农村金融发展对农村经济增长的影响.

1. 农村金融发展对农村经济增长的影响.

　　国际金融危机对我国农业农村经济的影响已向整个农产品蔓延
　　2009-07-01    中国改革论坛

　　6月23日，江苏常州。
　　骄阳似火，在室外站上一会儿就汗如雨下。但是在江苏万德福农业技术开发有限公司的包装车间里，由于冷藏设备的开启却让人感到极度寒冷，一如这家公司董事长黄建青心底的温度。
　　这是一家专门做速冻果蔬出口的企业，通过订单农业组织周边农户种植蓝莓、黑莓、草莓等果蔬，速冻处理后出口欧洲。2006年时，出口一吨黑莓曾给企业带来6000元的利润，但是这场仍在蔓延的国际金融危机几乎将这些利润全部带走，还带来大量库存积压和每出口一吨草莓就亏掉600—900元的伤痛。面对着一落千丈的价格，黄建青为了保住市场只有咬牙坚持。
　　国际金融危机给我国农业带来怎样的影响，黄建青的遭遇提供了生动的注解。在全球化的背景下，虽然广袤的乡村略显偏远，但是仍然挡不住危机的蔓延。
　　业内人士分析，全球金融危机及经济下滑，会通过国际农产品贸易、国际资金流动、农产品期货、农业跨国公司收购兼并等形式，向我国农业领域传递影响；由于我国目前已成为世界第四大农产品进口国和第五大农产品出口国，农业对外依存度增强，国际农产品市场的变化都将快速传到我国，国际农产品市场需求的缩小，使我国农产品出口困难加大；一些中小企业发生困难或倒闭，企业减薪或裁员，严重影响了农民工就业和增收；受金融危机影响，国际农产品价格下滑，给我国保持合理农产品价格水平带来下行压力。
　　今年1至4月，我国农产品出口累计金额116.2亿美元，同比下降9.3%。全国许多省份的农产品出口出现了“量价齐跌”的局面。
　　专家分析，与去年底相比，国际金融危机对我国农业农村经济的影响，已从市场流通领域向生产加工领域、从出口农产品向整个农产品蔓延，农业、农民正承受着越来越大的市场风险和压力。
　　国际金融危机还使许多国家的贸易保护主义抬头，一些国家对进口的农产品设置各种新型贸易壁垒。据商务部调查，我国90％的农业及食品出口企业受国外技术性贸易壁垒影响，每年损失约90亿美元。国外实施的技术性贸易壁垒已成为制约我国农产品出口的最大障碍。
　　面对国际金融危机的冲击，党中央、国务院及时推出促进经济平稳较快发展的一揽子计划。随着各项政策措施逐步落实到位，国民经济已呈现回暖迹象。但是当前和今后一个时期，国际金融危机的影响仍将持续蔓延，我国农业面临比以往更加严峻的挑战。
　　有效应对国际金融危机的影响，必须强化农业基础
　　猪价、肉价的大起大落，同样考验着双汇集团这家中国最大的肉类加工企业。但是面对危机影响的不断深入，双汇却在今年1—5月取得了产销规模、利润、税金全部两位数的增长。原因何在？主动调整养殖、肉类加工、产品结构；加强专业化采购，严格检验检疫，保证食品安全；完善产业链，增强产业集聚效应等，成为双汇化解危机挑战的制胜法宝。
　　和双汇一样，很多农业产业化龙头企业直面危机挑战，在加强自身抗风险能力的同时，主动稳定农产品生产，带动农民增加收入。
　　国际金融危机对我国农业农村经济影响全面、深刻，有效应对当前金融危机必须强化农业基础。切实加强农业基础，首要是稳定农产品价格特别是粮食生产。
　　为了稳定粮食生产，一系列含金量极高的惠农政策连续出台：
　　提高最低收购价。去年10月国家明确提出，较大幅度提高2009年粮食最低收购价格。其中，白小麦、红小麦、混合小麦每斤最低收购价格分别比今年提高13％、15.3％和15.3％。今年初又提出，继续在稻谷主产区实行最低收购价政策，并大幅提高最低收购价水平。2009年生产的早籼稻（三等，下同）、中晚籼稻、粳稻最低收购价格分别提高到每50公斤90元、92元、95元，比2008年均提高13元。
