度开始出现负值，其中1997年增长率为－12．4％，1998年、1999年、2000年为－8．2％、－12．8％、－24．5％。居民储蓄存款分流的进一步加快，对于投资、消费、金融结构等方面都产生了一系列的变化。

5. 储蓄增长的根本原因

【答案】A    【解析】    试题分析：我国居民手中的余钱增多，储蓄存款不断增长，而居民收入的增加，从根本上讲是因为经济的发展，故我国居民储蓄存款不断增长的根本原因是经济的发展使得居民收入增多，A正确；B不是储蓄存款增长的原因；CD不是根本原因。    考点：本题考查居民储蓄存款增长的根本原因。

6. 标题 近年来我国商业银行的存款总量在增加,但增速降低,你认为是什么原因导致？

存款增速=本期存款量/上一期存款总量
例如你第一年有一元存款，第二年存了一元，增速为100%，第三年又存一元，增速就仅为50%，第四年为33%；存款总量在不断增加，存款增量的增加会趋于稳定，在存款总量大的时候，增速会逐渐下降趋于稳定。而且国民消费意识在改变，消费水平提高，投资意识增加，存款量也会相应减少，都会导致存款增速降低。

7. 简述我国长期以来高储蓄的原因。

简述我国长期以来高储蓄的原因。 
   查看答案解析  【正确答案】 高储蓄的原因： 
  收入水平提高的影响。 
  （1）收入水平的增加会促使储蓄的增加；（2）投资渠道狭窄单一，从反面促使人们储蓄的增加；（3）过高的消费门槛客观上增强了人们的储蓄倾向；（4）居民储蓄率及储蓄余额的变化从客观上证实了收入对储蓄的促进作用。 
  实际正利率的影响。 
  （1）名义利率与实际利率；（2）利率对消费者的收入在储蓄与消费之间的分配发挥作用；（3）人们在消费与储蓄之间的选择，更主要地是依据实际利率的变动。 
  风险预期增加的影响。 
  东亚文化背景的影响。 
   【答案解析】 参见教材P68-71。 
   　 　　

8. 储蓄增长意味着

储蓄存款的提高：
一方面说明人民的平均货币收入增加了。除了支付所需的商品外，消费者可以存留更多的货币自由支配。但另一方面，也说明目前的社会保障不健全。人们存款更多的是预防风险的发生，而当前国内公共提供的保障(如医疗、养老、失业等）无法有效抵御个人可能遇到的风险，因此人们通过个体努力，通过手持更多的存款货币预防风险的发生。
从宏观经济层面上讲，居民储蓄货币的增加意味着银行有更多的资金用于贷款，从而能够拉动经济发展和消费。