银行机构客户的介绍

1. 银行机构客户的介绍

银行机构客户是指金融同业类客户，主要包括：银行类同业、信托公司、保险公司、证券公司、基金公司等。

2. 什么是银行机构类客户？

银行机构业务客户的广义范围包括：各级政府机构、事业单位、社会团体、军队武警、银行金融机构、非银行金融机构等。

    （一）政府机构客户
    政府机构客户是指依靠公共财政支持，行使国家权利和职能的机关。
    它们包括：各级政府机构、国务院所属各部委及其下属机构、国务院直属机构及其下属机构、政府直属特设机构（国有资产监督管理委员会等）、政府办事机构（研究室、法制办办公室等）、政府直属事业单位（科学院、银监会等）、政府组成部门管理的局（物价局、文物局等）、其他国家机构。
    社会团体、军队系统、武警系统属于特殊的政府机构客户，其费用收支虽然有别于各级政府机构，但不依靠经营收入维持运营是其主要特点。社会团体包括：在各级民政部门注册的各级民主党派、群众团体、宗教组织、国际组织及其它非公司法人客户。军队武警系统则包括：各军兵种系统以及各类军队机关、当地驻军、武装警察和消防机构等。

    （二）事业法人客户
    事业法人客户的主要特点是具有部分社会公益职能，在为社会提供服务的同时也能够取得一定的收益，为了补偿其对社会的贡献，公共财政予以一定的补助。事业法人客户日常开支主要依靠自己创收，不足部分由各级财政予以补贴，属于财政补差型财务。他们主要包括：教育（含各类学校）、卫生（含各种医院）、新闻出版、广电传媒、体育（含体育彩票机构、训练场馆、基地等）、科研等事业单位。

    （三）金融机构客户
    金融机构客户分为银行金融机构客户和非银行金融机构客户。银行金融机构客户包括各类政策性银行、国有商业银行、中小股份制商业银行、城市商业银行、信用社、村镇银行、外资商业银行、合资商业银行、邮政储蓄银行等。非银行金融机构包括：经监管机构批准设立的金融资产管理公司、货币经纪公司、企业集团财务公司、信托公司、汽车金融公司、金融租赁公司、贷款公司、证券登记结算公司、证券交易所、证券公司、证券投资者保护基金公司、证券投资基金管理公司、期货交易所、期货经纪公司、保险公司、保险资产管理公司以及其他经监管部门批准设立的非银行金融机构。

3. 什么是银行机构类客户？

银行机构业务客户的广义范围包括：各级政府机构、事业单位、社会团体、军队武警、银行金融机构、非银行金融机构等。\x0d\x0a\x0d\x0a    （一）政府机构客户\x0d\x0a    政府机构客户是指依靠公共财政支持，行使国家权利和职能的机关。\x0d\x0a    它们包括：各级政府机构、国务院所属各部委及其下属机构、国务院直属机构及其下属机构、政府直属特设机构（国有资产监督管理委员会等）、政府办事机构（研究室、法制办办公室等）、政府直属事业单位（科学院、银监会等）、政府组成部门管理的局（物价局、文物局等）、其他国家机构。\x0d\x0a    社会团体、军队系统、武警系统属于特殊的政府机构客户，其费用收支虽然有别于各级政府机构，但不依靠经营收入维持运营是其主要特点。社会团体包括：在各级民政部门注册的各级民主党派、群众团体、宗教组织、国际组织及其它非公司法人客户。军队武警系统则包括：各军兵种系统以及各类军队机关、当地驻军、武装警察和消防机构等。\x0d\x0a\x0d\x0a    （二）事业法人客户\x0d\x0a    事业法人客户的主要特点是具有部分社会公益职能，在为社会提供服务的同时也能够取得一定的收益，为了补偿其对社会的贡献，公共财政予以一定的补助。事业法人客户日常开支主要依靠自己创收，不足部分由各级财政予以补贴，属于财政补差型财务。他们主要包括：教育（含各类学校）、卫生（含各种医院）、新闻出版、广电传媒、体育（含体育彩票机构、训练场馆、基地等）、科研等事业单位。\x0d\x0a\x0d\x0a    （三）金融机构客户\x0d\x0a    金融机构客户分为银行金融机构客户和非银行金融机构客户。银行金融机构客户包括各类政策性银行、国有商业银行、中小股份制商业银行、城市商业银行、信用社、村镇银行、外资商业银行、合资商业银行、邮政储蓄银行等。非银行金融机构包括：经监管机构批准设立的金融资产管理公司、货币经纪公司、企业集团财务公司、信托公司、汽车金融公司、金融租赁公司、贷款公司、证券登记结算公司、证券交易所、证券公司、证券投资者保护基金公司、证券投资基金管理公司、期货交易所、期货经纪公司、保险公司、保险资产管理公司以及其他经监管部门批准设立的非银行金融机构。