　　加大补贴力度。2009年，中央财政支农资金比去年增长20.2%，达到7161.4亿元。其中，粮食直补、农资综合补贴、良种补贴、农机具购置补贴等“四项补贴”1230.8亿元，比上年增长19.4%。
　　稳定和扩大农产品出口。2009年6月1日起，罐头、果汁、桑丝等农业深加工产品的出口退税率提高到15%；玉米淀粉、酒精的出口退税率提高到5%。7月1日起，国家取消小麦、大米、大豆的出口暂定关税，并决定在2009年继续减免出口农产品的出入境检验检疫费。政府努力化解金融危机对我国农业的不利影响，有利于促进出口，有利于稳定农产品价格。
　　信贷资金积极支持农业生产。农业银行和农业发展银行积极提供信贷资金支持春耕生产、农业产业化龙头企业以及农业基础设施建设。今年以来，农业银行把支持农田水利基本建设和农村基础设施建设作为扶持重点，贷款2407亿元扶持春耕抗旱、农村饮水安全、灌区节水改造、清洁能源产业发展、河道综合治理等项目。目前，农发行贷款支持的国家重点龙头企业达到299家，省级重点龙头企业达到1208家。
　　产业化经营提升农产品综合竞争能力，是农民增收的根本出路
　　方四清，今年44岁，湖北省老河口市李楼办事处方营村人。家里的8亩地种了水稻和玉米。去年他们村和湖北奥星粮油公司签订了种植订单，不仅种子、农药、化肥都由公司提供，水稻收获时还按每斤高出市场价1角钱收购。这不仅让老方尝到了订单农业的甜头，更是让周围其他村的村民羡慕不已。
　　专家对此的解读是，农业产业化经营的最大特点，就是从政策要求到制度安排，都要求龙头企业与农户建立比较紧密的利益联结机制，结成利益共享、风险共担、互利共赢的经济利益共同体。
　　面对国际金融危机的影响，有龙头企业和农民专业合作经济组织带动，不仅大大降低了农户的经营风险，还可以通过订单合同保障农民收入。数据显示，2008年龙头企业原料采购值达到1.56万亿元，为保障农民的农业生产性收入做出了重要贡献。截至2008年底，农业产业化组织带动农户9808万户，参与产业化经营的农户年户均增收1700多元；全国获得无公害农产品、绿色食品和有机农产品“三品”认证的龙头企业达1.24万家，涵盖9600多个产品。
　　从长远来看，大力发展农业产业化经营，不仅有助于提高农业的组织化程度，稳定农民的生产性收入预期，还有助于现代农业产业体系建设，形成农产品的成本优势，保证农产品质量安全，进而提升我国农产品的综合竞争能力。
　　为了促进农业产业化发展，国家已经在财政、税收、金融、出口等方面出台了一系列政策措施。按照政策，龙头企业开展基地建设、技术和设备改造等将获得农业产业化专项资金支持；农产品初加工和深加工，将可以分别享受所得税减免和出口退税；金融机构将在贷款展期、续贷和项目宽限期等方面对龙头企业给予支持。
　　但是，这些政策是否得到很好地落实，要打个问号。日前在农业部农业产业化办公室和人民日报经济部联合召开的推进农业产业化促进农民增收座谈会上，内蒙古农业厅副厅长周文毅呼吁，龙头企业连接城市乡村、连接工业农业、连接生产消费，是统筹城乡中最活跃的因素，扶持企业就是帮助农民。一些龙头企业代表提出，希望各级财政大幅增加农业产业化专项资金，探索财政资金支持农业产业化发展的新模式；完善农产品加工业发展税收支持政策，扩大农产品初加工税收优惠适用范围；增加对龙头企业的信贷投放规模，并给予利率优惠；龙头企业的生产用电价格参照农业生产价格，给予优惠。
　　当前的国际金融危机是一次严峻的考验，逼着企业、农民和政府去思考、调整、提高。我国人均土地和水资源短缺，农业基础薄弱。在经济全球化的大格局中，要提升农产品综合竞争能力，必须走中国特色现代农业道路。这注定是一条付出更多努力、克服更大困难、投入更多创新力量的道路。

2. 农村金融发展对农村经济增长的影响.

