银行直存合法吗？

1. 银行直存合法吗？

银行直存是合法的，银行直存是指银主按照项目方和项目方所在银行的要求，将自己的钱额存入项目方指定的银行。而项目方则对银行进行申贷;项目方必须向银主贴息的一种金融行为。五种银行常见的存款方式一、活期存款活期存款利息最低，灵活性好。它的储蓄起点是1元起存，多存不限，没有期限规定，不需要任何事先通知，存款户可随时存取现金。但由于该类存款存取频繁，手续复杂，收费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。二、定期存款它是由存款人和银行约定存款的期限，到期后就支取本金、利息的存款方式，这算是最常见的存款理财方式。定期存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取多种方式，提前支取会按活期计息。1.整存整取是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。2.零存整取它是一种事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄。3.存本取息它是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。4.整存零取它是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄。三、通知存款通知存款是不固定期限，但存款人必须预先通知银行方能提取的存款，同时兼有活期存款与定期存款的性质。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天和7天两个品种。一般来说通知存款的利率高于活期存款，低于定期存款利率，所以很多人会把短期不用的闲钱存入通知存款。四、大额存单大额存单，顾名思义，特点是大额，一次性需要存入一定的资金量。现如今由于银行渴望将市场上流通的货币来个大聚集，因此对于人们存储的门槛也是有所下降的。有些地方，银行发行的大额存款“面额”已经从原本的30万下降到了20万了，并且这个趋势还在继续。这种存款方式的基准率是要比定期存款高上许多的，也就是说人们在相同资银行信息港入，相同时间储存的情况下，所获得的利息要高出许多。五、结构性存款结构性存款虽然名字有“存款”两个字，但不属于存款产品，是银行的保本浮动收益型的理财产品，是固定收益+金融衍生品的结合。它是在普通存款上做创新，挂钩了一些利率、汇率上的指标，如果这个指标达到了，那么就能获得一个相对较高的收益。如果没达到，收益就没那么高了，但本金还是在的。

2. 直存款是否合法

看你做什么性质的直存款了。如果贴息是银行正常的市场行销费用，那么这个就不违规，只是稍微擦了一点高息揽存的边；如果是企业或者其它渠道贴息，那个就是用款企业和存款企业的问题了，银行只是接收一笔存款而已，那么更不违规；但是如果银行从自己的资本金里提出款项，那么这就是彻底的高息揽存，肯定是违规的。

3. 直存款到底是算企业定期存款还是银行同业存款？

【直存款】：是指银主按照项目方和项目方所在银行的要求，将自己的资金存入项目方指定银行银主自己的帐户，带走大额存款证实书（大额存款证实书的保管单），到期银主凭大额存款证实书（大额存款证实书的保管单）无条件提取本息；项目方据此向银行进行申贷并必须向银主支付贴息的一种金融行为。由专业人员到接款银行核行，同时落实企业的息差、贴息的支付能力，能否同台交割（借款企业委托银行代付）。

  
◎项目方须提供企业营业执照、税证、法人身份证以及贴息或者保证金3日内的对帐单。  
◎用款年限分为1年期、3年期、5年期等。 

款源：企业或个人的资金，贴息另行商议。

4. 直存款是什么意思

直存款是指银主按照项目方和项目方所在银行的要求，将自己的资金存入项目方指定银行银主自己的帐户，带走大额存款证实书（大额存款证实书的保管单），到期银主凭大额存款证实书（大额存款证实书的保管单）无条件提取本息；项目方据此向银行进行申贷并必须向银主支付贴息的一种金融行为
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5. 直存款算银行的违规吗？

看你做什么性质的直存款了。如果贴息是银行正常的市场行销费用，那么这个就不违规，只是稍微擦了一点高息揽存的边；如果是企业或者其它渠道贴息，那个就是用款企业和存款企业的问题了，银行只是接收一笔存款而已，那么更不违规；但是如果银行从自己的资本金里提出款项，那么这就是彻底的高息揽存，肯定是违规的。

6. 提供直存款业务的正规公司有哪些?

正规的银行，最好是四大行，操作难度比较大，现在融资很难的，可以从信托方面做融资，需要这么大的资金，正规融资途径可能屈指可数

7. 直存款操作协议是不是诈骗

实际操作中，不是诈骗的是有的；
大环境下，银行现在涉嫌诈骗、内外勾结的案例不少；
务必验证存单真假，以及提防存款被挪用、冒用；

8. 融资是违法的？？

融资不违法。但是禁止民间融资（国内禁止企业之间的互相拆借行为，但对民间借贷予以有条件的保护。所称民间借贷是指以公民作为借款方或者贷款方而发生的借贷关系，包括公民之间的借贷、公民与企业法人或其他组织之间的借贷）
以下是正确的融资渠道：

　　第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。 

　　第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司帐户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。 

　　第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个帐户，将指定金额存进自己的帐户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。 

　　第五种融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。 

　　第六种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款帐户，然后把钱打到专款帐户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。 

　　第七种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。 

　　第八种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。