4. 银行怎样对其客户进行分类？

以光大银行为例：
1、普卡客户
任何客户。
2、金客户
在我行的个人资产月日均达10万元人民币（含）；或办理个贷达30万元（含）的客户。
3、白金客户
在我行的个人资产月日均达50万元人民币（含）；或办理个贷达80万元（含）的客户。
4、钻石客户
在我行的个人资产月末时点余额达300万元人民币（含）；或一次性转入我行资金超过100万的客户。

扩展资料


客户维护工作的价值与意义： 
1、发展一位新客户的成本是挽留一个老客户的成本更高； 
2、 客户忠诚度下降，企业利润下降； 
3、 向新客户推销产品成功率低，向老客户推销产品成功率高； 
4、留住老客户可使银行业的竞争优势长久。
银行的服务已经由标准化细致入微服务阶段发展到个性化顾客参与阶。我们的工作人员每天都在不断的维护以前的老客户，为他们提供服务，及时的跟进，这就是他们提高营业效率的方法。
可见,成功的企业和成功的营销员，把留住老客户作为企业与自己发展的头等大事之一来抓。留住老客户比新客户,甚至比市场占有率重要。 
参考资料来源：光大银行-客户分级

5. 银行人员的开户类指标，包括哪类客户？

银行结算账户在开立环节可重点关注两个方面。一是对开户申请主体的把握，银行前台在账户开立中会面临多样化的开户申请主体，如对私开户中有成年人、未成年人，有正常人和鳏寡孤独废疾者；对公开户中有个体工商户、有限责任公司、股份有限公司、事业单位、机关单位等。二是对开户申请资料的把握，根据《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理实施细则》的要求，多样化开户申请的主体应匹配相对应的开户申请资料，而银行柜面人员往往对开户申请资料在操作过程中无法回避的环节是“审核”，无论是否实现了后台集中作业，那是银行作业流程优化的结果，“审核”的人员涉及前台受理端，也涉及后台复核或授权人员。

1.银行对开户申请资料审查的三类疑难问题
从操作法律风险实务看，对开户申请资料的审核环节往往是争议的焦点。从实务分析情况看，银行前台工作人员对开户申请资料在审核环节往往存在如下排位名列前三的疑虑：一是银行工作人员未严格根据规章制度、流程标准审查，客户提交的开户许可证、营业执照或法定代表人授权委托书明显存在变造或伪造痕迹，应审查而未审查，应发现而未发现，导致假名或匿名账户的开户，为开户申请人日后的洗钱或其他违法犯罪行为埋下隐患，资金受损害一方若追本溯源找到开户行，开户行是否应承担相应的法律责任？二是银行柜面人员若认真审查，已尽工作职责，但因不常见的开户申请资料缺乏验证真实性的客观第三方平台，最终未能审查真伪，仍导致虚假账户开立，是否仍应承担法律责任？三是截至目前最新的法律规定，银行对客户开户申请资料的审查义务是形式审查还是实质审查，两者有何区别和联系？

2.银行对开户申请资料的形式审查要求
为防止账户开立过程中的法律风险，柜面工作人员首先应对开户申请资料做出形式审查，所谓形式审查主要表现为两个方面的审查，一是资料是否齐全的审查，如单位一般结算账户的开立，应审查营业执照（“三证合一”或“多证合一”情形下为一本证）、法定代表人身份证等资料是否齐全，二是要素是否完备的审查，如应审查法定代表人身份证上的头像有无、住址有无等。

3.银行对开户申请资料的实质审查要求
形式审查是开户操作的前提，在形式审查的基础上应做好实质审查，实质审查主要表现为真实性的审查，包含主体真实性的审查、申请资料真实性的审查、申请意愿真实性的审查。