,受我国工业化发展战略和农村金融本身特性的影响 ,总体金融发展非但没有对农村经济发展
产生促进作用 ,反而还对我国农村经济产生一定的阻碍作用。由回归方程可以看出 ,我国总体金融发展对
农村经济增长产生负向的影响。可能的解释是 :一方面 ,受工业化发展和城市偏向战略的影响 ,我国农村
资金外流比较严重 ,储蓄—投资转化率低 ,供给型金融抑制导致农村经济发展面临严重的资金瓶颈 ,农村
经济发展乏力 ;另一方面 ,我国小规模的农户家庭经营对资金需求规模小 ,难以产生大规模融资的强烈需
— 90— 




　　刘　洁:金融发展、村金融发展与农村经济增长



求 ,农户面临需求型金融抑制 ,导致农村金融市场发育水平低。因此 ,必须着眼于城乡统筹的视角 ,突破或
缓解需求型和供给型金融抑制 ,一方面 ,通过制定一系列财税、金融、业优惠政策引导农村资金回流 ,吸
引更多的社会资金进入农村领域 ,有必要借鉴国外《社区再投资法》经验 ,以法律的形式规定金融机构
向农村地区投放的信贷比例 ,从而保证农村经济发展所需的资金需求 ,从而矫正城市对农村金融资源的掠
夺 ;另一方面 ,通过促进农户专业化和规模化生产经营 ,通过组织和制度创新 ,促进农村社会分工的进一步
深化。


影响。对此可能的解释 :一是我国农村金融发展规模还处于较低的水平 ,还没有突破农村金融的“门槛”,
难以产生经济与金融的良性互动 ;二是我国农村信贷虽然取得了量上的扩张 ,但普遍存在资产质量差、资
金配置效率低等问题 ,同时由于忽视农村经济主体的金融需求 ,导致信贷难以真正转化为生产性投资。所
以 ,许多经济学家都主张发展中国家在经济发展初期要供给推动型金融发展模式 ,充分发挥政府在金融发
展中的主导作用 ,待达到或超过这一门槛 ,需求主导型金融发展模式应该成为主导。对于我国而言 ,应该
大力发展农村政策性金融 ,对于西部地区更为迫切。对于农村领域具有准公共产品性质、业金融不愿涉
足的领域 ,应以政策性金融为主导 ,发挥合作金融、业金融及民间金融的合力作用 ,为农村经济与金融的
良性互动创造良好的条件。
农


婚上看
消费品 )。来自正规金融机构的贷款由于规定严格的贷款用途 ,可能用于非生产性用途的比重没有这么
高 ,但是农村贷款用于非生产性用途的比重也不可低估 ,这样就导致我国农村金融发展效率偏低 ,难以实
现对农村经济增长的促进作用 ,同时 ,农村经济增长也没有促使农村金融机构适应农村经济发展需要 ,不
断提高金融效率。同样 ,我国农村固定资产投资水平总体偏低 ,尚未实现对农村经济的促进作用 ,农村经
济发展也没有带来农村固定资产投资的相应增加。因此 ,必须加大对农村固定资产的投资 ,尤其是加大对
农业基础设施的投入力度 ,为农业和农村经济的发展创造良好的生产条件。同时 ,对于农村金融机构而
言 ,应加大对农村领域信贷投放力度 ,不断提高信贷投放质量 ,促进农村储蓄向投资转化的效率。

3. 农村金融对农村经济发展的意义

自改革开放以来，我国国民经济取得长期充足的发展。但农村经济在整个国民经济中的比重却在不断下降。城乡居民收入差距拉大，据相关资料显示，农民收入在九十年代中后期甚至出现了绝对值的下降。“三农”问题成了困扰我国经济发展的一个重大难题。而农村金融是我国金融体系的必不可少的组成部分之一，农村金融状况的好坏对新农村经济的发展有着极大影响作用。而农村金融在农业和农村产业结构的调整优化过程中，对促进农业产业化飞速发展、农村乡镇企业发展和小城镇建设、农民的生产和生活等方面作用非常显著。因此农村金融发展对农村经济发展有着重要的促进作用，农村经济发展对农村金融机构贷款有着很高的依存度。因此建议，当前应积极采取有效的政策措施促进农村金融发展，以加快新农村建设步伐。

