积极发挥商业保险作用

1. 积极发挥商业保险作用

对于大部分人来说，通过购买商业保险来补充保障，仍然是需要的。 社保覆盖面较广，但其保额不足的缺点也是很明显的。 商业保险非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。

2. 积极发挥商业保险作用

有利于健全农村社会保障体系、完善覆盖城乡居民的社会保障体系我国社会保障体系建设的目标是到2020年覆盖城乡所有居民，重点是基本保险、基本医疗和最低生活保障制度。在农村，新型农村合作医疗从2003年开始试点，截至2008年9月底，全国参保人口8.14亿人，参保率达91.5%，越来越接近全覆盖目标。2007年5月，国务院决定在全国建立农村最低生活保障制度，将符合条件的贫困人口纳入保障范围；2008年全国农村低保对象4284.3万人。随着新农保的试点及推广，农村社会保障体系的骨架将基本形成，对于健全农村社保体系、完善覆盖城乡居民的社保体系具有里程碑意义。有利于养老保险制度实现全面覆盖、化解养老后顾之忧我国农村居民绝大部分游离于正式养老保障制度之外，主要依靠家庭养老。截至2008年末，全国参加基本养老保险的农民工为2416万人，占在城镇就业农民工的17%。建立在土地基础上的家庭养老是农民养老的主要形式，但面临人口再生产类型转变、经济转轨和社会转型带来的巨大压力与挑战，结果造成39.3%的农村老年人生活贫困，45.3%的农村老年人认为生活得不到保障。因此，养老成为农村居民不得不忧虑的心事，由于养老而发生的家庭纠纷也成为影响农村社会和谐的重要障碍。现在，中央政府出台政策，由财政补贴来鼓励和引导农民积极参保，对于结束千百年来主要依靠养儿防老的中国农民来说，其革命性无异于取消农业税。实施财政补贴有助于调动农民参保积极性、扩大覆盖面农村社会养老保险制度在我国从1990年就开始试点，制度模式是农民个人缴纳养老费和集体补助相结合，资金全部记入个人账户。之后，由于管理职能划转以及对农村社会养老保险制度的定性上存在分歧，老农保从徘徊到停滞不前，再到有所萎缩、前景堪忧。新农保要求个人、集体、政府合理分担责任，权利与义务相适应，采取个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的筹资方式，改变过去个人缴费、集体补助的二元结构，实现了政府到位，成为最大亮点；同时，也调动了农民参保积极性、扩大农保覆盖面。有助于农民工参加基本养老保险、破解退保难题“农民工”是我国工业化、城镇化进程中特有的现象，按照“外出务工或从事本地非农活动6个月及以上的农村劳动力”的统计口径，截至2008年底，全国农民工总量为22542万人，其中本乡镇以外就业的外出农民工数量为14041万人，规模十分庞大。我国法律和政策都规定，进入城镇用人单位的农民工原则上应当参加法定的社会保险，即现行城镇职工基本社会保险制度在制度层面并不排斥正规就业的农民工。但是，在实践层面，由于农民工流动性大，对现行社会保险制度缺乏了解，一些企业主和地方政府出于种种顾虑不愿为农民工投保。更主要的是基于城镇国有企业职工的社保制度费率高、保险关系转移难，导致农民工参保难、退保易，如养老保险的总体参保率为15%左右，一些地区退保率高达90%以上，农民工的社会保障权益难以落实。新农保规定，年满16周岁、不是在校学生、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民均可参加新型农村社会养老保险。笔者认为，参保范围的广泛性具有重要意义。首先，农民工如果未参加城镇职工基本养老保险，也可以参加新农保，特别是对于没有在城镇稳定就业的农民工；其次，为参加了城镇职工基本养老保险的农民工转移接续养老保险关系提供了一个“对接口”，避免频繁流动带来的频繁退保。逐步建立多层次养老保险体系，实现老年收入来源多元化2006年，世界银行提出了新的养老金制度建议，即在1994年提出的公共养老金计划、职业养老金计划和个人储蓄计划组成的“三支柱”模式，加上非缴费养老金和非正规保障形式，形成“五支柱”模式。借鉴多支柱养老保险的国际发展趋势，在政府着重发展公共养老金计划的同时，还应鼓励发展形式的养老金计划。积极发挥商业保险的补充提高作用一是巩固和扩大小额保险实施范围。近年来，商业保险积极服务“三农”、满足广大低收入农民保险保障需求。2008年起，我国在9个省区开展农村小额人身保险试点，今年又扩大试点范围和试点产品。笔者建议，小额保险的实施范围可进一步扩大到城市，为低收入的农民工和城市人口提供保险服务；二是发挥行业优势，积极参与社会保险经办管理。保险公司作为市场机构参与社会保险的经办管理，能够节约成本、提高效率，并积累丰富经验。2008年，保险业以委托管理和保险合同等形式参与了全国14个省、(市)、区的115个市县的新农合工作，参与27个市县的城镇居民基本医疗保险，在73个市县开办医疗救助。我们相信，保险业参与基本养老保险业务的经办同样是可行的。
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3. 在社会保险中如何发挥商业保险的作用

