银行贷款哪一种比较划算

1. 银行贷款哪一种比较划算

一般来说，贷款还款可以分为:等额本息还款法、等额本金还款法、按月支付到期利息法。这是贷款中最常见的三种还款方式。但是什么样的还款方式比较好呢？下面，我们一起来分析一下这三种还款方式的优缺点。
一、等额本息还款
等额本息还款的好处在于每月还款额相同，容易记忆，前期每月还款额少，还款压力小。
这种还款方式一般可以申请更长的贷款期限，多为10年甚至更长，因此还款压力减小，适合项目周期较长、回款较慢的客户。
但与平均资本还款法相比，每期偿还本金较少，总利息较高。相对于按月付息，到期还本，每月需要还本金，资金利用率低。
二。等额本金偿还
等额本金还款的好处是:前期每月还款多，总付息少。采用等额本息还款方式，一般可以申请更长的贷款期限。
但等额本金还款前期月供多，还款压力大；如果不能按时归还，会造成贷款逾期影响征信。每月还款数字不一样，很难记住。
三。按月支付利息，到期偿还本金。
优点:每个月只需要付利息，不需要还本金。还款压力小，资金利用率高。这种方式更适合资金循环率快、回款周期短的客户。
一般来说，这种还款方式是三年信用，到期一年转一次。如果第二年资金充足，不需要这笔贷款，可以不用去银行续贷，没有任何违约金。
这种方式也有弊端，比如一年后还款压力大，一年到期必须还本金。如果资金安排不到位，可能会逾期，影响征信。从私营部门借款成本高，风险大。

2. 银行信用贷款和金融贷款有什么区别

1、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年(含五年)以下公积金贷款年利率为3.6%，商业银行同期个人住房贷款利率为
4.77%;五年以上住房公积金住房贷款年利率为
4.05%，商业银行同期个人住房贷款利率为
5.04%。
2、贷款对象的条件要求不同。公积金贷款对象需要是北京公积金系统公积金缴存人;商业住房贷款不需要是公积金缴存人。
3、对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限;而公积金住房贷款没有年龄的限制。
4、可贷额度有所不同。商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的
80%，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的
95%或
90%。
5、贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。
6、所需要费用不同。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用;北京市住房贷款担保中心办理住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。
7、贷款可申请的最高额度不同。对单笔贷款最高额度规定不同，一般来说，商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定;而公积金贷款目前最高只能够贷
40万。
一、住房贷款的方式有哪些？
1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
【本文关联的相关法律依据】
《中华人民共和国民法典》
第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

3. 信贷和贷款有什么区别

信贷不等于信用贷款。“信用贷款”中的信用是狭义的信用，是指不提供担保(担保分为保证、抵押、质押)，而单纯凭借信誉而取得。而信贷里的“信”，是指借贷行为，与是否提供担保无关。之所以被称为“信贷”，是因为无论提不提供担保，这都是一种信用活动，借贷双方都要以“信用”作为基础，其特点是以收回为条件的付出。信贷业务范围较广，不仅包括贷款，还包括贴现、承兑、保函等等。贷款只是信贷业务的一种，指从贷款人取得现金借款。
1范围不同。贷款的范围要广一些，它包括了抵押贷款、无抵押贷款两大类；而信贷仅指无抵押贷款，也就.是说贷款人申请贷款无需提供抵押担保，凭借个人信用向贷款机构申请贷款
2风险不同。因为信贷是在无抵押的情况下放款，所以贷款机构承担的风险较大；而贷款涉及到抵押贷款，也就是说借款人办理抵押贷款时，需要提供符合贷款机构要求的抵押物作为担保，在这种情况下贷款机构承担的风险就要小得多
3贷款利率不同。与贷款中的抵押贷款.信贷的贷款利率要高很多