4. 农村金融对农村经济的影响

农村集体经济亦称“农村集体所有制经济”。我国宪法第八条规定：“农村集体经济组织实行家庭承包经营为基础、统分结合的双层经营体制。农村中的生产、供销、信用、消费等各种形式的合作经济，是社会主义劳动群众集体所有制经济”。
改革开放30多年来，农村生产力的发展和城镇化水平的提高，使农村集体经济的发展具备了现实可能性。
1.发展村级集体经济的组织基础依然存在。在土地集体所有制基础上，一些农村在行政村（原生产大队）或自然村（原生产队）的社区范围内，成立了村级集体经济组织。中国存在200多万个农村集体经济组织；也有一些农村没有成立集体经济组织，村民委员会与村党支部实际上履行着部分集体经济组织的职能。在农村改革的过程中，村委会和村党支部一直发挥着集体经济组织的部分功能，如对集体土地进行发包、收取集体提留（农村税费改革后这项职能已不存在）、为家庭分散经营提供产前产中产后服务以及进行集体积累等经济活动。这一农业集体化的制度成果，绝不是农村改革和发展的羁绊，而是今后发展村级集体经济，壮大集体经济实力的组织基础。农村的改革和发展，不是要改革掉这些集体经济组织，而是通过改革使其不断发展壮大。只有这样，农村改革和发展才能向着邓小平所讲的高水平的集体化方向不断前进。
2.工业化发展为发展农村集体经济提供了物质基础。改革开放30多年来，我国工业化所取得的成就是有目共睹的。工业化的不断发展，不仅为我国农业现代化提供了必不可少的物质准备，而且为我国农村集体经济发展奠定了物质基础。第一，工业化带动了城镇化进程，转移了大量农村人口到城镇就业，农业剩余劳动力的减少为农业的适度规模经营创造了条件

5. 农村金融对农村经济的影响

,受我国工业化发展战略和农村金融本身特性的影响 ,总体金融发展非但没有对农村经济发展
产生促进作用 ,反而还对我国农村经济产生一定的阻碍作用。由回归方程可以看出 ,我国总体金融发展对
农村经济增长产生负向的影响。可能的解释是 :一方面 ,受工业化发展和城市偏向战略的影响 ,我国农村
资金外流比较严重 ,储蓄—投资转化率低 ,供给型金融抑制导致农村经济发展面临严重的资金瓶颈 ,农村
经济发展乏力 ;另一方面 ,我国小规模的农户家庭经营对资金需求规模小 ,难以产生大规模融资的强烈需


    刘  洁:金融发展、村金融发展与农村经济增长

求 ,农户面临需求型金融抑制 ,导致农村金融市场发育水平低。因此 ,必须着眼于城乡统筹的视角 ,突破或
缓解需求型和供给型金融抑制 ,一方面 ,通过制定一系列财税、金融、业优惠政策引导农村资金回流 ,吸
引更多的社会资金进入农村领域 ,有必要借鉴国外《社区再投资法》经验 ,以法律的形式规定金融机构
向农村地区投放的信贷比例 ,从而保证农村经济发展所需的资金需求 ,从而矫正城市对农村金融资源的掠
夺 ;另一方面 ,通过促进农户专业化和规模化生产经营 ,通过组织和制度创新 ,促进农村社会分工的进一步
深化。

影响。对此可能的解释 :一是我国农村金融发展规模还处于较低的水平 ,还没有突破农村金融的“门槛”,
难以产生经济与金融的良性互动 ;二是我国农村信贷虽然取得了量上的扩张 ,但普遍存在资产质量差、资
金配置效率低等问题 ,同时由于忽视农村经济主体的金融需求 ,导致信贷难以真正转化为生产性投资。所
以 ,许多经济学家都主张发展中国家在经济发展初期要供给推动型金融发展模式 ,充分发挥政府在金融发
展中的主导作用 ,待达到或超过这一门槛 ,需求主导型金融发展模式应该成为主导。对于我国而言 ,应该
大力发展农村政策性金融 ,对于西部地区更为迫切。对于农村领域具有准公共产品性质、业金融不愿涉
足的领域 ,应以政策性金融为主导 ,发挥合作金融、业金融及民间金融的合力作用 ,为农村经济与金融的
良性互动创造良好的条件。

