房子抵押贷款需要征信吗 房屋做抵押贷款需要查征信吗

1. 房子抵押贷款需要征信吗 房屋做抵押贷款需要查征信吗

 房屋抵押贷款是需要查看个人征信的。如果用户通过银行申请住房抵押贷款，银行也要调查贷款人和配偶的个人信用记录。如果个人征信是信用黑名单，就无法做住房抵押贷款，而且夫妻彼此之间也会有一定的影响。以上就是房子抵押贷款需要征信吗相关内容。
  房屋抵押贷款步骤是啥    
  1、贷款人向金融机构明确提出贷款主要用途、金额及期限时间。假如贷款申请合乎此金融业机构的贷款范围，然后就需要提前准备对应的材料；
  2、提前准备贷款材料：如果是个人住房抵押贷款，需要提供相应的合同、婚姻状况证明、房地产权证明、自身和配偶的身份证、户口簿、个人收入证明、个人消费用途等。如果是公司需要质押房屋，所需要提供的原材料有：公司运营三证、税务登记证、企业章程、公司汇算清缴报告、产品购销合同，近六个月的流水、上年的年度财务报告和近几个月的财务报告、资金证明等；
  3、房屋评估：递交以上资料后，银行依据所递交的资料要对质押的房屋进行现场勘测、评定；
  4、审批贷款：将全部审贷材料和评估意向书申报至银行进行审核；
   5  、贷款合同公证：贷款人 或抵押人填借款协议及全部有关文件、签名、盖指印，由公证人员对其进行公证；
   6  、抵押手续：银行凭不动产权证书和借款协议公证委托书办理抵押登记。 
  本文主要写的是房子抵押贷款需要征信吗有关知识点，内容仅作参考。

2. 房产抵押贷款看征信吗

房屋抵押贷款要看个人征信。如果通过银行办理房屋抵押贷款，要考察借款人夫妻双方的征信记录，征信如果是黑名单，就做不了房屋抵押贷款，而且夫妻双方相互影响。
一、房产抵押贷款流程，如下所示： 　　
1、借款人在银行开立活期存款帐户; 　　
2、准备贷款要求的资料; 　　
3、面签银行; 　　
4、银行报卷和审批; 　　
5、银行审批通过后，通知借款人审批结果，并与借款人签订借款合同; 　　
6、到建委做抵押登记; 　　
7、建委出它项权利证; 　　
8、视情况办理保险、公证等手续; 　　
9、银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中; 　　
10、借款人按借款合同的规定还本付息。 　　
二、申请房贷款的时候需要一些相关资料证明，主要包括以下几部分： 　　
1、借款人的有效身份证、户口簿; 　　
2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚); 　　
3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证; 　　
4、借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地); 　　
5、房产的产权证; 　　
6、担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等。

扩展资料
房屋抵押贷款要求：
一、房屋要求
（一）房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；
（二）房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；
（三）所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；
二、贷款人要求
在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。
1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2、没有违法行为和不良信用记录；
3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；
4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；
5、银行规定的其他条件。
参考资料来源：百度百科：住房抵押贷款 

3. 房屋抵押贷款需要看征信吗

房屋抵押贷款要看个人征信。如果通过银行办理房屋抵押贷款，要考察借款人夫妻双方的征信记录，征信如果是黑名单，就做不了房屋抵押贷款，而且夫妻双方相互影响。
一、房产抵押贷款流程，如下所示： 　　
1、借款人在银行开立活期存款帐户; 　　
2、准备贷款要求的资料; 　　
3、面签银行; 　　
4、银行报卷和审批; 　　
5、银行审批通过后，通知借款人审批结果，并与借款人签订借款合同; 　　
6、到建委做抵押登记; 　　
7、建委出它项权利证; 　　
8、视情况办理保险、公证等手续; 　　
9、银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中; 　　
10、借款人按借款合同的规定还本付息。 　　
二、申请房贷款的时候需要一些相关资料证明，主要包括以下几部分： 　　
1、借款人的有效身份证、户口簿; 　　
2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚); 　　
3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证; 　　
4、借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地); 　　
5、房产的产权证; 　　
6、担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等。

扩展资料
房屋抵押贷款要求：
一、房屋要求
（一）房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；
（二）房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年；
（三）所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；
二、贷款人要求
在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。
1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2、没有违法行为和不良信用记录；
3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；
4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；
5、银行规定的其他条件。
参考资料来源：百度百科：住房抵押贷款 

