又见天价罚单，4家银行被罚没近3亿元，看看他们都干了什么？

1. 又见天价罚单，4家银行被罚没近3亿元，看看他们都干了什么？

  近日，银保监会果断出手，对四家银行的违法违规行为开出了天价罚单，共罚没人民币近3亿元。这四家银行分别为交通银行、浦发银行、民生银行、中国进出口银行。 
       被处罚的银行涉及国有大行、政策性银行、全国股份制银行。这些银行表面看起来光鲜亮丽，私底下却也是如此的不堪。 
    下面，我们就来看看这些银行都干了些什么？触犯了那些监管要求。 
   通过公开处罚信息来看，交通银行本次被罚共涉及二十三项案由，基本都是同业理财业务方面的违规，  罚款4100万元  。主要包括几个方面：
      浦发银行共31项违规，基本上也是涉及同业理财业务的不规范，  罚款6920万元。主要几个方面：  
      民生银行也是31项违规，基本上也是涉及同业理财业务方面的问题，  罚款11450万元，为本次四家银行罚款最高的银行。违规案由主要几个方面：  
      进出口银行共涉及24项违规案由，  罚没7345.6万元。进出口银行的违规案由不同于以上三家银行主要集中与同业理财业务方面，主要是一些资金用途违规流入一些国家战略禁入的领域。  
     比如     违规向地方政府购买服务提供融资     ，这相当于变相支持地方政府举债。还有     违规变相发放土地储备贷款、向用地未获国务院批准的项目发放贷款、违规向未取得“四证”的固定资产项目发放贷款     等属于和国家的房地产调控政策唱反调。     违规发放流动资金贷款用于固定资产投资     属于贷款用途被挪用。  
    通过以上的分析，我们发现，这些银行的违法事实具有一定的普遍性，而且很多违规案由属于屡教不改，或者说明知故犯。   银行为什么要怎么做，宁愿被罚也要违规作案，其实就是利益使然。  
       在四家银行的处罚案由当中，都涉及到制度不健全，内控管理不合规、业务数据不真实、信息管理系统管控不足的问题。 
    针对这些问题，这些银行在被处罚之后，纷纷发公告表示，要进一步完善行内业务管理制度，加强内控合规管理，吃一堑长一智，补齐短板，合法合规的办理各项业务。 
    不过说归说，具体还是要看怎么做。 

2. 10家银行被罚760万元，都有哪些银行

10家银行被罚760万元，都有哪些银行
 
 2019年1月2日、3日，银保监会官网公布了一批银监局及银监分局开出的罚单。这些行政处罚信息是2019年开年公开的首批银行罚单。
 
 两个银行保险监督管理局和两个银行业监督管理机构牵头公布了国有银行、国有股份制银行、邮政储蓄银行、农商银行、村镇银行、城市商业银行等10家机构的罚款。罚款总额760.19万元。
 
 据统计，浙江省辖内有8家银行受到处罚：宁波银行绍兴分行、天津滨海农商行绍兴支行、浙江义乌农商行绍兴柯桥支行、浙江嵊州瑞丰村镇银行、中国建设银行绍兴分行、中国农业银行嘉兴分行、上海农商行嘉善支行以及中国农业银行杭州分行。
 
 此外，甘肃银保监局对兴业银行兰州分行和中国邮储银行甘肃省分行做出处罚，分别为50万元和30万元。
 
 其中建设银行绍兴分行，因内控管理不当被罚250万元。其主要原因在于员工管理、内控管理制度建设、内控管理制度执行不够到位，并且违规办理网银业务、违规办理存折损坏换折业务。
 
 自2018年以来，对内部控制失灵的监管一直是强有力的。去年浦东发展银行非法 贷款 的高调案件和武威邮政储蓄银行的非法票据都涉及缺乏完整的公司治理和内部控制的严重失败。事实上，从2016年底以来，涉及数亿元的“侨兴债案”曝光后，有关银行内部监守自盗的安监接连曝光，监管层也逐步增强对内控失效的打击力度。
 
   
 