6. 银行怎样对其客户进行分类？

以光大银行为例：
1、普卡客户
任何客户。
2、金客户
在我行的个人资产月日均达10万元人民币（含）；或办理个贷达30万元（含）的客户。
3、白金客户
在我行的个人资产月日均达50万元人民币（含）；或办理个贷达80万元（含）的客户。
4、钻石客户
在我行的个人资产月末时点余额达300万元人民币（含）；或一次性转入我行资金超过100万的客户。

扩展资料


客户维护工作的价值与意义： 
1、发展一位新客户的成本是挽留一个老客户的成本更高； 
2、 客户忠诚度下降，企业利润下降； 
3、 向新客户推销产品成功率低，向老客户推销产品成功率高； 
4、留住老客户可使银行业的竞争优势长久。
银行的服务已经由标准化细致入微服务阶段发展到个性化顾客参与阶。我们的工作人员每天都在不断的维护以前的老客户，为他们提供服务，及时的跟进，这就是他们提高营业效率的方法。
可见,成功的企业和成功的营销员，把留住老客户作为企业与自己发展的头等大事之一来抓。留住老客户比新客户,甚至比市场占有率重要。 
参考资料来源：光大银行-客户分级

7. 银行集团客户的界定

不同银行认定标准实际上是有所不同的。以下有一些信息供参考:集团客户识别认定包括初始认定和动态调整。一、初始认定。初始认定适用于两种情况_一是在全辖范围针对所有存量客户开展全面的集团客户认定工作_二是对新形成的集团客户进行认定。初始认定的具体流程为_1、总、分行负责组织对存量集团成员构成情况进行全面调查。调查范围应包括但不限于已与集团成员发生信贷关系的所辖行。总、分行下发集团成员认定信息征询函时_应将能掌握的集团全部成员客户名单作为必要附件。2、收到征询函的行应将集团名单与本行全部存量及拟介入客户名单进行对照分析_识别判断是否有遗漏的成员客户或错误信息。并将能掌握的集团内各成员的关联关系变化情况一并反馈。          经办行发现辖内企业符合集团客户识别标准时_也可主动向总、分行主管客户部门提出认定标准3、总、分行主管客户部门将有关情况汇总并与所辖行充分沟通_确定集团组织架构_股权_图、成员名单及管理行后_将集团客户认定通知书及集团组织架构图发送各经办行_ 同时抄送管理行信贷管理部门、授信执行部门。一级分行为管理行的_应将有关情况抄报总行主管客户部门。4、经办行收到认定通知书后_在CMS中标注集团客户信息_或总、分行主管客户部门在发出集团客户认定通知书时_直接在CMS中标注。二、动态调整。动态调整主要指对成员有增减变化的存量及新增集团客户名单进行重新认定。 动态调整的具体流程为_1、各级行客户部门发现集团客户其他成员企业在农行存在信用_或发现因产权结构调整等因素导致所属集团变化_应及时向集团客户管理行报告变化情况。报告流程和要求参照初始认定执行2、管理行主管客户部门汇总审核报送行提供的变化情况后_ 以集团客户变更认定通知书的形式通知经办行一级分行为管理行的_应将调整的集团客户名单抄报总行主管客我行部在对进行授信前期调查时_根据收集到的该客户集团关系信息确定以下企业具有集团客户特征。现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》_ 向你行核实是否应按照集团客户进行管理_并请确认属第几集团客户。在对进行授信前期调查时_根据收集到的该客户集团关系信息_确定以下企业具有集团客户特征。现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》_ 向你部申请按照集团客户进行管理_并请认定属于第几类型集团客户。注_ 1、主营业务概述包括该企业所属行业、主营业务类型、经营的产品种类、企业在行业中的市场地位以及主营业务的经营状况等。2、财务状况概述包括该企业过去两年的收入变动情况、利润率变动情况、流动比率变动情况、存货周转率变动情况、企业进行的主要收购兼并业务、企业财务管理状况等。3、重大资产项目概述包括该企业正在进行的以及即将进行的重大投资建设项目_ 具体内容包括该建设项目的起始时间、项目周期、金额等。4、担保及重大诉讼情况概述包括该企业为其他企业或个人提供担保的性质、 时间以及金额_ 以及该企业涉及的诉讼案件的背景、案件进展状况以及金额等。5、关联关系概述主要包括该企业的母公司、子公司以及其他存在重要关联关系的企业名称以及对应的持股比例。6、高级管理人员情况概述包括总经理、 副总经理、财务总监的教育背景、工作履历、经营业绩等。