4. 房屋抵押贷款看不看征信 房屋抵押贷款看征信吗

 房屋抵押贷款是需要看征信的。如果用户想要在银行办理房屋抵押贷款，银行是会考察夫妻两个人的征信情况，有一方征信如果不良的话，那么就无法成功申请到贷款了，也不能做房屋抵押贷款。以上就是房屋抵押贷款看不看征信相关内容。
  征信简介    
  日常生活中，需要用到征信的地方很多，很多银行和一些金融机构都会在办理信贷业务时查看用户的征信情况。另外，很多的国有企业在人员流动的时候也会查看员工的征信情况。并且信用支付越来越频繁，在以后的日常生活中，需要使用到征信报告的地方会越来越多。信用报告审核主要是为了了解当事人的征信情况如何，更多是用在债权人和债务人身上。根据银行的调查显示：和银行有过业务往来且记录良好的用户，其贷款违约率要比新客户低一些。原因就是因为和银行有过业务往来的用户，知道贷款的流程，对征信的认识也更加充分。本文主要写的是房屋抵押贷款看不看征信有关知识点，内容仅作参考。

5. 房产抵押贷款查征信吗

抵押贷款要查征信的，因为银行对借款人的信用很重视。
银行一般是在贷款审批时查询借款人征信的，这是为了考查借款人的信用状况，即使是抵押贷款有抵押物作担保，银行也要考查信用情况才能确认是否通过贷款审批。抵押贷款，又称"抵押放款"。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。
本条内容来源于：中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

6. 抵押贷款要看征信吗

房产抵押贷款对征信的要求？

7. 房产抵押的时候会查征信吗？

一定会查用户的个人征信。
房产抵押算是比较大额的抵押贷款了，房产抵押的途径一般有两种，第1种途径是正规的银行房产抵押，第2种途径是线下的贷款机构，我个人比较建议用户申请正规的银行贷款，因为用户的权益比较容易受到保障，线下的贷款机构有太多的套路了，并不适合大多数用户。
一、我先讲一下房产抵押的问题。
在所有的贷款项目当中，授信额度最高的贷款产品就是房产抵押贷款。根据用户本身的房产的性质不同，银行所能给出的授信额度也各不相同。但无论如何，银行在审核房产抵押贷款时会格外留意用户的信用问题，同时也会要求用户有一定的偿还能力。房产抵押贷款最低10万元左右，最高可以达到几千万元，银行会严肃对待此类贷款的申请行为。
二、房产抵押肯定会查个人征信。
当用户申请房产抵押贷款时，银行最先核对的就是用户的个人征信，并且会根据用户的个人征信记录来评估用户的信用水平。如果用户本身的个人信用不好，甚至仅仅是次级信用用户，用户的贷款申请可能过不了银行的风控。每家银行都会有一整套系统的风控规则，并且根据这些规则来决定用户的贷款批准问题。
三、用户也可以进一步提交其他材料。
在用户申请房产抵押贷款时，我建议用户尽可能提交多一些材料，最好能提交能证明自己收入水平的流水材料。当银行收到这些材料之后，银行会综合评估用户的偿还能力，如果你的贷款额度本身并不高，偿还能力也很强，你申请到房产抵押贷款的几率就会更大。
最后，房产抵押贷款的年化利息一般非常低，商业银行的贷款利息可能会达到5%左右，大型银行的贷款利息甚至会达到3%，我个人也非常建议用户优先申请房产抵押贷款。

8. 银行抵押贷款要看征信吗

你好
转眼做贷款快四年的时间了，从开始接触贷款，就一直接触纯银行的房屋抵押贷款，信贷网贷几乎很少做，所以在此跟大家分享一下不算干的干货，本人没有文采，措辞不对的地方，随时指点。

银行对于想在本行咨询抵押贷款的客户考虑有2个方面因素，1.还款能力 2.还款意愿， 当然咱们今天要说的就是银行考察之一的还款能力中的征信。

什么是征信就不说了，2020年新版本征信已经更新了，国家危难时刻，没来得及打一份新的，后期更新。

征信分为两种：一种是网查征信（在网上注册，绑定一张信用卡，注册后，申请会发送一个验证码，24小时内即可查询），网查征信是简版的，它只会显示你有几笔贷款，逾期几个月，和查询。像在目前所谓的民间小额贷款公司或者金融机构做的信用贷款部分会看网查征信。