 此外，贷款业务管理仍是受罚最严重的领域.这样一个非法的原因主要包括:贷款方面、授信业务管理、信息披露、违规收费等房钱重点监管业务。受处罚的10家银行内有4家是因贷款业务不合规被罚没195.19万元。
 
 除贷款业务管理外，内部控制失效和风控管理也是处罚的一个重要方面。中国农业银行杭州分行未严格按照审慎经营规则把控合作模式风险。 信用卡 业务管理不审慎，被处罚90万元。
 
 还有两家银行涉及信披违规。信息披露不当主要包括财务信息、监管报表、风险案件信息等隐瞒不报、延迟报送和虚假报送等。
 
 票据和同业业务作为银行的重要业务也是较容易违法违规的领域。 因信贷管理不当遭到违规处罚频率较高，这是由于贷款资金流向管控不力而造成，严重违背了监管部门强调的资金回归实体、防止脱实的初衷。相关银行应加强对同业、票据、 理财 业务的严格管控，加强对内控管理、信息披露、不良贷款真实性的关注度。

3. 为什么央行开出亿级被罚银行做错了什么

继银监会大罚单席卷银行业后，央行开出的大罚单也来了。
央行16日消息显示，中国人民银行于2017年7-9月，先后对中国民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）、平安银行开展了支付清算业务执法检查。经查实，上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。对民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）和平安银行分别罚款1.63亿元和1334万元。
央行表示，下一步，人民银行将继续依据相关法律规定，持续加强支付结算市场监管，从严惩处支付结算违法违规行为，保障支付市场的持续、稳定和健康发展。

4. 13家银行为何吃巨额罚单？

日前，国家外汇局再度通报外汇违规案例，共有27起。其中，有13家银行吃巨额罚单；包括支付宝、财付通等在内的第三方支付机构首次出现在通报的违规案例中，以彰显外汇局打击各类外汇违法违规行为的力度。

数据显示，上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元，同比分别增长19.7%和59.5%。其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。
外汇局方面表示，2018年以来，外汇局针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查，严厉打击各类外汇违法违规行为。
此次最新公布的27起违规案例中，4起涉及个人非法买卖外汇或非拆逃汇，13起涉及银行违规办理相关外汇业务，5起涉及第三方支付公司违反外汇管理规定，其余为企业违反外汇管理规定。

在所公布的13家银行中，虽然银行因不同类型的外汇业务违规而被罚，但被罚的原因本质上都是因为办理外汇业务时，未按规定审核业务材料，业务开展不审慎。
归纳这13家银行所违规的外汇业务可以发现，转口贸易购付汇、贸易融资、内保外贷、个人购售汇业务是“重灾区”。其中，转口贸易购付汇时，银行常因未按规定尽职审核转口贸易真实性，在企业提交虚假提单、失效或与交易无关提单、重复提交提单的情况下因审核不严，违规为企业办理转口贸易购付汇业务。
值得注意的是，本次公布的违规案例受罚力度较大。不少违规银行被处以百万以上罚款，并暂停一段时间的相关外汇业务。
例如，在这13家银行中，被罚没款最多的是民生银行厦门分行。2014年8月至2016年12月，民生银行厦门分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查。最终，被外汇局处以罚没款2240万元，暂停对公售汇业务三个月。

5. 758家银行被罚，174人被终身禁业，罚没超19亿元！2021年银行机构处罚一览

  据不完全统计，2021年1月—12月，银保监会及派出机构针对银行机构和相关责任人，共开出罚单  4023张 ， 罚没金额合计约  19.15亿元  。其中，银保监会开出罚单  24张  ，罚款金额合计约  6.79亿元  ；派出机构开出罚单  3999张  ，罚没金额合计约  12.36亿元  。 
     
    2021年全年，有  758家  银行（含分支机构）、  2590名  相关责任人被处罚。其中，有  174人被禁止终身从事银行业工作，8人被取消高级管理人员任职资格终身。   
     