6. 农村金融业的发展趋势如何

未来农村商业银行品牌塑造和建设企业文化的重要性
上海奥古特机构专家认为，中国农信社在向农村商业银行改制转型的过程中，企业文化梳理建设是前提；品牌战略规划是开端；品牌管理组织构建是重点；延伸产品创新是关键，系统化服务顾客是目标。概括地讲，迫切需要进行的是企业文化和品牌塑造的双重建设问题。目前，我国的金融企业在管理水平、防范金融风险能力等方面与国外相比还还存在较大的差距，在经营活动中存在着较多的问题，如农信社历史遗留的不良资产占比仍然较高，人员素质参差不齐，经济案件时有发生，经营中潜在风险在增大等。随着农信社体制改革的不断深入，各种新与旧、正确与错误、创新与守旧的矛盾将不可避免地交织出现，每一个员工的切身利益也必然地会受到不同程度的影响。这不仅仅只是分配制度的改变，更主要的是文化认同与融合度的问题。由此，要通过建设新型金融企业文化来调整好改革中出现的各种利益团体的冲突。与上下级协调一致，以保证政令畅通；与部门间及时联络，以利信息的沟通；与员工交流感情，以创造和谐的工作气氛。这样就可以减少矛盾，避免冲突，清除各种障碍，为共同目标奋斗。
同时，这也是未来农村商业银行进入市场竞争的需要，因为企业形象是未来竞争的重要手段。当前，金融业的竞争日益激烈，各家银行都在不断创新服务和丰富金融产品来争夺市场份额。这就要求金融企业进行内部整合与提升。开展全体员工的凝聚力，向心力工程建设。统和文化资源，构建一致识别性。创建适应未来竞争需要的文化机制。而领导者的个人品格，特质与领导风范也是塑造内容之一。在对外识别方面，必须建立友好的战略合作伙伴与策略协作关系，确保企业形象的品牌化效应。要做到以上这些，就必须建立和发展金融企业文化，用金融企业文化所产生的强烈的归宿感和信念来激发员工的积极性、创造性和主动性，使金融企业在竞争中立于不败之地。

7. 农村金融与农村经济之间的关系如何

农业经济是指农业中经济关系和经济活动的总称。包括生产、交换、分配、消费等方面的经济活动和经济关系。它的发展具有自身的规律性，在生产关系的改革和生产力的组织方面都有一系列特殊的经济问题。如在社会主义条件下，如何使农业生产关系更加适合生产力的状况，如何正确处理国家、集体和个人三者之间的利益关系等，显然与工业有所不同。
农村金融就是农村的货币资金融通、是一切与农村货币流通和信用活动有关的各种经济活动、是货币、信用、金融与农村经济组成的融合体、是农村货币资金运动中的信用关系、是以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动、是指农村货币资金的融通。

8. 我国农村金融市场的发展现状

参与者持续增加
近年来，我国大力推动农村互联网建设，目前已初步建成融合、泛在、安全、绿色的宽带网络环境，基本实现“城市光纤到楼入户，农村宽带进乡入村”。
据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的第47次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至到2020年底，我国农村地区网民数量规模已达到3.09亿，占网民整体的31.3%，农村地区互联网普及率进一步提升至55.9%。用户规模的不断增长，为网络电商在农村地区的发展打下坚实基础。



我国农村电商发展迅速，交易规模不断创新高，用户规模的快速增长，其中淘宝村的发展功不可没。据阿里研究院发布数据显示，2015年以来，我国淘宝村数量快速增长，截止2020年6月，我国共有淘宝村5425个。此外，淘宝镇数量依然实现较高的增幅，由2019年的1118个增加到1756个，比上年增加638个，增长57%



农村零售额稳步提升
随着我国农村移动网络覆盖和基础设施建设的广泛普及，农村电商在国家三农发展方略的指引下实现了迅猛发展。
据商务部发布数据显示，2015年以来，我国农村网络零售额增长迅速，2020年，全国农村网络零售额1.79万亿元，同比增长8.9%，其中农村实物商品网络零售额1.63万亿元，同比增长10.5%，分别低于全国增速2.0个和4.3个百分点。



——以上数据来源于前瞻产业研究院《中国农村电商市场前瞻预测与投资规划分析报告》。