第二种是在人民银行打的详版征信。详版征信一年只有两次免费打印的机会，超过2次要收费，目前我在省是这样的，不过不贵就10块钱。

每个银行对于银行征信要求是不一样的下面详细说一下详版征信有哪些点是银行比较关注的。

个人信息部分

1.打印征信时间：一般银行会默认15-30天内的征信是有效的，如果您拿着半年甚至一年前打过的征信，是不能作为参考依据的。

2.婚姻状况：婚姻状态不会以征信上显示为主，因为征信上显示是您上次办贷款时候的婚姻状态且征信它不会实时更新您的婚姻状况，银行还会看您的户口本婚姻证明确认您现在婚姻状态，如果是已婚状态，夫妻双方必须共同出面，如果是离异，那么就要看本次抵押的房产是否是离异后所购买，离异后就没关系，如果是离异前需要在离婚协议书或者法院判决书上写清房产归属本次借款人名下，没有写就麻烦些，需要找前任到公正处，做一个房屋归属的公证书。这样银行是任的。

3.单位信息：在单位信息栏里，会显示您之前办理的贷款，信用卡，储蓄卡等登记过的单位，如果您做的是消费类贷款，说白了就是购买家具装修房子的，那么，您必须工作满6个月以上。如果您显示的都是一个单位，就要开据收入证明，一般收入证明都是银行版本，不是您随便网上下载一个盖上就可以的。但是如果您单位信息显示的最近一条在半年内，比如2019.12.31，显示***商贸有限公司，您已经辞职了，那您只能等到满六个月才可以去申请这笔贷款。

贷款部分：

一般贷款会显示未结清贷款的笔数，近2内逾期次数，近5年内逾期次数，未结清贷款剩余还款总额，月均还款以及明细。

注意如下：

1.贷款笔数：一般贷款笔数越多的朋友，会根据您办理单笔贷款的时间，测算您的贷款周期，比如您2019.1--2019.10每个月都申请了贷款，说明一直资金周转是比较困难的。其次，看您每笔贷款的金额来确认您是否缺钱，比如您贷了一笔500元的微粒贷，且大部分都是1000-2000元。您都要抵押房子贷个大几十万了，还差这1000-2000的资金都要借款？这是说不通的，当然这是参考之一，不能仅此一条否定客户的资质。所以建议各位，后期网贷不要随便乱点，现在进入大数据时代了，很多网贷上征信的不上征信的，您都无法侥幸隐瞒。不要因为贪图小利而破坏自己的征信哦。

2.逾期情况：大部分银行会看您的2年内征信，也有部分银行会看您5年内的征信，这都是硬性条件，必须符合。今天分享一下怎么看这个逾期。

首先征信明细表里有贷款的账户状态，月还款，应还款，实际还款的下面有一排24个格子组成的长方形，这里会显示您2年内的还款状态。一般您正常还款会显示N，如果您逾期了会显示1-7的阿拉伯数字，1-代表31-60天的逾期情况相当于晚还1个月，2代表61-90天的逾期情况相当于连续2个月没还，以此类推，7就是181天以上，相当于半年以上没有还款，如果半年以后一直没还，就会一直显示7，这种征信就和银行无缘了。一般银行回要求征信2年内不能连3累6，连2累10，连2累5等；连3累6就是不能见3（就是1-2-3即连续3个月不还），累计6次（即1-1-1-2-1-1）；如果您没有逾期，那么当然恭喜您还款意向还是很高的，但也并不能取决于此。

3.账户状态：分为：正常、关注、次级、可疑、损失。一般每笔贷款方框里都会根据您的还款情况显示您这笔贷款的账户状态，银行只会认正常和结清状态的账户。若显示其他的状态，尽快和当笔贷款机构联系，询问是否逾期，尽快归还后相应更新为正常。

信用卡部分注意事项：

1.信用卡使用率：一般银行作为您还款压力的参考点使用率不超50-70%，如果信用卡总额50万，您已用额度49.8万，那么您都90%了，信用卡负债无形中就提高了，信用卡负债下面会说。最好不要过度透支信用卡。