4. 什么银行的信用贷款最好贷

大型银行的信用贷款利率都差不多，根据个人条件会申请到的利率有不同，信用贷款利率低的以下银行供参考：1、建行快贷：建行快贷也是一款利息比较低等的个人信用贷产品，此前曾低至4.35%，不过具体利率根据借款人的信用、贡献度、等因素由系统进行差别化定价。2、中国银行：中银e贷信用贷，贷款年利率上限按照4.35%执行，参考贷款人具体条件进行差异化定价；3、农业银行：网捷贷信用贷，新签约1年期贷款年利率最低4.35%~4.5%之间，各区域利率有所不同，同样也根据贷款人资质进行差别化定价。4、邮享贷-优客尊享：邮政储蓄银行发放的个人信用贷款，1000元起借，最高20万，年利率在4.35%-7.05%，根据借款人资质进行综合评估采用差异化利率，具体以申请时界面显示为准。拓展资料：一、当前的人民币贷款基准利率是：1、短期贷款：6个月以内，利率4.35，6个月至1年（含一年）利率4.35；2、中长期贷款：一至三年（含三年），利率4.75；三至五年（含五年）利率4.75；五年以上利率4.90；个人信用消费贷款在基准利率基础上可上浮一定比例。对于信用贷款来说，利率上浮幅度是非常大的，通常情况下都会上浮20%，甚至更多。而某些比较大的银行和某些股份制的商业银行的信用贷款，利率方面差异也较大。某些大行信用贷款年利率可以控制在5~7％之间，而股份制的商业银行，信用贷款的利率很可能会高于10%。前者利率更低，但是对于信用、资质方面会有更高的要求。而后者要求会低一些，但是比起非银行贷款机构，还是要严格许多。二、信用贷款利率计算公式利息怎么计算跟选择的还款方式有关，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种，计算公式如下：1、等额本息：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率） ^还款月数]&pide;{[（1+月利率） ^还款月数]-1}总利息=月还款额*贷款月数-本金2、等额本金：每月还款额=（贷款本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率总利息=贷款本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）三、办理信用贷款必须满足以下几点条件：1、申请人年龄在18周岁以上，是完全民事行为能力自然人；2、申请人有固定住所，为当地城镇常住户口；3、申请人没有违法行为并且个人征信没有不良记录；4、申请人有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；5、申请人能够提供相关的财产证明。

5. 信用卡贷款和银行贷款哪个比较好

信用卡划算还是银行贷款划算，分不同情况进行讨论，如果是短期资金周转，使用信用卡比较划算；如果是长期资金需求，使用银行贷款相对比较划算。信用卡使用额度不超过固定额度50%的，使用信用卡比较划算；信用卡使用额度超过50%的大额消费，使用银行贷款比较划算。拓展资料：信用卡主要特点：1、信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币；2、信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款；3、信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。4、信用卡能减少现金货币的使用；5、信用卡能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感；6、信用卡能简化收款手续，节约社会劳动力；7、信用卡能促进商品销售，刺激社会需求。主要种类按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡银行卡。这是银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡，如百货公司、石油公司等，专用于在指定商店购物或在汽油站加油等，并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于购票、用餐、住宿、娱乐等。按发卡对象的不同，可分为公司卡和个人卡公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人，包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同，可分为普通卡和金卡普通卡。普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的，对其各种要求并不高。金卡。金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高，附加服务项目及范围也宽得多，因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。根据清偿方式的不同，信用卡可分为贷记卡和借记卡贷记卡。它是发卡银行提供银行信用，款时，先行透支使用，然后再还款或分期付款，国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费，后存款”。目前国际上流通使用的大部分都是这类卡。信用卡借记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用，持卡人在用卡时需以存款余额为依据，一般不允许透支。

6. 信贷和贷款有什么区别

3、贷款利率不同

与贷款中的抵押贷款相比，信贷的贷款利率要高很多。【摘要】
信贷和贷款有什么区别【提问】
您好，我是百度合作伙伴辰老师，您的问题我已收到，编辑回复大约用时3～5分钟，请您耐心等待一会儿哦～谢谢😊😊☕️【回答】
信贷和贷款的区别：
1、范围不同

贷款的范围要广一些，它包括了抵押贷款、无抵押贷款两大类;而信贷仅指无抵押贷款，也就是说，借款人申请贷款无需提供抵押担保，凭借个人信用向贷款机构申请贷款。【回答】
　2、风险不同　
因为信贷是在无抵押的情况下放款，所以贷款机构承担的风险较大;而贷款涉及到抵押贷款，也就是说，借款人办理抵押贷款时，需要提供符合贷款机构要求的抵押物作担保，在这种情况下，贷款机构承担的风险就要小很多。【回答】
3、贷款利率不同