    派出机构开出的罚单及罚款情况如下： 
     （注：以作出处罚决定的日期为统计口径）  
     
     1  
      758家银行被罚   
     
    2021年，有  758家  银行（含分支机构）被处罚，罚没合计  约18.67亿元  （不含个人处罚）。其中，  罚没合计超千万元的有15家  。 
     
     具体来看：  
    2021年，在 3家开发性金融机构和政策性银行 （含分支机构）中， 国家开发银行 合计被罚款 1405万元 ， 进出口银行 合计被罚款 8720.6万元 ， 农业发展银行 合计被罚款 1697万元 。 
        
    2021年， 6家国有大型商业银行 （含分支机构）合计被罚款约 4.15亿元 。 
        
    在6家国有大型商业银行收到的罚单（不含个人处罚）中， 农业银行 收到的罚单最多，为 129张 。 
     
    国有大型商业银行中，金额最大的一张罚单由银保监会开出。2021年5月， 中国银行 因存在“向未纳入预算的政府购买服务项目发放贷款、违规向关系人发放信用贷款”等36项违法违规事实，被银保监会罚款 8761.355万元 。 
     
    2021年， 12家股份制商业银行 （含分支机构）合计被罚款约 7.07亿元 。 
        
    在12家股份制商业银行收到的罚单（不含个人处罚）中， 光大银行 收到的罚单最多，为56张。 
     
    股份制商业银行中，最大的一张罚单也由银保监会开出。2021年5月， 渤海银行 因存在“地方政府购买服务项目贷款不合规、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款”等34项违法违规事实，被银保监会罚款 9720万元 。 
     
    2021年， 86家城市商业银行 （含分支机构）合计被罚款约 2.09亿元 。 
        
     城市商业银行中 ，最大的一张罚单由北京银保监局开出。2021年9月， 北京银行 因存在“违规收费，理财和同业投资业务严重违反审慎经营规则，贷款管理不到位导致贷款资金被挪用”等违法违规事实，被北京银保监局罚款 820万元 。5名相关责任人被合计罚款20万元。 
     
    2021年， 358家农村商业银行 （含分支机构）被罚，罚款合计约2.4亿元。 
              
    2021年，有 4家农村合作银行 （含分支机构）被罚，罚款合计 320万元 。 
        
    2021年， 1家省联社和103家农村信用社 （含分支机构）合计被罚款 4917万元 。 
        
    2021年， 166家村镇银行 （含分支机构）合计被罚款 7798.74万元 。 
           
    2021年，有 5家民营银行（含分支机构） 被罚，罚款合计 1785.58万元 。 
        
    2021年，有 12家外资法人银行 被罚，罚款合计2817.95万元。2021年5月， 东亚银行（中国）有限公司 因存在“向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、贷款支付及贷后管理不到位，导致房地产开发贷款部分资金被挪用、违规发放个人住房按揭贷款”等18项违法违规事实，被银保监会罚款 1120万元 。 
        
    2021年，有 2家农村资金互助社 （含分支机构）被罚，罚款合计 42万元 。 
        
     2  
      信贷业务违规占比较高   
     
    梳理2021年发布的行政处罚决定书发现，在被处罚的758家银行中， 信贷业务违规 仍是存在的主要违法违规问题，占比超过七成。 
     
    贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、贷款风险分类不准确等是违法违规的重灾区。其中， 个人经营性贷款、个人消费贷款等多用途资金违规流入房地产市场 仍是监管处罚的重点。 
     