2.信用卡五级分类：正常、止付、冻结、呆账、销户。除正常和销户外，其他五级分类状态都必须更新为正常，才符合进件标准，不然资质再好，也是不行的。像逾期、冻结都可以带电话向相应机构申请更新，或者提供非恶意还款证明，有些银行只要您不是恶意就会给您更新，或者您逾期了立即归还后还是也会更新。呆账比较难销，尤其是恶意导致呆账，就算结清了也会显示状态为呆账。止付可以销户也会更新。

3.信用卡负债怎么计算？

一般银行会看客户的总负债，在此我也提一下如何看贷款负债，两种一种是未结清贷款剩余还款总额，另一种是月还款累加，银行之间要求不同，计算方式不同。还有一种情况就是您抵押的这套房有按揭贷款显示在征信上了，那这笔是需要在下款之前结清的，所以这笔是不算负债的，减掉就可以了。

信用卡负债：大部分银行都会按照信用卡已用额度作为信用卡负债即已用额度*10%=信用卡月负债。

所以，总负债=信用卡总负债+贷款负债+本次贷款金额

负债参考依据主要是看您是否过高，资不抵债的情况，曾经有一些客户抵押的房产值200万，负债已经230万了，房子卖了也抵不了负债，这种就要更加谨慎审查了。

什么是当前逾期？

征信上显示的是上个月的还款情况，也就是说现在是2月份，征信显示有一笔贷款最后一个格有逾期显示是1月份还款，这个就是当前逾期，无论您是贷款还是信用卡最后一个格显示有逾期情况的，都要等征信更新后，才能达到进件标准，因为近期逾期是大忌，上个月逾期了，保证不了下个月不逾期，下下个月依然不逾期。如果好几笔贷款或者信用卡都出现当前逾期，那说明今日资金周转一定是出了问题哦。这个也会谨慎审查客户了。

担保部分：

担保信息一般会出现在3类客户身上：

1.按揭买房夫妻或者亲属互相担保

2.信用卡担保

3.经营类股东之间互相担保。

担保负债这是同样计算在您的总负债里的，计算比例目前我接触有两种：1是非按揭类贷款100%计算，按揭类50%计算，2是100%计算。但也有不看的，很少，几乎都会算。

查询部分注意事项：

查询分为两部分：金融机构查询和个人查询。我先说一个前提：无论您是办理贷款还是信用卡、网贷等都会查询一次您的征信。

办理抵押贷款的去银行会在面签时，客户经理会让您签署一份征信授权书并且拍照，确认本人同意核查征信，至此就显示在了您的机构查询里了。

1.金融机构查询内容及意义

金融机构查询这部分会显示从您办理的第一笔贷款至今，不管是否通过。

查询显示内容有三列：

1.贷款机构名称

2.查询时间

3.查询原因 一般分几类：

1.贷款审批：贷款类申请，尤其国有银行，商业银行，大型金融机构申请过贷款并提交资料。还有就是申请网贷，点我同意后出了额度的那种也及有可能查了您的征信。

2.信用卡审批：申请过信用卡被拒或者通过都含在内。

3.贷后管理 ：已通过的贷款或者信用卡，会定期核查您的用款情况，这个是不计算查询次数的。

4.保前审查：这是保险公司查的，一般像保险公司旗下的小额贷款公司申请的信用贷款也会显示，这个说法不全面，仅供参考。

5.担保审查：申请贷款作为担保人，也会核查征信。

银行对查询次数的相应要求：一般有三种1.历史查寻都看，但作为硬性条件的占少数。

2.近半年查询不超过6次。

3.2-3个月内不超4次

4.1个月不超过3次。

看查询意义主要是看客户是否缺钱，短期内是否频道申请贷款或者信用卡多次，如果查询过多，银行会审慎核查。

个人查询部分：主要是本人通过网络查询网查征信或者携带本人身份证去人行自行打印的详版征信。在此注意，个人查询不计算在银行规定查询次数范围内的。

那很多人会问了既然银行查我征信，为什么让我打详版征信呢？

银行要先看您的资质才能初步判断您是否符合本行要求，所以需要先提供近期征信一份。如果先查，突然发现有个当前逾期，您做不了，还是浪费一次您的查询次数的，这样多得不偿失呢？！
望采纳祝你好运