国人9月份起境外刷卡超千元需上报是怎么回事？

1. 国人9月份起境外刷卡超千元需上报是怎么回事？

为完善银行卡境外交易统计，维护银行卡境外交易秩序，国家外汇管理局日前发布新规，要求自今年9月1日起，境内发卡金融机构需向外汇局报送境内银行卡在境外发生的提现和单笔1000元人民币以上的消费交易信息，个人无需另行申报。此消息一出，韩国方面先不“淡定”了。







韩国《朝鲜日报网》6月5日称，此消息一出，韩国旅游业陷入了紧张的局面，业界担忧中国此番措施会限制中国又在在韩消费。
报道称，韩国某免税店有关人士称：“七成的中国游客访韩是为了购物，如果海外交易受到监视便无法像以前那样消费，这样一来中国游客很可能会选择不来韩国。”另一位业界有关人士也表示：“此番措施对寄希望于新政府上台后，中韩关系得以改善的旅游业泼了一盆冷水”，“但相当一部分中国游客是用现金进行支付的，此番措施能否起到实质性的监管作用还有待观察”。






新规中提到的境内银行卡，是指境内发卡金融机构在境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括借记卡、信用卡等。中国外汇局表示，开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本。






中国商务部国际贸易经济合作研究院研究员梅新育表示，个人的消费记录本身就已在金融机构的信息统计中，新规只是要各家银行把信息上报，为了做大数据分析，便利查处洗钱、外逃等不正常交易伪装成正常交易的蛛丝马迹和规律，不会对个人普通消费产生影响。

2. 境外刷卡超过1000元就要上报吗？

据报道，近日国家外汇管理局要求各发卡行自8月21日起，接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息，也就是境外刷卡超过1000元就要上报。

报道称根据通知，为完善银行卡境外交易统计、维护境外交易秩序，今年6月外汇局发布通知，自9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

专家表示，此次发布的通知并非外汇新规，而是对9月1日起正式实施的信息报送，进行银行卡管理系统的联调、验收和试运行，上报信息的是银行而并非个人，不会增加个人用卡成本，更与海关报税无关。

外汇相关人士表示，外汇管理部门对金融机构加强了信息上报要求，希望通过提升银行卡跨境交易统计水平，提高打击犯罪的有效性。

3. 8月21日起境外刷千元需上报对境外游有影响吗？

我国反洗钱工作正在不断加码升级：8月3日再次发布通知称，自8月21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。


海淘、境外游和留学未受影响
现在出门在外，“买买买”早已成为大众出境旅游的主要内容。再加上留学一族和海淘族，个人持银行卡境外交易呈现爆发式增长。据统计，2016年，个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。

外管局的新规会影响居民的境外消费吗？

答案是不。事实上，银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。

外管局相关人士表示，新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来，然后汇总报送，并非对个人信息的额外的过度的采集。



也有人说：“此次交易信息上报的是外管局，而不是海关，‘清关被税’的担心是没必要的。”

同时，根据外管局新规表述，此次上报限定的是境内银行卡，是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡，不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。
不过，这一措施，在某种程度还是对个人资金安全有一定的保障作用。

4. 为什么个人境外刷卡超1000元就要上报？

据报道，近日国家外汇管理局要求各发卡行自8月21日起，接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息，也就是境外刷卡超过1000元就要上报,专家表示这是为了金融安全，降低金融风险。

报道称专家表示，作为个人出境使用最主要的支付工具，个人境外持卡交易已超1200亿美元。但随着海外消费金额的逐年增长，个人外汇违法违规行为时有发生，不少个人通过刷卡购买境外投资性保险、境外购房，更有甚者刷卡进行虚假购买，兑换成现金非法转移资产。

个人外汇违规行为往往带有明显的羊群效应，如不予以严惩将引发风险，因此外汇局不断加大个人外汇违规行为的查处力度，外汇管理部门加强银行卡跨境交易统计，进一步提升金融交易透明度、统计数据质量等。

据悉外汇局负责人明确表示，此次银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，交易信息采集标准的高低，不影响个人实际使用银行卡进行交易的额度。
对于消费者并没有影响，支持国家的政策改革！