    除了信贷业务违规外，银行机构还因存在其他违法违规问题被处罚，具体来看： 
     
     国有大型商业银行 还因“违规收费，理财业务违规，欺骗投保人、被保险人”等被处罚； 
     
     股份制商业银行 因“理财业务违规，员工行为管理严重违反审慎经营规则”等被处罚； 
     
     城市商业银行 因“关联交易未按要求进行审批，未按照规定进行信息披露”等被处罚； 
     
     农村商业银行 因“转嫁经营成本，违规开展重大关联交易，关联交易不规范”等被处罚； 
     
     农村信用社 因“违规分红，员工异常行为排查不到位，转嫁抵押评估费”等被处罚； 
     
     村镇银行 因“逆程序授信，提供虚假数据报表，大额风险暴露超标”等被处罚。 
     
     3  
      2590人受罚   
      174人被终身禁业   
     
    2021年，有 2590 名相关责任人被银保监会及派出机构处罚，合计罚款约 4471.6万元 。 
     
    因对所在银行机构的违法违规行为负直接责任， 174人 被禁止终身从事银行业工作，还有 144人 被禁止从事银行业工作1—15年。 
        
    有 8人 被取消高级管理人员任职资格终身， 53人 被取消高级管理人员任职资格1—10年。 
        
       
     4  
      各地处罚情况   
     
    2021年，开出罚单数量最多的地区为江苏、黑龙江、山东，分别为 347张、259张、254张 。 
     
    罚款金额合计最多的地区为浙江、上海、江苏，分别约为 8871万元、8325万元、7962万元 。 
     
     
        
     ※统计数据来自中国银保监会网站，   以作出处罚决定的日期为统计口径   ，如有出入请以官方数据为准。  
     
    编辑、数据、制表 韩业清 冀晓航 
    制图 张帆 

6. 又见罚单，最高超670万元！5月以来这些银行被处罚

 企业预警通统计数据显示，5月以来，已有数十家银行及相关责任人因违法违规案由被银保监会各级分支机构予以行政处罚，合计被罚没金额达4713.14万元。
   涉及多家国有大行、股份制银行和中小银行，其中华夏银行被处罚金额最高，共计957.49万元。
   从案由来看，贷款“三查”不尽职、贷款风险分类不准确依然占据主流。值得注意的是，部分银行还存在虚增规模、延缓风险暴露等问题，给资产质量埋下隐患。
    多张百万元级罚单 
   数据显示，5月以来，共有9家银行收到百万元级别的罚单，分别为华夏银行武汉分行和南宁分行、浙江泰隆商业银行、安徽砀山农村商业银行、江西于都农村商业银行、浙江绍兴恒信农村商业银行、浙江三门农村商业银行、富滇银行、江西龙南农村商业银行、农业银行甘肃省分行。
   其中，华夏银行收到两张最大金额的罚单，武汉分行被处罚672.49万元，南宁分行被处罚285万元。
   据悉，华夏银行武汉分行涉及12项违法违规案由，并有多项指向“延缓风险暴露”，包括：通过以贷还贷方式延缓风险暴露；向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款，以贷收息，延缓风险暴露；通过借新还旧和贷款展期等方式延缓风险暴露；未落实授信批复条件，向房地产企业发放流动资金贷款用于偿还银行承兑汇票，延缓风险暴露。
      浙江泰隆商业银行被罚款210万元，涉及个人贷款资金流入房市、信贷资金挪用于银行承兑汇票保证金、贷款资金被他人使用、理财代客操作等问题。
   罚单还指出，该行“员工管理不到位，员工在工商企业兼职”“员工出借信用卡给他人使用”。
       虚增规模存隐患 
   数据显示，部分银行存在以贷转存、滚动签发银行承兑汇票等问题，涉嫌虚增规模、资金空转，还有银行因“以贷还贷”等方式来违规展期延缓风险暴露。
   5月11日，民生银行贵阳分行被处罚90万元，其中1项案由为“滚动签发银行承兑汇票，虚增存款规模”。
   华夏银行南宁分行本月因6项案由被广西银保监局罚款285万元。罚单指出，该行“违规以贷转存滚动办理存单质押贷款”“利用同业存款虚增一般性存款问题屡查屡犯”。
      安徽银保监局5月12日披露的罚单显示，安徽砀山农村商业银行文庄支行因以贷转存“冲时点”被宿州银保监分局罚款35万元，时任该支行行长因承担直接责任被予以警告。
      “以贷转存”是如何操作的？业内人士介绍，这一般在银行冲存款规模的时候使用。借款人通常是按照银行的要求贷一笔款然后再存入银行。然后再以存单作为质押，向银行申请贷款，然后把贷款再存入银行，如此反复循环滚动操作，扩大存款规模。
     专家认为，部分银行或是出于应对考核压力。交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊表示，一方面是传统的监管考核，虽然相关考核指标已经取消，但银行也会根据自身经营和风险管控来进行调整；另一方面是银行对分支机构存款业务拓展的考核。
   专家指出，以贷转存和存贷挂钩通过强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款或以存款作为审批和发放贷款的前提条件，可以留住客户存款，缓解银行存款压力，但此类行为无疑增加了贷款企业的资金成本，尤其对小微企业来说负担会更大。 