《指导意见》指出，新农保制度要与家庭养老、土地保障、社会救助等其他社会保障政策相配套，保障农村居民老年基本生活。这可以看做是在制度结构方面上的政策或机制之间的协调。为了保证新农保的可持续发展，新农保制度的运行不仅要做到与其他社会保障政策或机制在结构方面的统筹，而且要合理利用其他政策或机制以支持自身的可持续发展。农村社会养老保险具有一定的特殊性，这就是农村居民收入风险的特点决定了农村社会养老保险制度实施中商业保险能发挥的特殊作用。在新农保实施过程中，商业保险的作用主要表现在以下两个方面：一是它可以通过保证农民的收入而成为新农保制度实施的重要配套机制，这可以看做商业保险支持新农保制度可持续发展的作用表现；二是商业保险尤其是商业养老保险所提供的相关保障能够弥补新农保制度在保障水平方面的不足，因而成为新农保制度的补充，这可以看做商业保险在制度结构方面的作用。
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

4. 商业保险的作用

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，它由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费。保险公司根据合同约定的具体条约，承担给付保险金责任。

5. 商业保险的作用是什么？

商业保险就是用来补充保障的。
商业保险非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。很多人都在问有了社保还需不需要商业保险，答案在这里：《有了社保，还要买商业保险吗？》

一、商业保险有必要买吗？
奶爸的答案是：对于大部分人来说，通过购买商业保险来补充保障，仍然是需要的。
因为社保虽说是覆盖面较广的基础保障，但其保额不足的缺点也是很明显的。
如果在社保覆盖率达到90%的范围里使每个人都能拥有很好的社会保障的话，那对国家来说无疑是压力很大的。而商业保险则非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。

最后：
奶爸在此提醒大家，即使保险合同犹如天书一般，密密麻麻的好几十页字，但我们还是有必要针对性地去看。抓取合同中的关键字眼，关键信息，有目标，有方法的去研究保险合同，就能事半功倍。
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资料来源：奶爸保

6. 如何在社会保险中发挥商业保险的作用

商业保险和社保之间是相辅相成的关系，买了社会保险也有必要购买商业保险。关于商业保险和社会保险之间的关系的深度剖析，请看《都2020年了，别天真地以为有了社保就安全了》
这两种是完全不一样的保险不可以在其中一种发挥另一种的作用。社保大家都知道是我们最基础的保障，里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例，哪怕你现在已经生病了，第二年也可以继续投保，可以报销相关的医疗费用，缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了，它的保障还是不太够的，需要用商保来补充，具体可以往下看。

以下，我们就拿医疗险来说说社保和商保在保障范围和保障力度上有什么不一样吧。
1、保险内容的区别
社会医疗保险在这方面远不如商业医疗保险全面。如，因各类器官或组织移植的器官源或组织源而产生的医疗费用，社会医疗保险是不能报销的，而商业医疗保险则可以承保因此而支出的医疗费用。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。例如癌症治疗，现在许多种癌症已经有治疗的特效药，只不过很多都需要进口，费用比较高。如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。然而，这类进口特效药却通常不属于社保范围内，对于没有配置商业医保作为补充的癌症患者，此时只能选择服用传统抗癌药了。
2、报销的额度不同
社会医疗保险，作为国家给予公民的一项福利，报销的比例与商业医保相比低了不少。如果属于异地治疗的类型，社会医保的报销幅度又会相对再低一些。没有商业医保，只有社会医保，是不足以抵挡风险的。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。
想了解更多社会保险和商业保险的相似和区别之处，请看这篇《为什么买了社保还需要商保？》
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资料来源: 学霸说保险官网

7. 商业保险的作用是什么

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，它由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费。保险公司根据合同约定的具体条约，承担给付保险金责任。

8. 商业保险作用有什么

商业保险一般具有以下四大作用：
1、可提供保障
参保者无论何时何地、因任何事故所造成的损害，都无需担心本身收入能力减低或丧失谋生能力，可有效避免让被保者及依靠他生活的家人陷入绝境。
2、对社保进行补充
商业保险可对社保起付标准线以下和最高支付限额以上的费用进行报销，减轻家庭的经济负担。
3、完成退休计划
随着人们平均寿命的增高，退休后所需养老的金额也比过去要多。商业保险能够储蓄资金，退休后当作养老金使用。
4、可作为工作能力受损的赔偿
当被保者因意外受伤无法工作时，商业保险可提供固定的家庭收入，这是其它收入来源无法处理的一项好处。
一、商业保险的特征
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
二、投保商业保险的注意事项
1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险（寿险附加意外医疗住院等）；其次是健康险（主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险）再次是养老险（分红、年金、投连等）。
2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买（他是整个家庭支柱）；其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类美丽人生的产品；最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数（如是否开车、有无社保、镇保等）为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5％－15％支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。