与贷款中的抵押贷款相比，信贷的贷款利率要高很多。【回答】
综上所述，就是信贷和贷款之间的区别，供参考。【回答】

7. 银行信用贷款与信用卡贷款有何区别？

1、载体不同
从字面意义上不难看出，信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务；而信用贷款，则是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。
2、贷款额度不同
许多卡友的信用卡额度都很难突破2万元关口，有甚者更是摆脱不了4位数的“魔咒”，若想贷款旅游、购车、装修，似乎就显得有些捉襟见肘了。相比之下，信用贷款则显得落落大方，额度多在个人月收入的10倍上下，掐指一算，只要你的月收入超过2000元，信用贷款额度便可轻松超越信用卡。
3、贷款期限不同
总体而言，信用卡分期以短期为主打，最长期数不过24期，也就是2年的时间，而信用贷款却铺设了跑拉松式的长跑路线，最长期限可达5年之久。
4、资金成本不同
就资金成本而言，选择信用卡分期12个月，手续费大致在7.2%，而信用贷款则在7%-22%区间。显而易见的是，信用贷款的资金成本几乎毫无优势可言。可事实非也，此时此刻，突然想到了一句经典：有时眼睛看到的未必是真的，而真的又未必让你看到。事实上，信用卡分期在计算方法上大作手脚，迷惑了消费者的心。
在按月偿还部分本息的游戏规则下，即便到了最后一期，信用卡分期也执着地以全额收取手续费，而信用贷款却真实地按照实际本金收取利息。计算一笔经济账，你会感到瞠目结舌，倘若信用卡分期年手续费7.2%，信用贷款年利率15%，前者利息为388.8元，后者却为373.95元，反倒节省了近15元。由此看来，在资金成本上二者孰高孰低，各位心中还真得有杆秤，好好掂量掂量，不能只看“表面功夫”。
5、提前还款规则不同
除了钟爱在计算方法上做手脚，信用卡分期还喜欢在提前还款上做文章。具体而言，面对提前还款的客户，持卡行永远都是平易近人地照单全收，但多出来的手续费人家可是冷面朝天地概不退回。
与之相比，信用贷款的规章制度则显得心口如一，实在了许多，在允许提前还款的前提下，可免除剩余利息，只需支付一部分违约金，“意思意思”就行。

8. 银行信用贷款与信用卡贷款有何区别？

银行信用贷款与 信用卡贷款 有何区别? 1、载体不同 从字面意义上不难看出，信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务;而信用贷款，则是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。 2、贷款额度不同 许多卡友的信用卡额度都很难突破2万元关口，有甚者更是摆脱不了4位数的“魔咒”，若想贷款旅游、购车、装修，似乎就显得有些捉襟见肘了。相比之下，信用贷款则显得落落大方，额度多在个人月收入的10倍上下，掐指一算，只要你的月收入超过2000元，信用贷款额度便可轻松超越信用卡。 3、贷款期限不同 总体而言，信用卡分期以短期为主打，最长期数不过24期，也就是2年的时间，而信用贷款却铺设了跑拉松式的长跑路线，最长期限可达5年之久。 4、资金成本不同 就资金成本而言，选择信用卡分期12个月，手续费大致在7.2%，而信用贷款则在7%-22%区间。显而易见的是，信用贷款的资金成本几乎毫无优势可言。可事实非也，此时此刻，突然想到了一句经典：有时眼睛看到的未必是真的，而真的又未必让你看到。事实上，信用卡分期在计算方法上大作手脚，迷惑了消费者的心。 在按月偿还部分本息的游戏规则下，即便到了最后一期，信用卡分期也执着地以全额收取手续费，而信用贷款却真实地按照实际本金收取利息。计算一笔经济账，你会感到瞠目结舌，倘若信用卡分期年手续费7.2%，信用贷款年利率15%，前者利息为388.8元，后者却为373.95元，反倒节省了近15元。由此看来，在资金成本上二者孰高孰低，各位心中还真得有杆秤，好好掂量掂量，不能只看“表面功夫”。 5、提前还款规则不同 除了钟爱在计算方法上做手脚，信用卡分期还喜欢在提前还款上做文章。具体而言，面对提前还款的客户，持卡行永远都是平易近人地照单全收，但多出来的手续费人家可是冷面朝天地概不退回。 与之相比，信用贷款的规章制度则显得心口如一，实在了许多，在允许提前还款的前提下，可免除剩余利息，只需支付一部分 违约金 ，“意思意思”就行。 综上来看，不论是信用贷款还是信用卡贷款都有各自的优势和劣势，借款人在申请贷款前，首先要选择正规机构，其次要计算好综合 贷款利率 ，做到心中有数，根据自己的现实需要选择适合自己的贷款类型，不过从长期资金需求看，银行信用贷款要比信用贷款更适合个人。