7. 多个银行被罚后，又一个银行被罚，存款人要小心了

银行是我们存钱的首选之地，因为存在银行的资金很保险，很多人都会将钱存在银行。但是在银行存钱也要小心，之前有多家银行因为涉嫌违规操作被行政处罚，现在又有一家银行因为违规被处罚，深受大众信赖的银行为何会出现那么多问题？ 
  
 
  
     
  我国的银行众多，现在国内有几千家大大小小的银行。银行作为一种金融机构，收益还是十分可观的。我国的银行在上个世纪的时候，总资产也就几千亿，发展到现在，总资产已经达到了上百万亿，可以说是跨越了多个维度上涨。但是随着银行收入的增多，也给银行内部带来了各种问题。 
  
  银行的理财、贷款业务很丰富，但是有的银行会为了谋取一些利益，做出一些违法违规的事情，比如用理财产品违规投资、擅自篡改理财产品的销售门槛、违规对外放贷等行为。 
  
 
  
     
  银保监会严厉打击银行违法违规行为，经过仔细的调查发现，有五家银行存在不同的违法违规的行为，即刻对这五家银行作出行政处罚，对这些银行罚款金额总计达到了3.66亿元。这五家银行分别是华夏银行、中国银行、东亚银行、招商银行和渤海银行，这些银行涉及的违法违规行为都和理财、房地产、投资有着密不可分的联系，这些也是银行很容易触碰的一个点。 
  
  邮政的名誉还算可以，在我们国内，只要有人的地方，就有邮政的足迹，邮政可以说是寄送物件最保险的了，尤其是贵重物品。邮政 历史 比较悠久，口碑也比较不错，之前的业绩还可以。但是近年来快递行业的发展，争抢了邮政很多的市场份额。邮政去年的净利润有641.99亿元，增速将其他各大银行甩在身后。谁能想到的是，邮政这么一个储蓄银行怎么也会被罚？ 
  
 
  
  
 
  
  
 
  
     
  在去年年底邮储银行就因为涉及26项违规操作，被罚4550万元。而被处罚刚过了半年时间，又一次被银保监会处罚。这一次邮储银行有6项违法的行为被证实，这些违法操作主要有，收一些客户的账户年费和管理费，不经过客户的同意办理收费的业务，信息系统在多个方面有缺陷，给银保监会提供假的材料，没有在规定内上报材料，不按照要求保存业务凭证等。通过这些违法操作前两项所得的11多万元全部被没收，另外开出了437多万元的罚单。 
  
  银行的违规操作让我们看清楚了一件事，银行为了盈利有时候会使用一些不正当的手段来增加收入，为了盈利而多次违规做一些损害用户利益的事。我们去银行存款时，一定要十分小心，因为在银行工作人员向你推销一些理财产品和业务时，可能只是为了业绩或者其他的原因。 
  
 
  
  
 
  
     
  我们最好不要相信银行工作人员推荐的理财产品，因为这些产品大多都是不太好的，如果好的话那也就不会用来推销，自然就会有人来买。银行擅长使用诱导的手段让用户买大量的理财产品，如果亏本的话，那用户可能会颗粒无收。一些收费的项目也十分的不合理，有些银行在针对一些收费项目时，也不说明，支支吾吾让客户糊里糊涂就开通了各种消费的业务。我们在选择银行办理业务时，一定要擦亮眼睛，不要被银行的违规操作将自己的辛苦钱骗走。 
  
  不知道你在银行存钱时，有没有被工作人员悄悄开通过一些收费项目呢？可以在掌上银行上查一下哦！

8. 继“5家银行”被曝光，又一银行出“猫腻”被罚，大家需注意

2020年7月8日，国家银保监会曾经发布过一则《通报》，该通报的内容主要是公布银行业内一些存在已久的乱象，当时银保监会点名批评了五家银行的违规行为，其中作为国有六大行之一的中国农业银行更是在同一张《通报》两度被提及。 
  
  那一次的事件本就已经让不少出会对银行产生一丝不信任之感。但是在进入2021年以后，又有多家银行因为违规行为再一次被银保监会点名通报，当时银保监会直接批评光大银行的违规行为，本以为这些银行会因此产生警惕，谁知没过多久，又有5家金融机构出现问题。 
     
  2020年，银保监会刚点名通报批评国有六大行之一的中国农业银行，当时本想着对5家银行的批评会让他们心生警惕，谁知道其他的银行并没有收到教训，反而在今年以同样的方式被银保监会批评、处罚，更让人难以想象的是，就连国有六大行之一的中国银行都明知故犯。 
  
  2021年3月23日，银保监会显示发布《通报》，批评光大银行对于消费者权益的侵犯行为；紧接着而到了5月21日，又发布相关资讯，资讯内容中提到有5家金融机构再一次做出违法违规的事件。这五家银行除去中国银行，还有华夏银行、东亚银行、渤海银行和招商银行，其中招商银行更是多次做出违规交易等违法行为。对于这五家银行的违规行为，银保监会开出合计3.66亿的罚款，数目之巨，让人咂舌。 
     
  近日，同样作为国有六大行之一的中国邮政储蓄银行也因为违规操作被银保监会罚款。据了解，邮政储蓄的违规违法行为并非首次出现，它曾有过6起这样的事件，出现的主要问题是向部分个人客户唯一的账户收取年费和管理费用，以及在未征得客户同意的情况下擅自帮客户办理短信收费服务。银保监会核实后证实该行确实存在这样的问题，因此没收邮政储蓄银行11.4万元的非法所得，并且对该行处以437.68万元的罚款。 
  
  此次并非邮政银行首次受到银保监会的惩罚。加上这一次的处罚金额，截止到此次2021年7月5日，大约半年的时间，邮政银行总计被中国银保监会罚款6000多万元。这不得不让人深思，中国的这些银行究竟是怎么了？ 
     
  自去年开始，银保监会已经陆续曝光不少银行的违法操作以及一些金融机构存在的存在的问题，更让人气愤的是，尽然还有多家国有大银行也参与这样的行为，银保监会对这些银行的处罚似乎没有被“放在眼里”，导致储户被坑的时间屡禁不绝，这让很多储户都开始担心自己的储蓄安全。 
  
  不过也有金融专家表示，其实储户无须有这样过分担忧的心情，毕竟被曝光的仅仅是这些银行的某家支行。总结银保监会造成的问题，其实存在于以下两个方面，广大的储户只需要对此做出相应预防就可以了。 
     
  第一点，隐藏住理财产品的真实信息，诱导客户进行购买。众所周知，银行有很多的理财产品，并且很多银行的工作人员会不遗余力地向客户推销这些理财产品他们往往会将这些理财产品说得天花乱坠，让储户以为自己只要进行投资就一定能够获得高额的回报，殊不知，有部分银行为了自身利益，他们会向客户隐瞒这款产品存在哪些风险，只会告诉客户这款产品的盈利效果。甚至部分工作人员会混淆自营理财和代销产品的概念，以此达到诱导客户投资的目的，这导致很多储户在投资失败之后才知道真相，但此时想后悔也已经来不及了。 
     
  第二点胡乱收费的问题。部分银行会强制收取办理贷款业务的客户办理财产品或保险产品的费用；此外还有某些银行会就某项服务以高于市场定价的标准向客户兜售一些服务费；甚至还有一些银行，在没有提供服务的情况下，胡乱收取对客户的服务费。而这样的行为表现得颇为严重，很多客户都曾是这项行为的受害者。 
     
  其实我们在跟银行签订合同或者是协议的时候一定要仔细阅读其中的每一条信息，只有仔细阅读合同中存在的条款，我们才能很好的规避大部分风险。这样银行就很难坑到储户，更不能拿着合同说事。要知道即便银行是一个可以信赖的机构，但我们也不能因此放松自己的警惕心。即便有银保监会的监管，可未雨绸缪总比亡羊补牢来得更好。